Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Отсутствие стартового капитала – преграда на пути к созданию личного бизнеса. Обнаружить новые перспективы и стать предпринимателем поможет кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Такой вид займа получают при наличии идеи для открытия личного дела и финансового плана, гарантирующего получение прибыли в будущем. Инструкция, как оформить кредит для открытия малого бизнеса, представлена на этой странице.

Особенности выдачи займов начинающим предпринимателям

Кредиты малому бизнесу с нуля – отдельная программа выдачи займов. Финансовые организации разрабатывают системы выдачи заемных средств, представляющие большую выгоду, чем займы для индивидуальных клиентов. Заем для открытия личного дела характерен рядом отличий:

• увеличенный кредитный лимит для предпринимателей;
• перевод денег на расчетный счет компании;
• наличие гарантий: поручительство, залог, страхование жизни предпринимателя;
• процентная ставка выше, чем для индивидуального заемщика.

Банки соревнуются за внимание клиентов и упрощают процедуру выдачи займа. Если бизнесмену нужен кредит для малого бизнеса без залога, стоит позаботиться о:

• подготовке подробного финансового отчета;
• описании будущих перспектив компании;
• свидетельстве о платежеспособности.

Заявки владельцев фирм на получение кредита для малого бизнеса без предоставления дополнительных гарантий банки рассматривают в отдельном порядке. О том, каким будет решение для бизнесмена, может судить только сотрудник финансовой организации. Меньше всего вероятность успеха для тех предпринимателей, кто уже выплачивает задолженность по кредиту, или напротив – ранее не пользовался услугами займа. Выдача суммы на развитие фирмы без залога отличается рядом отрицательных свойств:

• укороченные сроки погашения задолженности;
• годовая ставка в 1,3 – 1,7 раза выше, чем для займа с обеспечением;
• уменьшенный кредитный лимит.

При условии одобрения заявки кредит без залога оформляют в течение одного-двух часов. Рассмотрение заявления занимает до пяти рабочих дней.

Заемные средства предприниматель использует только по назначению. В договоре банк указывает цель выдачи денег: основание нового бизнеса, развитие компании, погашение задолженности, пополнение объема оборотных средств. Если сотрудникам финансовой организации станет известно о нецелевом расходовании денег, в дальнейшем кредитовании предпринимателю откажут.

Куда обратиться за кредитом

Чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, отдают предпочтение системе кредитования, обеспечивающей минимальную сумму переплат. Отталкиваясь от финансовых возможностей, кредитной репутации и требуемой суммы, отдают предпочтение финансовым организациям из ТОП -5 банков для начинающих бизнесменов.

1. Альфа – банк, программы «Партнер» и «Овердрафт». К услугам организации обращаются как начинающие бизнесмены, так и владельцы личного бизнеса. По системе «Партнер» заемщик получает до 300 тысяч рублей под 17,5% годовых. Обеспечение займа не требуется, срок устранения задолженности – до трех лет. Программа «Овердрафт» предлагает получить 500 тысяч – 6 миллионов рублей под 18 % годовых. В качестве обеспечения выступает поручительство стороннего юридического лица. Срок устранения задолженности – один год.
2. Россельхозбанк, программы «Оптимальный» и «Быстрое решение». Первая программа предлагает выдачу нецелевого займа на сумму в 100 тысяч – 7 миллионов рублей. Обеспечение кредита обязательно: заемщик оформляет залог на недвижимость, транспорт или оборудование. Программа «Быстрое решение» предлагает получить не больше 1 миллиона рублей. Длительность погашения задолженности – не более двенадцати месяцев. Оформление залога на имущество не требуется. Величину процентной ставки по займу рассчитывают индивидуально.
3. Российский капитал, программа «Бизнес – развитие». Сумма займа 1-150 миллионов рублей под 11% годовых. Срок возмещения задолженности составляет не больше 10 лет. Для заключения договора понадобится оформить залог на имущество, а также заручиться поручительством стороннего юридического лица.
4. Сбербанк, предложения по выдаче займов предпринимателям. Банк разработал более десяти вариантов систем для выдачи средств начинающим и опытным предпринимателям. Сбербанк предлагает нецелевые кредиты, займы на покупку спец. техники и недвижимого имущества, выплату задолженностей другим кредиторам или пополнение объема оборотных средств. Кредитный лимит по нецелевым займам достигает 3 миллионов рублей, размер процентной ставки – до 18,5% годовых.
5. Банк ВТБ24, программы «Целевой», «Инвестиционный», «Коммерсант». Кредитный лимит в ВТБ 24 определяется возможностями предпринимателя. Минимальный объем заемных средств – 850 тысяч рублей, величина процентной ставки – до 13%. Срок устранения задолженности – не более 5 лет, 10 лет для программы «Целевой».

Воспользоваться услугами перечисленных банков можно как с поддержкой корпорации МСП, так и с поручительством частных лиц. Окончательное решение принимается в соответствии со сферой деятельности фирмы, перспективами в отношении прибыли и кредитной репутации заемщика.

Условия открытия кредита

Независимо от выбранной финансовой организации, цели оформления займа и финансового положения фирмы, кредиты малому бизнесу с нуля выдают после предоставления ряда документов:

• паспорт, ИНН и сведения о прохождении военной службы (военный билет – при наличии);
• справка об официальном доходе;
• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ для кредитования ООО;
• бизнес-план фирмы;
• письменное подтверждение поручительства стороннего физического лица или представителя другой фирмы (при необходимости);
• свидетельство о праве владения залоговым имуществом (при необходимости).

Полный список бумаг меняется в соответствии с политикой банка. В интересах заемщика единовременно предоставить полный пакет бумаг, свидетельствующих о финансовом благополучии компании и ее владельца. Повышенное внимание уделяют четырем пунктам подготовки к оформлению займа.

Подготовка бизнес-плана

Бизнес-план выступает доказательством того, что кредитор получит выделенные средства обратно. В документе предприниматель описывает профиль компании, делает предположения относительно уровня прибыли. Убедительный бизнес-план содержит три вида анализа положения дел:

• финансовый;
• производственный;
• технологический.

Базовые тезисы бизнес-плана включают в сокращенную версию, которую изучает сотрудник банка. Этот документ должен состоять не более чем из десяти страниц. К формированию бизнес-плана привлекают опытных служащих: от правильного планирования будущих статей расходов и доходов зависит решение по кредиту.

Определение залога

В качестве обеспечения кредита предлагают движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, оборудование и технику, принадлежащую фирме. Для оформления залога на любой вид имущества, предприниматель предоставляет справку о праве собственности. Выбранные активы не должны служить залогом для ранее взятого кредита или находиться в совместном владении с другими физическими лицами.

В программах выдачи займов предпринимателям предусмотрено поручительство сторонних юридических лиц. Для оформления понадобится получить письменное подтверждение от владельца компании – поручителя. Гарантом возврата средств выступают фирмы с длительным сроком работы, положительной кредитной репутацией и годовой выручкой не менее 1 миллиона рублей.

Регистрация ИП или ООО

Обязательное требование к бизнесмену, претендующему на открытие целевого кредита на развитие бизнеса – регистрация фирмы как ИП или ООО. Таким образом, государство обязывает бизнесмена выплачивать налоги, определяет и фиксирует тип деятельности компании для дальнейшей поддержки по программе корпорации МСП.

При регистрации ИП или ООО выбирают систему налогообложения, создают устав компании, становятся на учет в налоговой службе. После окончания процесса регистрации бизнесмен получает выписку из ЕГРИП. Если бизнесмен зарегистрировал ООО, банку понадобится выписка из ЕГРЮЛ.

Выбор банка

Как получить кредит малому бизнесу и правильно выбрать банк? При выборе финансовой организации бизнесмен опирается на собственные возможности и отзывы клиентов. Определить банк и программу выдачи займа поможет совокупность критериев:

• предел кредитного лимита;
• срок устранения задолженности;
• размер процентной ставки;
• требования к заемщику.

Так, кредиты от Сбербанка доступны только фирмам, срок работы которых составляет не меньше полугода. Этот вид займа не подойдет для начинающего бизнесмена. Законодательно не запрещено подать заявку в несколько финансовых организаций. Если в течение пяти рабочих дней сотрудники двух и больше организаций дадут положительный ответ, бизнесмен сможет выбрать выгодную программу выплаты средств.

Выдача займов на деятельность по франшизе

Получение кредита для малого бизнеса существенно упрощается наличием договора о деятельности по франшизе. Если бизнесмен действует от имени популярного бренда, шансы повышаются.

После оформления договора о франчайзинге предприниматель получает готовый бизнес-план, который следует предоставить банку после оформления заявки. В отдельных случаях франчайзер поставляет оборудование и технику для ведения дела: таким образом, корпорации контролируют качество услуг и товаров, реализуемых от имени бренда. Если для открытия личного дела по франшизе нужен кредит для малого бизнеса, свяжитесь с представителем бренда и узнайте, с какой финансовой организацией следует сотрудничать. Банк – партнер компании обработает заявку быстрее, чем сотрудники сторонней организации и даст утвердительный ответ по заявке в случае, если договор на покупку франшизы уже заключен.

Требования к заемщикам

Банки Российской Федерации предъявляют ряд стандартных требований к клиентам:

• гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
• возраст не менее 21 года;
• наличие мобильного телефона, зарегистрированного на имя заемщика.

Получение кредита для малого бизнеса невозможно, если бизнесмен не соответствует хотя бы одному из перечисленных требований. Чтобы заявка получила одобрение, а кредитного лимита хватило на стартовый капитал, понадобится уладить еще ряд формальностей:

1. Подготовить полный пакет бумаг, свидетельствующих о финансовом достатке заемщика. Сведения о доходе, выписки из банков и положительная кредитная репутация повысят вероятность получения положительного ответа от банка.
2. Выбрать способ обеспечения: залог имущества, ценных бумаг или поручительство. Получить заем без обеспечения сложнее: для этого понадобится доказать свою платежеспособность наличием действующей фирмы со сроком постоянной деятельности не менее одного года.
3. Обеспечить положительную кредитную репутацию. Если заемщик уже выплачивает кредит или ранее был замечен в неаккуратном внесении платежей, банк отказывается в выдаче денег. Заранее позаботьтесь о кредитной репутации: при необходимости можно оформить два-три займа на покупку транспорта или бытовой техники и выплатить их в срок.

Полный список требований, бумаг и справок получают в банке после консультации с менеджером. Обратите внимание: сотрудники финансовой организации имеют право отказать в открытии кредита без уточнения причин.

Как оформить и подать заявку

На сайте банка предприниматель оформляет онлайн-заявление на открытие кредита. Предпринимателю нужно:

1. Открыть официальную страницу банка.
2. Выбрать раздел «Кредитование малого бизнеса».
3. Выбрать опцию «Подать заявку».
4. Заполнить пустые поля в анкете.
5. Указать верный номер мобильного телефона.
6. Отправить анкету.

После проверки кредитной репутации и соответствия базовым требованиям, сотрудник финансовой организации принимает предварительное решение по выдаче займа. Кредит для открытия малого бизнеса оформляют в офисе финансовой организации. После получения утвердительного ответа от менеджера организации, предприниматель отправляется в банк с пакетом бумаг. Дальнейшее рассмотрение занимает 3-5 рабочих дней, в зависимости от банка и системы кредитования.

До момента заключения договора о кредитовании, бизнесмен имеет право обсуждать условия займа с несколькими организациями. Подписать бумаги и получить заем можно только в одном банке.

Что влияет на решение банка о выдаче кредита

Сотрудники банковской организации имеют право не оглашать причину отказа в оформлении займа. Клиенты могут только догадываться о том, какой фактор стал решающим во время обработки заявки. Решение принимают на основании:

• кредитного лимита, заявленного бизнесменом;
• кредитной репутации;
• прибыли за вычетом выплат по кредиту.

Выделяют и субъективные причины, которые могут негативно отразиться на решении по кредиту. В частности, если предприниматель задействован в судебном процессе или находится в состоянии раздела имущества, банк будет вынужден снизить кредитный лимит.

Кто принимает решение

На этапе предварительной обработки информации из анкеты решение принимает компьютер. В зависимости от кредитной репутации, величины дохода, возраста и семейного положения начисляют и суммируют баллы. Финансовая организация устанавливает пороговое значение: если сумма баллов для данного физического лица превышает заявленный минимум, заявка получает одобрение. В момент рассмотрения полного пакета бумаг на получение кредита, решение принимает комиссия из двух-пяти сотрудников банка. Состав комиссии и тщательность проверки зависит от благонадежности бизнес-клиента. Рассмотрение заявки проходит дистанционно: клиент не участвует в обсуждении и не сможет каким-либо образом подкупить сотрудников организации.

Как получить одобрение на кредит

Инструкции как гарантированно получить одобрение на заем не существует. Чтобы повысить вероятность получения утвердительного ответа от банка, подготовьте бумаги, составьте подробный бизнес-план и заранее обеспечьте положительную финансовую репутацию.

Заявка получила отказ – что делать

Если получить кредит для открытия малого бизнеса не удалось, проведите анализ ситуации и устраните недочеты. Банки не раскрывают причину отказа, однако ряд выводов можно сделать и без нее.

Если отклонена онлайн-заявка, поработайте над соответствием базовым требованиям банка. Скорее всего, вас подвела кредитная история или размер дохода. Обратитесь за консультацией к менеджеру финансовой организации и узнайте, на какую программу кредитования вы могли бы претендовать.

Если отрицательное решение было принято после подачи полного объема бумаг, выделить конкретные недостатки сложнее. В случае, когда предпринимателю отказали две и больше кредитных организаций, лучше пересмотреть подход к созданию бизнес-плана. Наймите опытного сотрудника для оформления бумаг, позаботьтесь об обеспечении займа залоговым имуществом или предоставлении гарантий поручительством. Если отказ получен только в одном банке, отправьте заявку в другую финансовую организацию.

Другие способы получения кредита

В ситуации, когда срочно нужен кредит для малого бизнеса, нет времени на повторное оформление бумаг. Предпринимателю придется обратить внимание на альтернативные виды займов:

1. Потребительский кредит подойдет для тех, кто нуждается в получении суммы до одного миллиона рублей и сможет выплатить задолженность с процентной ставкой выше 18%. Бизнесмен будет лишен государственной поддержки, но соответствовать требованиям банка станет проще.
2. Микрозаймы – вариант для тех, чья кредитная история не позволяет обратиться к помощи банков. В обмен на минимальный пакет документов (паспорт, регистрация и номер мобильного телефона), финансовая компания повысит процентную ставку до 25-30% годовых. Кредитный лимит составит не более 500 тысяч рублей.
3. Партнерские отношения и франшиза. Поручительство крупной компании или наличие договора-франшизы с известным брендом упростит процедуру получения кредита. Предпринимателю останется обратиться в банк-партнер выбранной компании и отправить заявку на получение займа.

Альтернативные виды кредитования представляют меньшую выгоду, по сравнению с целевыми займами для открытия бизнеса с нуля. Прежде чем обратиться в частную. контору или оформить потребительский кредит, посоветуйтесь с менеджером банка или наймите брокера. За 10-15% от требуемой суммы займа брокер обнаружит недостатки в пакете документов, скорректирует бизнес-план и добьется положительного ответа по заявке.

Кредит на открытие бизнеса — как получить ссуду на бизнес с нуля

Голливудские фильмы часто демонстрируют нам безработных, которые приходят в банк с бизнес-планом и оформляют кредит на открытие бизнеса. В России, стоит признать, эта система практически не развита, однако и в нашей стране можно при желании получить заемные средства и начать собственное дело.
В сегодняшней статье речь пойдет о том, как и где можно получить ссуду на старт бизнеса. Также мы обсудим, что для этого понадобится и каковы альтернативы банковского кредитования.

Условия выдачи кредит на открытие бизнеса

Пример. Чтобы открыть мини-пекарню, вам потребуются средства на аренду помещения, приобретение печей, столов, подведение необходимых коммуникаций. Общая сумма вложений на начальном этапе может составлять от 200-300 тысяч до миллиона рублей.

В отличие от весьма распространенных кредитов на развитие бизнеса и инвестиционных ссуд, кредит на бизнес с нуля получить довольно сложно и трудоемко. Это связано с большими рисками банка – не каждое кредитное учреждение решится спонсировать «кота в мешке».
По сути, на сегодня кредиты для малого бизнеса с нуля активно выдает только Сбербанк. При этом и он предъявляет массу требований и ограничений.
Если вас интересует, как получить кредит на открытие бизнеса, предлагаем рассмотреть обычные условия по таким ссудам:

• Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
• Сумма не превышает 1 млн рублей.
• Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
• Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством.
• Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.

Сбербанк выдает ссуды на открытие дела и покупку франшиз. В первом случае клиенту предлагается выбор из десятка сфер деятельности, для каждой из которых уже разработан типовой бизнес-план.

• Клиент обязан зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП, пройти обучение в банке и работать через счета, открытые у кредитора.
• При необходимости (например, когда у клиента отсутствует постоянный доход на момент получения кредита) банк может предложить отсрочку по выплате сроком до полугода.

Как успешно получить ссуду на открытие малого бизнеса с нуля

Не имея необходимой суммы и возможности ее накопить, многие люди оставляют мечту о собственном бизнесе. Однако есть отличная возможность стать предпринимателем, не имея необходимого начального капитала – оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
Итак, как же запустить свой бизнес, имея на руках только идею? Мы предлагаем краткое руководство, как оформить кредит под бизнес с нуля.

• Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями.
• Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
• Если все условия вас устраивают, самое время заняться разработкой подробного бизнес-плана. Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
• Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
• Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
• Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
• Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. Кредиты для малого бизнеса без обеспечения в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
• Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
• Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
• В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
• Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии.
• Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса — целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).

Есть ли достойные альтернативы банковскому кредиту

Если вы изучили материал, как получить кредит на открытие малого бизнеса, и пришли к выводу о невозможности оформления такой ссуды, выход есть. Заметим, что многие начинающие предприниматели сталкиваются с рядом проблем:

• Банк не кредитует выбранную схему деятельности, так как не имеет возможности оценить ее прибыльность.

Как правило, выдаются такие ссуды только на очень популярные виды бизнеса – парикмахерские услуги, пекарни, салоны красоты и т.п.

• У предпринимателя нет возможности обеспечить кредит залогом и поручительством.
• Сумма кредита недостаточна для покрытия необходимых расходов (например, нужно приобрести дорогостоящую производственную линию, сырье, материалы).
• Клиент имеет негативную кредитную историю.

Однако и в этих случаях вы сможете получить средства и открыть дело своей мечты. Перечислим их:

• Многие начинающие предприниматели обходят стороной государственные субсидии для малого бизнеса, и зря. С помощью безвозмездной финансовой помощи вы сможете перекрыть значительную часть расходов на открытие дела.
• Уверенным в прибыльности будущего бизнеса предпринимателям можно поискать подходящую инвестиционную компанию. Для этого потребуется детальный бизнес-план, везение и хороший дар убеждения.
• Малый бизнес охотно финансируют бизнес-ангелы. Это частные лица, которые не только вкладывают средства, но и оказывают помощь, делятся с начинающим предпринимателем опытом.
• Если вам нужна небольшая сумма, и вы получаете стабильный доход, можно без проблем оформить обычный потребительский кредит и направить средства на открытие бизнеса. Основной плюс этого способа – для таких ссуд не требуется обеспечение.

Заключение

Итак, кредит на открытие бизнеса в России получить можно, однако эта процедура имеет массу ограничений и препон. Немногочисленные банки, оформляющие такие ссуды для малого бизнеса, предъявляют к заемщикам довольно серьезные требования, выдают средства только под обеспечение залогом и поручительством. Кроме того, есть ограничения и по сфере деятельности будущего предприятия.

При этом есть и альтернативы. Кредит на начало малого бизнеса может быть заменен инвестициями, потребительской ссудой, государственными субсидиями, личными или семейными накоплениями. Окончательный выбор остается за будущим предпринимателем.
Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои комментарии и оценки. Это поможет нам наполнять сайт исключительно важными и нужными материалами!

Автор: Людмила Побережных С уважением отношусь к тем, кто отважился на создание собственного бизнеса.

Источник https://vseproip.com/biznes-ip/kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Источник https://ktovdele.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa.html