Какой бывает обман по автокредиту – чего стоит опасаться?
Автокредит практически всегда предполагает получение достаточно большого займа, поэтому важно крайне внимательно подойти к оформлению подобной сделки. Покупателя поджидают различные варианты обмана, как со стороны продавцов, так и со стороны банков. Не всегда речь идёт о прямом мошенничестве, иногда клиента вынуждают согласиться на невыгодную сделку чисто законными путями. Что делать, чтобы не стать жертвой обмана?
Варианты нечестных кредитных сделок
Первое, с чем может столкнуться клиент – не вполне честная игра со стороны банков. Слишком заманчивые рекламные предложения всегда должны вызывать настороженность: банк не станет работать в убыток себе, особенно, если речь идёт об очень крупной сделке.
Низкий процент и невысокие требования к клиентам могут скрывать за собой очень дорогие условия кредита. Такие доступные и привлекательные автокредиты — в чем обман со стороны банков ожидать?
- Начисление разнообразных комиссий: не все знают, что банки с недавнего времени вообще не имеют права взимать какие-то дополнительные платежи с клиентов. Платой за предоставление займа являются начисленные проценты, а открывать счёт и переводить на него деньги банки должны бесплатно. Если вам предлагают оплачивать какие-то дополнительные услуги, сотрудничать с ним не стоит: даже 0,5% каждый месяц приводят к существенному увеличению переплаты, если кредит берётся на долгий срок.
- Еще один распространённый обман при автокредите касается первоначального взноса: реклама утверждает, что кредит выдаётся без авансового платежа, а в банке выясняется, что клиент все равно должен внести какую-либо сумму, которую просто по-другому назвали.
- Уже много раз в СМИ поднималась тема «мелкого шрифта»: кредитный договор представляет собой сложный многостраничный документ, и если поместить самую важную информацию в конце, набрав её мелкими серыми буквами, велика вероятность, что клиент вообще не обратит на неё внимание. В результате на договоре ставится подпись, а потом выясняется, например, что ставка оказывается значительно большей.
Важное правило: в кредитном договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО на видном месте чётким шрифтом должна быть указана полная итоговая переплата, а в графике должны быть отражены конкретные размеры ежемесячного платежа. Если их нет, а менеджер банка отказывается назвать точную итоговую сумму, нельзя подписывать такой договор.
- Серьёзный обман автокредита: Мелким шрифтом в договоре указывается, что банк оставляет за собой право изменения ставки в одностороннем порядке. В результате первый год ставка действительно будет низкой, а в дальнейшем банк объявит о тяжёлой ситуации, из-за которой ставка увеличится сразу на несколько процентов.
Какими способами избежать нечестной сделки
Единственный способ избежать банковского обмана – предельно внимательно читать договор и не стесняться задавать вопросы менеджерам. Если вам не хотят что-то рассказывать, не идут на контакт и не отвечают на вопросы – лучше поискать другую кредитную организацию, благо выбор сейчас достаточно большой.
Не рекомендуется обращаться в новые банки с непроверенной репутацией: крупные организации обычно дорожат уже наработанной репутацией, поэтому шансы на обман в них ниже.
Всегда выгоднее анализировать и сравнивать не менее трёх кредитных программ. Не поленитесь сложить сумму всех взносов и сравнить ее с указанной итоговой стоимостью кредита. Часто выясняется, что реальная сумма выше, так как банк втихомолку начислил какой-либо дополнительный платёж или скрытую комиссию.
Когда выплаты завершены, в банке обязательно нужно получить документ о том, что кредит полностью погашен, и у организации не осталось претензий к заёмщику. Если этого не сделать, то информация в бюро кредитных историй может прийти с опозданием, и вы не сможете получить никой новый заём.
Обманы, связанные с получением кредитов в салонах
Автодилеры тоже не всегда готовы работать честно. С рекламных щитов и плакатов бросаются в глаза интересные, заманчивые предложения: новые автомобили в топовой комплектации по баснословно низким ценам. Единственная цель такой рекламы – привлечь клиента в салон.
На торговой площадке можно встретиться с следующими неприятными моментами:
- В салоне не окажется нужной машины: даже если вы буквально за час до визита разговаривали с менеджером, выяснится, что автомобиль в выбранной вами комплектации буквально пять минут назад был куплен. Расчёт на то, что клиент уже настроился на покупку, отказываться от сделки он не захочет, поэтому ему можно предложить более дорогую машину. Разница может достигать 10-30 тысяч рублей.
- Обман на автокредите часто связан со специальными банковскими программами. Продавец предлагает беспроцентный кредит через автосалон, а на самом деле на машину просто изначально ставится более высокая цена. В итоге разница оказывается равна сумме процентов, которую клиент должен выплатить по кредиту.
- Самый неприятный обман автокредит может принести, если машина имеет серьёзный дефект. При транспортировке автомобиль может получить вмятину или иное повреждение, возможен и заводской брак. Если заёмщик невнимательно отнесётся к сделке и не заметит дефект, потом будет тяжело доказать, что машина изначально была повреждена. Поскольку кредитный договор уже заключён, и деньги перечислены в банк, будет очень непросто добиться справедливости.
Автокредит без обмана – мечта любого заёмщика. К сожалению, пока не приходится рассчитывать на честность продавцов и кредиторов, поэтому нужно быть очень внимательным.
Как хитрят банки, салоны и страховщики при выдаче автокредитов
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
За 2020 год россияне взяли 896,4 тысячи автокредитов, средний размер составил 680 000 рублей, по данным Национального бюро кредитных историй на декабрь. Важно помнить, что, какими бы заманчивыми ни были условия сделки, банк, страховая компания и автосалон найдут способ на вас заработать. Финтолк объясняет, как и каких подводных камней и скрытых комиссий у автокредита стоит избегать.
Невыгодный кредит в автосалоне
Можно получить кредит в автосалоне, а можно самостоятельно, рассмотрев и сравнив предложения банков. Дело в том, что продавцы автосалонов сотрудничают с весьма ограниченным количеством банков. И никто не расскажет, во сколько обходится эта взаимная любовь банка и салона (конкретного менеджера этого салона). Таким образом, условия кредита у продавца машин, скорее всего, не самые выгодные.
Выход: Рекомендуем самостоятельно выбрать самые интересные условия в комфортной домашней обстановке, а не в салоне, когда вас торопит продавец. Если вы все-таки решили взять кредит в автосалоне, настаивайте на том, чтобы вам рассчитали сумму ежемесячного платежа у всех представителей банков.
Вы обратились к официальному дилеру и узнали, что в продаже есть нужный вам автомобиль в базовой комплектации. Внезапно (на самом деле нет), когда вы приехали, оказалось, что нужный вам автомобиль есть только с дополнительными опциями, за которые придется доплатить. Но забрать автомобиль вы сможете прямо сейчас! Автосалон рассчитывает, что вы уже настроены на покупку и не будете отказываться от сделки, пусть и по чуть более высокой цене, чем планировали.
Выход: Вам решать, нужен ли вам автомобиль на таких условиях. Обязать вас его покупать не может никто.
Страховка от всего на свете
Одним из условий договора автокредитования часто становится страховка. Взносы могут уплачиваться заемщиком самостоятельно в страховую компанию или включаться в сумму автокредита. Невнимательных клиентов ждет сюрприз: стоимость кредита может вырасти в разы. Бывает и такое, что клиент узнает о том, что он застраховал жизнь, только после подписания договора.
Выход: Страхование жизни не является обязательным условием для получения автокредита, как бы сотрудники салона ни убеждали вас в обратном. Внимательно читайте документы, а главное — сноски мелким шрифтом на десятой странице. Даже в случае если вы уже подписали договор, от навязанной страховки можно отказаться. Существует так называемый период охлаждения (гарантированные законом 14 дней), в течение которого можно расторгнуть подписанный договор со страховой компанией.
При оформлении автокредита банк получает машину в залог. А с ней может случиться всякое: ДТП, угон, повреждения. Поэтому банк хочет застраховать авто за ваш счет. Каско — добровольное страхование, однако на деле в большинстве банков это обязательное условие получения кредита. Причем дилеры тоже заинтересованы в этой сделке: они, как правило, получают процент и могут предложить при оформлении каско хорошую скидку.
Выход: Изучите предложения нескольких страховых компаний. Сравните, что выгоднее. Если не хотите переплачивать за каско и не хотите, чтобы автомобиль был в залоге у банка, можно взять для покупки машины простой потребительский кредит.
А выгодные условия по автокредиту мы уже выбрали за вас! Банк ВТБ предлагает кредит на приобретение авто от 1% годовых суммой до 7 миллионов рублей, заполните онлайн-заявку на официальном сайте банка по ссылке и узнайте решение по вашей заявке уже через 5 минут!
При оформлении кредита банки любят навязывать дополнительные услуги и устанавливать скрытые комиссии. Например, оформить вам заодно кредитную карту, обслуживание которой влетит в копеечку. А вы и брать-то ее не собирались.
Выход: Внимательно заполняйте анкету и читайте все условия договора, прежде чем подписывать. Можно попробовать отказаться от навязанных допов уже после подписания договора, обратившись в банк. Однако не факт, что это у вас получится. Некоторым незадачливым автомобилистам отказывали даже в суде.
Запрет на досрочное гашение автокредита
Банки не любят, когда вы гасите кредит досрочно — еще бы, они же лишаются части заработка. Продавцы в автосалонах иногда говорят, что нужно платить хотя бы в течение несколько месяцев. Это не так. Согласно законодательству, досрочное гашение кредита не облагается штрафом. Кредитор в таком случае получит только проценты, начисление которых было произведено до досрочного гашения. Однако банки до сих пор указывают в договорах ограничения при досрочном гашении: комиссии, время и максимальная сумма.
Выход: Внимательно читайте кредитный договор. Пункты, ограничивающие досрочное гашение, должны насторожить. Если хотите погасить кредит досрочно, нужно письменно уведомить банк за 30 дней до перевода средств.
Источник https://eavtokredit.ru/page/kakoj-byvaet-obman-po-avtokreditu-chego-stoit-opasatsja
Источник https://fintolk.pro/kak-hitrjat-banki-salony-i-strahovshhiki-pri-vydache-avtokreditov/