Какие банки дают автокредит

Какие банки дают автокредит

По данным НБКИ, в первом квартале текущего года россияне приобрели в кредит более 126 тыс. автомобилей – на 23,6% больше, чем в аналогичном периоде 2016 г. Доля кредитных машин в общем объёме продаж автомобилей в этом году выросла до 44%. Не в последнюю очередь этому поспособствовала госпрограмма поддержки автопрома и возросшее число финучреждений, вернувших ссуды на покупку машины в свои линейки. О том, где можно получить на выгодных условиях классическую ссуду на покупку ТС, и какие банки дают автокредит без первоначального взноса мы расскажем ниже.

Какие банки выдают автокредиты: предоставляют под залог авто

Россиянам выдают автокредиты лишь около сотни финансовых учреждений, хотя на отечественном рынке работает почти 550 банков. В совокупном ассортименте российских кредитных организаций представлено около 500 целевых программ, рассчитанных на клиентов, приобретающих машины «в долг».

Наряду с коммерческими банками в РФ работают также финучреждения, принадлежащие автопроизводителям:

• РН Банк
• МС Банк Рус
• «Тойота Банк»
• Фольксваген Банк
• «ПСА Финанс РУС»
• Мерседес-Бенц Банк Рус
• БМВ банк.

Именно эти организации стоит упомянуть в первую очередь, отвечая на вопрос, в каких банках автокредитование возможно на специальных условиях. Кэптивные банки часто предлагают ссуды по программам trade-in и buy-back.

При участии в программе трейд-ин клиент может взять автокредит банке без первоначального взноса, заменив аванс своей старой машиной.

В каких банках автокредитование на выгодных условиях

Люди, интересующиеся вопросом, какие банки предоставляют автокредит на лучших условиях, обычно, заинтересованы в займах с минимальной процентной ставкой. Помимо принадлежащих автопроизводителям финучреждений под доступный процент целевые ссуды выдаёт НОКССбанк (под 12-16%), «Союз» (под 12,9-17%), Вкабанк (под 13%), Почтобанк (под 13-13,5%).

Самые низкие ставки предусмотрены по займам в рамках программы льготного автокредитования Минпромторга. Но обновлённый список, сообщающий, о том какие банки выдают автокредит с госсубсидией, министерство этом году не публиковало.

Сейчас в столице субсидированные ссуды предлагают: Генбанк, Банк «Санкт-Петербург», «Россия», Русфинанс, Плюс Банк, Балтинвестбанк, БыстроБанк, Юникредит, «Сетелем», ВТБ 24, Уралсиб, Центр-инвест, Примсоцбанк, Союз, Локо-Банк, Связь-Банк и Кредит Европа Банк. Из принадлежащих автопроизводителям финучреждений льготные займы выдаёт только ПСА Финанс Рус.

В регионах банки, выдающие автокредиты по госпрограмме – это также Прио-Внешторгбанк, Камский Коммерческий Банк, Кузнецкбизнесбанк, Энергобанк, Курскпромбанк, Нико-Банк, Саровбизнесбанк, Татсоцбанк, Кредит Урал Банк, Хлынов и Вкабанк.

Банки, дающие автокредит без первоначального взноса

Автокредитование без первоначального взноса доступно клиентам следующих банков: «Эксперт», «Советский», Плюс Банк, БыстроБанк, ВТБ 24, «Кредит Урал», «Хлынов», Совкомбанк, НОКССбанк, Почтобанк, «Прайм Финанс», «Оранжевый», Алмазэргиэнбанк и «Восточный».

Автокредит без первоначального взноса, какие банки бы его ни предлагали, всегда менее выгоден для клиента, чем стандартные ссуды на покупку машины. Очень внушительную переплату заёмщику гарантируют не только завышенные процентные ставки, но и максимальная сумма ссуды – 100% стоимости машины.

Взять автокредит без первого взноса: банки и их условия

Банки, дающие автокредит без первоначального взноса, предлагают россиянам всего около 30 целевых программ, рассчитанных на приобретение новых и подержанных машин.

Срок погашения долга при оформлении авто в кредит без первоначального взноса составляет от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма ссуды при отсутствии аванса со стороны клиента в несколько раз меньше, чем по классическим автокредитам и в среднем составляет около 1 млн рублей.

Автокредит без первого взноса банки предоставляют россиянам под 13-30% годовых. Стоимость привлечения заёмных средств зависит от выбранной программы, типа автомобиля и оформления личного страхования.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Какие банки предоставляют услугу автокредита?

Автокредитование в 2023 году – это по-прежнему одно из самых востребованных видов кредитования, однако, учитывая стремительный рост цен на автомобили, актуален вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия.

При этом следует учитывать, что многие банки вовсе не выделяют автокредитование в отдельный продукт. Но какие банки дают автокредит?

В какой банк бы не обратился потребитель, везде его будут заверять, что именно их учреждение предоставляет кредит на приобретение автомобиля на самых выгодных условиях. В области автокредитования наблюдается очень высокая конкуренция, и поэтому банки ведут борьбу за клиентов.

Говоря о банковских программах кредитования транспортного средства на 2023 год, можно с уверенностью сказать, что на сегодняшний день недостатка в них нет, да и к тому же со временем они обновляются и дополняются новыми опциями.

Потребительский кредит или автокредит?

Что же выгоднее для потребителя? Подойти к рассмотрению данного вопроса нужно с разных сторон, поскольку каждое предложение имеет как явные плюсы, так и определенные минусы.

1. Автокредитование – это целевое выделение денег, так как клиенту потребуется подтвердить перед кредитором, что вы использовали средства по назначению, а именно на приобретение транспортного средства. Существуют всевозможные предложения от дилеров, которые позволяют сэкономить, а также разные государственные программы по выдаче субсидий. Из отрицательных сторон можно выделить: дорогую страховку, необходимость внесения первого взноса и оформление автомобиля в качестве залога.
2. Потребительское кредитование является нецелевым. Это значит, что получатель может взять любую сумму, соответствующую доходам, и потратить частично на машину, а остальную часть — на другие нужды. Нет необходимости внесения первоначального взноса, а страховка — личное дело. Отрицательная сторона: высокие проценты по кредиту, на которые не получишь субсидию.

Автокредитование в 2023 году

С целью привлечь большее количество клиентов кредитные компании понижают ставки по автокредиту, смягчают требования к будущим заемщикам, снимают некоторые комиссии.

Разнообразные совместные программы между кредитными учреждениями и автосалонами на сегодня дают возможность многим гражданам России получить заем и купить новый автомобиль.

Если сравнить данные до 2013 года, то доля взятых в кредит машин составляла 44%, а в 2023 году примерно каждое второе авто приобретается с использованием кредитных программ.

Такие показатели возможны благодаря огромному выбору кредитных продуктов в банковской сфере, поэтому любой автомобилист может подобрать для себя самый выгодный банк для оформления кредита, беря во внимание свои финансовые возможности.

Многие кредитные структуры сегодня не обращают особого внимания на официальные доходы заемщика. Этот фактор позволяет большинству граждан, получающих заработную плату неофициально, приобрести заветный автомобиль.

Но важно понимать, что процент по кредиту без официальной справки о доходах будет намного выше. Поэтому необходимо хорошо разобраться с важными аспектами, которые дадут возможность получить самые удобные и выгодные условия.

Что учитывать, оформляя автокредит

Один из значимых показателей – это минимальная процентная ставка. Благодаря ей человек может наглядно увидеть, какую именно денежную сумму ему потребуется переплатить банку помимо стоимости автомобиля.

Конечно, чем меньше этот показатель, тем меньше понадобится заплатить банку. Однако банки также не хотят упустить дополнительную прибыль, и поэтому предусмотрительно предпринимают ряд шагов, которых предназначены для разбавления собственных затрат.

Самые низкие проценты для банковского автокредитования в 2023 году равняются 8-12%. Такую ставку могут предложить Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит.

Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость автомобиля, которую потребуется внести заемщику на счет банка для оформления кредитного займа. В настоящее время лишь немногие банки предоставляют клиентам такие условия.

Однако на рынке есть небольшое количество кредитных учреждений, которые позволяют купить машину, не перечисляя ни рубля собственных денег. Такие условия могут предложить МДМ-банк, Алтайэнергобанк, ВТБ 24.

При выборе банка следует учитывать следующее: чем меньше первоначальный взнос, тем больше кредитная ставка. Если клиент вносит часть своих денег для оформления кредита, этот факт является подтверждением серьезности его действий для финансового учреждения.

Некоторые банки предлагают определенные условия: при осуществлении покупки без первоначального взноса предметом покупки должно быть транспортное средство иностранного производства, которое стоило бы не меньше 500 000 рублей.

Какие существуют плюсы автокредитования без первоначального взноса:

1. Возможно отсутствие необходимости в предоставлении справок с работы, задействования поручителей, но все же большинство банков оформляют автокредитование только в случае соблюдения этих двух условий.
2. Если получится обойтись без поручителей и справок, то потребуется только два документа, подтверждающие личность заемщика: это паспорт гражданина РФ, а также права на вождение автомобилем. Второй документ разрешается заменить военным билетом.
3. На ожидание одобрения банка и на сбор всех документов потребуется не более двух недель.
4. Можно оформить автокредитование на супруга (или супругу) без их присутствия.

Какие же есть недостатки относительного кредита без первоначального взноса:

• процентная ставка будет завышенной;
• срок кредитования составляет 1- 3 года, а в случае стандартных автокредитов он может повыситься до 5 — 7 лет;
• необходимо предоставить документ о временной или постоянной регистрации в городе проживания;
• при превышении общей стоимости автомобиля в 500000 рублей банк полноправно может ознакомиться с трудовой книжкой или ИНН;
• при оформлении автокредитования женщиной с наличием ребенка следует учитывать, что он должен быть возрастом от 6 месяцев;
• потребуется чистая кредитная история;
• обязательно будут скрытие сборы, касающиеся обслуживания кредита;
• нужно рассчитывать на дополнительные траты по страхованию жизни и КАСКО.

Конечно же, подводных камней в случае покупки машины без первоначального взноса достаточно много. Однако если требуется срочно приобрести автомобиль без наличия требуемой суммы, то такой вариант автокредитования может стать настоящим спасением.

Выбор банка

Какой банк выбрать для автокредита? В принятии такого серьезного решения необходимо тщательным образом изучить каждую страницу и пункт договора.

Ни в коем случае не обращайте внимание на красноречивость сотрудников банка, поскольку они заинтересованы в том, чтобы заговорить клиента, и таким образом добиться скорой подписи в договоре, который не успел бы вникнуть в саму суть документа.

Кроме того, все бумаги по автокредитованию должны быть юридически правильно сформулированы. Если вы обнаружили в договоре непонятные участки текста, обязательно обратитесь к опытному юристу, показав ему копию договора. Также во время подписания оригинала договора не забудьте его сравнить с копией.

С особым вниманием отнеситесь к вопросу о штрафных санкциях, которые налагает банк, если выплату задерживают или прекращают вовсе. При оформлении документов на автокредит некоторые банки могут попросить внести некоторую сумму за одно лишь рассмотрение кредитной заявки.

Итак, в каком банке взять автокредит? Выбирая банк, необходимо оценить степень его развитости по России и заграницей. Всем финансовым организациям неинтересно точное местонахождение клиента, им важно лишь своевременное погашение кредита.

При просрочке стоит рассчитывать на наложение штрафных санкций. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения займа через другие банковские организации, так как в этом случае банк может взимать дополнительный процент.

Получая автокредит, тщательно изучите историю выбранного банка, срок его пребывания на рынке, его политику, кредо, а также отзывы его клиентов в Интернете. Таким образом у вас получиться сложить правильное понимание о том, как на самом деле относится банк к своим клиентам.

Не обращайтесь в те банки, которые в случае форс-мажора, не зависящего от клиента, не собираются идти на уступки.

Наиболее выгодные условия вам может предложить тот банк, где вы имеете погашенные кредиты без просрочек или получаете заработную плату. Однако если это не так, то какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей?

Где кредитоваться?

Ниже перечислены банки с наиболее низкими ставками на автокредитование на сегодняшний день:

1. Эксперт Банк дает кредит на сумму до 920 000 рублей. Необходим начальный взнос от заемщика в размере 20% от стоимости автомобиля, а ставка будет составлять от 8,33% в год. Срок кредитования — до 36 месяцев.
2. Кредит Европа Банк предлагает ставку 8,93- 13,33% годовых на сумму 100-920 000 рублей, а срок возврата составляет 1-3 года. При этом возраст заемщика должен быть от 18 лет, нужно оформление КАСКО, но не потребуется подтверждение дохода.
3. Русфинансбанк может предложить несколько программ для автокредитования новых отечественных или импортных машин. Ставка составляет 9-17% годовых, а минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 30%. Срок кредитования 1-5 лет, а максимальная сумма — до 6,5 000 000 рублей.
4. Центр Инвест банк предлагает ставку 9,75% годовых, а максимально возможная сумма составляет 920 000 рублей. Начальный взнос — не менее 20%, а срок кредитования длится не больше 3 лет.
5. Росбанк кредитует со ставкой не меньше 10,83% годовых, с максимальной суммой 300 000 — 1,15 000 000 рублей. Срок кредитования не более 3 лет. Такое предложение доступно только лишь для работников в бюджетной сфере.

Если вы желаете приобрести поддержанный автомобиль, самые привлекательные условия предлагают следующие компании:

1. Форус Банк – от 14% в год;
2. Идея Банк — от 14% годовых;
3. Акцепт банк — ставка от 15,5%;
4. Центр-инвест— от 15% в год;
5. Эксперт Банк — ставка от 16%;
6. Банк Оранжевый— от 18% годовых;
7. Примсоцбанк — от 17% в год;
8. Плюс Банк— ставка от 18,4%.

Полезные рекомендации

Длительность договора и взятая в займы сумма тоже влияют на проценты. К примеру, чем дольше клиент выплачивает займы и чем больше сумма, тем выше будут проценты.

Именно поэтому специалисты рекомендуют брать автокредиты на небольшие периоды и выплачивать при этом большие первоначальные взносы.

Также небольшой процент вовсе не показатель выгодности программы. Часто они оказываются средством приманивания клиентов, не обращающих внимания на скрытые комиссии и дополнительные платежи.

Поэтому во избежание переплаты перед тем, как поставить подпись, читайте все пункты договора.

Особенно внимательно следует изучить следующие условия договора:

• сроки возврата;
• проценты;
• размер первоначального взноса;
• максимальная и минимально возможная сумма;
• необходимый пакет документов.

Итак, данная статья предоставила вам необходимые данные о банках, предоставляющих наиболее выгодные условия для оформления автокредита, благодаря тщательному анализу которых у вас получится сделать обдуманный, правильный выбор.

Источник https://automobile-credit.ru/kakie-banki-dayut-avtokredit-bez-vznosa/

Источник http://pravo-auto.com/kakie-banki-dayut-avtokredit/