Инвестиции для начинающих: как выстроить правильную стратегию вложений

Инвестиции для начинающих: как выстроить правильную стратегию вложений

Инвестирование дает возможность не только накопить и уберечь деньги от инфляции, но и приумножить состояние. Умение грамотно распоряжаться заработком и создать источник пассивного дохода — полезный навык, который помогает обеспечить безбедную жизнь, получать больше денег, не работая на износ и не растрачивая физические и умственные ресурсы. Давайте разберемся, как работают инвестиции, и с чего стоит начинать вложения новичку.

Что такое инвестиции

Инвестиции — это финансовый инструмент, который предполагает вложение денежных средств, ценных бумаг и другого имущества с целью получения прибыли. Инвестирование — как раз тот случай, когда не вы работаете за вознаграждение, а деньги работают на вас.

Не считаются инвестированием ведение собственного бизнеса и покупка недвижимости для личного пользования. Инвестор приобретает долю в компании и получает прибыль, но сам непосредственно не участвует в предпринимательской деятельности. Офис, дом, квартира становятся инвестицией только при сдаче в аренду, от которой собственник получает финансовую выгоду.

Как начать инвестировать: определяем цели

Люди, которые думают о будущем и развивают финансовую грамотность, изначально определяют цели инвестиций. Причиной инвестирования может стать необходимость в накоплении определенной суммы, например, на обучение ребенка, обеспеченную старость или открытие собственного бизнеса, желание защитить средства от инфляции либо создать источник пассивного дохода.

Цели инвестиционной деятельности можно условно разделить на 3 вида.

1. Сохранение капитала. В этом случае задачей вложений является сохранение накопленных средств таким образом, чтобы их стоимость не уменьшилась со временем. Для долгосрочного инвестирования и сохранения активов в условиях инфляции подойдет покупка золота или недвижимости.
2. Приумножение финансовых средств. Средством достижения этой цели может быть приобретение ценных бумаг — акций или облигаций. Этот вид инвестиций требует знания принципов работы бирж инвестиций, детального изучения рынка, выбора ценных бумаг с высокой ликвидностью и постоянного мониторинга их состояния. Инвесторы, желающие зарабатывать, но не готовые тратить время на изучение статистики и биржевых сводок, обычно заключают договоры с профессионалами — доверительными управляющими, которые помогают совершать выгодные сделки.
3. Диверсификация рисков. При инвестировании практически всегда существует риск потери вложенных средств. Поэтому крупные суммы капиталовложений целесообразно разбивать на части, формируя оптимальный инвестиционный портфель. Одним из признаков качественного управления инвестициями является сочетание высокоприбыльных и низкоприбыльных, но надежных вложений.

Инвестиции для частных инвесторов

Если речь идет о накоплении и приумножении денежных средств физическими лицами, которые не имеют специального образования и глубоких знаний в области финансовых рынков, для инвестиций в Казахстане подойдут:

• банковские депозиты (в пятерку самых надежных финансовых организаций входят «Каспи Банк», «Народный банк Казахстана», «Отбасы Банк», Jusan Bank, ForteBank);
• приобретение и сдача в аренду недвижимости;
• покупка валюты или драгоценных металлов;
• купля-продажа ценных бумаг.

Начать инвестировать можно даже с 10 000 тенге. Что касается кредитов на инвестиции в банке или МФО, такой вариант возможен, однако нужно заранее оценить выгоду — просчитать стоимость кредитования и прогнозируемую прибыль.

Прибыль от акций и дивидендов на Казахской фондовой бирже не облагается налогом, однако ее в обязательном порядке нужно декларировать. При получении дивидендов или вознаграждения на международном рынке налог взимается с источника выплат. В РК осуществляется вычет с прироста стоимости ценной бумаги.

С чего начать инвестировать

Если вы решили накапливать и приумножать капитал пассивным способом, необходимо в первую очередь определиться с суммой и выбрать способ инвестирования. Для этого следует отталкиваться от 4 основных факторов:

• финансовых целей;
• личных возможностей;
• приемлемой степени риска;
• временем, в течение которого нужно выйти на определенный уровень прибыли.

Приняв решение зарабатывать на торговле ценными бумагами, по возможности изучайте все про инвестиции. Не действуйте наобум: для начала как минимум пройдите курсы для начинающих инвесторов.

Будьте осторожны с заманчивыми обещаниями получать по 500% в день. Ответственный брокер предупредит обо всех возможных рисках.

Будучи новичком, не тратьте все свои сбережения на инвестиции. Вкладывайте только сумму, с потерей которой сможете смириться. И конечно же, не забывайте оставить «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств.

Куда вложить деньги в Казахстане 2023

Как вложить деньги с выгодой и без высокого риска в 2023 году? В Казахстане пока рынок инвестиций для физических лиц не настолько широк, да и многим он остается слишком не понятным. В таких условиях вопрос «куда вложить накопленные деньги и не потерять их» для многих становится очень актуальным — особенно когда речь идет о не слишком значительных суммах. В качестве возможности вложения денег многие рассматривают машины и даже бытовую технику. Или же открывают депозиты, чтобы деньги работали, хотя бы покрывая инфляцию.

Банковский депозитный сертификат

Финансовый рынок предлагает немало инструментов для инвестирования. Один из них — банковский депозитный сертификат.

Что это такое?

Банковский депозитный сертификат — это не банковский вклад, и не депозит.

Это – не эмиссионная именная ценная бумага. Ее можно купить у банка, и через определенный срок продать обратно этому же банку – с процентами.

Срок продажи и сумма оговариваются заранее. В мире такие сертификаты считаются альтернативой инвестициям в ценные бумаги или покупке валют, чтобы заработать на курсовой разнице.

В чем разница депозитного сертификата и депозита

Если очень просто, то депозит — это вклад. Вы открываете счет в банке, кладете на нее определенную сумму, на которую банк начисляет проценты за период использования. Сертификат – это ценная бумага. Суть у этих продуктов одна – вы, делая вклад или покупая сертификат, предоставляете банку определенную сумму денег, которую банк использует в своем обороте какой-то период. Важная разница: сертификаты не гарантируются Казахстанским фондом гарантирования депозитов. Поэтому, выбирая вид вложений, нужно помнить, что сертификат – это более высокий процент, но без гарантии возврата денег в случае ликвидации банка.

Депозит – меньший процент, но с обязательным гарантийным возмещением суммы депозита в пределах гарантии КФГД.

Есть ли депозитные сертификаты в казахстанских банках

Такую ценную бумагу предлагают сегодня некоторые банки. У всех — свои условия, процентные ставки и суммы сертификатов. К примеру, Home Credit Bank с ноября запустили специальную акцию: при покупке банковского депозитного сертификата клиент, помимо высоких процентов и ежемесячного вознаграждения, получает еще и дорогие подарки.

Условия покупки сертификата интересны и сами по себе. Так, ставка вознаграждения составляет 17,5% в тенге, и это самая высокая сегодня ставка. Срок действия договора – 12 месяцев. А суммы сертификатов начинаются от 500 тыс тенге. Выплата вознаграждения ежемесячно на счет держателя.

Например, если вы купили БДС за 10 млн тенге, то ежемесячно банк будет вам начислять 133 698 (зависит от количества дней в месяце) тенге.

Покупка банковского депозитного сертификата может стать не самой плохой альтернативой привычному депозиту – особенно если надо сохранить и приумножить имеющиеся деньги.

Инвестиции в драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы могут стать альтернативным вариантом вложений. Диверсифицировать сбережения помогут обезличенные металлические счета (ОМС) — их легко открыть и управлять ими, а издержки по хранению драгоценных металлов ложатся на банк. Еще один плюс ОМС: вложить средства можно даже в небольшой сумме.

Клиенты активно интересуются данным способом вложения средств — только за последние две недели клиенты ВТБ открыли в 5,5 раз больше счетов в драгметаллах, чем за предшествующие две. Всего с начала года этим инструментом воспользовалось 17 тыс. новых клиентов, а общий размер портфеля превысил 75 млрд рублей.

В топе по популярности у клиентов — золото, на него в этом году пришлось 42% вновь открытых метсчетов и 62% объема вложений.

На втором месте серебро — 26% и 15% соответственно. Еще по 16% счетов открывалось в палладии и платине, на них пришлось 13% и 10% объема размещений. Открыть обезличенный металлический счет в золоте, серебре, платине и палладии можно в отделениях банка и в ВТБОнлайн в разделе «Услуги» => «Металлические счета».

Как начать инвестировать с 10 долларов в Казахстане?

Рассмотрим наиболее интересные варианты вложения денег в Казахстане на сегодняшний день, надежные инвестиции с постоянным стабильным доходом. В одних случаях риски высоки, но прибыль обещает быть большой, а в других — наоборот. Рассказываем, куда можно в РК инвестировать деньги, небольшую сумму, чтобы получать прибыль:

1. В целом по фондовому рынку начинающим крайне не советуют набирать акции самостоятельно, а довериться ETF (Акции биржевого фонда) и ПИФам (паевым инвестиционным фондам). Разницу между ними хорошо разобрали здесь. По ПИФам советуют Банк ЦентрКредит.
2. Можно открыть брокерский счет в Freedom Finance Bank и получать 3% годовых в $ на остаток счета (можно просто открыть карту «INVEST CARD» и тогда брокерский счет откроется автоматически и будет связан с деньгами на карте). Деньги сразу конвертируются в доллары, когда вы пополняете карту в тенге;
3. Можно купить облигации банка в Home CreditBank на 2 года с доходностью 4%. Но нужно учитывать, что этот вклад, как и все пункты из этого поста, не подпадают под страхование от Казахстанского фонда гарантирования депозитов;
4. Из платформ для покупки акций советуют Tabysapp (подробнее ниже), Jusan, Freedom Finance (первые два упоминают как удобные для новичков). Например, в приложении Jusan в разделе «Инвестиции» есть обучающие видеоролики. По Freedom Financе хвалят широкий инструментарий: доступны американские, европейские, российские бумаги и казахстанский КАСЕ;
5. Казахстанцам предлагают выйти на фондовый рынок через мобильное приложение Tabys. Сервис упрощает все сложные шаги для начинающего инвестора. Он был разработан на Астанинской международной бирже при МФЦА. Открытие зарубежного брокерского счета — удовольствие не из дешевых. У многих комиссия составляет 2 500 долларов.

Начать инвестировать на Tabys можно с 10 долларов, это минимальная стоимость. Максимальная — 40 долларов. Обратите внимание, что сервис в первую очередь является инструментом для долгосрочного инвестирования. Немного сэкономив сейчас, вы сможете получить свои сбережения с хорошей доходностью через несколько лет. Существует два способа получения дохода от инвестиций с помощью мобильного приложения. Первый — от увеличения стоимости ценных бумаг, так называемых биржевых нот.

Второй — через дивиденды. Инвестировать можно, покупая, в частности, акции пятисот крупнейших компаний США, а также нефть и золото. Заработанные деньги попадают на личный счет пользователя приложения. Обналичить их можно с помощью банковской карты, указанной при регистрации. Стоимость портфеля среднего пользователя инвестиционного сервиса составляет 240 долларов в месяц. Доход, полученный от продаж, не облагается налогом. Это позволяет защитить деньги розничного инвестора от колебаний валютного курса;

Депозит, валюта, недвижимость

Куда выгоднее казахстанцам вкладывать деньги? Хранить средства в банках в Казахстане стало невыгодно. В октябре годовая инфляция составляла 18,8%, тогда как ставки вознаграждения по тенговым депозитам составляли 12,6%, по вкладам в иностранной валюте – 0,9%, сообщает Finprom.kz.

Можно приобрести акции и другие ценные бумаги, драгметаллы – но в таких видах инвестиций ориентируются далеко не все. В этой связи аналитики считают жильё хорошим вариантом для долгосрочного инвестирования.

За 16 лет цены:

• на новое жильё в Казахстане выросли в 3,5 раза,;
• на вторичное – в 4,6 раза;
• на аренду жилья – в 3,6 раза.

На сегодня с конца 2005 года вторичное жильё выросло в цене в 5,7 раза, аренда – в 5,4 раза. При этом доллар подорожал в 3,5 раза, евро – в 3 раза.

Подборка лучших ETF

Что будет расти в 2023 году? Ответ достаточно прост: акции оборонного сектора, драгоценные металлы, нефть и доллар. Если вы хотите конкретики, то речь идёт о Lockheed Martin, Raytheon Technologies, Chevron, EOG Resources, Newmont Gold.

Покупка золота в Казахстане 2023

Движение мировых цен на золото, серебро, платину тесно связано с цветными металлами. А они, в свою очередь, с нефтью. А нефть – с курсом доллара к евро и еще «фундаментальными факторами» — спрос на нефть, запасы, объемы производства, технология, геополитика.

Весь этот мир цен на товары, валютных курсов, в основном, двигается как единый.

Цены на цветные металлы, нефть, продовольствие – финансовые, это цены деривативов на них в Чикаго, Нью-Йорке, Лондоне. Цены на золото – тоже финансовые (Лондон, аукцион).

У этих цен — длинные циклы. Если вы, как владелец золота «попали» в многолетний рост цен на мировые товары, в т. ч. на золото, на недвижимость, даже на картины, как это было в 2001 – 2011 гг. – это счастье. Вы – в «шоколаде». Мировые цены на золото выросли примерно в 6 раз.

Если вы в «коридоре» цен, его не перепрыгнешь. Вы будете внутри него, то опускаться, то подниматься.

Если же вы на длинной дорожке падения цен на золото и другие товары (как это было в 2012- 2018 гг.), то, что бы вы ни делали, будете проигрывать месяц от месяца, год от года. Если, конечно, не играете профессионально на понижение цен. Но это совсем другая история, точно не для тех, кто думает о золоте, просто просматривая сайты Интернета.

Инфляция. Когда-нибудь цены на золото все равно вырастут. Почему? Ответ простой – инфляция. Она всегда есть. Она – мировая. Со временем растут цены на всё – на землю, на квартиры, на всё, что мы «потребляем». Когда-нибудь цены на золото будут постоянно и намного выше, чем сегодня. Нужно только дождаться. Сколько лет ждать — неизвестно.

Продажа золотых слитков в РК

Программа по продаже и выкупу мерных слитков аффинированного золота для населения была запущена Национальным банком в 2017 году. С начала ее действия продано 50,2 тыс. золотых слитков общим весом 1,79 тонны. Золотые слитки представлены в пяти разновидностях: 5, 10, 20, 50 и 100 грамм. «Наибольшей популярностью среди покупателей пользуются слитки весом 10 грамм. Их доля от общего объема продаж составляет 30% – 15 184 штуки. Далее следуют 20-граммовые – 10 976 штук (22%) и 100-граммовые – 10 964 штуки (22%), 5-граммовые – 7 305 штук (15%), 50-граммовые – 5 771 штука (11%). В основном мерные слитки пользуются спросом в Алматы, Нур-Султане и Атырау», сообщает Kapital.kz/.

Где купить золотые слитки

В настоящее время купить и продать золотые слитки можно в Народном банке, Евразийском банке, Jýsan Bank, Банке ЦентрКредит.

Цена продажи 10-граммовых слитков населению (примерно):

1. В Евразийском банке составляет около 255 тыс/тенге, покупки у казахстанцев — 240 тыс/тенге.
2. Банк ЦентрКредит продавал такие же слитки по 250 тыс/тенге, принимал по 236 тыс/тенге.
3. Jýsan Bank реализовывал слитки по 251 тыс/тенге, покупал по 224 тыс/тенге. Цена продажи 10-граммовых слитков.
4. В Народном банке составляла около 250 тыс/тенге, покупки — 239 тыс/тенге. В банке принимают также золотые слитки с поврежденной упаковкой, но в этом случае они будут стоить дешевле на 16,5%;
5. Обменные пункты.

Как купить золотые слитки дешевле

Сэкономить на покупке слитков можно в обменных пунктах. В настоящее время обменники в основном продают слитки, а не покупают их у населения. Наблюдается спрос как на слитки небольшого номинала, так и на 100-граммовые.

Скачайте бесплатное приложение Kurs.kz — актуальные курсы валют в обменных пунктах городов Казахстана. Информация по курсу доллара, евро, рубля и других мировых валют, по отношению к тенге, в том числе по мерным слиткам аффинированного золота.

Обычно 5 и 10-граммовые покупают в качестве подарка на день рождения, свадьбу. Золото – это высоколиквидный актив и его можно в любой момент продать по выгодной цене.

Как эффективно копить на банковском депозите?

В Казахстане около 6,7% сберегательных вкладов от общего портфеля физических лиц, что составляет 1,1 трлн тенге. Вклады не могут быть частично изъяты без потери вознаграждения. КФГД рекомендует банкам максимальные ставки на сберегательные вклады на 6 месяцев без пополнения на уровне 18,3%. Банки ожидают снижения годовых ставок вознаграждения из-за уменьшения базовой ставки. Нацбанк сообщил о возможном снижении базовой ставки уже в июле. Поэтому сейчас рассматривается среднесрочный вклад для зафиксированной доходности.

Мы изучили условия на сайтах банков и выяснили, как начать накопления.

Итак, основные условия для сберегательных депозитов на 6 месяцев:

▪️ ЦентрКредит и Фридом финанс — начало с 500 000 тенге, ежемесячная капитализация;
▪️ Home Credit Bank — вклад от 100 000 тенге, ежедневные проценты;
▪️ Нурбанк — начало с 5000 тенге, ежемесячная капитализация;
▪️ Bereke Bank, Евразийский и RBK: от 15 000 тенге (Bereke и Евразийский с ежемесячной капитализацией, RBK — с ежегодной).
▪️ ForteBank — минимальная сумма 100 000 тенге.

Наибольший доход по сберегательным депозитам на 6 месяцев:

Источник https://fincult.kz/blog/investiczii-dlya-nachinayushhix-kak-vyistroit-pravilnuyu-strategiyu-vlozhenij

Источник https://cml.kz/biznes/vlozhit-dengi-v-kazahstane.html