Ипотека на земельный участок в 2023 году
Жилье можно приобрести всякое — полностью готовое, наполовину или платформу под него. Не все хотят квартиру, некоторым нужна территория, где сумеешь выстроить то, что тебе нравится. Такая возможность есть. Что представляет собой ипотека на земельный участок в 2023 году, какие у нее условия и программы — на эти и другие вопросы «Комсомольской правде» ответила юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова.
- Условия
- Как оформить
- Советы юристов
- Популярные вопросы и ответы
Условия ипотеки на земельный участок
У каждого банка разные условия ипотеки на земельный участок. Ее не выдают просто так. Поэтому, прежде, чем оформить сделку, выберите финансовую организацию и узнайте ее требования.
— Ипотека на земельный участок может быть целевой, и тогда кредит выдается под залог приобретаемой земли, — рассказывает Светлана. — В этом случае банки выбирают участки с высокой степенью ликвидности, расположенные в элитных коттеджных поселках, учитывается экология месторасположения, наличие коммуникаций, удобство подъездных путей и другие факторы. Также ипотечный кредит на участок можно получить под залог уже имеющейся недвижимости.
Ипотека предоставляется не только на участки индивидуального жилищного строительства. Это могут быть и земельные участки для ведения сельского, личного подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.
— Но, как правило, при кредитовании в личных, а не коммерческих целях, банки отдают предпочтение участкам под ИЖС, — отмечает специалист.
Получается, что в ипотеку можно попытаться взять все участки, не изъятых из оборота земель, когда они не заняты природными заповедниками и особо охраняемыми территориями, на них не расположены организации органов государственной охраны, федеральной безопасности, военные организации и т.д.
К слову, для тех, кто хочет вести сельское хозяйство, есть соответствующий вариант ипотеки. «Комсомолка» писала о ее плюсах.
Требования банка к заемщикам
У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам, желающим взять ипотеку на земельный участок в 2023 году. Это не самое обычное залоговое имущество, поэтому правила оформления такого кредита весьма жесткие. В некоторых банках среди обязательных требований следующие:
- предоставление обязательного пакета документов;
- первоначальный взнос 20-25%;
- возраст заемщика от 21 до 75 лет;
- гражданство РФ;
- общий трудовой стаж от 1 года и более;
- стабильный доход выше прожиточного минимума. Белая зарплата. С вас потребуют декларацию 2-НДФЛ;
- предоставление копии налоговой декларации;
- чистая кредитная история.
Это интересно
Сельская ипотека
Можно ли выгодно оформить сельскую ипотеку и почему на нее такие большие скидки
Требования банка к недвижимости
Не менее серьезны требования банка к земельным участкам, на которые покупатель желает оформить ипотечный кредит. В каждой финансовой организации они разные, но, вероятно, там вы найдете следующие:
- земельный участок должен входить в перечень площадей, на которых разрешено жилищное строительство. Участки, входящие в указанную категорию, указывают местные органы власти;
- топографическая привязка на местности. Участок должен располагаться в пределах 90-100 км от офиса банка, выдающего кредит. В некоторых регионах России этот норматив сокращен до 30 км;
- запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны»;
- желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Слишком большие участки, занимающие все 50-60 соток, тоже нельзя взять в кредит.
Как оформить ипотеку на земельный участок
Процедура оформления ипотеки на земельный участок похожа на ту, что применяется и в других случаях.
1. Вы выбираете банк и знакомитесь с его предложениями и условиями.
2. Подбираете участки, отвечающие банковским запросам.
3. Подаете заявку и ждете одобрения банком.
4. Собираете все необходимые документы, они должны быть проверены на подлинность, в некоторых случаях — заверены нотариусом.
5. Вносите первоначальный взнос.
6. Получаете от банка средства на покупку участка и регистрируете его в собственность.
При подписании договора учитывайте, что некоторые моменты нужно будет обговорить. Так, именно на этой стадии решается вопрос осуществления заемщиком строительства на участке здания без согласования с кредитором. В документе должны быть оговорены все условия.
— Также, как и в случае с квартирой, земельный участок, приобретаемый с помощью банковского кредита, будет находится в залоге у банка с момента государственной регистрации залога и до полной выплаты кредита, — указывает Светлана.
Можно ли купить дачу в ипотеку
Собственная дача с земельным участком — мечта многих людей, думающих об уютном домике, где можно отдохнуть от суеты и шума города. Однако приобретение и содержание загородного жилья сопряжено с внушительными затратами, которые по карману далеко не всем. В связи с этим возникают логичные вопросы: можно ли взять ипотеку на дачу и что для этого необходимо. В статье разберемся, как оформить ипотечный кредит, какие требования банки предъявляют к клиентам и недвижимости, а также стоит ли брать дачный заем.
- Особенности дачной ипотеки
- Ипотека на дачу: требования к заемщикам и недвижимости
- Документы для оформления займа
- Как получить ипотеку на дачу: пошаговая инструкция
Особенности дачной ипотеки
Никаких законодательных препятствий для получения ипотеки на дачу с земельным участком нет. С технической точки зрения оформление ипотечного кредита на покупку частного жилья в сельской местности ничем не отличается от выдачи стандартного займа на приобретение квартиры или апартаментов. Однако, как показывает практика, сфера кредитования загородной недвижимости развивается довольно медленно.
Многие банки России неохотно выдают такие займы, что обусловлено в первую очередь более низкой ликвидностью объектов в сравнении с квартирами или коттеджами. Кредитору будет сложно продать дом за чертой города для компенсации финансовых потерь, если клиент не выполнит кредитные обязательства. С законодательной точки зрения дача представляет собой одновременно жилую и нежилую постройку, а прилегающий земельный участок — объект частной собственности, имеющий ограничения по строительству и деятельности на нем. Поэтому кредит на загородную недвижимость считается сложным продуктом, с которым готовы работать далеко не все банки.
Стоит отметить и то, что при оформлении ипотечного кредита на дачу возникает трудность с оценкой объекта. Стоимость недвижимости складывается из множества факторов, в том числе удаленности от города, развитости инфраструктуры, характеристик постройки и т. д. Как показывает практика, получить ипотеку на строительство дачного дома или коттеджа в пригороде проще, чем на покупку жилья в СНТ. Подробнее о видах земельных участков и их разнице мы говорили в статье «Что такое ИЖС: особенности, преимущества и недостатки».
Несмотря на медленное развитие данного направления кредитования, в последние годы у заемщиков растет интерес к покупке дачи в ипотеку. Опрос ВЦИОМ показал, что около 66% россиян предпочли бы жить в частном доме, а не в многоквартирном. Большую роль в этом сыграла пандемия COVID-19 и связанная с ней самоизоляция.
Чтобы минимизировать риски при выдаче ипотеки на дачу, банковские организации предъявляют к клиентам и приобретаемой недвижимости повышенные требования. Рассмотрим подробнее условия оформления ипотечного кредита.
Ипотека на дачу: требования к заемщикам и недвижимости
Требования банковских организаций по ипотеке на дачу практически не отличаются от условий кредитования квартиры или комнаты. Сложность заключается в том, что установленным критериям обязаны соответствовать не только заемщики, но и сам объект и земельный участок.
Требования банка к недвижимости по дачной ипотеке:
- наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента;
- износ конструктивных элементов — не более 50%;
- материал стен — кирпичные, деревянные, каменные, монолитные, металлокаркасные и т. д.;
- удовлетворительное состояние постройки (с отсутствием дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования);
- высота дачи — не более трех этажей;
- дом не носит статус аварийного и собственником не проводилась его реконструкция.
Дополнительно, чтобы взять ипотеку под дачу, следует уделить внимание требованиям кредитора к участку, на котором возведено здание или планируется строительство. Так, земля должна быть предназначена для ИЖС или сельхозназначения с возможностью постройки дома. Кроме того, продавец обязан иметь зарегистрированные права собственности на земельный участок. Дополнительно нужно убедиться, что объект не располагается в природоохраняемой зоне.
Требования по ипотеке на дачу к заемщикам:
- возраст — от 20 до 70 лет (к моменту погашения кредита);
- трудоустройство — наемные работники, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане;
- наличие постоянного официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
- хорошая кредитная история без просрочек и штрафов;
- отсутствие открытых обязательств по другим займам.
Планируя получить дачную ипотеку, заемщики должны помнить, что каждый банк устанавливает собственные требования к клиентам.
Документы для оформления займа
Чтобы купить дачу в ипотеку, потребуется предоставить стандартный список документов. Пакет включает в себя:
- анкету-заявление на получение ипотечного кредита;
- личные документы клиента банка и созаемщиков (если имеются): паспорт, справка о доходах, свидетельства о браке и/или рождении детей (при наличии) и т. д.;
- техническую документацию объекта (регистрация права собственности, кадастровый план участка, техпаспорт постройки);
- полис страхования жилья (страховка жизни, здоровья и титула по усмотрению заемщика);
- документ, подтверждающий, что земельный участок и постройка не находятся в залоге;
- отчет о проведении независимой оценки;
- договор купли-продажи или другие правоустанавливающие справки.
Банк вправе запросить дополнительные документы при оформлении дачной ипотеки. Чтобы узнать подробный перечень, рекомендуется воспользоваться помощью кредитного менеджера.
Как получить ипотеку на дачу: пошаговая инструкция
Как отмечалось ранее, процедура оформления ипотечного кредита не отличается от стандартной. Чтобы взять дачную ипотеку, следует выполнить четыре этапа:
- Выбрать программу кредитования и подать заявку с первичным пакетом документации (личные документы заемщика и созаемщика) на сайте банка или непосредственно в центре ипотечного кредитования.
- После получения положительного решения банковской организации можно приступать к выбору недвижимости и сбору документации. Выбранный объект необходимо согласовать с кредитором.
- Если дача или участок под строительство подобран и соответствует требованиям, а также согласованы документы, осуществляется подготовка к сделке. На данном этапе вместе с кредитным менеджером выбираются дополнительные опции, при необходимости может быть изменена ипотечная программа, проверяется возможность задействования льгот, например, материнского капитала. Важно отметить, что средства сертификата можно использовать, только если объект имеет статус жилого помещения. В противном случае оформить ипотеку на дачу с маткапиталом не удастся.
- Заключительный этап — проведение страхования и подписание кредитного договора, перевод денежных средств продавцу, регистрация права собственности.
Стоит ли брать ипотеку на дачу? Чтобы ответить на этот вопрос, следует определить цели такого приобретения. Будет ли это дом, в котором вы хотите проживать практически на регулярной основе, или, напротив, жилплощадь в удаленном населенном пункте, куда планируется приезжать только в летний отпуск. Кроме того, следует оценить финансовые возможности. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.
В Росбанк Дом вы можете взять ипотеку на дачу с привлекательной процентной ставкой и без первоначального взноса под залог имеющегося в собственности недвижимого имущества. Узнайте больше об особенностях ипотечного кредитования загородной недвижимости, воспользовавшись консультацией наших менеджеров.
Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке
Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/
Источник https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/mozhno-li-kupit-dachu-v-ipoteku/