Откровения банкиров. Как нас обманывают при получении кредитов

Откровения банкиров. Как нас обманывают при получении кредитов

У кого из нас нет кредита? Разве что у младенцев. А кто из нас не раскаивался в содеянном, проводя очередной платеж? Кредитный специалист одного из банков на условиях анонимности рассказал корреспонденту «АиФ-Челябинск» о том, на какие уловки могут идти финансовые организации и чем рискует невнимательный клиент.

Продать мечту

Банк заинтересован в увеличении прибыли любой ценой. Устроиться на работу специалистам достаточно просто, гораздо сложнее там выжить. Нжно обладать не только качествами менеджера, но и быть хорошим психологом с развитой интуицией. На коротких курсах будущим кредитным менеджерам рассказывают о перечне документов для сделки и о том, как убедить человека, что ему нужен займ. Оказывается, в это нужно сначала поверить самому, тогда и убедить в этом другого будет проще.

Статья по теме

Зарплата кредитных специалистов, как правило, напрямую зависит от количества выданных кредитов и процентов по ним, поэтому клиента стараются удержать любой ценой.

«Мне довелось работать в магазине бытовой техники. Туда обычно посылают новичков для опыта, так как суммы кредитов небольшие, а поток народа позволяет быстро набить руку, — рассказывает сотрудник банка Руслан. — Не важно, что вы пришли в магазин всего лишь купить новое зарядное устройство для телефона, и засмотрелись на новый холодильник. Каждый из кредитных специалистов в зале, а также продавец-консультант уже «охотятся» на вас. Как правило, все мы работаем в тандеме. В классической схеме уговоров на покупку к клиенту ненавязчиво подходит продавец, рассказывает о преимуществах одной модели, а потом другой. Убедившись, что клиент уже «влюблён», продолжает нахваливать, упоминая между делом сладкие уху слова «акция», «распродажа», «самая выгодная цена в городе», «хит продаж», «всего две позиции в наличии». А уж потом подключается кредитный специалист. Цель его проста – доубедить: «Всего за 1500 рублей в месяц вы станете обладателем самой широкой плазмы последнего поколения» — волшебные слова для тщеславных и бережливых. В этом моменте главное, чтобы клиента не перехватил кредитный специалист другого банка, который предложит более выгодные условия».

Чтобы выполнить план продаж, представители банка готовы на всё. Молодые, амбициозные и беспринципные люди хорошо чувствуют себя в этой профессии. Тем более сейчас, когда общая покупательская способность снизилась, а на носу подведение итогов года. Новогодний ажиотаж банкам на руку.

Оболваненные мы

А проценты по кредиту – это вообще необъяснимая вещь. Менеджер банка понимает только одно – чем больше он продал кредитов, тем больше его зарплата.

«Я сам неоднократно пытался проверить реальный процент по кредиту и понял, что сделать это не просто. Многие из покупателей предпочитают не заморачиваться этим, радуясь тому, что, как им сказали, они будут платить один или два процента в месяц. На самом же деле отдать банку придется более 24 и 40 процентов соответственно. Многим удобнее верить красивой рекламе о низких процентах, чем посчитать траты и понять, что их оболванили», — откровенничает Руслан.

Как правило, самые дорогие кредиты берут люди наименее состоятельные. Руслан признается, что до сих пор вспоминает молодую мамочку, которая пришла в магазин с двумя детьми и оформляла в кредит посудомоечную машину. Дети очень беспокойно себя вели и женщине было не до прочтения бумаг, написанных, как водится, убористым печатным шрифтом. Понятно, что в условия договора клиентка не вникала. Так и купила посудомоечную машину стоимостью 15 тысяч, заплатив за нее почти 35 тысяч рублей за три года.

Такие спешащие и отвлекающиеся клиенты у банковских служащих самые любимые: мамочки с детьми, мужья с зудящими женами, влюбленные пары перед 14 февраля или 8 марта. В том же списке несведущие ни в товаре, ни в кредитах. Основная черта таких клиентов – глупые вопросы, вроде того, а выгодно ли им это? Большинство из них вряд ли будут читать договор даже придя домой. Скорее всего, они просто добросовестно будут платить свой кредит.

О чем молчим?

Отдельная статья наживы – страховка. «Чаще всего страхуют жизнь, потерю работы и бытовую технику. Это также заведомо не выгодно для клиента, но принесет мне дополнительные бонусы к зарплате. Вероятность того, что вы станете инвалидом или умрете через три года, очень мала. Добиться, чтобы банк выплатил за вас кредит в случае потери работы, очень сложно. Ведь по условиям страховки вас должны непременно уволить по сокращению или объявить предприятие банкротом. Чтобы доказать поломку приобретенного в кредит товара, также придется попотеть», — рассказывает банковский служащий. Как правило, страховка жизни и дополнительная услуга СМС-уведомления включаются в кредитный договор без предупреждений.

Статья по теме

А если клиент попался бдительный, то у консультанта всегда готов ответ. Вроде того, что кредит уже одобрен, а изменение условий и повторное рассмотрение документов может повлечь отказ банка. Это, конечно, выдумки. Как и еще одна частая фраза «специальное предложение действует для вас только сегодня». Если клиент уже пришел за кредитом, но говорит, что по разным причинам не готов оформить сейчас, то это считается плохим сценарием для банковского менеджера — как минимум потерянный бонус к зарплате и понижение индекса эффективности. Не удивляйтесь, если специально для вас и только сегодня банк подготовил специальное предложение, но соглашаясь, прочитайте его условия. Банк никогда не будет заниматься заведомо невыгодным для себя делом.

План продажи кредитов тяжелым гнётом висит над каждым менеджером. Поэтому, чтобы его выполнить, кредитные специалисты приписывают к зарплате своих клиентов несколько цифр, заполняя строку «дополнительный доход», часто заполняется этот пункт тоже автоматически без дополнительно озвучивания. Главное потом, чтоб клиент не подвёл — за просроченную задолженность также предусмотрены карательные меры.

Мнение

Игорь Кравченко, финансовый эксперт:

«Сам по себе банк ничего не производит, но при этом много зарабатывает исключительно на том, что «пылесосит» средства у населения. Кроме множества мелких уловок кредитных менеджеров есть и законы, которые усложняют жизнь клиентам банков — закон 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Случаи применения этого закона расходятся по интернету анекдотами и страшилками. Согласно закону, банк вправе знать происхождение и направление средств своих клиентов. По своему усмотрению банк может блокировать подозрительные по его мнению счета. Сеть пестрит сообщениями о внезапной блокировке банковских карт. Особенно печально, когда заблокированными становятся обязательные платежи по кредитам.

Моя знакомая пожаловалась на то, что ее карту заблокировали, когда она отправила подруге пять тысяч рублей на общий свадебный подарок их знакомым. Причиной блокировки стала смс получателю платежа со словами «отправляю по схеме». Поэтому мой совет всем, кто совершает оплату кредитов и прочих счетов через банк в назначении платежа писать «оплата долга» или по возможности оставить поле пустым.

Вячеслав Курилин, юрист:

«Падение реальных доходов россиян очевидно. Именно поэтому люди активно обращаются в банки за потребительскими займами. За 9 месяцев 2017 года банки предоставили займов на 1,55 триллиона рублей. Об этом говорят данные бюро кредитных историй.

Закредитованность населения Челябинской области одна из самых высоких в стране. Поэтому и проблем с кредитами у челябинцев достаточно. Чтобы кредит не стал кабалой, нужно реально оценивать свои возможности. Давно известна формула безопасного кредита – на его оплату ежемесячно должна уходить не более чем треть от суммы доходов, оставшихся после вычета основных трат (продукты, ЖКХ, лекарства, другие обязательные платежи). При оформлении кредита следует уточнить процентную ставку, наличие дополнительных комиссий и страховок, а также поинтересоваться условиями досрочного погашения и начислениями пени в случае просрочки платежа. Соглашаясь на кредит нужно осознать его целесообразность. Ведь кредит – это всегда переплата. Бесплатный кредит, как и сыр, бывает только в мышеловке.

Смотрите также:

• Эксперты объяснили южноуральцам, в чём нужно хранить деньги →
• Доживём до рассрочки? Почему россияне боятся кредитов →
• «Заначка» с прибылью →

Как обмануть банк взяв автокредит

В начале 2021 года я запереживал, что если не куплю сейчас новый автомобиль, то в ближайшие три года так и буду ездить на старом.

У меня были основания для тревоги: с начала пандемии цены постоянно растут — причем это касается и новых, и б/у авто. В итоге я решил купить новую БМВ и даже договорился о скидке в полмиллиона рублей — но получить эту скидку мне не удалось.

Вот как все было.

Как я купил машину

Я заехал к официальному дилеру и решил прокатиться на БМВ X3. Мне все понравилось, и менеджер отдела продаж предложил забронировать автомобиль. Я тогда не сомневался в репутации дилера — в интернете было полно хороших отзывов — и понимал, что залог в случае чего мне вернут без проблем.

Я приехал на следующий день и внес залог — 50 000 Р . Так я заказал БМВ X3 в комплектации M Sport.

Я люблю торговаться, поэтому мы с менеджером договорились о скидке. Дилер уступил 17% от стоимости — это очень хорошая скидка для автомобиля, который стоил 3 760 000 Р . Бонусом отдавали комплект летних колес на оригинальных дисках.

Но вместе со скидкой дилер выдвинул свои условия. Мне предложили оформить автокредит, который я смогу погасить досрочно, и дополнительные услуги:

1. Страхование жизни и здоровья заемщика кредита на 5 лет — за 400 602,35 Р .
2. Страховку GAP на год — за 50 080 Р .
3. Карту помощи на дорогах на год — за 90 000 Р .
4. Каско на год — за 90 000 Р .

Схему описывали так: я беру автомобиль в кредит и с допуслугами, за что получаю хорошую скидку. При этом я заключаю допсоглашение с дилером, по которому не могу досрочно гасить кредит и расторгать договоры в течение полутора месяцев. Через полтора месяца я досрочно гашу кредит и расторгаю договоры по дополнительным услугам — и мне возвращают сумму по нему за неиспользованный период. Если погасить кредит и расторгнуть договоры раньше чем через полтора месяца, придется возвращать сумму скидки от дилера.

Итого по такой схеме расчет был следующий:

• 630 000 Р — скидка на автомобиль;
• 567 682 Р — расходы на страхование жизни, страховку GAP, карту помощи на дорогах;
• 27 000 Р — проценты по кредиту за полтора месяца.

Из этой суммы около 450 тысяч должны были мне вернуться при расторжении договоров на допуслуги. Итоговая выгода по сравнению с покупкой за наличные — порядка 510 тысяч рублей плюс комплект летней резины на дисках.

При покупке за наличные дилер отказывался давать какие-либо скидки и диски с колесами. Менеджер заверил меня, что с этой схемой не будет никаких проблем.

Условия, на которых мне предложили купить БМВ X3

Товар или услуга	За наличные — 3 859 000 Р	В кредит — 3 796 682 Р	Цена, на которую я рассчитывал, — 3 344 722 Р
BMW X3 20d M Sport	3 760 000 Р	3 130 000 Р	3 130 000 Р
Страхование жизни	—	400 602 Р	10 015 Р
Страховка GAP	—	50 080 Р	26 250 Р
Карта помощи на дорогах на 3 года	—	90 000 Р	52 457 Р
Каско	90 000 Р	90 000 Р	90 000 Р
ОСАГО	9000 Р	9000 Р	9000 Р
Проценты за полтора месяца кредита	—	27 000 Р	27 000 Р

BMW X3 20d M Sport
За наличные
3 760 000 Р
3 130 000 Р
Цена, на которую я рассчитывал
3 130 000 Р
Страхование жизни
За наличные
Цена, на которую я рассчитывал
Страховка GAP
За наличные
Цена, на которую я рассчитывал
Карта помощи на дорогах на 3 года
За наличные
Цена, на которую я рассчитывал
Каско
За наличные
Цена, на которую я рассчитывал
ОСАГО
За наличные
Цена, на которую я рассчитывал
Проценты за полтора месяца кредита
За наличные
Цена, на которую я рассчитывал
Итого
За наличные
3 859 000 Р
3 796 682 Р
Цена, на которую я рассчитывал
3 344 722 Р

Каско я собирался брать в любом случае. Тем более удалось выторговать рыночную цену: сначала дилер предлагал каско за 162 000 Р с тем же набором опций.

За полторы недели ежедневного общения у нас с менеджером отдела продаж дилера сложились практически дружеские и доверительные отношения — по крайней мере я так думал. Но он не мог ответить на все мои вопросы, поэтому мне приходилось обращаться к специалистам отдела кредитования и страхования.

Я сконцентрировался на самой дорогой услуге — страховании жизни за 400 000 Р . И начал разбираться, как вернуть остатки страховой премии за неиспользованный период при досрочном расторжении договора страхования. Я хотел максимально обезопасить себя от проблем с возвратом денег. Вот что я сделал:

1. Узнал название страховой компании, с которой придется заключить договор.
2. Поговорил с менеджерами отдела продаж, страхования и кредитования о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита, спросил, что для этого нужно сделать. Ничего внятного не услышал.
3. Позвонил в страховую компанию. Рассказал оператору, что собираюсь купить автомобиль в кредит у дилера и оформить страхование жизни. Услышал, что можно расторгнуть договор, и узнал, как это сделать. Получил список нужных документов и убедился, что с меня не удержат никаких комиссий.
4. Попросил у дилера проект договора со страховой, но получил его только на финальном этапе сделки.

Курс о больших делах

Разбираемся, как начинать и доводить до конца масштабные задачи

Как я оформлял сделку

Не обошлось без проблем: условия кредита и цену автомобиля все время меняли, а сделку постоянно переносили. Я написал жалобу руководителю отдела продаж дилера через «Вотсап» и получил дежурные менеджерские отписки. До сих пор не понимаю, почему я не отказался от дальнейшего оформления сделки.

В конце концов сделку назначили — на вечер того же дня. Менеджер отдела продаж объяснил это постоянным потоком клиентов и ажиотажным спросом на автомобили. У меня был ровно час на все процедуры, в том числе на ознакомление с документами. Потом салон закрывался.

Мне показали договор купли-продажи и дополнительное соглашение о предоставлении скидки. В соглашении о скидке не было никакой информации о допуслугах. В бумагах просто написали, что цена меняется с 3,76 млн на 3,13 млн рублей.

Под рукой у меня была распечатка расчета стоимости автомобиля по условиям дилера. По ней можно было сверять оговоренные с продавцом условия и цены.

По договору я должен был уплатить наличными первоначальный взнос — 1 000 000 Р , а остальные 2 670 682 Р взять в кредит. Меня обнадеживала мысль, что при полном досрочном погашении кредита у меня получится вернуть значительную сумму за страховки.

На официальном сайте БМВ я заглянул в раздел финансовых сервисов, ознакомился с правилами страхования жизни. Убедился, что в соответствии с п. 11.4 этих правил я имею право расторгнуть страховой договор, если погашу кредит досрочно. А потом получить часть страховой премии за неиспользованный период.

Сотрудники автосалона попросили меня не волноваться, заверили в солидности дилера и предложили помощь, если что-то пойдет не так.

В 22:00 все засобирались домой. Кредитный менеджер и менеджер отдела продаж продолжали работать — и замотали меня настолько, что у меня было только два варианта:

1. отказаться от покупки автомобиля;
2. все подписать и через пару дней уехать на новой БМВ.

Я выбрал второе и подписал все, что просили менеджеры. Позднее в личном кабинете на сайте страховой в разделе сведений о договоре № 5630453425 обнаружил, что выгодоприобретатель по нему — ООО «БМВ банк», а дилер — агент. Хотя в бумажной версии документа выгодоприобретателем был я и мои наследники.

На следующий день я заключил договор потребительского кредита. Еще через пару дней я выехал из салона на новой БМВ.

Как я пытался вернуть деньги за страхование жизни

Я решил подстраховаться и направил дилеру запрос. В нем я попросил прислать мне документ, в соответствии с которым ко мне не будет никаких претензий, если я досрочно расторгну договор страхования жизни. Чтобы сэкономить время, я отправил заказное письмо с помощью официального сервиса Почты России.

Ответ я получил через два дня. Судя по письму, расторгнуть можно было все, кроме договора о карте помощи на дорогах. Главное, чтобы это было не раньше чем через полтора месяца после покупки автомобиля: автодилеру важно получить свою комиссию, а дальше я волен делать что угодно.

Прошло полтора месяца, я полностью закрыл кредит, а затем через личный кабинет обратился в страховую, чтобы расторгнуть договор и вернуть деньги за неиспользованный период.

Через несколько дней мне позвонили из страховой компании и сказали, что договор они расторгли, но никаких денег мне не должны. Страховка не зависела от кредита, а в договоре черным по белому написано, что при расторжении договора страховая премия не возвращается. Я подумал, что произошло какое-то недоразумение, и написал официальную претензию в страховую.

На мою претензию ответили, что страхование, которое я оформил, никак не связано с кредитом — это отдельный продукт. А поэтому мне ничего не должны. Если я хотел вернуть деньги, то должен был сделать это в период охлаждения — в течение 14 дней после оформления договора.

Официально связь страховки и кредита называется «страхование в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита». В п. 2.4 ст. 7 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» указаны условия, при которых страховка считается связанной с кредитом:

1. Если заключение страховки влияет на условия кредита, например на процентную ставку. То есть со страховкой ставка ниже, без страховки — выше.
2. Если выгодоприобретатель по страховке не я или мои наследники, а кредитор. При этом размер страховых выплат по договору должен уменьшаться соразмерно задолженности по кредиту.

По документам, которые я подписал, действительно не было связи между заключением страховки и условиями кредита. Но в личном кабинете страховой компании как раз было написано, что выгодоприобретатель при страховом случае не я или наследники, а банк. Я решил зацепиться за это, но представитель страховой просто ответил, что неправильно указал выгодоприобретателя в личном кабинете, и извинился за ошибку. Справедливости ради, по договору, который я подписал, выгодоприобретателем действительно был я и наследники.

Как я пытался вернуть деньги через дилера и представительство БМВ в России

Я написал официальное письмо дилеру с просьбой добровольно урегулировать ситуацию, но ответа так и не получил.

Менеджер дилера больше не отвечал мне в «Вотсапе», поэтому я решил обратиться в официальные представительства БМВ в России и Германии, Банк России, Роспотребнадзор и к финансовому омбудсмену.

Представительство БМВ, как и государственные органы, смотрели на формальную сторону дела: я принял условия, подписал договор. Если меня что-то не устраивает, то я могу идти в суд.

Энергия возмущения сделала меня одержимым этой проблемой: я читал законы, судебную практику, специализированные юридические и финансовые форумы. Даже обратился к двум адвокатам по страховым делам, чтобы сравнить их подходы и выбрать того, кто покажется мне наиболее убедительным. Но судебная практика показала, что ввязываться в суды нет смысла.

На сайте Мосгорсуда за последние два года я нашел 666 судебных дел, где ответчиком была моя страховая.

До сентября 2020 года страхование жизни и кредит были связаны по умолчанию, поэтому суд вставал на сторону потерпевших и деньги возвращали.

А потом вступили в силу изменения в ст. 7 и 9 закона № 353-ФЗ. Там уточнили формулировки и подробно расписали, что такое страхование в целях обеспечения кредита: я привел эти критерии выше. Теперь страхование жизни может быть отдельной услугой — и это мой случай. И с сентября 2020 по подобным делам суд все время принимает сторону банка, деньги таким образом не вернуть.

Моя страховая еще до вступления в силу ФЗ № 483-ФЗ от 27.12.2019 так поспешно меняла правила страхования, что нарушила нумерацию пунктов. Они просто удалили пункт 7.4 правил. Название страховки не изменилось: «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита».

Сложившуюся практику поддержал Верховный суд. Неважно, как называется договор: главное, что в его содержании.

Как я возвращал деньги за карту помощи на дорогах

Дилер меня разозлил, поэтому я плюнул на требование не расторгать договор о карте помощи на дорогах. Мне навязали карту помощи на 36 месяцев за 90 000 Р . Компания, с которой я заключил договор, возвращает деньги пропорционально использованному периоду. В моем случае он составлял два месяца и три дня:

• 43 714 Р — абонентский платеж за первый месяц;
• 17 486 Р — абонентский платеж за второй месяц;
• 900 Р — абонентский платеж за три дня третьего месяца.

В итоге мне вернули 27 900 Р .

Оказывается, есть официальная программа помощи на дорогах — и ее дают абсолютно бесплатно, как минимум покупателям БМВ и Фольксвагенов. Если такая программа есть, а вам все равно предлагают купить какую-то карту помощи — это нарушение закона.

Законодательство не допускает злоупотреблений правом, а также подразумевает добросовестность всех участников сделки. Продавец несет ответственность, если не сообщил покупателю то, о чем знал и не мог не знать. В моем случае официальный дилер БМВ не мог не знать о существовании официальной бесплатной программы помощи на дорогах. За деньги такое лучше не покупать. Если деваться некуда и нужно что-то взять, лучше выбрать дополнительный год гарантии на автомобиль. Если это возможно, конечно.

GAP вернуть не получилось: эта услуга действует, пока работает каско. Еще деньги можно вернуть, если машина продана или утрачена: например, ее угнали, сожгли или она пострадала в ДТП и страховая признала ее неремонтопригодной. Но это, слава богу, не мой случай.

Итого я заплатил за БМВ 3 768 782 Р

BMW X3 20d M Sport	3 130 000 Р
Страхование жизни	400 602 Р
Страховка GAP	50 080 Р
Карта помощи на дорогах на 3 года	62 100 Р
Каско	90 000 Р
ОСАГО	9000 Р
Проценты за полтора месяца кредита	27 000 Р

BMW X3 20d M Sport
3 130 000 Р
Страхование жизни
Страховка GAP
Карта помощи на дорогах на 3 года
Проценты за полтора месяца кредита

В итоге я сэкономил 90 218 Р , хотя рассчитывал, что сэкономлю 514 278 Р .

Что делать, чтобы не переплатить за допуслуги

Внимательно читайте договоры. Постарайтесь заранее получить все документы в электронном виде: договор купли-продажи с дополнительным соглашением о скидке и договоры на все допуслуги. Все это необходимо прочитать, проанализировать и просчитать. Обратите внимание не только на цену машины и размер скидки, но и на проценты по кредиту. Не соглашайтесь на оформление сделки в последний час работы дилерского центра: этого времени вам не хватит, чтобы разобраться в бумагах.

Посмотрите отзывы. Определитесь с автомобилем и прочитайте отзывы о дилере, у которого собираетесь его покупать. Начните с плохих отзывов. Может показаться, что там только эмоции, но это не так.

Поищите альтернативу дилеру, если в документах будет все плохо и не получится договориться о каких-то изменениях в типовом договоре. Автомобили одной и той же марки продают разные юридические лица. Одни могут вести дела добросовестно, а другие так, словно завтра потоп и нет никаких причин переживать за свою репутацию.

Поищите альтернативу интересующему вас автомобилю, если покажется, что все дилеры нужной марки ведут себя одинаково. Не исключено, что при покупке, например, Ауди Q5 никто не заставит вас страховать жизнь или покупать карту помощи на дорогах. И не прикрепит к официальной цене лишние 500 000 Р просто потому, что ажиотаж и 2021 год.

Если альтернативы — это не вариант, придется соглашаться на страхование жизни и карту помощи. Есть возможность сделать так, чтобы страховки спустя какое-то время получилось вернуть.

Обеспечьте возможность возврата средств за страхование жизни. Тут два варианта: заключение страховки должно влиять на процентную ставку кредита или выгодоприобретателем по такому договору должен быть банк. Если одно из двух условий выполнено, проблем с возвратом быть не должно.

Разберитесь с каско. Прежде чем разговаривать с менеджером, посчитайте стоимость полисов с помощью калькулятора каско на сайтах разных страховщиков и выпишите цены. Так вы сможете доказать менеджеру, что его цена завышена.

Включите в каско опцию «Без амортизации». Если наступит страховой случай, вам выплатят 100% страховой суммы. Эта опция повысит стоимость полиса, но позволит отказаться от страховки GAP: в ней не будет никакого смысла. Или хотя бы сравните стоимость опции и страховки GAP.

Выберите альтернативу помощи на дорогах, если у вашего дилера это возможно: например, дополнительный год гарантии. Уточните, не положена ли вам такая карта в соответствии с правилами автопроизводителя.

Покупали машину у дилера? Расскажите, как обстояли дела со скидками и подарками:

Ждем скорейшего развития онлайн-продаж напрямую через производителей, как сейчас делает Huyndai. А жадным дилерам, застрявших глубоко в 90-х со всеми этими схемами, искренне желаю поскорее разориться и сидеть в мокрой канаве. То, что они творят, — это полнейшая жесть.

Автор статьи

Alex, все правильно. Рано или поздно придём к этому, а пока легальный отъем денег у населения работает на полную катушку. «Ренессанс Жизнь» в моем случае партнерится с автодилером и отжимают деньги на законных основаниях.

Alex, у Hyundai никаких онлайн-продаж особо нет, говорю, как человек, купивший их машину в этом году. Они периодически выбрасывают несколько машин, которые улетают практически моментально, буквально за секунды, а то и за доли секунд. Никакого расписания появления машин нет, по крайней мере в открытом доступе. «Выкинуть» машины могут и ночью. Т.е. единственный реальный способ купить машину без — это подписка на бота, которые оперативно сообщает о поступлениях в мессенджер. Но даже при наличии такой подписки, надо еще успеть открыть сайт, залогиниться в свою учетку и занять себе машину. Лично мне это удалось только 1 раз примерно за 1,5 месяца активного поиска и подбора — мне было интересно посмотреть на «бесплатную» часть процесса, т.е. до внесения аванса в размере 100т.р. Поскольку машина не подходила по цвету и комплектации, я, удовлетворив свое любопытство, через 20 минут снял бронь, чтобы ее забрал другой желающий. Да, кому-то удается купить машину, искренне рад за везунчиков, но лично я в итоге нашел относительно разумное предложение и взял машину у дилера.

Вот если бы они все машины продавали приоритетно на сайте, а остатки отправляли дилерам на реализацию или сделали очередь на сайте с возможность заказа и получения автомобиля в разумные сроки, было бы о чем говорить. Но тогда взвоют дилеры, как, собственно, уже и было, когда они запускали онлайн-продажи. А пока от корейцев больше разговоров, чем дел.

Alex, только в реале ничего не купить по такой онлайн-продаже..

Alex, делает?)) Ну-ну, такой же развод +400 тыс. за допы к РРЦ.

Андрей, там действительно много вопросов, но это пока только первый шаг. И классно, что кто-то из брендов его наконец сделал.

Эх, когда у меня уже будут страхи, что, если я не куплю новую бмв, то буду ездить на старом автомобиле 🙁

Ks, целых три года!

У меня сейчас страх, что придётся второй год ездить на старой машине вместо новой проходного года.

Как человек, который всегда работал только с частниками по вторичке (как и все знакомые и друзья) негативно относился к политике дилеров и раньше, сейчас — все стало еще намного хуже. Если несколько лет назад клиента просто немного разогревали и раскручивали на какие-то дополнительные услуги, но при этом можно было получить нормальное адекватное предложение, и дилер вполне довольствовался маржой с РРЦ, а в случае премиума их устраивали и сделки с реальными прямыми скидками, то сейчас большинство дилеров вообще перестали торговать автомобилями, они торгуют дополнительным оснащением, навязанными услугами типа помощи на дорогах, страховыми и кредитными продуктами, за которые получают комиссионные выплаты.

Последний год точно говорил и говорю одно и то же — забудьте про понятие скидка, скидок не существует. Да, есть неликвидные комплектации, есть отдельные модели с вечно скудными продажами (skoda superb, например), есть конкретные периоды с закрытием дилерами плана по продажам, когда человек, понимающий рынок, может получить какие-то хорошие условия. Также возможны прямые скидки в премиуме с бюджетом в районе 10 млн и выше, поскольку там изначально заложена хорошая маржа для дилера в каждой машине. В этом году знакомый купил такой авто с прямой скидкой около 5-7%, но вся эта скидка — лишь покрытие планового подорожания, не более.
Все описанное никак не относится процентам к 95 покупателей. Если вы собираетесь пойти в салон и спросить там про скидки, то никакой выгоды вы там точно не увидите. Скидку — да, конечно. Дилер с удовольствием поиграет на вашей жадности и желании сэкономить денежки. Он может вам вообще продать машину за 1000 рублей или 1 рубль, при этом всю сумму скомпенсировать ненужными услугами и финансовыми продуктами, таким образом и заработав, и снизив для себя налогооблагаемую базу.

Ситуация с Х3 из статьи еще закончилась очень хорошо. Дилер может в доп. соглашении прописать штрафные санкции за отказ от приобретенных продуктов (например, требование выплатить разницу с РРЦ). Дилер может их вам продавать на основании агентских договоров с фирмами-однодневками, получить что-то с которых будет просто невозможно. Дилер может различными уловками вводить в заблуждение — например, давая скидку 500 тыс. не от РРЦ, а от цены авто с доп. оборудованием, которое учтено с пятикратной маржой, в таком случае реальная скидка составит уже тысяч 200, а страховые продукты предложены на те же самые 500.
Смысл в том, что этих схем десятки, их разрабатывает целая команда юристов и специалистов в продажах. И чем больше вы взаимодействуете с дилером, тем больше вас крутят, как пример — трейд-ин. Обсуждать это можно бесконечно, важно понять одно, в салоне нет никаких равных договорных отношений, есть только акулы бизнеса (по их мнению) и лохи, обыкновенные мамонты, которых будут любыми способами набривать на деньги. Мне лично противна сама эта ситуация, я для себя вообще даже не рассматриваю возможность взаимодействия с салоном в таких обстоятельствах. Их каждый день обучают, как вас эффективней разводить. Они нацелены только на то, чтобы вас развести. Они придумывают все новые и новые ухищрения, чтобы маскировать и прикрывать свой развод. Если кого-то устраивает ситуация быть мамонтенком, которого вот-вот начнут стричь — пожалуйста, продолжайте пользоваться их услугами. Особенно это касается любителей бодрых корейцев.

Источник https://chel.aif.ru/money/otkroveniya_bankirov_kak_nas_obmanyvayut_pri_poluchenii_kreditov

Источник https://journal.tinkoff.ru/shema-s-kreditom/