Где и как дешевле купить валюту – 1 простой способ

Где и как дешевле купить валюту – 1 простой способ

Сделайте так – и доллары, евро, фунты и другие иностранные дензнаки точно достанутся вам выгоднее, чем в банке или обменнике. Мы сделаем покупку прямо со смартфона за пару кликов. А за валютой не придется даже выходить из дома.

Где дешевле покупать валюту?

Самый выгодный курс – всегда на бирже, это аксиома.

Мы получаем валюту дороже, т.к. привыкли пользоваться услугами посредников – банков и обменников. Они покупают валюту у нас же дешевле, а продают дороже.

Эта разница между покупкой и продажей называется спред. У банков и обменников спред – большой или очень большой. Все же покупают у них, зачем напрягаться :).

На бирже спред гораздо меньше. Сравните обычный курс в Сбербанке и биржевой курс:

Получается, что в банке это 76,65 руб. за доллар, а на бирже со всеми комиссиями – 75,26 руб. Разница есть – и особенно хорошо она чувствуется, когда меняешь приличные суммы. Да даже если покупать немного – смысл переплачивать и “дарить на ровном месте” кому-то деньги.

Нам-то их никто не дарит, правда?

Так что есть смысл один раз разобраться в том, как всё работает – и больше не переплачивать.

Раньше была проблема – покупать на бирже можно было от 1 000 “лотов” (единиц валюты). Теперь все не так плохо – некоторые банки разрешают покупать хоть 1 единицу валюты.

Ну что – давайте посмотрим, как всё работает?

Как покупать валюту на бирже – простая инструкция

Я пользуюсь “Тинькофф-Банком”, так что покажу на его примере. Если у вас не он, или вы не хотите с ним работать – поищите аналогичную функцию у своих банкиров. Только не забудьте сначала изучить тарифы, чтобы не попасть на скрытые комиссии за обслуживание счета и т.п.

1. Оформляем карту “Тинькофф Black”

Если карточка у вас уже есть – сразу переходите к шагу №2.

Если нет – придется оформить, она понадобится для вывода валюты с биржи.

Сама карта тоже небесполезна – есть кэшбэк, процент на остаток, а на тарифе 6.2 (подключается через чат) будет бесплатное обслуживание.

Кстати, сейчас проходит акция – “Тинькофф” подарит 500 рублей в месяц за траты по карте в размере 5 000 руб. / мес.:

Карту привезёт представитель банка через 1-2 дня.

К счастью, ждать “пластик” от Тинькова необязательно – пополнить счет для того, чтобы дешевле купить валюту, разрешат и с другой карточки.

2. Открываем брокерский счёт

Не волнуйтесь – это бесплатно, и ничего за это не будет :).

Всё, что нужно сделать – заполнить короткую онлайн-заявку на брокерский счет и отправить её в банк. Ничего, кроме паспорта, не понадобится.

В течение 5-30 минут заявка будет одобрена, и вам придет SMS от банка.

3. Покупаем валюту

В приложении “Тинькофф Инвестиции”:

1. Выбираем вкладку “Что купить”;
2. Листаем вниз до конца;
3. В разделе “Каталог инструментов” нажимаем на надпись “Валюта”:

“Тинькофф” обновляет курс 1 раз в секунду, так что можно дождаться чуть более выгодного значения.

Выбираем нужную валюту и нажимаем Купить:

Выводим деньги на карту

Комиссии за вывод средств – нет. Сколько выменяете, столько снимете в банкомате.

Перевести доллары можно только на карту “Тинькофф” и только на долларовый счет.

Если долларового счёта нет, открыть его – тоже не проблема, всё делается онлайн и за пару кликов.

Чтобы получить такой счет, просто откройте приложение “Тинькофф” (обычное, без приставки “Инвестиции”). Если у вас есть карта, то наверняка есть и эта программа. Если нет – скачать можно здесь.

Что делать дальше:

1. Сначала сделайте карту мультивалютной. Для этого на главной странице выберите счет Tinkoff Black, нажмите на значок-“шестеренку” в правом верхнем углу и коснуться надписи “Сделать карты мультивалютными“.
2. Теперь открываем счет в долларах. В приложении на главной странице пролистываем в самый конец, нажимаем “Открыть новый счет или продукт” – “Добавить валюту”.
3. Выбираем долларовый счет:

.

ВАЖНО! Перед выводом USD необходимо переключиться на “долларовый” счет. Иначе вам придут рубли, а не доллары.

Переключиться очень просто – достаточно перетянуть значок вашей карты Tinkoff с рублевого счета на долларовый и подтвердить выбор галочкой. Вот так, просто берёте и тянете за черную карточку :):

Как вывести доллары на долларовый счет

1. На главной странице “Тинькофф Инвестиций” нажимаете шестеренку в правом верхнем углу.
2. Выбираем Вывести и указываем, сколько и куда:

Если что-то непонятно – просто напишите в техподдержку 24 / 7 (вкладка Чат), там вам всё подскажут по шагам.

… Когда деньги окажутся на долларовом счёте, вы сможете пользоваться ими как обычно – расплачиваться ими за покупки онлайн или снимать в банкоматах Тинькофф и банков-партнеров.

… Ну вот и всё! :). Мы научились покупать доллары, евро и другую валюту дешевле и не платить бессмысленные комиссии посредникам.

Больше полезных новостей — на главной странице блога!

Покупка-продажа валюты (USD и EUR) неполными лотами на Московской бирже

Полезная информация для инвесторов, имеющих в портфеле иностранные ценные бумаги или активы номинированные в долларах (или другой валюте). Речь прежде всего идет о еврооблигациях и акциях.

Все они сталкиваются с одной проблемой.

Получение прибыли в виде дивидендов (акции) или купонов (облигации).

А в чем проблема?

На ваш счет падает купонная или дивидендная прибыль — это же хорошо. Живые деньги. Которые можно снова реинвестировать. Купить еще ценных бумаг. И получать дополнительный доход.

Когда только начинаешь инвестировать в иностранные активы, как-то не задумываешься о возможном подвохе.

А именно, полученной прибыли может не хватить на покупку новых бумаг.

Когда я в первый раз завел деньги для покупки американских акций, был безумно счастлив. Приобрел акции нескольких компаний, стабильно выплачивающих дивиденды каждые 3 месяца. И стал получать постоянный денежный поток.

Кто не в курсе. Практически все американские компании платят дивиденды раз в квартал.

И вот здесь меня ждал сюрприз. А куда девать эти «валютные огрызки»? Первоначальные вложения составляли — 1 тысячу долларов (которую я обменял на валютной секции Московской бирже по выгодному курсу). Дивидендная доходность по акциям в среднем составляла 2-4% годовых. То есть можно было рассчитывать на $20-40 в год.

Но деньги я получал раз в квартал. В размере 5-10 баксов. И куда пристроить эти небольшие деньги?

На покупку новых акций точно не хватает. Средняя стоимость бумаги — 50-100 долларов и выше. Конечно можно найти более дешевые бумаги. Но покупать по принципу «на что денег хватит» — не совсем правильная позиция.

На самом деле ситуация была еще более печальнее. Компании платили дивы в разные месяца. В итоге полученная прибыль еще более размазывалась в течение года. Не 5-10 баксов ежеквартально, а по $1-4 ежемесячно.

И возникает такая парадоксальная ситуация. Прибыль в виде дивов получаешь регулярно. А вот пристроить ее некуда.

С еврооблигациям все намного печальнее. Стоимость одной бумаги раз в 10 выше (от 1 000 долларов). Купоны платятся в среднем 2 раза в год. Купонная доходность — 3-6% годовых.

Получается, что с одной облигации имеем по $15-30 каждые полгода. На покупку новой бумаги денег точно не хватит. Нужно иметь в портфеле штук 30-50 (или 30-50 тысяч долларов) Чтобы с каждого полученного дохода, сразу покупать еще хотя бы одну еврооблигацию.

Если таких денег нет, то снова получаем замороженную валютную прибыль. Которую использовать в инвестициях проблематично.

Что делать в таком случае?

Возможные варианты

Вариант 1. Смириться

И ждать пока на счете не накопится необходимый для новой покупки капитал. Но если в активы вложена не очень большая сумма, то возможно придется ждать очень долго. Особенно, если вы планируете покупать только облигации (от 1000 УЕ). И речь идет минимум о нескольких месяцах простоя денег.

Деньги лежат мертвым грузом. Не работают. Прибыль не приносят. Не очень хорошо.

Вариант 2. Вывести с брокерского счета

Далее деньги можно снять. Либо конвертировать по банковскому курсу в рубли. Потом снова завести на брокерский счет и купить какие-нибудь менее дорогие рублевые активы (те же облигации по 1000 рублей за штуку).

Схема немного геморройная, согласен. Но позволяет сразу реинвестировать получаемую долларовую прибыль.

Есть ли минусы? Естественно. Кроме вышеперечисленного длинного пути гонения денег мы получаем:

• Невыгодный курс обмена в банке. Естественно по сравнению с биржевым. Сразу можно потерять 1-2% от суммы сверху.
• Некоторые брокеры, за вывод средств в валюте обложат вас комиссиями. И возможно весьма не маленькими. И может получится даже, что размер поборов, будет выше выводимой суммы. Здесь нужно уточнять тарифы на валютные выводы у своего брокера. Некоторые позволяют выводить валюту в свой банк бесплатно.
• Налоги. При выводе денег с брокерского счета, с вас сразу снимут налог на прибыль. То есть по факту вы получите денег уже на 13% меньше. Налоги с вас конечно бы и так взяли. Но только в начале следующего года. И можно было бы погонять эти не удержанные 13% и поиметь с них какую-то дополнительную копеечку.

Данная схема не работает при использовании ИИС. Деньги со счета выводить нельзя. Иначе теряется налоговая льгота.

Вариант 3. Покупка-продажа неполных лотов

Мало кто знает, многие брокеры предоставляют услугу покупки-продажи валюты неполными лотами. Вплоть до 1 доллара(или евро). Почему-то они не очень ее афишируют.

По моему, самый оптимальный вариант для владельцев небольших иностранных активов. Получаем прибыль в долларах (дивиденды или купоны). Сразу обмениваем на рубли. Или докупаем еще долларов до суммы, необходимой для покупки новых бумаг.

Покупка неполных лотов — список брокеров

Сразу скажу, про всех у меня нет точной информации.

Расскажу с какими брокерами сам работаю по такой схеме.

Тинькофф инвестиции. Перешел к нему несколько лет назад, именно из-за этой возможности. В принципе покупаю через него только иностранные активы.

ВТБ брокер. Узнал о возможности буквально недавно. При подключении свежего выгодного тарифа «Мой онлайн».

На примере мобильного приложения «Мои инвестиции».

Во вкладке «Валюта» — выбираем USDRUB_1$. И совершаем операцию.

Курс менее выгодный. Отличается от биржевого на ЦЕЛЫХ 2 КОПЕЙКИ.

Как видите ниже, система разрешает операции от 1 доллара.

Открытие брокер. Наценка к биржевой цене в среднем 1.5 — 3 копейки с 1 УЕ. Найти в QUIK (или WebQuik) можно в разделе «Валютные торги OTC». Или обмен можно совершить по звонку брокеру — звонишь, говоришь хочу обменять 100 (200, 300 баксов) по текущему курсу. Брокер сам все сделает.

В заключение

Подозреваю, что список брокеров позволяющих покупать валюту на Московской бирже неполными лотами далеко не полный. Выяснять кто-то еще дает подобные услуги сильно времязатратно.

Кидайте инфу в комментариях, кто еще дает подобные услуги?

Буду дополнять и расширять список для будущих начинающих инвесторов.

У нас пока в списке:

• Открытие;
• Тинькофф;
• ВТБ;
• Кит-Финанс.

Добавлено май 2021.

С 26 апреля 2021 года на Московской бирже были официальна введена возможность торговыми лотами: от 1 евро или доллара (подробности здесь).

• Благодарность автору — здесь. 🎁
• Есть вопросы? 🗣 Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! 🔥
• Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой 👉 Telegram-канал 👈 или VK

Источник http://polezner.ru/gde-deshevle-kupit-valyutu-dollary-euro/

Источник https://vse-dengy.ru/pokupka-prodazha-valyuty-nepolnymi-lotami.html