Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф
Дебетовая карта Tinkoff Black — популярный продукт финансовой организации. С помощью этой карты можно осуществлять платежи в магазинах, оплачивать коммунальные услуги и штрафы, контролировать доходы и расходы. Держателям карт доступ к мобильному банку и интернет-банку бесплатный. При выполнении определенных условий бесплатным может стать и обслуживание пластика. Бробанк расскажет, как пользоваться дебетовой картой Тинькофф банка, и какие плюсы и минусы получают ее держатели.
31.01.23 43662 10 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Как подключить пластик
Чтобы получить дебетовую карту Тинькофф Банка, заполните анкету в режиме онлайн на официальном сайте компании. Через несколько минут вам перезвонит менеджер финансовой организации. Он задаст несколько уточняющих вопросов. Договоритесь о дате, времени и месте встречи с курьером для получения конверта с пластиком и документов к нему.
После встречи с курьером активируйте пластиковую карту через официальный сайт. На смартфон, номер которого привязали к карте, придет СМС с пин-кодом для пластика. Пароль нужен для проведения операций. После этого пополняйте лицевой счет и пользуйтесь картой.
Подключить карту и рассчитываться ею могут и лица до 18 лет. Основное условие при оформлении — наличие гражданства РФ.
Условия использования
Обслуживание по дебетовой Тинькофф Блэк может быть как платным, так и бесплатным. Чтобы использовать карту бесплатно, нужно соблюсти несколько условий. Также, если соблюсти ряд требований, то можно бесплатно снять деньги со счета, пополнить баланс и перевести средства. По дебетовому пластику действуют программы кэшбэка и специальные предложения.
Плата за обслуживание
Для того чтобы бесплатно пользоваться дебетовой картой Тинькофф Банка, нужно выполнить одно из трех условий:
- Открыть вклады, баланс на которых суммарно превысит 50 тыс. рублей.
- Оформить кредит, который выдадут на карт-счет.
- Установить неснижаемый остаток на балансе более 30 тыс. рублей.
Во всех остальных ситуациях со счета ежемесячно снимают по 99 рублей. За год выходит 1188 рублей.
Сколько взимают за снятие денег
Держатели карт могут обналичивать средства с карт-счета дебетовки бесплатно, при соблюдении лимитов:
| Условия | Оплата |
| Снятие до 100 тыс. рублей ежемесячно при размере одной операции от 3 тыс. рублей через партнеров Тинькоффа | Бесплатно |
| Снятие до 100 тыс. рублей за расчетный период при сумме одной операции до 3 тыс. рублей через партнеров банка | 90 рублей |
| При снятии от 100 тыс. рублей через партнеров организации Tinkoff | 2%, но не меньше 90 рублей |
| Вывод до 500 тыс. рублей за расчетный период в своих банкоматах | Бесплатно |
Комиссия для карт в долларах или евро:
| Условия | Оплата |
| При снятии до 5 тыс. $ или € в месяц при размере одной операции от 100 $ или € через партнеров Тинькофф | Бесплатно |
| При выводе через партнеров до 5 тыс. $ или € ежемесячно при одной операции до 100 $ или € | 3 $ или € |
| При снятии через партнеров Тинькова от 5 тыс. $ или € в месяц | 2%, но минимум 3 $ или € |
| При выводе в банкоматах Тинькофф от 5 тыс. $ или € за расчетный период | Бесплатно |
Выгодно снимать деньги через собственные банкоматы, но их сложно найти в небольших населенных пунктах. Для удобства поиска лучше всего подходит мобильное приложение, где обозначены все банкоматы, как свои, так и партнерские.
Перевод средств и пополнение баланса
Бесплатно перевести средства с карты Тинькофф на карту другой финансовой организации можно на сумму до 20 тыс. рублей за расчетный срок. При переводе большей суммы снимают комиссию 1,5% от превышения, но минимум 30 рублей. По счетам в иностранной валюте такая услуга недоступна. Перевод на Tinkoff Black бесплатный.
- Перевод с карт-счета другого банковского учреждения через сервисы Тинькоффа. Зачисление средств происходит сразу же.
- Наличными через банкоматы Tinkoff. Можно пополнить как рублевый счет, так и в иностранной валюте. Зачислить деньги на счет можно и без карты, с помощью смартфона с функцией бесконтактных платежей или через QR-код.
- Наличными через партнеров финансовой организации. Пополнение до 150 тыс. рублей за расчетный период бесплатное.
На пластиковую карту можно оформить перечисление зарплаты или пенсии. Для этого работодателю или в ПФ понадобится принести номер лицевого счета. На месте написать заявление на перевод денег.
Проценты на остаток на счету и кэшбэк
На рублевый счет проценты выплачивают в размере 5% в год при остатке до 300 тыс. рублей и тратами от 3 тыс. по карте за расчетный период. В остальных случаях проценты не выплачивают. Для счетов в долларах и евро установлен доход в размере 0,1% годовых. Его выплачивают только на остаток до 10 тыс. $ или € при тратах в любом размере. Не начисляют проценты при остатке от 10 тыс. $ или € или при любом остатке, если за расчетный период не было проведено ни одной операции по пластику.
- За приобретения в магазинах, которые сотрудничают с Tinkoff Bank — кэшбэк до 30%.
- При покупках по 3 категориям, которые владелец устанавливает самостоятельно, ежемесячно — 5%.
- За каждые потраченные 100 рублей по остальным категориям покупок — 1%.
Партнеры Тинькоффа периодически публикуют специальные предложения, по которым начисляют скидку или кэшбэк в повышенном размере. Информацию можно найти на сайте банка или магазина-партнера, который проводит акцию.
Проценты на остаток и кэшбэк начисляют только по окончанию расчетного периода.
Достоинства дебетового пластика
- средства на карте защищены и застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей;
- по карте начисляют повышенный кэшбэк и проценты на остаток;
- оформление пластика онлайн и доставка курьером в течение нескольких дней;
- бесплатный доступ к мобильному банку через приложение Tinkoff;
- хорошая техподдержка.
Еще одно преимущество дебетового продукта в том, что в личном кабинете на сайте отображаются все штрафы держателя, которые нужно оплатить. Поэтому можно никуда не ехать и нигде их не искать, а оплатить сразу, как они будут видны.
Удобство мобильного приложения Тинькофф состоит в том, что через аккаунт можно увидеть статистику расходов по отдельным категориям. Здесь же можно найти адреса пунктов пополнения баланса.
Недостатки
- Обслуживание становится бесплатным только при выполнении некоторых условий, которые могут удерживать не все клиенты.
- Невозможно одновременно пользоваться дебетовой картой Тинькофф Блэк и Яндекс картой. Чтобы получить Яндекс Карту с выгодным кэшбэком за услуги такси, нужно отказаться от карты Black.
- Достаточно высокая стоимость обслуживания — 1188 рублей в год.
Также к минусу можно отнести то, что за снятие небольшой суммы денег придется заплатить комиссию в банкоматах партнеров.
Как использовать Тинькофф Блэк
- Автоматические платежи. В личном кабинете можно настроить регулярные платежи — еженедельные, ежемесячные или ежедневные. Введите реквизиты и сумму перевода, и в указанный срок деньги автоматически спишут со счета и уйдут на счет адресата.
- Переводы по номеру счета. Переводы можно совершать через интернет-банк и мобильный банк, не выходя из дома.
- Отчетность и статистика. Дает возможность контролировать собственные траты и заработок.
- Возможность оплатить коммуналку. Квитанции и счета за услуги ЖКХ можно оплачивать в личном кабинете. Показания нужно вводить при оформлении платежа. Операции можно сохранить как шаблон, чтобы не вводить каждый месяц одни и те же данные. По тем операциям, где нет счетчиков, можно настроить автопроведение.
При этом за оплату коммунальных услуг комиссию не снимают. Здесь же можно оплачивать налоги и другие обязательные платежи и сборы.
В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк?
сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.
Как работает карта Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:
- По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
- Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
- На остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой;
- Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.
Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.
Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты) Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
бонусами за покупки
Кешбэк до 30%
на остаток по карте
Оформить карту
Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?
Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.
Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:
- Держать на депозитах от 50 000 рублей;
- Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
- Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.
Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.
Начисление cashback
За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.
Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты) Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
бонусами за покупки
Кешбэк до 30%
на остаток по карте
Оформить карту
Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% (за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете) за операцию вместо базового 1%. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.
Обналичивание карты
Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:
- Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
- Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
- В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).
Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты) Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
бонусами за покупки
Кешбэк до 30%
на остаток по карте
Оформить карту
Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).
Проценты на остаток
Преумножить сбережения можно максимум на 5% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:
Возможность пользоваться картой бесплатно
Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами
Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка
Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток
Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов
Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте
Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания
Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк
Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы
Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:
- Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
- Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
- Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.
В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.
Источник https://brobank.ru/tinkoff-kak-polzovatsya-debetovoj-kartoj/
Источник https://mainfin.ru/wiki/term/v-cem-podvoh-debetovoj-karty-tinkoff-blek