Деноминация: что это такое и чем она отличается от девальвации
В конце июня 2022 года Банк России представил новую купюру номиналом ₽100. На ней изображен фрагмент Спасской башни Кремля, парк «Зарядье», здание МГУ, а на оборотной стороне — Ржевский мемориал советскому солдату.
Модернизированная купюра номиналом 100 рублей, 2022 год (Фото: Андрей Любимов / РБК)
Модернизация купюр не означает деноминации, проведения последней в России не планируется, пояснил в интервью «Известиям» зампред Центробанка Сергей Белов.
«Проводимая нами модернизация банкнот преследует другие цели, мы просто стремимся к тому, чтобы наши купюры были более качественными, более долговечными и защищенными. <. >Сейчас экономических предпосылок для деноминации нет, даже не стоит это обсуждать», — сказал Белов.
Кроме купюры номиналом ₽100 рублей ЦБ также планирует обновить и другие номиналы купюр. Новые банкноты достоинством ₽1000 и ₽5000 должны поступить в обращение в 2023 году, ₽500 — в 2024 году, и ₽10 и ₽50 — в 2025 году.
Что такое деноминация
Деноминация — это изменение нарицательной стоимости финансовых инструментов. Чаще всего термин «деноминация» используется при обмене старых денежных знаков на новые с меньшим номиналом.
Деноминацию также можно провести для акций, облигаций и других финансовых инструментов, имеющих фиксированную номинальную стоимость. Так, например, консолидация (обратный сплит) акций — это разновидность деноминации, и она предполагает увеличение номинальной стоимости ценной бумаги , а дробление (сплит) акций предполагает уменьшение номинальной стоимости акций и, соответственно, также является видом деноминации.
При деноминации старые денежные банкноты и монеты обмениваются в определенной пропорции на новые. Как правило, деноминация национальной валюты проводится с коэффициентами 10, 100, 1000 и т. д. При коэффициенте 10 валютная единица теряет один ноль — ₽1000 превращаются в ₽100, а при коэффициенте 100 «срезаются» два ноля — ₽1000 превращаются в ₽10 и т. д.
Последняя деноминация в России была проведена в 1997–2002 годах, когда деньги были деноминированы в соотношении 1000:1 — банкноты ₽1000 были заменены на ₽1, ₽10 000 — на ₽10, ₽500 000 на ₽500 и т. д.
1 ноября 1997 года. Ценники с новыми и старыми ценами в магазине «Мелодия» на Новом Арбате (Фото: Сергей Джевахашвили / Фотохроника ТАСС)
В мире одной из последних деноминацию провела Венесуэла 1 октября 2021 года: боливар был деноминирован в пропорции 1 000 000:1.
Деноминация с самым высоким коэффициентом за всю историю была проведена в Венгрии в 1946 году: старые деньги меняли на новые в соотношении 400 октиллионов: один октиллион — это единица и 27 нулей.
Суть деноминации
Основная цель проведения денежной деноминации — стабилизация денежной единицы и/или упрощение учета и расчетов в стране.
Благодаря деноминации золотое содержание денежной единицы увеличивается. Например, 1000 г золота стоят ₽1000, а после деноминации те же 1000 г золота стоят уже ₽1.
При деноминации увеличивается масштаб цен. В том же соотношении, что и деноминируются сами деньги, пересчитываются и цены товаров и услуг, тарифы, заработная плата, пенсии, остатки денежных средств на банковских счетах, балансы предприятий и учреждений. То есть при деноминации 100:1 ценник на товар, который стоил ₽100, меняется на ₽1, пенсии и зарплаты ₽10 тыс. выплачиваются в размере ₽100 и т. д.
С 1 июля 1998 года все контрольно-кассовые аппараты в России должны работать в новом масштабе цен, определенном деноминацией (Фото: Данилюшин Александр / Фотохроника ТАСС)
В России правом объявить деноминацию обладает президент. Объявление деноминации оформляется специальным указом главы государства. Как свидетельствует последний подобный указ, подписанный 4 августа 1997 года, президент Борис Ельцин принял решение о деноминации на основании предложений правительства и ЦБ РФ. Правительство тем же документом было обязано составить план действий для проведения деноминации. Банк России, в свою очередь, на период деноминации является ответственным за изъятие из оборота старых денежных знаков и выпуск в платежный оборот России денежных знаков нового образца.
4 августа 1997 года. Председатель Центробанка Сергей Дубинин демонстрирует изображение купюры нового образца (Фото: Ираклий Чохонелидзе / Фотохроника ИТАР-ТАСС)
Деноминация может проводиться как постепенно, в течение нескольких лет, так и в сжатые сроки — в течение нескольких дней или недель.
Допускается одновременное использование и старых, и новых банкнот при торговых операциях купли и продажи до определенного момента. В этом случае старые банкноты выводятся из оборота постепенно. Например, при сдаче магазинами выручки на инкассацию в банки последние их переправляют в ЦБ, который затем их утилизирует или отправляет на переработку. Но известны примеры, когда старые банкноты полностью запрещаются для хождения и населению остается только сдать их в банки или специальные пункты приема. Такой шоковый сценарий применяется для максимального обмена всей массы денег, в том числе сокрытых, полученных на теневом рынке, коррупционным способом и т. п.
Чем деноминация отличается от девальвации
Нередко деноминацию путают с девальвацией. Между этими понятиями может быть причинно-следственная связь, но они обозначают разные процессы.
Девальвация — это снижение курса валюты одной страны по отношению к твердым валютам других государств. То есть к тем, чья покупательная способность и курс стабильны. Например, это могут быть доллар и евро.
Решение о деноминации может стать следствием инфляции, гиперинфляции и девальвации валюты. При таком сценарии деноминация будет в самом конце цепочки событий: инфляция — гиперинфляция — девальвация — деноминация.
Также деноминация иногда проводится превентивно: когда инфляция ускоряется неприемлемыми для экономики конкретной страны темпами, то деноминация может быть объявлена, не дожидаясь гиперинфляции и девальвации: инфляция — деноминация.
Деноминация может стать и причиной инфляции, то есть замена денег с изменением номинала может напугать население и вызвать рост инфляционных ожиданий, которые перерастут в реальную инфляцию. Если она, в свою очередь, запустит гиперинфляцию с последующей девальвацией, то цепочка приобретет вид: деноминация — инфляция — гиперинфляция — девальвация.
Одним словом, деноминация — это техническое мероприятие изменения единиц измерения денег, а девальвация — реальное обесценивание денег по сравнению с другими валютами.
Минусы и плюсы деноминации
Основная цель деноминации — стабилизация денежной единицы и/или упрощение учета и расчетов в стране (Фото: Shutterstock)
Фактически ни особых плюсов, ни особых минусов у деноминации нет, говорит директор финансового центра «Сколково-РЭШ» Олег Шибанов и объясняет почему: «Деноминацию применяют, чтобы было проще рассчитываться — чтобы можно было считать не миллионами, а тысячами и даже вернуть, например, копейки в оборот. Решение о деноминации нужно принимать, исключительно исходя из удобства граждан и компаний делать платежи и считать стоимость товаров и услуг».
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал к плюсам деноминации отнес повышение стабильности денежной единицы и качества банкнот, а к минусам — необходимость привыкать к обновленным деньгам.
Плюсы деноминации
- Стабилизация экономики. Практика денежных реформ свидетельствует, что деноминацию эффективнее всего проводить на фоне уже стабильной экономики, тогда процесс проходит спокойно, без сильных потрясений. Тем не менее в мире деноминацию правительства и главы государств зачастую торопятся провести, чтобы визуально снизить порядок цен.
- Окончание гиперинфляции или замедление темпов роста инфляции. При гипер- или просто высокой инфляции деньги, имея высокую нарицательную стоимость, обладают крайне низкой покупательной способностью. Укрупнение денежной единицы при деноминации может повысить ее покупательную способность. «Для преодоления последствий гиперинфляции (инфляции с чрезвычайно высокими темпами, когда рост цен составляет десятки процентов за месяц) проводится деноминация. Она упрощает расчеты и позволяет перейти от раздутых показателей в тысячах и миллионах за повседневные продукты к более привычным и удобным одно- и двузначным значениям», — пояснил эксперт института «Центр развития» НИУ ВШЭ Игорь Сафонов.
- Упрощение расчетов. Кассовые операции и бухгалтерские расчеты, которые осложняются огромным количеством нулей в суммах, становятся легче и проще.
- Укрепление национальной валюты. За счет деноминации курс национальной валюты по отношению к валютам других стран в теории должен вырасти в том же соотношении. То есть если $1 стоит ₽100, то при деноминации 100:1 за $1 должны давать ₽1. Но не всегда все идет по плану. Во время деноминации в России в 1961 году, которая проводилась с коэффициентом 10:1, курс рубля к доллару вырос не в десять раз, а лишь в 4,45 раза. Также не было обеспечено правильное применение коэффициента в золотом содержании рубля. В итоге вместо укрепления произошло ослабление рубля.
- Конфискация денег, полученных незаконным способом. Замена денежных знаков вынуждает всех, у кого есть заначка, в заданные сроки обменять ее содержимое на новые банкноты, чтобы старые не превратились в бесполезные бумажки. Тем не менее властям не всегда удается выявить весь объем незаконных денег в обороте в ходе деноминации, так как граждане используют все возможные способы отмыва денег и обмена их на новые банкноты, не вызывая подозрений. Но некоторая часть полностью исчезает из оборота, так как хозяева так и не решаются их обменять.
- Изъятие фальшивых денег или их полное обесценивание. Массовая сдача старых банкнот неизбежно сопровождается выявлением среди них фальшивых, их изъятие из оборота оздоровляет экономику. Для тех, кто целенаправленно подделывает купюры, деноминация полностью перекрывает незаконный бизнес — печать фальшивок требует полного обновления их производства.
Деноминация позволяет изъять хотя бы частично черный нал и полностью исключить хождение фальшивок на определенное время (Фото: Shutterstock)
Минусы деноминации
- Потеря доверия населения к финансовым институтам. Неправильная, поспешная деноминация, без предшествующей стабилизации экономики, приводит к тому, что население может не успеть вовремя поучаствовать в ней и на руках остается много денежных знаков, утративших ценность.
- Затраты на процедуру деноминации. Печать новых банкнот, их доставка по стране, изъятие, доставка и утилизация старых, замена всех ценников в стране, коррекция прайс-листов, обновление бухгалтерских и других IT-программ, необходимых для проведения расчетов, переписывание или заключение дополнительных соглашений по всем юридическим документам, содержащих сведения о расчетах, — эти и другие последствия деноминации ведут к дополнительным незапланированным тратам как в целом со стороны федерального бюджета, так и любого участника экономики.
Что происходит с кредитами и вкладами при деноминации
При деноминации происходит изменение нарицательной стоимости денег в определенном соотношении. Банкноты в обращении в этих условиях организованно меняются на новые с более низким номиналом, рассказал Игорь Сафонов. «Размер кредитов и вкладов при деноминации также автоматически пересчитывается, исходя из коэффициента деноминации. Важно отметить, что данные изменения в чистом виде, то есть при отсутствии каких-либо других решений, затрагивают только нарицательную стоимость денежных средств и не ведут к изменению их реальной покупательной способности, так же как не происходит утраты сбережений на вкладах или списания долгов по кредитам — меняются лишь единицы измерения», — уточнил эксперт.
Пример
В ходе деноминации в соотношении 10:1 банкноты ₽1000 были заменены на банкноты ₽100. При этом зарплата ₽100 000 превратилась в ₽10 000. Соответственно, платеж по ипотеке, который до деноминации равнялся ₽50 000, теперь требует ежемесячного погашения в размере ₽5000, а вклад, который равнялся ₽200 000 теперь значится на счете как ₽20 000.
Когда была деноминация в России
Хранилище московского управления Центробанка, 1992 год (Фото: Александр Неменов / Фотохроника ТАСС)
За последние 100 лет деноминация в нашей стране проводилась четыре раза. В ходе первой из них, в 1921 году, ₽10 000 в старых дензнаках были заменены на ₽1 образца 1922 года. Сразу после этого ₽100 образца 1922 года были деноминированы до ₽1 1923 года, а дензнаки, выпускавшиеся до 1922 года, прошли замену в соотношении 1 000 000:1.
Деноминация 1961 года
Деноминация в 1961 году в СССР проводилась в соотношении 10:1. Примечательна скрытой внутри нее девальвацией. Советский рубль, который имел официальное золотое содержание 0,22 г чистого золота, должен был быть приравнен к 2,2 г чистого золота, но его золотой паритет был установлен на уровне ₽1 = 0,98 г чистого металла. То есть рубль был девальвирован на 45%.
Деноминация 1998 года
Последняя деноминация в России была объявлена в 1997 году в пропорции 1000:1. Об обмене старых денежных знаков было заблаговременно объявлено в средствах массовой информации, он проводился в течение года. Благодаря этой деноминации был закончен период галопирующей инфляции, восстановлено монетное обращение и население вернулось к привычному масштабу цен. Вскоре за деноминацией последовали дефолт России по госдолгу и девальвация рубля в 1998 году.
Фото: Андрей Любимов / РБК
Больше интересных историй о деньгах и инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее
Ольга Копытина
Как заработать на деноминации – используем коллекционирование, делаем сувениры
Полезные советы
Автор Антон Егоров На чтение 4 мин. Просмотров 1.4k. Обновлено 24.05.2017
Доброе время суток уважаемые читатели блога, с Вами как всегда Антон Егоров и мы снова начинаем разбираться в некоторых инвестиционных вопросах, которые волнуют нас с Вами 😉
Деноминация в стране происходит не часто. Поэтому сделать из нее основной вид заработка не получится. Но все же можно получить некий доход. Давайте разберемся, как заработать на деноминации?
Существуют несколько способов, опишем их.
Продаем монеты коллекционерам
Так сложилось, что деньги для некоторых людей не только ценность, но и увлечение. И за свое хобби они готовы заплатить. Если у вас где-то «завалялись» старые монетки или бумажные купюры — это отличный шанс заработать на них!
В 1998 году во время проведения деноминации рубля в нашей стране, в денежном обороте снова появились монеты.
Металлические монеты, по сравнению с бумажными билетами России, особо почитаемые среди коллекционеров. Среди разных монет встречаются довольно редкие экземпляры, имеющие особенную ценность.
Стоимость одной из них может достичь до нескольких сотен тысяч рублей! Особенно ценятся монеты России 1991—1992 — монеты государственного банка СССР их стоимость доходит до 30 000 рублей, а также монеты 1992—1993 г.г. — монеты банка России их цена доходит до 40 000 рублей. Цена денежной единицы зависит от типа металла и года выпуска, а также число отчеканенных монет. Не мало важный фактор популярность у коллекционеров, некоторые монеты не популярны у коллекционеров и поэтому они ничего не стоят.
Количество монет вышедших из денежного оборота не малое. Однако, с каждым годом их становится все меньше, это значит, что продажа будет оцениваться дороже.
Продаем банкноты коллекционерам
Обладают спросом и бумажные банкноты. Особенно ценятся банкноты с «красивым» номерным знаком, например – 4444444 или же 4000000,0000001, причём дороже ценятся монеты где отличается только последняя цифра. Либо же зеркальные номера – 1230321. Также в категории среди коллекционеров ценятся банкноты с ошибочными отчеканенными сериями, такие банкноты редкие и цена на них договорная.
- Самые дорогие банкноты, монеты которые выпускает банк России для образца с серией 0000000, это самая первая банкнота цена на них договорная.
- Дальше по стоимость идут монет с номерами 0000001 — эти номера ценятся от 30 000 рублей.
- Номера 1111111 ориентировочная стоимость 5 000 рублей.
- Номера 1000000 от 3 000 до 5 000 рублей, о чем и писал выше, цифра в конце цениться больше чем в начале и т.д.
Если у вас остались деньги с тех времен, внимательно осмотрите их. Важен не только год выпуска, но и серийный номер. Быть может, это ваш счастливый случай обменять на «живые» деньги.
Для продажи денежных единиц существуют специальные сайты. Вы можете подать объявление, прикрепить фотографию и указать свою желаемую цену. Затем нужно ждать звонка от покупателя.
Коллекционирование сейчас в моде – долго вам ждать не придется.
О чем это говорит?
У этого государства сформировался навык. А у народа – навык извлекать пользу от перемены денег. Давайте подробнее рассмотрим, как зарабатывают на деноминации белорусского рубля.
Купюра — сувенир
Каждая серия выпускаемой денежной единицы составляет около десяти миллионов штук. Номинация банкнот семизначная. Такое же количество цифр и у белорусских операторов. Практически у каждого пользователя мобильного телефона может существовать купюра с «личным» номером.
Естественно, стоимость такой денежной единицы будет немалая.
Существуют два способа их продать:
- Поместить объявление на тематическом сайте.
- Вручную выбрать номера банкнот и позвонить будущим покупателям. Вероятность что все откликнутся на ваше предложение – не очень большая. Но все-таки стоит попробовать.
Из закона оборота денежной массы: чем крупнее купюра, тем меньшее количество банкнот она имеет. К тому же они редко сохраняются при деноминации. Поэтому такой эксклюзив, как 5 миллионов рублей 1999 года выпуска может существенно подрасти в цене, после деноминации. Но опять же лучше, чтобы он был с красивым номером.
Хранение денежных единиц
Еще один интересный способ как заработать на деноминации — это хранение купюр. При условии идеального хранения редких денег, вышедших из денежного оборота, ежегодный доход может составлять примерно десять процентов. Но опять же это касается больше редких денег, тех которые выпускают маленькими партиями и которые ценятся у коллекционеров.
Вот такая небольшая статейка, о том как можно получить выгоду от деноминации.
И по новой традиции видео о ценных банкнотах современной России:
А вы пробовали зарабатывать на деноминации? Какие варианты есть? Давайте обсудим в комментариях.
Если вы хотите больше у знать о стоимости современных монет, пишите об этом тоже в комментариях, напишу статью и о современных монетах.
Понравилась стать? Не забываем делиться с друзьями в социальных сетях, и подписываться на обновления блога.
Источник https://quote.rbc.ru/news/article/61f265999a79476c1dcf7e43
Источник https://investrun.ru/poleznye-sovety/kak-zarabotat-na-denominacii.html