Кредит под материнский капитал в ВТБ

Кредит под материнский капитал в ВТБ

Над простым уравнением «материнский капитал + ипотека = жилье» задумывалась практически каждая семья, имеющая двоих и больше детей. ВТБ помогает решать данную задачу уже с 2011 года. В результате этого несколько тысяч молодых семей получили возможность сделать свою жизнь комфортнее в собственном доме. Под программу с использованием маткапитала попадает не только готовая недвижимость, но и строящееся, включая участие в долевом строительстве. Чтобы стать участником программы от ВТБ, клиент должен иметь на руках государственный сертификат на право получения семейного капитала. Кроме этого, владелец такого документа может погасить уже имеющийся ипотечный кредит. Рассмотрим подробнее, что такое маткапитал, зачем он нужен, как и на каких условиях предоставляется кредит под материнский капитал в ВТБ?

Что такое материнский капитал?

• Родить (усыновить) второго ребенка.
• Обратиться в территориальный орган ПФ РФ
• Предъявить паспорт, свидетельство о рождении (усыновлении), документы подтверждающие гражданство новорожденного и его регистрацию, и написать заявление на выдачу госсертификата.
• В течение месяца выносится решение о предоставлении пособия или отказе.

Кирилл прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Зачем нужен маткапитал?

Каждый владелец сертификата вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Можно капитал оставить до того момента, как дети пойдут учиться, и потратить его на их образование. Однако, с учетом огромной инфляции и роста цен за годы ожидания начала обучения, эта сумма может стать ничтожной.

Пересылать капитал на формирование своей будущей пенсии также является верхом легкомыслия, поскольку ПФ неэффективно управляет взносами, в результате чего они обесцениваются под действием той же инфляции.

Исходя из этого, бОльшая часть людей предпочитает использовать полученные средства на улучшение жилищных условий, прибегая к помощи банков и ипотеке. ВТБ входит в то немногое число кредитных организаций, которые предоставляют услугу использования маткапитала для оформления и погашения ипотечного займа.

Кредит в ВТБ с участием материнского капитала.

В ВТБ работает программа Ипотека + Маткапитал. Использовать сертификат для погашения кредита под материнский капитал в ВТБ можно в следующих случаях:

• Для погашения суммы основного долга по ранее оформленному жилищному займу.
• Для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.
• Для увеличения суммы ипотечного кредита за счет семейного капитала для приобретения более дорогой жилой недвижимости.

Условия получения ипотеки с участием семейного капитала:

• Займ выдается исключительно в рублях.
• Процентная ставка составляет от 15,95%.
• Минимальная сумма первого взноса – 20%.
• Минимальный размер ипотеки – от 900 т.р., максимальный – 30 млн. р.
• Максимальный период – до 30 лет.

Документы для оформления ипотеки:

• Паспорт основного заемщика и созаемщиков.
• Документы о доходах (2НДФЛ или по форме банка).
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
• Сертификат на маткапитал
• Документы о составе семьи.

На их основании банк ВТБ рассматривает заявку и принимает решение по вашей заявки на кредит. Возможно придется немного подождать.
Читайте также: Как узнать решение по заявке в ВТБ?
В случае положительного ответа оформляются соответствующие документы, и клиент начинает выплачивать кредит, согласно графику погашения. В договоре указана возможность использования маткапитала, правда, сроки обычно не прописаны.

Сразу же, как одобрен кредит под материнский капитал в ВТБ, можно обратиться в ПФ и написать заявление на перевод своего семейного капитала в счет погашения жилищного займа. В этом случае нет необходимости ждать, пока ребенок достигнет 3 лет.

Документы в ПФ для перевода средств маткапитала в счет погашения кредита:

• Сертификат.
• СНИЛС.
• Паспорт.
• Копия ипотечного договора.
• Справка банка о размере долга.
• Свидетельство на право собственности на приобретаемое жилье. Оно оформляется в течение двух недель с момента выдачи кредита.
• Рассмотрение заявления в ПФ происходит в течение 3 месяцев. Если решение будет положительным, то средства пойдут на уменьшение основного долга и размера ежемесячного платежа.

Таким образом, маткапитал помогает молодым семьям значительно улучшить свои жилищные условия, а правила ипотеки в ВТБ позволяют его использование в этих целях.

Стоит помнить, что перед принятием решения на оформление ипотечного кредита, нужно тщательно оценить свои возможности и изучить условия использования материнского капитала.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия

Получение кредита в российских банках под материнский капитал – это реальность.

При этом они охотно кредитуют на приобретение готового или строящегося жилья.

Существуют различные программы для приобретения земельного участка под застройку.

Большая часть кредиторов работают с материнским капиталом, однако необходимо знать ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, чтобы быть уверенным в законности использования средств материнского капитала.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Оглавление:

• Можно ли получить кредит?
• ВТБ 24
• Сбербанк: условия получения кредита
• Россельхозбанк
• Какие еще банки выдают ипотеку под мат капитал?
• Полезное видео
• Подводные камни

Если вам лень читать много юридической информации, вы можете прочитать данную статью. Здесь будет подробно описано понятным языком, как можно использовать материнский капитал, когда и какой банк дает кредит под материнский капитал.

Можно ли получить кредит?

Единственный закон, который регулирует возможность получения денежных средств от кредитора под материнский капитал является ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Последнюю его редакцию можно прочитать на многих официальных источниках.

Основными из них являются государственные органы и такие программы, как Консультант Плюс. Однако можно увидеть данный закон и на просторах интернета на специализированных сайтах.

На основании него есть возможность получить ссуду с расчетом на средства материнского капитала только в том случае, если он идет на улучшение жилищных условий.

В большинстве случаев воспользоваться государственными деньгами можно при достижении вторым ребенком 3-хлетнего возраста.

Этот возраст дает расширенные возможности на распоряжение деньгами. До этого срока деньги можно потратить только на погашение ипотечного займа.

Если на момент получения кредита второму ребенку уже есть три года, то можно кредитоваться и использовать материнский капитал для первоначального взноса.

Однако в этом случае будет сложно найти продавца, так как сделка будет происходить три месяца или более.

Дело в том, что для подачи заявки на распоряжение средствами маткапитала требуется 30 дней.

При получении положительного решения ПФР требует еще 30 дней для перечисления денег на счет продавца.

Когда продавец получит деньги, вы сможете обращаться в банк для получения займа.

Если же вы планируете погасить бюджетными деньгами часть основного долга, то вы можете сделать это в любое время до достижения вторым ребенком 21 года.

ВТБ 24

ВТБ 24 является крупным банком. Он входит в ТОП-10 крупнейших российских банков.

В силу того, что он имеет большую долю государственных денег, он поддерживает почти все государственные программы.

Не исключение является выдача займов под материнский капитал. Здесь клиенты могут получить деньги на:

1. Приобретение новостройки или квартиры в строящемся доме.
2. Приобретение земельного участка для строительства загородного дома (о том, как получить кредит на строительство дома под материнский капитал, читайте тут).
3. Приобретение квартиры или загородного дома на вторичном рынке жилья.

К заемщику предъявляются следующие условия:

1. Возрастной цент от 21 года до 65 лет.
2. Наличие паспорта российского образца с отметкой о прописке.
3. Наличие справки о доходах.
4. Наличие документов на кредитуемый объект.

Стоит отметить, что клиент может также воспользоваться дополнительными государственными субсидиями при получении данного займа для снижения процентной ставки или для получения дополнительных денег на погашение займа.

Если вы попадаете под одну из существующих программ, необходимо обратиться в жилищный департамент местной администрации для подачи документов.

Получив одобрение, можно идти в банк для оформления кредита на льготных условиях.

Если приобретается земельный участок для строительства на нем индивидуального дома, необходимо получить разрешение на строительство перед получением займа.

Также могут потребоваться утвержденная смета и план будущего дома. В каждом отдельном случае список документов может быть расширен.

Условия кредитных программ схожие, отличие только в их применении и процентной ставке. Так, в ВТБ 24 можно получить ипотечный кредит на следующих условиях:

1. Процентная ставка от 11,4% годовых.
2. Максимальная сумма 3 миллиона рублей (8 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
3. Требование страхования заемщика на весь срок кредитования.
4. Возможность привлечения до 4 поручителей, чей доход будет учитываться при выдаче займа. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.

На весь срок кредитования кредитуемый объект оформляется в залог. Обременение можно снять только после закрытия кредита.

Интересно, что при получении займа на строительства индивидуального жилого дома, можно получить компенсацию от государства. Поэтому важно сохранять все чеки, накладные и другие платежные документы.

Сумма компенсации может доходить до 100%.

Еще можно получить субсидию на строительство жилого дома в размере 150 тысяч рублей.

Займы в ВТБ 24 предоставляются на общих условиях. Платежи аннуитетные.

При совершении частичного или полного досрочного гашения срок кредитования не уменьшается, зато сумма планового платежа становится меньше.

Комиссии за выдачу займа и досрочное погашение отсутствуют.

Материнский капитал может использоваться в качестве первоначального взноса (если ребенку есть 3 года) или для погашения основного долга.

Для этого в ПФР надо будет предоставить следующие документы:

• паспорт и СНИЛС;
• свидетельства о рождении детей и о регистрации брака (если есть);
• договор купли-продажи;
• кредитный договор.

Важно иметь копии и оригиналы данных документов.

Сбербанк: условия получения кредита

Сбербанк охотно кредитует население, если заемщик планирует использовать государственные деньги.

У него такие же программы, как в ВТБ 24, но условия оформления немного отличаются.

Более того, процентные ставки в Сбербанке немного выше, чем в ВТБ 24, а процент одобрения меньше, так как проверка заемщика более серьезная.

Стоит отметить, что в этом банке отлично налажено взаимодействие с государственными структурами, поэтому процесс перечисления денег будет максимально коротким.

В Сбербанке можно получить ссуду на следующих условиях:

1. Процентная ставка от 11,5% годовых.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательны.
3. Страхование объекта недвижимости опционально, но при отказе процентная ставка возрастает.
4. Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей.
5. Возможность привлечения до 4 поручителей. Созаемиком автоматически становится супруг или супруга титульного заемщика.
6. На весь срок действия кредитного договора на кредитуемый объект налагается обременение. В случае невыполнения кредитных обязательств он может быть отчужден в пользу банка.

Существует ряд требований к заемщику. Он должен их удовлетворять и предоставить для оформления ипотеки следующие документы:

• паспорт РФ, согласно которому возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет;
• наличие прописки на территории региона, где выдается кредит;
• предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев;
• справки от всех созаемщиков и поручителей;
• второй документ, подтверждающий личность;
• договор купли-продажи;
• разрешение вести строительство индивидуального дома на приобретенной земле (если кредит выдается по программе, которая предусматривает возведение индивидуального жилого объекта недвижимости);
• расписка продавца или фискальный чек, свидетельствующие о получения ими первоначального взноса.

Если в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, то необходимо получить от продавца расписку или фискальный чек (если объект покупается у застройщика).

Стоит отметить, что застройщики, которые при строительстве используют денежные средства Сбербанка, предоставляют льготные условия покупки для клиентов, которые получают ипотеку в этом же банке. Более того, сам банк предоставляет сниженную ставку таким клиентам.

Платежи аннуитетные или дифференцированные на выбор клиента. Комиссии за выдачу и досрочное гашение отсутствуют.

Россельхозбанк

Росслельхозбанк предоставляет целую линейку ипотечных продуктов для своих клиентов на выгодных условиях.

Процентная ставка гораздо ниже, чем в описанных выше банках, однако большим недостатком является неудобство погашения кредита.

Из-за небольшого количества отделений и банкоматов многие вынуждены производить оплату через сторонние организации, оплачивая их комиссию.

Условия предоставления займа такие же, как и в Сбербанке, но требования к заемщику не такие строгие.

Так, ему необходимо предъявить такие же документы для получения минимальной процентной ставки, которая составляет 10,5% годовых.

Но можно обойтись только паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность. Тогда стоимость кредита будет на 2% выше.

Можно отказаться от страховки, что также повышает стоимость содержания зможносзайма.

Есть воть использования материнского капитала для первоначального взноса и для погашения имеющегося займа.

Какие еще банки выдают ипотеку под мат капитал?

На самом деле список таких банков очень большой. Можнозайти на портал Banki.ru и увидеть полный список банков. Однако стоит указать наиболее надежные финансово-кредитные организации, которые кредитуют население под материнский капитал. К ним можно отнести:

1. Газпромбанк.
2. МДМ Банк.
3. Альфа Банк.
4. Группа компаний «Открытие».
5. ОТП Банк.
6. Промсвязьбанк.
7. Райффайзенбанк.

Если вас интересуют другие банки, которые дают кредит под материнский капитал, вы можете уточнить по телефону горячей линии, какие условия выдачи ипотеки в них. Также можно зайти на официальный сайт банка для самостоятельного выбора подходящей программы.

Независимо от банка, необходимо строго выполнять условия договора. Условия примерно одинаковые везде.

Разница в минимальном размере первоначального взноса (от 10 до 25%) и в процентной ставке. Однако разница стоимости кредита несущественна.

Именно поэтому эксперты рекомендуют обращаться за кредитами, в том числе с использованием материнского капитала, в банки, которые входят в ТОП-10 самых крупных финансово-кредитных организаций России.

Полезное видео

Как взять кредит в Сбербанке и ВТБ 24 с использованием материнского капитала, посмотрите на видео:

Рекомендуем почитать и другие наши статьи по теме, а именно: какие есть виды кредитов под материнский капитал и как использовать такой займ на покупку квартиры без ипотеки.

Подводные камни

Особых подводных камней при оформлении кредита под материнский капитал нет.

Важно, чтобы сделка была законной и соответствовала ФЗ №256 от 29.12.2006г.

Иначе она будет признана ничтожной и вас заставят вернуть деньги государству.

Основным моментом является использование денег до достижения вторым ребенком трех лет. Это возможно только в случае погашения уже имеющегося ипотечного займа.
Если вы берете ипотеку, когда ребенку нет трех лет, нужно использовать собственные деньги в качестве первоначального взноса.

Если их нет, можно обратиться в агентство недвижимости.

Специалисты знают, как получить ипотеку без первоначального взноса, удовлетворив все условия банка.

К тому же шансы на получения займа при подаче заявки через агентство значительно выше.

Таким образом, если вы хотите получить ссуду в банке с использованием маткапитала, прочитайте данную статью и четко следуйте букве закона, чтобы избежать уголовного и административного наказания.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Источник https://mobile-testing.ru/kredit_pod_materinskiy_kapital/

Источник https://posobie.guru/rozhdenie-rebenka/mat-kapital/zajmy/v-bankah.html