Что нужно для одобрения кредита

Что нужно для одобрения кредита

Любые финансовые обязательства – это большая ответственность. Чего бы это ни касалось – ипотечной ссуды или небольшого микрозайма. При выборе кредитора нужно сразу выяснить все нюансы программы. От этого будет зависеть успешность сделки, а также комфортность получения средств. Как правильно взять кредит в банке?

Может ли банк отказать в кредите, и почему?

Кредиторы имеют полное право самостоятельно решать, давать деньги клиентам или отклонять заявки. В каждой финансовой компании своя скоринговая система. Данные заявителей анализируются с учетом требований банковской программы. Все обращения проходят многоступенчатую систему проверки – от запроса в БКИ до выяснения сведений, касающихся деловой репутации заемщика.

Отклонить заявку могут на любой стадии рассмотрения. Как правильно взять кредит, чтобы свести к минимуму риск отказа? Чтобы повысить шансы на успешное финансирование, нужно знать главные причины отклонения заявок.

Почему не дают кредит? Причины отклонения заявок

1. В связи с отсутствием кредитной истории

Банки не доверяют заемщикам, у которых нет кредитного прошлого. Такие клиенты еще не успели себя никак проявить. Среди них могут быть как добропорядочные ссудозаемщики, так и злостные нарушители. Как сделать, чтобы одобрили кредит с первого раза?

Чтобы получить деньги без отказа, рекомендуется, в первую очередь, обратить внимание на займы из категории «без кредитной истории». Предложения из этого раздела доступны даже «новичкам», поскольку в параметрах отбора автоматически выставляются небольшие лимиты.

2. В связи с испорченной кредитной историей

Даже одна негативная запись в отчете БКИ наносит ощутимый удар по деловой репутации клиента. Таким людям намного сложнее брать кредиты, чем остальным заемщикам. Есть смысл обратиться в МФО. Условия одобрения кредита в такой компании менее выгодные, чем в банках, зато вероятность одобрения заявки в несколько раз выше. Для полного исправления ситуации придется брать и возвращать займы несколько раз.

Чтобы повысить кредитный рейтинг, стоит взять микрокредит на льготных условиях (под 0%) и погасить его в срок.

3. По той причине, что на заявителя уже оформлено несколько кредитов

Многие банки (в т.ч. и Сбербанк) отклоняют заявки в связи с тем, что на заявителей уже оформлено несколько других кредитов. О том, что нужно для одобрения кредита при наличии других ссуд, будет написано в одном из разделов этой статьи.

4. В связи с высокой долговой нагрузкой

Ситуация похожа на предыдущую, но имеет свои особенности. При расчете максимального лимита банк учитывает платежеспособность клиента. И если размер долговых обязательств превышает 35-40%, в предоставлении средств будет отказано. Непогашенные суммы по коммунальным платежам и алиментам тоже берутся в расчет.

Чтобы сделать показатель кредитной нагрузки более комфортным, нужно рассчитаться по долгам и запросить сумму поменьше. При наличии дополнительного источника заработка (например, от сдачи имущества в аренду или продажи продукции ЛПХ) обязательно стоит указать это в анкете. Так банк сможет объективно оценить финансовые возможности заявителя.

5. Одновременно подано большое число заявок

Данная ситуация касается клиентов, которые в целях экономии времени обращаются одновременно в несколько финансовых учреждений. Кредитные компании видят все запросы и делают соответствующие выводы – «заявитель не может решить свои материальные проблемы самостоятельно и очень ограничен во времени». Еще хуже, когда клиент подает заявки с небольшими перерывами в один и тот же банк.

В этой ситуации можно только ждать. Перерыв между каждым обращением должен составлять не менее 2-3 месяцев. Можно также сделать запрос в МФО. Такие компании в 97% случаев одобряют заявки клиентам.

6. Не выдают кредит с хорошей кредитной историей

Такие ситуации бывают нередко. Банки отказывают в получении средств людям «без негатива». Для начала стоит проверить, не закралась ли ошибка в отчет о кредитных историях, которые финансовые компании запрашивают в БКИ.

Если в записях все правильно, значит, возможен второй вариант – низкая скоринговая оценка. Каждый банк рассматривает заявителей по собственной системе. И, возможно, взять кредит в этой организации мешает низкий рейтинг.

И последний момент – неудачное время. Причиной отказа может стать закрытый план по выданным кредитам, который есть в каждом банке. Здесь только один выход – обратиться к другому кредитору или сдвинуть оформление ссуды на более позднее время.

Как выяснить, почему не дают кредит?

Первое, что нужно сделать – запросить данные в БКИ и проверить кредитный рейтинг. После этого – внимательно изучить условия программы, в рамках которой подавалась заявка. Возможно, какие-то условия (например, стаж) не выдерживаются. И последнее: не исключено, что отказ связан с одной из причин, которые описывались выше.

1. Что делать, если взять кредит не удается?

Для решения проблемы: «Как взять кредит, чтобы одобрили?», нужно:

• собрать максимум документов, необходимых для подтверждения благонадежности;
• улучшить кредитную историю;
• погасить все долги.

2. Где можно получить деньги, если кредит не дают?

У «отказников» не все потеряно – выход из непростой ситуации есть всегда. Деньги можно взять в микрофинансовой организации, а также в одном из банков, которые лояльно оценивают заявителей. Еще один вариант – эмиссия кредитной карты. А если средства нужны на покупку товара, можно взять их в рассрочку в магазине.

FAQ

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

В стандартный перечень документов входит паспорт, справка о размере заработка с работы или выписка с карточного или вкладного счета, а также копия трудовой книжки. Иногда банки запрашивают СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

Что может спровоцировать отказ при подаче заявки?

Чаще всего заявки отклоняются в связи с информацией, полученной из БКИ, т.е. основной причиной отказа является негативное кредитное прошлое клиента или превышение по числу запросов на кредит. Однако вопрос: «Как правильно заполнить заявку на кредит, чтобы одобрили?», тоже имеет значение. Часть отказов связана с некорректным внесением данных.

Как быть, если в кредите отказано?

Если финансовая компания отказала в средствах, стоит обратиться в другую организацию. Но не следует подавать заявки одновременно в 3 и более банков. В случае отказа по заявке можно заказать кредитную карту, взять микрокредит, оформить экспресс-займ.

Как повысить шансы на положительный результат?

Финансовые компании отдают предпочтение добропорядочным клиентам без «хронических» просрочек и небанковских долгов. Чтобы снизить риск отказа, нужно стать более привлекательным для кредитора – рассчитаться с задолженностью, улучшить кредитную историю, представить документы о дополнительном заработке.

Как правильно заполнить онлайн анкету на кредит чтобы одобрили

Рост неплатежей заставляет банки совершенствовать систему проверки и отбора надежных заемщиков от потенциальных неплательщиков. У каждого кредитора разработана своя методика оценки будущего клиента, однако есть общие принципы, которыми будет руководствоваться каждое кредитное учреждение.

Как банки оценивают заемщиков

Если клиент подтвердил наличие постоянного дохода и хорошее финансовое положение, а кредитная история не дает поводов сомневаться в успешном возврате суммы, шансы одобрения займа близятся к ста процентам, но в некоторых случаях не поможет даже такая ситуация.

Дело в том, что банк проводит многоэтапную оценку объективных характеристик человека, его платежного поведения, а также примет во внимание субъективные факторы, о которых податель заявки может даже не догадываться.

Порядок проверки кандидата на оформление займа в разных финансовых учреждениях может слегка отличаться, но в целом будет совпадать со следующей схемой:

1. Изучение анкетных данных и личная оценка менеджером. Сотрудник, получив анкету заявителя, проверит на совпадение параметров требованиям банка, а также вынесет личное суждение о перспективах сотрудничества. Заемщик может не подозревать, что при общении с представителем банка ведется скрытая работа по выявлению рисков из того, как ведет, что говорит клиент. Критерии каждого финансового учреждения могут совпадать, но значимость отдельного показателя у банков различаются.
2. После первичной оценки анкета передается в службу безопасности, которая проверит, насколько высоки риски отказа от возврата денег. Если появились сомнения в каких-либо фактах биографии, поводов считать человека недостаточно честным, законопослушным, по запросу приходит отказ.
3. На основании выявленных сведений о личности заемщика, рассчитывают возможные отказы от платежей. Финансовое положение клиента должно позволять ему выплачивать деньги, одолженные у кредитора.
4. Определение кредитных рисков, насколько высока вероятность наступления просрочек и отказов от оплаты. Насколько ответственно поступал человек при исполнении обязательств перед другими кредиторами, позволяет судить, чего ждать от кандидата на выдачу средств.

Различные службы банка проверяют все показатели и характеристики, события в жизни, взаимоотношения с другими кредиторами. Для увеличения шансов на выгодное кредитование перед походом в банк:

• проверяют выписку из БКИ с отражением истории взаимоотношений клиента с кредиторами при погашении предыдущих займов;
• готовят документы, которые убедят в наличии средств и стабильности дохода, позволяющих ждать благополучной выплат долга вместе с процентами;
• подготавливают дополнительное обеспечение, гарантирующее возврат средств (передача в залог имущества, привлечение поручителей или со-заемщиков).

При основательной подготовке к обращению в банк заемную сумму выделяют даже бывшему неплательщику, допускавшему в прошлом просрочки. И наоборот, полностью отвечая требованиям программы, клиент сталкивается с отказом из-за небрежного вида и ответов невпопад во время визита. Если при этом человек сообщит, что забыл захватить с собой справку о доходах, о займе в этом банке можно забыть минимум на 3-6 месяцев.

Нужно быть готовым к тому, что банк поинтересуется рядом личных характеристик, которые окажут влияние на принятие кредитором решения:

1. Наличие высшего образования.
2. Присутствие автомобиля в собственности.
3. Семейное положение.
4. Стабильный трудовой заработок.
5. Случаи успешного получения займов в других финучреждениях.
6. Наличие безупречной кредитной истории.

Негативное влияние могут оказать при рассмотрении запроса факты о заемщике:

• количество иждивенцев;
• работа не по специальности;
• декрет;
• в анкетах, поданных ранее в другие банки, зарплата указана другая;
• на рабочем месте не предусмотрено наличие стационарного телефона;
• переданный в качестве контактного телефона номер мобильного зарегистрирован под другим именем;
• обнаружены судимости, непогашенные штрафы, невыплаченные алименты;
• испорченная история кредитования;
• невозможность предоставления залога.

Банк готов рассматривать возможность кредитоваться, если у клиента есть еще 1-2 кредита. Если их количество больше (включая кредитки), или кредитная нагрузка составляет более половины дохода, заемщику скорее всего откажут.

Почти невозможно получить кредит как физическое лицо человеку, ведущему предпринимательскую деятельность, а также работникам определенных профессий. Сложнее получить кредит менеджеру, если его заработок зависит от процента продаж. По сравнению с ним, работник бюджетной отрасли имеет более высокие шансы.

Как правильно заполнять анкету на кредит

Даже если клиент полностью отвечает требованиям банка и даст достаточно подтверждающих документов, он все равно получит отказ, если в анкете на кредит будут указаны неверные сведения или допущены важные неточности.

Необходимо знать, как правильно заполнить заявку на кредит чтобы одобрили запрашиваемый займ:

1. Нельзя обманывать относительно места трудоустройства. Проверка действительного положения дел не займет у отдела безопасности много времени, но выявление обмана не позволит одобрить заем клиенту.
2. Если банк не требует предоставить справку с места работы, это не означает, что позволительно завышать свои реальные заработки. Вызовет подозрения, если в анкете заемщик укажет зарплату в 100 тысяч рублей, когда средний доход в этом регионе для этой деятельности не превышает 50 тысяч рублей.
3. Если в прошлом клиент уже был заемщиком, это необходимо отразить в анкете, поскольку станет свидетельством открытости и честности человека. Если БКИ сообщит о негативной истории, а клиент умолчит о проблемных кредитных долгах, это станет свидетельством против.
4. При внесении в заявку личных данных внимательно проверяют на соответствие документам. Бывает, что простая опечатка в номере или неправильная буква в имени приводит к отклонению просьбы в кредитовании.

В заполненной заявке учитывают, что запрашивать суммы и сроки более, чем это предусмотрено программой, нет смысла. Банк откажет или порекомендует скорректировать запрос.

Как грамотно взять кредит в банке

Каждый отказ в новом банке лишь отдаляет от заветного получения необходимой суммы. Вместо бесконечных визитов в отделения разных кредитных учреждений стоит потратить немного времени на изучение правил успешного согласования заявки.

Изучить весь перечень банков: условия, требования, процентная ставка

Перед обращением в банк тщательно изучают, какие условия обещают и что нужно. чтобы оформить кредит. Выбрав выгодный заем, нужно понимать, что после подачи заявки выбирать будет уже банк.

Подготовку стоит начать с проверки на соответствие требованиям к клиентам. Общие характеристики успешного заемщика включают:

• российское гражданство (за некоторыми исключениями);
• возраст от 18-21 года (по ипотеке требования жестче);
• наличие работы и стажа (не менее года из последних 5 лет);
• регистрация в пределах РФ (дополнительно банк может потребовать, чтобы человек был прописан по месту нахождения филиала).

Перед подачей заявления предстоит глубокий анализ различных программ кредитования и отбор тех из них, которые наиболее подходят под ожидания заемщика. Не менее внимательно проверяют свое соответствие критериям по возрасту, гражданству, платежеспособности и т.д.

Если есть основания считать, что предыдущие кредитные обязательства могли привести к негативным записям в БКИ (отказы оплачивать долг, судебные разбирательства, хронические просрочки), в обязательном порядке запрашивают выписку из БКИ.

При отборе кредитов обращают внимание на возможные скрытые комиссии, иные ограничения, которые приведут к повышению переплаты и сложностям с использованием заемной суммы и последующим погашением.

Оцените объективно свои финансовые возможности

Если банк усомнится в платежеспособности, одобрение получить невозможно. До того, как будет отправлена или передана заявка, рассчитывают примерный ежемесячный платеж, который придется выплачивать, если кредитор согласится выдать заемную сумму.

Пользуясь калькулятором, устанавливают оптимальную нагрузку, сколько человек сможет вносить в счет уплаты кредитного долга каждый месяц. Платеж не должен превышать 40% от текущего дохода, подтвержденного справкой от работодателя и иными документами.

Если сумма окажется выше 50% от зарплаты, стоит снизить запросы или увеличить срок погашения. На сайтах кредитных учреждений есть онлайн-калькуляторы, уже учитывающие условия кредитования по выбранному продукту.

Есть риск, что банк откажется кредитовать клиента, размер оплаты труда которого едва превышает прожиточный минимум. В период погашения дога заемщику нужно будет нести расходы на питание и проживание, поэтому платеж банку не может превысить разницу между зарплатой и расходами на жизнь.

Подайте заявки на кредит в банки с лучшими условиями

Выбор банка имеет прямое отношение к тому, насколько комфортно и эффективно окажется сотрудничество с заемщиком. Если взять кредит в банке, не имеющем развитой сети банкоматов и отделений, понадобится тратить время на поиски терминалов и деньги на уплату комиссии. Сервис банка должен быть удобным и выгодным, чтобы процесс погашения завершился ликвидацией долга в срок.

Прежде, чем подать заявку на кредит, выбирают учреждения с высокой репутацией и положительными отзывами клиентов.

Высокие шансы на согласование кредитной линии у банка, в котором:

• открыт зарплатный счет или карта;
• оформлена пенсия;
• хранится денежный депозит;
• накоплена долгая положительная история сотрудничества.

С помощью специальных сайтов-агрегаторов выбирают программы с учетом собственных потребностей по длительности кредитования, сумме, ставке.

Выберите одно самое лучшее предложение

Если нет полной уверенности в одобрении кредитора, заемщик иногда отправляет несколько заявок в разные банки. Если получено несколько положительных ответов, выбирают оптимальный вариант, гарантирующий удобное погашение с минимальной переплатой.

Стоит отказаться от идеи массовой рассылки, поскольку такой шаг расценивается как попытка мошенничества, когда заемщик заранее планирует набрать несколько кредитов, не задумываясь о погашении.

Как повысить свои шансы на одобрение

Микрозаймы охотно выдают кредит безработному под сотни процентов годовых, не удостоверившись в надежности клиента. Если человек собирается взять кредит под низкий процент, стоит подумать о правильном поведении при подаче и согласовании заявки:

1. Подготовить справки о заработной плате.
2. Найти способ подтвердить дополнительный заработок – договор на аренду квартиры, выписки по банковскому счету, справки с места подработки и т.д.
3. Оформить заявку-анкету, предварительно проверив на соответствие указанной информации.
4. Избавиться от мелких долгов и кредитов, если планируют взять крупный длительный заем.
5. Предложить в залог имущество.
6. Привлечь поручителей.
7. Открыть вклад в том банке, где будет оформлен кредит.
8. Согласиться на дополнительную страховку.

Даже если заявка подана на кредит онлайн, необходимо следить за тем, чтобы общение с менеджером по телефону проходило в позитивном русле.

Перечень наиболее лояльных банков

Степень лояльности и готовности к риску при выдаче займа у каждого кредитного учреждения разная. Чтобы получить выгодные условия на кредит в Сбербанке, необходимо иметь продолжительную историю сотрудничества или относиться к зарплатным клиентам. Банк строго относится к проверке кандидатов на оформление кредитного договора, однако при наличии предодобренного предложения можно обойти некоторые несоответствия.

В банке Тинькофф шансы на кредитную карту довольно высокие, а оформление происходит дистанционно. Заемщику может подавать заявку и общаться с представителем банка по телефону. Курьер доставит готовый пластик по адресу, который укажет клиент в заявке. Известен своей лояльностью и Альфа банк, готовый сразу выдавать кредитки со 50-100 тысячами рублей без предъявления справок о доходах.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Вам также может быть интересно
Кредитование
Сравните лучшие предложения от МФО, чтобы оформить онлайн займ по паспорту на выгодных условиях.
Кредитование
Каждый второй современный человек брал займ в банке. Кредит стал обыкновенным делом в повседневной
Кредитование

Микрофинансовые организации, выдающие займы в режиме онлайн, обычно выдают небольшие суммы. Но некоторые компании

Добавить комментарий Отменить ответ
© 2014 — 2023 ZamBank.ru Сервис подбора финансовых услуг.

Кредитный калькулятор 💰 Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на ZamBank.ru обязательна. Пользовательское соглашение, Политика конфидециальности

г. Краснодар ул. Красная, 35

Режим работы: Круглосуточно

Источник https://meta.ru/wiki/chto-nuzhno-dlya-odobreniya-kredita

Источник https://zambank.ru/kredit/kak-zapolnit-zayavku-na-kredit-chtoby-odobrili