Автокредит от Альфа-Банка

Автокредит от Альфа-Банка

Автокредит от Альфа-Банка позволяет приобрести новый или подержанный автомобиль при отсутствии нужной суммы денег для оплат ы его стоимости сразу. Гражданин берет в банке заем на сумму, равную стоимости автомобиля за вычетом предварительного взноса автосалону, а остальные деньги выплачивает банк, с которым заемщик рассчитывается постепенно в течение оговоренного срока. За услугу банк начисляет проценты.

Размер и график регулярных выплат долга банку рассчитывается и оговаривается при оформлении договора на автокредит. Условия получения кредита в Альфа-Банке соответствуют этому алгоритму, но имеют свои особенности, преимущества и недостатки.

Т ребования к заемщику

Кредит на покупку авто машины предоставляется российскому гражданину в возрасте 21-65 лет, при условии соблюдения требований:

• р егистрация в регионе, где находится отделени е Альфа-Банка и автосалон-партнер;
• п остоянный ежемесячный доход в размере 10 000 рублей и выше;
• н епрерывный стаж работы не менее 0.5 года;
• д окументальное подтверждение личности, гражданства, места регистрации и размеров дохода.

Работникам, получающим зарплату на карточку Альфа Банка («зарплатным» клиентам), предоставляются льготные условия автокредитования по программе «Только для своих». С них не требуют подтверждения дохода, необходимо предъявить только паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Требованиями, которые предъявляются к таким заемщикам, являются:

• Постоянная регистрация в одном из 70 городов, имеющих отделения Альфа-Банка;
• Возраст 21-60 лет;
• Общий рабочий стаж не мен ее 1 года;
• Непрерывный стаж работы в компании не мен ее 3 месяцев;
• Ежемесячный доход не менее 500 долларов в Москве или Санкт-Петербурге, 300 долларов в других городах России;
• Наличие паспорта и второго документа, подтверждающего личность.

Процентные ставки Альфа-Банка на новый и б/у автомобили

При оформлении договора кредитования оговариваются:

• с умма займа;
• с рок выплаты долга клиентом;
• р азмер ежемесячных выплат с учетом внесенного задатка и процентной ставки.

Условия, на которых Альфа-Банк выдает автокредит, зависят от технического состояния приобретаемого автомобиля (новый или б/у).

Процентные ставки по автокредитам Альфа-Банка в 2019 году

Категория клиентов банка

Ставка по автокредиту, %

Сумма автокредита, руб.

Автокредит

Как взять автокредит в Альфа-Банке: особенности и условия

Автокредит – это целевой заем. Деньги выдаются только на покупку авто. Обычно приобретаемая машина становится залогом, как гарантия того, что заемщик выполнит свои обязательства по кредитному договору – погасит задолженность вовремя. Если клиент перестанет вносить регулярные платежи по графику, банк имеет право реализовать залоговое имущество – продать автомобиль в счет погашения долга.

Преимущества кредита на покупку машины в Альфа банке

Автокредит имеет много плюсов:

• сниженная процентная ставка от 6,5%;
• отсутствие необходимости оформлять приобретаемое авто, как залог;
• одобрение более крупной суммы – до 5 млн рублей;
• наличие льготных программ в автосалонах – партнерах банка;
• бесплатная выдача и обслуживание кредита;
• действие государственных субсидий (например, можно получить скидку 10% в качестве господдержки, а на Дальнем Востоке – 25%);
• минимум требуемых документов;
• полное погашение затрат на оформление страхования ОСАГО;
• без первоначального взноса;
• отсутствие необходимости оформлять КАСКО;
• быстрое одобрение в течение нескольких минут;
• возможность бесплатного досрочного погашения кредита;
• владение машиной сразу после покупки (без ожидания ПТС);
• широкий выбор способов погашения долга (безналичные переводы с карт, электронных кошельков, счетов платежных систем, наличными в отделении банка).

Как взять автокредит в Альфа-Банке?

В [year] году получить автокредит в Альфа банке можно на условиях:

• по ставке от 6,5%;
• на срок 1-5 лет;
• на сумму до 5 млн рублей.

Максимально выгодные условия доступны зарплатным клиентам с высоким кредитным рейтингом.

Финансовое учреждение сотрудничает с различными автосалонами и автосервисами. Поэтому клиенты могут выбрать себе машину из множества предложенных вариантов: новую или б/у, определенную марку или модель.

Подать заявку могут:

• физические лица;
• ООО или ИП.

Процедура оформления кредита имеет особенности:

• Онлайн-калькулятор для предварительного расчета параметров кредита.
• Быстрое принятие решения в день обращения.
• Прозрачные условия договора без скрытых комиссий и дополнительных услуг.
• Простая процедура подписания соглашения.
• Лояльное отношение к потенциальным заемщикам, высокий процент одобрения.

Требования к заемщикам

Чтобы взять автокредит в Альфа банке, клиент должен подходить по параметрам:

• иметь гражданство РФ;
• документально подтвердить свой доход (минимальный размер от 10 000 рублей);
• попадать в возрастной диапазон 21-65 лет (максимальный возраст учитывается на момент полного погашения кредита);
• иметь дополнительный телефон, отличный от основного мобильного;
• быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• иметь прописку в регионе с представительством Альфа банка;
• быть добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей.

Заемщик должен подготовить пакет документов:

• паспорт;
• любой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, удостоверение водителя, медицинскую страховку;
• копию трудовой книжки;
• справку, подтверждающую уровень доходов (при сумме кредитования от 300 000 рублей): 2-НДФЛ или по форме банка (кроме зарплатных клиентов);
• полис КАСКО, при кредитовании от 400 000 рублей.

Пошаговая инструкция оформления кредита на автомобиль

Чтобы получить заемные средства на покупку машины, необходимо следовать пошаговой инструкции:

1. Подать заявку лично в отделении банка или на сайте онлайн. В стандартной анкете необходимо указать личные данные: Ф.И.О., номер телефона, адрес проживания и регистрации, электронную почту.
2. Дождаться предварительного одобрения (в течение нескольких минут поступит SMS-сообщение по указанному телефону или ответ сообщит сотрудник в офисе).
3. Посетить отделение банка для дальнейшего оформления заявки.
4. Получить окончательное одобрение.
5. Ознакомиться с условиями кредитного договора.
6. Выбрать автомобиль. На этот шаг у клиента есть 90 суток.
7. Подписать соглашение с кредитором.
8. Внести первоначальный взнос (при наличии).
9. Оформить страховку на машину.

После заключения соглашения у заемщика будет 14 дней на аннулирование договора, если он передумает.

В течение 3 месяцев после подписания документов клиент обязан предоставить банку копию ПТС, договора купли-продажи ТС, ОСАГО.

Условия кредита при покупке автомобиля в кредит в автосалоне

Автокредитование при покупке машины в салоне или с рук отличается. Если заемщик приобретает новый автомобиль, он может рассчитывать на следующие условия:

• сумма до 3 млн рублей, при оформлении КАСКО;
• до 1,5 млн рублей без страхования;
• до 5 млн рублей зарплатным клиентам или работникам компаний-партнеров;
• минимальная сумма кредита 400 000 рублей.

Если автомобиль подержанный и приобретается у частного лица, заемщик может рассчитывать на следующие условия:

• до 2 млн рублей с оформлением КАСКО;
• до 1,5 млн рублей без страховки КАСКО;
• до 2,4 млн рублей зарплатным клиентам или сотрудникам организаций-партнеров;
• минимальная сумма 400 000 рублей на стандартных условиях, 150 000 рублей – для зарплатных клиентов.

Рекомендации по приобретению машины с пробегом

Чтобы обезопасить себя, при покупке транспорта у частного владельца, нужно следовать правилам:

• Проверить паспортные данные владельца и продавца. Это должен быть один и тот же человек.
• Убедиться в чистоте” машины, проверив ее в базе ГИБДД и ФССП. В общем доступе находятся данные о владельце, наличии обременений, VIN-код.
• Провести сканирование электроники с помощью диагностического сканера у официального дилера данной марки. Чем выше класс автомобиля, тем больше приборов в нем установлено, и тем важнее такая проверка.

Если автомобиль стоит дешевле на 30% и более от рыночной стоимости аналогичной марки, не стоит его покупать. Сильное снижение цены может говорить о том, что продавец – перекупщик. Обычно они избавляются от машин, быстро отремонтированных после аварий, или с большим пробегом.

Покупка коммерческого транспорта

Альфа банк кредитует граждан для покупки коммерческих автомобилей, а также мотоциклов.

Юридические лица могут получить заемные средства на условиях:

• наличие первоначального взноса от 15%;
• процент от 22,99% годовых;
• сумма кредитования до 5,6 млн рублей;
• срок до 5 лет.

Как рассчитать график платежей

Предварительно рассчитать параметра автокредита можно на сайте Альфа банка с помощью онлайн-калькулятора. Регулируя срок и сумму займа, можно подобрать оптимальные для себя условия и размер ежемесячных платежей.

Такой расчет является предварительным. Окончательно узнать условия кредитования можно на этапе составления кредитного договора, когда все документы будут проверены кредитным специалистом, а по заявке будет принято положительное решение.

При подписании соглашения с кредитором клиент получает на руки график погашения задолженности с указанием даты и суммы ежемесячного платежа.

Особенности кредитования разных категорий заемщиков

В Альфа банке действуют разные условия автокредитования для разных категорий клиентов:

• физических лиц, получающих зарплату на карту банка;
• работников компаний-партнеров;
• остальных граждан.

Самые выгодные условия действуют для клиентов, получающих зарплату на карту банка – низкие ставки, максимально возможный лимит кредитования, высокие шансы одобрения.

Акция «Кредит наличными на автомобиль»

Альфа-Банк регулярно проводит акции для своих клиентов. В 2021 году действует предложение в рамках кредитования на покупку автомобиля.

Так, для всех заемщиков действует пониженная ставка на 1% и возможность компенсировать затраты на приобретение ОСАГО.

Для участия в акции необходимо выполнить условия:

• взять автокредит на сумму от 50 000 до 5 млн рублей;
• не делать первоначальный взнос;
• оформить кредит на срок 1-5 лет;
• приобрести авто категории В.

Снижение ставки происходит со следующего месяца после оформления всех документов на автомобиль. Компенсация за страховой полис перечисляется в течение месяца на счет заемщика в виде баллов, как кэшбэк. После этого через личный кабинет можно конвертировать полученные баллы в рубли.

Как погасить задолженность

После того как кредитный договор подписан, клиенту выдается график внесения регулярных платежей – приложение к соглашению. В нем прописывается сумма и дата оплаты. Заемщик обязан исполнять указанные условия и вовремя погашать долг за машину. Лучше перечислять деньги за несколько дней до установленной даты, т.к. некоторые операции могут проводиться с задержкой.

В случае возникновения просрочки банк начисляет неустойку – 0,1% ежедневно, пока платеж не поступит. Кроме того, такие действия заемщика негативно отражаются на его кредитной истории. Вся информация будет передана в БКИ.

Способы внесения платежа

Для погашения долга клиент может выбрать любой удобный для себя способ:

• безналичный перевод с карты;
• наличными через банкомат, терминал или в кассе отделения банка;
• через личный кабинет в мобильном приложении или на сайте;
• через кассы партнеров (дополнительно может взиматься комиссия);
• переводом через бухгалтерию своего предприятия.

Каждый клиент может досрочно погасить задолженность частично или

При закрытии части долга, необходимо уведомить банк о намерении внести дополнительные средства – не менее, чем за 5 дней, указать, на какую сумму поступит платеж, и внести деньги на счет.

Средства будут списаны и учтены в ближайший день погашения кредита по графику.

Чтобы полностью закрыть автокредит, необходимо направить в банк письменное уведомление об этом. В ближайшую дату внесения ежемесячного платежа заем будет полностью погашен. Плата за услугу досрочного погашения не взимается.

Риски для заемщика

Когда клиент берет на себя обязательства по погашению автокредита, он соглашается на дополнительные риски. Если ему срочно потребуется крупная сумма, он потеряет работу или станет нетрудоспособным, погасить долг все равно придется.

Чтобы предусмотреть подобные ситуации, необходимо:

• оформить страхование жизни и здоровья;
• уточнить в банке условия реструктуризации или рефинансирования автокредита, в случае необходимости.

Если вы хотите приобрести автомобиль, но денег не хватает, вы всегда можете обратиться в Альфа-Банк за кредитом. Компания предлагает выгодные условия и удобный процесс оформления документов. Параметры займа подбираются для каждого клиента индивидуально, в зависимости от его пожеланий, платежеспособности и кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить кредит под залог автомобиля в Альфа-Банке?	В Альфа-Банке можно получить кредит наличными без залога до 5 миллионов рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 5,5% до 20,99% годовых определяется индивидуально. Копия ПТС принимается как один из документов пакета при запросе суммы от 400 000 рублей.
Какие условия автокредита в Альфа-Банке?	В 2021 году получить автокредит в Альфа банке можно до 5 млн рублей по ставке от 6,5% на срок 1-5 лет.
Как подать заявку на кредит в Альфа-Банке?	Подать заявку на кредит в Альфа-Банке можно онлайн на сайте банка, в личном кабинете мобильного приложения, лично в офисе. Банк принимает решение за 2 минуты. В тот же или на следующий день деньги переведут на карту или выдадут в ближайшем отделении банка.
Какие документы нужны, чтобы оформить автокредит в Альфа-Банке?	Паспорт РФ, второй документ на выбор: загранпаспорт, водительские права, ИНН, карта другого банка, СНИЛС или полис ОМС. Если берёте больше 300 000 рублей, банк запросит справку о доходах за последние 3 месяца: 2-НДФЛ или по форме банка.

Сумма

Доступная сумма по финансовому продукту

Источник https://www.driver-helper.ru/avtocredit/t/avtokredit-ot-aljfa-banka

Источник https://finanso.com/ru/alfabank/autocredit/