Кредит наличными

Кредиты для зарплатных клиентов: лучшие условия

Каждый банк стремится к росту аудитории и удержанию платежеспособных клиентов специальными предложениями. Например, льготами для владельцев зарплатных карт.

Кто такой зарплатный клиент банка?

Зарплатные клиенты — сотрудники любых партнёрских организаций, получающие заработную плату и прочие отчисления (командировочные или премии) на выпущенную банком карту. Обязательным условием получения этого статуса является официальное трудоустройство. Проще говоря, для участия в программе лояльности заёмщику недостаточно оформить обычную дебетовую карту.

Чтобы получить статус зарплатного клиента, необходимо стать частью индивидуального или корпоративного зарплатного проекта организации. Подключиться к этой системе обслуживания не сложно. Как правило, работодатель через сотрудников бухгалтерии или отдела кадров передаёт информацию о сотруднике в выбранный банк. Работники небольших предприятий и лица, удаленно выполняющие трудовые обязанности, вынуждены лично посещать офисы эмитентов для получения карт.

Лучшие предложения по потребительским кредитам для зарплатных клиентов

Если вам необходим кредит, обратитесь в тот банк, на карту которого вы получаете. Вполне возможно, что вас уже ждёт предварительно одобренное предложение от финансовой организации.

Кредит для зарплатных клиентов Альфа-Банка

Альфа Банк выдает своим зарплатным клиентам кредит на выгодных условиях:

• ставка от 4% на весь срок кредитования
• сумма кредита до 7,5 миллионов рублей
• срок кредитования до 5 лет
• доставка кредита на бесплатную дебетовую карту

Кредит на зарплатную карту Почта Банк

Участники зарплатного проекта Почта Банка могут оформить кредит на следующих условиях:

• ставка от 4%
• сумма кредита до 5 миллионов рублей
• срок кредитования до 7 лет
• подтверждение дохода онлайн
• решение по кредиту за минуту

Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт

Клиенты ВТБ могут оформить кредит на следующих условиях:

• сумма кредита от 30 тысяч до 30 миллионов рублей
• срок кредитования от 6 месяцев до 7 лет
• ставка 0% в первый месяц для зарплатных клиентов ВТБ
• -0,4% к ставке при оформлении онлайн

Кредит на зарплатную карту Хоум Кредит Банк

Клиенты могут оформить кредит на следующих условиях:

• переплата 0%
• сумма кредита до 3 млн ₽
• срок кредитования до 7 лет

В настоящее время в банке действует акция «Снижаем до 0». Заёмщики могут вернуть все проценты по кредиту при соблюдении следующих условий:

• получение кредита на дебетовую карту банка
• подключение Страховой защиты и SMS-информирования не позднее, чем через 5 дней после оформления кредита
• совершение каждый месяц от 5 покупок на общую сумму от 10 000 ₽ по дебетовой карте банка
• пользование подключенными дополнительными услугами на протяжении всего срока действия кредита

Кредит в Промсвязьбанке для держателей зарплатных карт

Клиенты Промсвязьбанка могут оформить кредит на следующих условиях:

• ставка от 4,5%
• срок кредитования до 7 лет
• сумма ссуды до 5 млн ₽

При условии оформления финансовой защиты и внесения платежей без просрочек скидка составит 1% ежегодно или 3% в течение всего срока кредитования. Доступна отсрочка платежей на два месяца.

Заёмщики также могут бесплатно оформить страховку для визы и путешествий.​​​​​

Какие льготы по кредитам доступны зарплатным клиентам банков?

У зарплатного клиента всегда больше преимуществ в плане оформления кредита, чем у обычного заёмщика. Это потому, что банки больше доверяют таким клиентам, ведь знают всё об их доходах и расходах.

Перечислим льготы для зарплатных клиентов при кредитовании:

1. Зарплатный клиент может получить кредит, предоставив только паспорт и заявление. Справка о доходах чаще всего не требуется.
2. Процентная ставка будет выше на несколько процентов, так как банк уверен в платежеспособности заёмщика и считает, что выдача ему кредита сопряжена с высокими рисками.
3. Порой банки разрабатывают специальные продукты для зарплатных клиентов.
4. Заявка рассматривается быстрее: порой для этого требуется всего несколько минут.
5. Некоторые банки снижают требования к трудовому стажу зарплатных клиентов. Проработать на актуальном месте трудоустройства нужно до 3 месяцев.

Наиболее ярким примером выгодных предложений для зарплатных клиентов являются льготы по потребительским кредитам. Банки продлевают максимальный срок действия сделок на 1-2 года, снижают ставки на пару процентов и предоставляют деньги на карты без обязательного посещения офиса.

Выгодных предложений по потребительским кредитам у банковских учреждений огромное количество, поэтому грамотный выбор конкретной организации для выпуска зарплатной карты позволит ощутимо упростить процесс кредитования

Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Кредит наличными

Авторизуйтесь через Госуслуги и получите возможность оформления заявки до 7 млн ₽ по одному документу.

Бесплатная карта с кeшбэком

Получите кредит на дебетовую Умную карту с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 10% . Карта выдается моментально.

Удобная доставка
Получите кредит до 7 млн ₽, не выходя из дома в городах, где есть доставка

Калькулятор расчета по кредиту наличными

Параметры кредита

Сумма кредита
от 10 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок кредита
13 месяцев 60 месяцев
Ставка в первый месяц
Платеж в первый месяц
Ставка со второго месяца
Платеж со второго месяца
Расчет предварительный, произведен с учетом страхования

Онлайн заявка на кредит

Как получить кредит наличными

Оформите заявку на кредит

В офисе, на сайте или моб. приложении. Hа сайте до 7 млн ₽ — только по паспорту

Дождитесь решения

Мы пришлем СМС с решением по вашей заявке за 5 минут

Получите деньги

В нашем офисе или в мобильном приложении

Условия кредитования

от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽

от 13 месяцев до 5 лет*

Тип платежа:

Сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока кредита

* Максимальный срок зависит от суммы кредита и категории заемщика

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.

Процентные ставки

При оформлении кредита на сайте или в офисе банка, без обеспечения:

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием**,

100 000 – 7 000 000

0% — первый месяц

От 3,9 до 22,9

до 1 п.п. для зарплатных*** клиентов

*При оформлении кредита на сайте банка, минимальная сумма кредита — 300 тыс. ₽

**В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 8-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

***Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка, без обеспечения:

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием*,

100 000 – 7 000 000

От 3,9 до 16,8

до 1 п.п. для зарплатных** клиентов

*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 12-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

**Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация

Возраст на дату получения кредита

Не менее 20 лет

Возраст на дату окончания срока кредита

Не более 70 лет

Стаж работы на последнем месте

Не менее 3 месяцев

Пакет документов

• Паспорт гражданина РФ;
• Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 3 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 3 000 000 рублей обязателен для представления): — справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ); — справка по форме Банка; — справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии); — справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).
• Один из документов, подтверждающих занятость (может быть запрошен Банком при сумме кредита более 500 000 рублей): — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем***; — Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; — Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).

Для клиентов, прошедших авторизацию через «Госуслуги»:

• только паспорт гражданина РФ

Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:

• только паспорт гражданина РФ

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления)

** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».

*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».

Страхование кредита

При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.

Документы

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 21.08.2023)

Условия проведения маркетинговой акции «Снижение ставки»
Общие условия предоставления потребительских кредитов (с 27.06.2022 по 18.04.2023)
Общие условия предоставления потребительских кредитов (с 19.04.2023)
Информация об ООО СК Ренессанс Жизнь
Показать еще

Тарифы

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 21.08.2023)

Кредитование физических лиц (с 21.08.2023)
Диапазоны значений полной стоимости кредита (c 12.09.2023)

Список городов, в которых возможна бесплатная доставка

Верхняя Салда
Владивосток
Волгодонск
Горно-Алтайск
Екатеринбург
Краснокамск
Красноярск
Магнитогорск
Невинномысск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижний Новгород
Нижняя Салда
Нововоронеж
Новороссийск
Новосибирск
Октябрьский
Острогожск
Первоуральск
Петрозаводск
Ростов-на-Дону
Санкт-Петербург
Ставрополь
Стерлитамак
Ханты-Мансийск
Южно-Сахалинск
Ялуторовск

Возможно, для вас уже есть предложение на специальных условиях

Проверьте в своем мобильном приложении Газпромбанка

Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно

Результат за 5 минут

Часто задаваемые вопросы

Как подать заявку на потребительский кредит?
Заявку можно оформить в одном из офисов, на сайте или в мобильном приложении.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит наличными?

После предоставления документов заявка на кредит наличными рассматривается от 5 минут до 2 рабочих дней.

Как авторизоваться через Госуслуги?

Если вы зарегистрированы на портале Госуслуг, вы можете сократить время заполнения заявки, увеличить шансы на одобрение кредита. Кроме этого, есть возможность оформить заявку на кредит до 5 млн ₽ только при наличии паспорта, без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость.

Вам всего лишь требуется пройти авторизацию по вашей учетной записи через портал Госуслуги при оформлении заявки на нашем сайте, подтверждая корректность ваших персональных данных.

Мне предварительно одобрили кредит. Что дальше?

С вами свяжется специалист банка, назначит встречу в выбранном офисе в удобные для вас время и дату. Предоставьте документы и подпишите анкету, после чего мы пришлем СМС об окончательном решении. При положительном решении деньги будут зачислены на карту банка (новую или действующую).

Как сделать досрочное погашение по кредиту?

Гасить кредит досрочно можно в мобильном приложении или ближайшем к вам офисе в любой день, независимо от даты регулярного платежа.

Как и где можно погашать кредит?

Способы погашения кредита

• Ежемесячные аннуитетные платежи.
• Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

Способы погашения:

В офисах Газпромбанка

Не позднее даты погашения в соответствии с тарифами Газпромбанка

В мобильном приложении / интернет-банке Газпромбанка

Не позднее даты погашения

Через банкоматы Газпромбанка

(с использованием карты Газпромбанка)

Не позднее даты погашения

Безналичным переводом со счетов других банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения

В соответствии с тарифами других банков

Через банкоматы банков-участников корпоративной сети и сторонних банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения

В соответствии с тарифами других банков

Как получить выписку или справку по действующему кредиту?

Справки по вашему кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Подробнее

Почему отказали в кредите и как повысить шансы на одобрение?

Если отказали в кредите, не спешите оформлять заявку в другом банке или микрофинансовой организации. Необходимо разобраться в причинах отказа и устранить их. Собрали советы экспертов Газпромбанка, которые помогут повысить шансы на положительное решение.

1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг

Основные факторы, которые определяют плохую кредитную историю или снижают рейтинг:

• Длительные и частые просрочки по кредиту.
• Подача заявления на банкротство или признание банкротом в прошлом.
• Большое число запросов в бюро кредитных историй и частое обращение за кредитами.

Рекомендации:

Чтобы улучшить кредитную историю, выполняйте свои обязательства по кредитам: своевременно вносите платежи, следите за долговой нагрузкой и регулярно проверяйте кредитную историю. Чем длительнее были просрочки, тем больше времени понадобится на улучшение кредитной истории.

Поручительство тоже отражается в кредитной истории, поэтому необходимо контролировать оплату кредита, по которому вы являетесь поручителем. Если к вам перешла обязанность по возврату долга, оплатите его без просрочек, иначе это будет негативно влиять на вашу кредитную историю.

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации для его улучшения с услугой «Кредитный отчет»

2. Отсутствие кредитной истории

Кредитная история — важный источник информации для банка. Ее отсутствие не является негативным фактором, но тоже может быть причиной отказа по кредиту. Если заемщик не пользовался кредитами, банку сложно спрогнозировать, что кредит будет оплачиваться без просрочек.

Рекомендации:

Если вы никогда не брали кредиты, начните формировать кредитную историю одним из способов:

1. Оформите кредитную карту и используйте ее как запасной кошелек для крупных регулярных трат: оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов, одежды, техники, билетов на концерты и спортивные мероприятия. Совершать покупки желательно не меньше 6 месяцев, при этом, если погашать задолженность в льготный период, платить проценты банку не придется.

2. Оформите краткосрочный потребительский кредит в банке на небольшую сумму и выплачивайте его не менее 6 месяцев без просрочек.

В течение этого периода у банка сформируется представление о вашей финансовой дисциплине, что повысит шансы на получение кредита.

3. Высокая долговая нагрузка

Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что заемщик не сможет вернуть долг. Поэтому банк чаще всего отказывает клиентам с уровнем долговой нагрузки выше 50-60%. Если вы являетесь поручителем или созаемщиком, это также учитывается при расчете и увеличивает кредитную нагрузку.

Рекомендации:

Для снижения долговой нагрузки закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, и уменьшите кредитный лимит до необходимого минимума у карт, которыми пользуетесь.

Рефинансирование позволит снизить кредитную нагрузку за счет погашения кредитов с высокой процентной ставкой или объединить несколько кредитов в один.

4. Долги и штрафы

Еще одной причиной отказа по кредиту могут стать неоплаченные долги у службы судебных приставов и незакрытые исполнительные производства.

Рекомендации:

Узнайте, нет ли у вас непогашенных крупных штрафов, долгов за коммунальные платежи, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.

Проверить наличие долга можно на сайте Федеральной службы судебных приставов

5. Несоответствие минимальным требованиям банка

Минимальными называют требования, на которые в первую очередь обращает внимание банк при проверке кредитной заявки. Если заемщик, созаемщик или поручитель не соответствуют хотя бы одному из требований, банк не одобрит заявку.

Рекомендации:

• Проверьте, соответствуют ли возраст, гражданство, стаж на последнем месте работы условиям получения кредита, корректно ли заполнена анкета с персональными данными, нет ли ошибок.
• Уточните, какие в банке требования к доходу, необходимо ли его подтверждение и в какой форме.
• Проверьте, что вы предоставили полный пакет документов.
• При подаче заявки на кредит дайте согласие:
  — На заполнение анкеты через Госуслуги. Это сэкономит время и исключит ошибки в данных.
  — На возможность банка запросить информацию из Пенсионного фонда РФ для подтверждения вашего дохода и занятости.

Если вы не подходите под требования банка, «подгонять» данные в анкете не стоит. Это будет расцениваться как недобросовестное поведение или попытка потенциального мошенничества и повысит вероятность отказов, в том числе в других банках.

Минимальные требования по разным кредитным продуктам отличаются, ознакомиться с ними можно на сайте банка.

6. Предоставление неточных или недостоверных сведений о себе и работодателе

Некоторые заемщики при заполнении анкеты на кредит стараются поправить информацию о себе: указать больший доход, более высокую должность или скрыть отсутствие официального места работы. Но не стоит этого делать. Банк использует большое количество источников для проверки информации и легко выявит ложные сведения. Даже если вы случайно ошиблись или перепутали, банк может увидеть в этом попытку обмана и отказать в кредите.

Рекомендации:

Отнеситесь к заполнению документов на кредит ответственно: заполняйте все поля анкеты, ничего не скрывайте и указывайте только реальные данные. Дополнительно проверьте корректность номеров телефонов в заявке и убедитесь, что по ним можно связаться с вами и с указанными в заявке на кредит лицами.

7. Что еще влияет на решение по кредиту?

Причина отказа не всегда может быть одна, иногда это совокупность различных факторов. Вероятность отказа повышается, если у заемщика:

• Низкий или нестабильный доход.
• Частая смена работы.
• Финансовая нестабильность работодателя.
• Наличие судимости или административных правонарушений.
• Плохая кредитная история, ненадежный созаемщик или поручитель.

Источник https://unicom24.ru/articles/luchshie-kredity-dlya-zarplatnyh-klientov

Источник https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/consumer_credit/5004451/