Юридическая социальная сеть

Сколько кредитов можно взять в одном банке

Имея действующий кредит, заемщики нередко обращаются в банк повторно. Цель такого обращения — решение возникших финансовых затруднений. В большинстве случаев клиенты не хотят менять банк, поэтому подают заявки в адрес кредиторов, с которыми у них уже есть соглашение. О том, сколько кредитов можно иметь в одном банке, расскажет сервис Brobank.ru.

08.09.21 26742 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Сколько кредитов можно иметь в одном банке

Количество действующих кредитов ограничивается платежеспособностью заемщика. В каждой кредитной организации на этот счет установлены свои внутренние правила. К примеру, Сбербанк России допускает оформление нескольких кредитов на одно и то же физическое лицо. Главное, соблюдать последовательность: каждый последующий кредит оформляется после предыдущего. Подобная практика используется большинством крупных банков страны.

Если заемщик имеет соответствующие финансовые возможности на погашение двух и более кредитов одновременно, для банка нет существенной разницы в том, сколько договоров будет с ним (с заемщиком) заключено. Платежеспособные и проверенные клиенты имеют больше шансов на заключение соглашения с банком, чем новые заемщики. Помимо финансовых возможностей, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• Отсутствие просрочек и нарушений других видов по открытому кредиту.
• Отсутствие сторонних кредитных обязательств (желательно) — высокая кредитная нагрузка может стать причиной отрицательного решения по заявке.
• Наличие документов и дополнительных данных для оформления второго кредита.

При рассмотрении заявки банк оценивает потенциальную кредитную нагрузку клиента. На погашение задолженности по всем действующим обязательствам не должно уходить более 50% от заработка (доходов). Если этот показатель выше, банк может отказать в выдаче второго кредита своему действующему клиенту. Следовательно, для получения второго и последующего кредитов достаточно иметь соразмерный доход и пользоваться максимальным доверием кредитора.

Максимальное количество кредитов в разных банках

У гражданина может быть несколько кредитов, оформленных в разных кредитных организациях. Платежеспособные заемщики пользуются доверием банков, и пока кредитная нагрузка не превышает допустимый предел, по заявкам будут выноситься положительные решения.

Если речь идет о небольших суммах, то у заемщика со средними по стране доходами может быть 2-3 непогашенных кредита одновременно. То есть, все увязывается непосредственно с доходом: чем выше доход, тем больше кредитов можно оформить в одной или разных кредитных организациях.

• Затраты на погашение задолженности превышают половину суммы месячного заработка.
• По сторонним обязательствам имеются просрочки и нарушения прочих видов.
• Клиент не отвечает основным требованиям, выдвигаемым банком по конкретной кредитной программе.

Причин для отказа — масса. Любая кредитная нагрузка изначально рассматривается потенциальным кредитором как негативное обстоятельство. В случае возникновения финансовых затруднений у клиента, взыскивать с него средства будет сложнее, чем при наличии только одного кредитного обязательства.

Сколько кредитных карт можно иметь в одном банке

С кредитными картами диаметрально противоположная картина, если речь идет об одном банке. По данным, размещенным крупными кредитными организациями на своих информационных ресурсах, одно физическое лицо может иметь только одну банковскую карту с открытой кредитной линией. В Сбербанке России действует именно такое правило: в одни руки — одна кредитка.

Если у человека несколько кредитных карт, значит, они выпущены разными кредитными организациями. В некоторых случаях, физическое лицо пользуется несколькими картами одного банка: здесь все зависит от правил, установленных в кредитной организации.

Отдельные банки практикуют выдачу нескольких кредитных карт одному клиенту. Надежным клиентам кредиторы могут делать персональные предложения по оформлению дополнительной кредитной карты. Иметь две кредитки одного банка — нецелесообразно, так как намного актуальней будет вариант с оформлением карты в другом банке. Такой подход может открыть доступ к более выгодным условиям для держателя.

По дебетовым картам, как правило, не установлено ограничений. У держателя их может быть несколько. По условиям отдельного продукта, после его оформления доступно получение дополнительных карт, которые привязаны к основному счету. Плата за обслуживание дополнительных карт, в большинстве случаев, не взимается.

Можно ли иметь кредитную карту и кредит в одном банке

Карта и кредит подразумевают открытие двух кредитных линий. Очередность оформления продуктов не имеет значения. Такая комбинация допускается рядом кредитных организаций.

Клиенты, исправно выплачивающие задолженность по кредиту, либо пользующиеся картой без нарушений, изначально представляют интерес для банка. Сотрудничество с надежными и проверенными клиентами у любого банка в приоритете.

• Клиент оформляет кредит, и не допускает просрочек по платежам.
• Банк «видит», что заемщик надежный и платежеспособный, поэтому предлагает ему оформить кредитную карту с крупным лимитом.
• Клиент соглашается, после чего банк выдает ему карту без дополнительных проверок.

Такой прием используют большинство кредитных организаций страны. Если в первый раз клиент отказывается от предложения банка, в дальнейшем оно поступает в его адрес неоднократно. Подобный прием не нарушает нормы федерального закона «О защите прав потребителей». Подобное возможно, если клиент показал, что оформление дополнительного кредитного продукта никак не скажется на выполнении условий по действующему договору с банком.

• Вопросы и ответы по кредитам в Сбербанке (официальный сайт) —
  ссылка.
• Вопросы и ответы по кредитным картам в Сбербанке (официальный сайт) —
  ссылка.

Юридическая социальная сеть

7232

Подписаться
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дня
Техническая поддержка 9111.ru
Юридическая публикация
Астрология
Государство
Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь
СВО на Украине
Технологии
Курьёзные вопросы
Социальные сети
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации
Елена Подписчиков: 49

7232

Сколько кредитов может оформить один заемщик?

2 860 просмотров
224 дочитывания
0 комментариев
Эта публикация уже заработала 15,45 рублей за дочитывания Зарабатывать

1. Сколько кредитов может оформить клиент?
2. Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита для заемщика?
3. Варианты оформления клиентом нескольких кредитов
4. Заключение. Сколько кредитов может взять один человек: теория и практика
5. Обсуждение

Сколько кредитов можно взять одному человеку – об этом заемщик может узнать только на практике или через консультацию с кредитным брокером, который ежедневно подает заявки клиентов в банки и получает решения. Как такового ограничения на возможное количество активных кредитов нет ни у одного банка. Как и нет запрета для клиента, обратиться за кредитом сразу в несколько финучреждений.

Сколько кредитов может оформить клиент?

Официально нигде не указывается, какое количество кредитов считается максимальным для конкретного заемщика. Об этом можно судить по косвенным признакам. Определенным положениям регулятора, который обязует банки рассчитывать по каждому клиенту допустимую кредитную нагрузку. Существуют основополагающие критерии оценки платежеспособности клиента, на основании которых кредиторами принимается решение о доступном лимите для клиента.

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита для заемщика?

На первом этапе каждая заведенная менеджером анкета в банковскую программу анализируется по сотне параметров, на основании которых формируется итоговый скоринговый балл, который набрал заявитель. Этого бала либо достаточно для прохождения автоматической проверки либо приходит отказ по заявке. При расчете максимально возможной сумме самыми важными для анализа считаются:

• ПНД (показатель долговой нагрузки), введен ЦБ РФ как одна из ограничительных мер для кредиторов, ранее выдававших кредиты, совершенно не соотнося ежемесячный доход клиента и размер текущих выплат по всем обязательствам. Применяется банками с 1 октября 2019 года при расчете суммы кредита. Показывает соотношение текущих выплат по кредитам (с учетом оформляемого) по отношению к среднемесячному доходу заявителя.
• Соотношение размера получаемого клиентом ежемесячного дохода, указанного в справке о доходах или выписке с лицевого счета ПФР. Каждый банк рассчитывает эту нагрузку как 30-60% от сумму подтвержденного клиентом дохода, которая ежемесячно может уходить на оплату текущих кредитов с учетом нового.
• Многие кредиторы устанавливают максимальный размер возможного кредита в сумме. Так, если у клиента количество кредитов 3-5 с общим долгом 3 млн рублей, то могут отказать, потому что по лимитам банка установлено ограничение: не более 3 млн.

Важно. Подобное практикуется по количеству выдаваемых кредитов в одном банке. Если клиент получил кредит на сумму 1 млн, а по условиям банка максимальная сумма кредита на физлицо до 3 млн рублей, ему могут одобрить еще один кредит, при если позволяет размер ежемесячного дохода. Может быть ограничение по количеству минимальных выплат по ранее выданному кредиту. Так, банк ВТБ 24 вряд ли одобрит кредит клиенту, который оформил договор менее 6 месяцев назад. При более длительном сроке выплат первого кредита, по запросу клиента ему могут предоставить второй кредит или банк сам формирует персональное предложение.

• Количество активных и погашенных обязательств. Больше шансов оформить несколько кредитов тому клиенту, у которого в кредитном досье содержатся записи о погашении обязательств перед несколькими банками, чем их больше, тем лучше.
• Предоставление дополнительный документов, которые могут косвенно подтвердить доход. Больше сумму могут одобрить клиенту, который показал документы на собственность или загранпаспорт с открытой визой и частыми поездками за границу последние 6-2 месяцев.

Кредитная политика в разных банках своя. Также выделяются периоды, когда банки активно привлекают новых клиентов – тогда кредиты выдаются охотнее и на суммы крупнее, чем обычно.

Варианты оформления клиентом нескольких кредитов

Разные жизненные обстоятельства иногда приводят к тому, что заемщику требуется крупная сумма денег. В такой ситуации вариантом выступает оформление нескольких кредитов. Делать это следует с учетом рекомендаций банковских специалистов:

1. В каждом банке предусмотрена пограничная сумма кредита наличными, после которой стандартные проверки усложняются. Оформить кредит до 1 млн гораздо проще, чем сразу подать заявку в кредитное учреждение на максимальную сумму. Новым клиентам редко выдают максимально возможный лимит по потребкредиту. Когда нужен кредит на 2-3 млн, возможно лучше разбить обращения в несколько банков по 1 млн.

2. Обратиться сразу в несколько банков. Следует учитывать, что банковский скоринг мониторит не только качество кредитной истории, но и количество запросов за последний месяц и неделю, 3 месяца или полугодие — год. Кредиторы не поощряют клиентов рассылающих заявки во все банки. Достаточно обдуманно выбрать финучреждения и подать заявления в 3-5 банков. По возможности, начинать обращения следует с банков, с которыми у клиента есть определенные отношения.

3. Подать заявку в банк, в котором у клиента уже оформлен кредит.

Важно. Многие заемщики ошибочно полагают, что наличие одного кредитного продукта не позволяет оформить второй. Это не так. В Сбербанке, ВТБ или Альфа-банке нормальная практика, когда у клиента несколько активных кредитных договоров. Особенно любит выдавать кредиты своим зарплатным клиентам Сбербанк – отзывы заемщиков говорят о ситуациях, когда они получили по 7 или 10 кредитов с интервалом в несколько месяцев.

4. Подать заявку в банк, где есть кредит на другой продукт – кредитную карту. Многие банки постоянным клиентам практически автоматически выдают кредитные карты с крупными лимитам-100-300 тысяч рублей и больше. Такое предусмотрено для клиентов в Альфа-банке, Сбербанке или ВТБ. Росбанк или Райффайзенбанк одобряет клиентам с потребкредитом карты с лимитами 500-600 тысяч рублей.

Важно. Планировать оформление нескольких кредитов следует с расчетом нагрузки на бюджет. Оформить кредиты – это часть дела, гораздо важнее и сложнее своевременно обслуживать обязательства. Как рассказала директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова: «Чем выше долговая нагрузка заемщика, тем дороже ему обойдется каждый следующий кредит». Исключением в такой ситуации является обращение к новому кредитору на программу рефинансирования. Тогда новая ставка может быть ниже первоначальной.

Заключение. Сколько кредитов может взять один человек: теория и практика

Теоретически клиент может оформить и 10 кредитов в разных финучреждениях. И подобное встречается, когда клиент оформляет один кредит, успешно выплачивает и ему предлагают новый по предложению, параллельно он получает еще один у другого кредитора. Доступно не во всех банках.

Так, в Почта банке или других банках, занимающихся экспресс-кредитованием, проверяется общее количество активных кредитов у клиента. Если к ним обратился заемщик с 5-7 кредитами в разных банках или в одном – такому заявителю скорее откажут.

Рассчитывать долговую нагрузка – это обязанность банков, но и для клиентов это крайне полезно. Никому не нравится допускать просрочки и, как следствие, общаться со службой взыскания долгов или еще хуже – с коллекторами.

Источник https://brobank.ru/skolko-kreditov-mozhno-vzyat/

Источник https://www.9111.ru/questions/7777777771152412/