Страхование жизни при автокредите
Страхование жизни при автокредите – однозначная польза для заемщика или дополнительные бесполезные расходы? В любом банке РФ сегодня заемщику предложат застраховать свою жизнь. Услуга может даже навязываться принудительно. Но обязательно ли страхование жизни при автокредите, какова его стоимость и можно ли от него отказаться? Ответы на все вопросы знает Brobank.
10.02.23 16667 10 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль
Зачем банку нужно страхование жизни при автокредите
Страхование жизни при автокредите обеспечивает банку возврат заемных средств в случае смерти или тяжелой болезни заемщика. Страховка перекрывает долг по кредиту и это освобождает вступающих в наследство родственников умершего от необходимости выплачивать задолженность.
Стоимость услуги
Сколько стоит страхование жизни при автокредите чаще всего определяет размер кредита. Стоимость страховки составляет около 1% от страховой суммы. А страховую сумму банк устанавливает такую, чтобы в случае смерти заемщика она полностью покрыла его долг перед кредитным учреждением.
В лучшем случае заемщику придется доплачивать процент от суммы невыплаченной части кредита. При этом некоторые договора предусматривают перерасчет платы за страховку по мере выплаты долга.
Также возможен вариант, когда размер страховой суммы равняется полной стоимости автомобиля. Соответственно, стоимость полиса составит примерно 1% от цены машины.
Увеличиваться стоимость страховки может и по настоянию страховой компании путем увеличения процентной ставки по страховке. Этому способствует больший риск наступления страхового случая, по мнению страховых агентов. Причиной повышения ставки могут служить:
- хронические болезни заемщика;
- его почтенный возраст;
- увлечение экстремальными видами спорта;
- участие в потенциально опасных для жизни мероприятиях.
Скрывать информацию о таких факторах риска не нужно, потому что при наступлении страхового случая страховщик на основании этого может отказаться от осуществления выплат. Например, если заемщик получил тяжелую травму во время серфинга или катания на горных лыжах, а при оформлении кредита он не предупреждал банк о своем хобби, то страховку он не получит – долг перед банком по-прежнему будет числиться за ним или его наследниками.
Порядок отказа от страховки
Для отказа от страхования достаточно уведомить сотрудника кредитного учреждения о своем нежелании оплачивать страховку. Специалист может привести несколько аргументов, почему заключение договора страхования выгодно для всех сторон. Но никто не заставит оплачивать услугу, которую вы не хотите покупать.
В некоторых случаях банк может включить стоимость страховки в кредитный договор, не информируя об этом заемщика. Но указ Центрального Банка №3854 от 20.10.2015 предусматривает возврат страховки по автокредиту в течение 14 дней после подписания договора.
Для этого нужно обратиться в страховую компанию, с которой сотрудничает банк. Договор будет расторгнут в том случае, если в период с подписания документа до его аннуляции не произошел страховой случай или событие, имеющее признаки страхового случая.
Как отказаться от страхования жизни при автокредите может быть прописано в кредитном договоре или договоре страхования. Иногда страховщик дает заемщику более длительный срок для отказа от добровольного страхования. Это не запрещено законодательством. Срок, в который можно расторгнуть страховой договор может варьироваться от 14 дней, до полугода.
Если же сроки пропущены и банк отказывает в аннуляции страховки, можно обратиться в суд. При подготовке к иску надо собрать доказательства того, что заемщику отказывались выдавать кредит без оформления добровольного страхования. Следовательно, был нарушен сам принцип добровольности. В таких делах суд чаще отказывает в удовлетворении иска. Но при наличии хорошей доказательной базы аннулировать страховку возможно.
Можно ли вернуть деньги за автостраховку?
Так как вернуть страхование жизни по автокредиту возможно, заемщик имеет право на возвращение средств, потраченных на услугу. Но компенсировать свои траты в полном объеме не получится. Даже если суд признает навязывание страховки банком незаконной и вынудит страховую компанию вернуть средства, из всей суммы будет вычтено вознаграждение кредитору.
В других случаях можно рассчитывать на компенсацию средств с вычетом предусмотренных договором комиссий. Поэтому важно ознакомиться со всеми пунктами договора до его подписания.
Вернуть часть денег можно и в том случае, когда автокредит выплачен досрочно, если застрахованный человек решает, что больше не нуждается в страховании. В таком случае нужно обратиться напрямую в страховую компанию с документами, подтверждающими выплату кредита.
Нужно ли вам страхование жизни при автокредите?
- Банк имеет право повысить кредитную ставку при отказе клиента от страхования.
- В случае преждевременной смерти или осложнения состояния здоровья заемщика при отсутствии страховки его долги придется выплачивать его родственникам, наследникам и опекунам.
И оформлять кредит со страховкой просто удобнее, потому что банк за вас подготовит все необходимые документы. Процедура же отказа от страховки может быть хлопотной и требовать дополнительных юридических консультаций.
Кроме того автокредит без страхования жизни часто бывает менее выгодным, чем со страхованием. Банк заинтересован в 100% гарантии возврата заемных средств, поэтому порой предлагает заемщикам, отказывающимся от страхования, такие процентные ставки, что просто не разумно соглашаться на эти условия.
Тем не менее, согласно законодательству, у заемщика должен оставаться выбор обращаться ли к услугам страховых агентов. Поэтому, если человек считает, что ему не нужно страхование жизни при автокредите, никто не может запретить ему от нее отказаться.
Как вернуть страховку по автокредиту после погашения
Покупка автомобиля — большая статья расходов в бюджете. Если вы оформляете кредит и не хотите тратить дополнительные деньги на страховку, то не спешите отказываться от этой услуги. Рассказываем, как вернуть деньги за страховку автомобиля.
- Условия автокредита
- Виды страхования
- Зачем вообще нужна страховка жизни и здоровья
- Можно ли вернуть деньги за страховку
- Компенсация ОСАГО и каско
- Как компенсировать страховку при досрочном погашении автокредита
- Как вернуть деньги за страховку автомобиля
Условия автокредита
При покупке автомобиля в кредит банки зачастую предлагают заемщикам оформить страховку. Вы не обязаны это делать: по закону нужно приобрести только полис ОСАГО, а вот страхование жизни и здоровья по автокредиту (как и по любому другому) — добровольное.
Во многих банках заключение договора на страхование жизни и здоровья, а также автомобиля — обязательное условие для получения автокредита. Таким образом финансовая организация защищает себя, гарантируя возврат денег от заемщика.
Деньги за страховку можно вернуть , и сейчас мы подробно расскажем, как это сделать.
Виды страхования
Банки могут предложить несколько видов страхования: какие-то услуги по закону не обязательны и важны в сделке только для кредитной организации, какие-то — должны быть у водителя всегда.
- Автострахование. Призвано защитить объект кредита — машину. Зачастую это обязательный пункт в сделках. В некоторых организациях реально отказаться от этой услуги, но тогда ставка по кредиту может вырасти до 10%. Оформить автострахование легко в любой аккредитованной банком компании.
- GAP-страхование — расшифровывается как guaranteed asset protection, или гарантия сохранения стоимости автомобиля. Она действует в случае угона или гибели авто, например, в ДТП. Отказаться от нее можно без ущерба ставке по кредиту.
- ОСАГО — это обязательный документ для водителя. За езду без страховки предусмотрен штраф в размере 800 рублей (причем выписывать его сотрудники ГИБДД могут на каждом посту на протяжении всего вашего пути).
- Каско — это страхование транспортного средства от ущерба, хищения, угона и других рисков. Полис может покрывать убытки в нескольких ситуациях, которые прописаны в договоре. Например, если авто угонят или на него упадет тяжелый предмет. Случаи компенсации могут быть разными.
- Страхование жизни и здоровья — популярная опция в договорах автокредита, ипотеки и других видов займа. Она защищает клиента от последствий несчастных случаев (при потере работы, инвалидности, смерти). Например, если вы купили авто в кредит, а его угнали в период погашения долга, деньги банку будете возмещать не вы, а страховая компания.
Заемщик по закону имеет право отказаться от услуги страхования по кредиту на любом этапе формирования сделки и даже после ее заключения. В последнем случае у вас есть 14 дней на то, чтобы аннулировать договор и вернуть деньги.
Зачем вообще нужна страховка жизни и здоровья
Представьте, что вы купили машину в кредит и попали в ДТП. Если авария случилась по вашей вине, ОСАГО покроет убытки пострадавшей стороне, а каско — возьмет на себя затраты по ремонту авто. Но если вас госпитализировали с травмами, какое-то время вы не сможете работать, а значит и платить по кредиту.
Если заемщик оформил страхование жизни, часть денег за него возместит компания, в которой он заключил договор. Достаточно предоставить выписку из медицинской карты.
Мечтаете о собственном автомобиле? Превратите фантазии в реальность, оформив автокредит в Совкомбанке. Мы предлагаем выгодные условия и комфортную процентную ставку. Рассчитайте ежемесячный платеж на онлайн-калькуляторе и подайте заявку на кредит.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Можно ли вернуть деньги за страховку
Вернуть деньги за оплаченную услугу можно, если прошло не более 14 дней с момента подписания договора (это время называется «периодом охлаждения»), и никаких происшествий не случилось. Это правило работает в том случае, если вы взяли автокредит, согласились на страховку, но затем передумали.
Чтобы оформить компенсацию после полного погашения долга, нужно обратиться в страховую компанию или банк (если услугу предоставляла кредитная организация). Предварительно запросите справку о том, что вы полностью вернули долг и закрыли счет.
Нужно успеть подать заявление в течение недели после внесения последнего платежа. На бумаге укажите личные данные, номер страхового и кредитного договора, а также реквизиты банковской карты.
Как правильно взять автокредит
Компенсация ОСАГО и каско
Страховые компании и банки часто предлагают выгодные условия в борьбе за клиентов. Потратьте время, чтобы изучить условия сделок в разных местах и найти самые удачные предложения. Например, в Совкомбанке можно вернуть часть денег за ОСАГО, если выполнить следующие условия:
- оплатить полис картой «Халва» в разделе Совкомбанк Страхование;
- каждый месяц тратить от 10 000 рублей;
- не допускать просрочек по любым продуктам банка и не попадать в ДТП;
- не расторгать договор ОСАГО досрочно.
Если вы соблюли все условия, то в конце страхового периода банк вернет на карту 5000 баллов, которые можно потратить на любые покупки.
Оформите карту «Халва» сейчас, чтобы выгодно покупать страховку и оплачивать другие товары. В конце месяца банк вернет часть денег за покупки в виде кешбэка и процент на остаток по счету. Вы также можете подключить беспроцентную рассрочку до 10 месяцев. Подайте заявку на карту сейчас!
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Каско — это дорогая расширенная страховка на автомобиль, цена которой может быть равна 10% от стоимости нового автомобиля. В банке ее попросят оплатить на весь период кредита. Поэтому многих заемщиков интересует вопрос — можно ли вернуть каско по автокредиту ? Да!
Вернуть деньги за полис можно, подав заявление в страховую или банк. К заявлению приложите копию паспорта и справку о погашении долга.
Компенсация рассчитывается пропорционально неиспользованному периоду. Если, например, полис стоит 1000 рублей в год, кредит берут на 5 лет (цена страховки включается в сделку), а клиент выплачивает задолженность за три года — он может вернуть 2000 рублей за неиспользованный период.
Из этой суммы компания может забрать процент за ведение дела, прописанный в условиях договора страхования (он достигает до 70% от суммы к возврату). Поэтому при оплате полиса уточните этот пункт у менеджера.
Деньги можно вернуть, если не было страховых случаев. Если вы получили выплату по риску, значит, услуга сработала — о компенсации ее стоимости речи быть не может.
Как компенсировать страховку при досрочном погашении автокредита
Вернуть деньги за страхование жизни и здоровья можно всегда, поскольку это дополнительная и необязательная опция. Чтобы получить возврат, нужно подать заявление с копией паспорта и справкой из банка туда, где покупали страховку, в течение недели после погашения кредита.
Для компенсации по каско или ОСАГО при досрочном погашении кредита обратитесь в страховую с аналогичным набором бумаг. С момента принятия заявления и перевода денег на карту проходит в среднем 14 дней.
Однако помните, что у страховых компаний и банков могут быть разные условия для возврата. Например, некоторые перечисляют только часть денег по окончании действия полиса. Лучше узнать детали перед заключением договора, чтобы избежать неприятных ситуаций.
Как вернуть деньги за страховку автомобиля
Подведем итоги: при оформлении автокредита обязателен только ОСАГО, в остальных случаях услуги страхования остаются добровольными. От них можно отказаться, но тогда велика вероятность, что процентная ставка вырастет или вам вовсе откажут в кредите.
Нужно понимать, что банки предлагают эту услугу не для того, чтобы взять с вас побольше денег, а чтобы быть уверенными в возврате долга.
Внимательно читайте бумаги перед подписанием, уточняйте вид и условия сделки заранее. Также будет нелишним узнать, когда и сколько денег можно вернуть за страховку автомобиля или по кредиту.
Для этого нужно обратиться в кредитную организацию или страховую компанию с заявлением, копией паспорта и справкой о полном погашении задолженности. Деньги поступят на указанный счет в течение двух недель.
Источник https://brobank.ru/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite/
Источник https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/kak-vernut-strahovku-po-avtokreditu-posle-pogasheniya