Что выгоднее оформить: целевой кредит или нецелевой?
Кредит можно оформить на приобретение определенного имущества или оплату, скажем, обучения или медицинских услуг, однако профильные банковские программы зачастую предполагают жесткие условия расходования средств. Такие кредиты называют целевыми. Узнайте из статьи, чем отличается целевой кредит от нецелевого и что выгоднее оформлять в конкретной ситуации.
В чем разница?
Как было упомянуто выше, при целевом кредите банк выдает деньги на приобретение конкретных товаров или оплату заранее оговоренных услуг. Заемщик не вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Банк либо переведет деньги непосредственно указанному в договоре юридическому лицу, либо будет требовать отчетность о тратах. Несмотря на то, что чеки и прочие документы банк запросить не вправе, многие косвенные траты легко проверить, поэтому обманывать банк не стоит — чревато стоп-листом. О том, как из него выйти мы писали ранее. Напротив, получив обычный потребительский или залоговый кредит, заемщик вправе тратить деньги по своему усмотрению. Банк будет интересовать только регулярность поступления платежей и своевременное погашение долга.
Направления целевого кредитования
- Автокредит,
- Ипотека,
- Образовательный кредит,
- На покупки и услуги.
Назначение первых трех видов вполне понятно — речь идет о покупке автомобиля, недвижимости и оплате образования в университете. В последнем же случае имеется в виду POS-кредитование. Так называют кредиты, выдаваемые непосредственно в магазинах на покупку конкретного товара или оплату услуги. В ходе оформления банк или МФО оплачивает покупку, а потребитель выплачивает долг.
Что выгоднее: целевой или нецелевой кредит?
Личная выгода будет напрямую зависеть от потребностей заемщика. Если кредит нужен быстро и без лишних согласований — подойдет нецелевой кредит. Но если клиент готов согласиться на ряд ограничений, предусмотренных программой целевого кредитования, то ставка будет ниже, а условия — выгоднее. Также на рынке действуют государственные программы автокредитования и ипотеки с пониженной процентной ставкой, за счет чего удастся сократить итоговый размер переплаты.
Не стоит забывать, что ограничения, присущие целевым программам с государственным участием направлены на поддержку определенной отрасли производства. Так, вы не сможете купить иномарку по программе льготного автокредитования, или вторичную недвижимость на средства «Семейной ипотеки».
Нецелевой кредит выгодно брать, когда до покупки не хватает небольшой суммы; цель кредитования покажется банку сомнительной (например, погашение долгов); или на рынке не представлено подходящей вам программы. В остальных случаях специалисты «Бинкор» рекомендуют изучить условия целевых банковских кредитов и подобрать максимально подходящее вам предложение. Если по каким-то причинам вы не можете это сделать — обратитесь к нам и получите деньги в день обращения.
Автокредит и ипотека — насколько это выгодно
Если первоначальный взнос за машину или квартиру не превышает 15-20%, выгоднее всего получить целевой кредит. Но иногда лучше будет воспользоваться нецелевым. Например, если на покупку квартиры не хватает 20% и менее от суммы. В этом случае выгоднее будет нецелевой заем, т. к. сумма невелика. Также нет риска потерять квартиру.
Купить машину по нецелевому кредиту будет выгодно при следующих обстоятельствах.
- Не хотите оформлять страховой полис КАСКО и переплачивать. На руках есть свыше 50% от стоимости авто.
- Планируете продать машину до погашения кредита. Если у вас нецелевой кредит, сможете без оформления дополнительных документов продать машину.
- Покупаете машину, которая старше пяти лет. Банки не хотят выдавать автокредиты на старые авто, поэтому предлагают невыгодные условия.
Подводим итоги: что лучше выбрать
Каждый кредит лучше всего оформлять в зависимости от обстоятельств. Целевой заем подходит, если:
- готовы отдавать долг в течение длительного времени;
- планируете приобрести недвижимость или автомобиль имея на руках 15-20% от их стоимости;
- не планируете продавать приобретение в ближайшие годы;
- хотите получить кредит под низкий процент или по госпрограмме;
- есть время на сбор и оформление документов.
Нецелевой кредит подходит в следующих случаях:
- собираетесь рассчитаться с долгом раньше срока;
- планируете дополнить недостающую сумму;
- оформляете заем на срок до 3-5 лет;
- планируете тратить деньги на разные цели;
- нет времени на оформление дополнительных документов.
Основные материалы
Связаться с нами
+7 (800) 200-45-26
бесплатно по России
info@binkor.ru
Заказать звонок
Адреса офисов
Как добраться?
Офис «Новокузнецкая»
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Офис «Таганская»
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00
загрузка карты.
- Частным лицам
- Кредит наличными
- Ипотека
- Рефинансирование
- Под залог
- Плохая кредитная история
© ООО «Бинкор-Ко», 2010 — 2023
Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Что такое целевой кредит и чем он отличается от обычного кредита
Главное правило оформления кредита – знать, для чего он нужен. Для таких целеустремленных клиентов существуют целевые банковские кредиты. Чем они отличаются от потребительских, и когда они необходимы? Рассказываем в статье.
- Что такое целевой кредит
- Виды целевых кредитов
- Какие бывают нецелевые кредиты
- Разница между целевым и нецелевым кредитом
- Какой кредит выгоднее
Что такое целевой кредит
Первое, с чем сталкивается каждый человек после решения оформить потребительский кредит, – обилие предложений. В большом многообразии и правда легко запутаться, ведь даже в одном банке можно насчитать несколько кредитных тарифов.
Чтобы упростить поиск подходящего предложения на заем, банки придумали целевые кредиты.
Слово «целевой» говорит само за себя. Это такой вид кредитования, при котором банк выдает средства на конкретные расходы. Это особенно удобно, когда вы уже знаете, для чего берете в долг.
Самые популярные варианты – покупка авто или квартиры. Цель, ради которой клиент обращается в банк, указывается в договоре.
Более того, заемщик в дальнейшем должен предоставить кредитному отделу отчет о том, что он распорядился деньгами так, как обещал. Это прописано в п.1 ст. 814 ГК РФ. Поэтому изменить свои планы и потратить деньги просто так уже не получится.
То есть, например, если вы решили купить автомобиль, то поставить соответствующую галочку в заявке недостаточно. Необходимо указать, где именно вы собираетесь купить машину и, например, конкретную марку. А после сделки подтвердить свои действия следующими документами:
- договор между продавцом и покупателем;
- документ о регистрации авто в ГИБДД;
- чеки об оплате, иные квитанции, подтверждающие сделку;
- также могут потребоваться различные товарно-сопроводительные документы, договор на поставку и т.д.
Набор документов будет отличаться в зависимости от банка и того, что вы собираетесь купить. Помимо этого, кредитор сам может начать проверку целевого расходования, если вы, например, одалживали деньги для крупного производства или закупки оборудования.
А если вы все же не исполнили своих обязанностей и потратили деньги не так, как обещали изначально, то кредитор вполне может прекратить соглашение с вами. Тогда заемщику придется досрочно выплатить всю сумму займа и проценты, начисленные на день возврата ( п.2 ст. 814 ГК РФ).
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Чтобы упростить процедуру целевого распределения средств, банк сразу перечисляет деньги на счет продавца. То есть клиент никак не контактирует с финансами. Это создает дополнительную гарантию, что выделенные деньги точно пойдут на конкретные цели.
Часто взять целевой кредит можно прямо в местах продажи у представителей банка.
Виды целевых кредитов
Видов целевых кредитов множество, так как они предусмотрены для самых разных жизненных ситуаций. Проверьте список — возможно, вам выгоднее согласиться на одно из следующих предложений.
Ипотечное кредитование, бесспорно, занимает одно из первых мест по популярности. С его помощью можно приобрести не только квартиру или дом, но также и гараж, и землю, построить дом или купить коммерческую недвижимость.
- Автомобильное кредитование.
Купить авто на целевые деньги гораздо выгоднее. Клиенты получают относительно низкую процентную ставку и прочие льготы. Но банк, как правило, компенсирует подобные уступки обязательным оформлением КАСКО.
К тому же автомобиль и ПТС на него остаются за кредитором на весь период договора, а стать полноценным владельцем транспорта можно только после выплаты всего долга.
Кстати, если вы уже долгое время думаете о кредите, но все еще сомневаетесь, то попробуйте прямо сейчас рассчитать ежемесячный платеж на онлайн-калькуляторе. Это быстро и удобно, поэтому поможет вам оперативно принять важное решение.
- Потребительский целевой кредит.
Сюда можно отнести то, что вы хотите приобрести прямо сейчас, но денег не хватает. Например, это может быть бытовая техника, предметы роскоши (ювелирные изделия и меха), отдых, покупка мебели или строительных материалов и т.д. Такие займы отличаются относительно небольшими суммами, а залог за них не назначается.
- Медицинские услуги.
Данный вид кредитования не очень популярен в России,так как обладает рядом своих особенностей (например, риск невозврата выше). Поэтому получить заем на лечение порой сложнее, чем обычный потребительский. Но все же его можно встретить среди банковских предложений.
- Кредит на учебу.
Обычно это касается оплаты обучения в вузах. Но студент – не самое платежеспособное лицо, поэтому кредиторы выставляют различные требования. Например, одобряют заявки только родителям студентов или работающим молодым людям с 21 года. Также во время учебы студент может выплачивать только проценты, а тело кредита – уже после выпуска.
- Рефинансирование.
«Перекредитование» тоже можно отнести к целевому займу, ведь деньги идут на конкретную цель – покрытие долга у одного банка, а остаток клиент выплачивает уже другому. В данном случае заемщик оформляет рефинансирование на конкретную цель, а перевод средств идет напрямую предыдущему кредитору.
Особенности целевого кредитования делают его выгодным по нескольким причинам:
- В среднем процентная ставка ниже, чем на обычный потребкредит.
- Сумма займа больше, например, для ипотеки или покупки авто, чем в стандартных предложениях.
- Увеличенные сроки. Особенно это актуально для приобретения жилья.
Именно эти отличия делают целевой потребительский кредит более предсказуемым для банка.
- Во-первых, расходование средств становится прозрачным. Следовательно, можно наперед просчитать практически все риски и заложить их в программу.
- Во-вторых, такой продукт более привлекателен для будущих клиентов, ведь деньги проще получить, соответственно, приобретение нужных вещей не займет много времени.
Какие бывают нецелевые кредиты
Нецелевой кредит – те же самые заемные средства, но при этом банк не интересуется, куда вы будете их тратить. Вам не придется показывать документы об оплате или доходчиво объяснять свои планы. Главное – вовремя вносить ежемесячные платежи.
- Потребительский кредит.
Вы просто берете необходимую сумму в банке, подтвердив свою платежеспособность, а затем покупаете необходимую вещь. Конечно, риск невозврата есть всегда, но гарантия в данном случае обеспечивается более высоким процентом, а порой и залогом.
- Микрозаймы и микрокредиты.
Чтобы получить быстрый заем, достаточно предоставить лишь паспорт. Организация не выставляет много требований к клиенту, в отличие от банков, при этом суммы выдает небольшие и на короткий срок. Но и переплата за такой долг тоже высока – иногда она может доходить до трехкратного размера суммы, с учетом всех штрафов и пеней.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
- Кредитные карты и карты рассрочек.
Работают по следующему принципу: покупай сейчас, а плати потом. Но при этом напоминают облегченную версию кредита: за пользование кредитной картой также придется заплатить процент.
Хотя у каждой из них есть льготный период, в течение которого вы можете успеть отдать сумму без переплат – так называемый грейс-период. У каждого банка этот срок различается.
В этом и есть преимущество карт рассрочек. С Халвой вам не придется думать о процентах и высчитывать оставшиеся дни. Ведь вам не нужно переплачивать – рассрочка полностью беспроцентная. Просто покупайте товар и отдавайте за него ежемесячно комфортную сумму.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Разница между целевым и нецелевым кредитом
Чтобы продемонстрировать вам разницу между этими видами кредитов, мы отразили все нюансы в таблице.
Целевой
Нецелевой
Средства идут на конкретные нужды, это прописывается в договоре
Деньги находятся в свободном распоряжении клиента
Необходимо предоставить кредитору отчет о целевом расходе средств
Кредитор не отслеживает, на что пошли заемные деньги
Требуется расширенный пакет документов и справок, например, заключение оценщика для ипотеки
Можно взять в долг, предоставив паспорт и дополнительный документ
Низкая процентная ставка
Проценты, следовательно, и переплата выше
Кредитор самостоятельно перечисляет оплату продавцу
Клиент получает средства наличными в руки или на карту
Возможность занять большую сумму
Кредитный лимит ограничен
Большой срок кредитования
В основном кредиты выдаются на период до 5 лет
Есть поддержка от государства, например, на покупку жилья
Государственных льгот нет
Какой кредит выгоднее
Если вы все еще не определились, какой кредит взять, то мы советуем отталкиваться от ответа на главный вопрос: нужен ли вам вообще заем?
Обращаться в банки следует, если покупка действительно дорогая, и просто взять и накопить на нее сложно или невозможно.
Например, если вам предстоит длительный ремонт с полным обновлением бытовой техники, то в таком случае заемные средства будут вполне оправданы, т.к. удорожание стройматериалов может постоянно обесценивать накопления.
Целевой заем следует брать, если вам требуется очень большая сумма на долгий срок, например, на покупку жилья или машины. И при этом у вас есть время и возможность собрать расширенный пакет документов.
Если вы не хотите отчитываться о расходах, у вас нет времени и желания собирать много справок для банка, а также вы вполне способны вернуть деньги в относительно короткий срок, то нецелевой кредит – ваш вариант.
Но если цена на какую-либо вещь относительно доступна, а покупка не носит срочный характер, то стоит попытаться накопить, чтобы снизить финансовую нагрузку.
Если же у вас неожиданно вышла из строя стиральная машина, то удобнее воспользоваться беспроцентной рассрочкой, которая позволит быстро купить вещь и не переплачивать проценты.
Источник https://binkor.ru/news/vazhno-znat/chem-otlichaetsya-netselevoy-kredit-ot-tselevogo/
Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/chto-takoe-tselevoi-kredit-i-chem-on-otlichaetsya-ot-obichnogo-kredita