Как получить одобрение на кредит

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

09.02.23 158041 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	500 000 Р
Ставка	34,9%
Срок кредита	3-18 мес.
Мин. сумма	4999 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	1 день

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

1. Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
2. Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
3. Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
4. Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
5. Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
6. Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

• плохая кредитная история;
• низкая платежеспособность;
• непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

• предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
• наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
• нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
• отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
• проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
• предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
• частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

1. Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
2. Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
3. Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.

Стоимость от	0 Р
Узнать КИ	Можно
Улучшение КИ	Есть
Документы	Паспорт РФ
Отчет	Онлайн
Время	За 5 минут

Как устроен автокредит: особенности и нюансы

По данным «Авито.Авто», в июле 2022 года на вторичном рынке было продано более 350 тысяч автомобилей. Средняя стоимость таких машин составила около 1,5 млн ₽, и цены продолжают расти. Для тех, кто думает о покупке авто и еще не накопил полную сумму, рассказываем, как получить автокредит в банке и в чем его особенности.

Условия автокредита

В разных банках условия по автокредиту различаются, поэтому будем рассматривать на примере Газпромбанка.

• Что можно купить. Автокредит можно оформить на новое или подержанное авто, электромобиль, мотоцикл или другие цели. Банк не ограничивает цель кредита
• Сумма автокредита. Не зависит от стоимости машины. Когда банк решает, одобрять заявку или нет, он ориентируется на вашу платежеспособность, а не на цель займа
• Первоначальный взнос. Банк выдает сразу всю сумму, которая нужна для покупки автомобиля, поэтому копить первоначальный взнос не нужно
• Оформление. Для автокредита нужен минимум документов. В Газпромбанке можно получить кредит по одному паспорту при сумме до 4 млн ₽
• Сроки. Решение по вашей заявке придет в тот же день, после чего деньги перечислят на карту

Банк может предложить оставить машину в залоге — тогда ставка по кредиту будет ниже. В этом случае вы останетесь владельцем машины, но не сможете продать ее или сменить собственника без разрешения банка, пока не выплатите кредит.

Вот как нужно действовать, чтобы передать машину в залог Газпромбанку:

• Получить в ГИБДД печать о постановке автомобиля на учет
• Оформить кредит на человека, который указан собственником в паспорте транспортного средства
• Заключить договор купли-продажи позже, чем кредитный договор
• Стоимость автомобиля должна быть не меньше 10% от остатка задолженности по кредиту

Если автомобиль не передавать в залог, то банк не будет выдвигать к нему условий. Тогда на машину можно потратить сумму меньше и купить ее у любого официального дилера или частного продавца, на авторынке или за границей.

Сколько придется заплатить по автокредиту

Допустим, вы хотите купить новый автомобиль за 2,5 млн ₽. Рассчитаем, сколько будет стоить автокредит на эту сумму — для примера используем гипотетическую ставку, близкую к реальной.

Если оформить автокредит от Газпромбанка и передать машину в залог, то ставка по кредиту будет ниже, чем без залога — допустим, 7% годовых. Ежемесячный платеж составит 49 503 ₽. За 5 лет вы вернете банку 2 969 285 ₽, из которых 469 285 ₽ — проценты. Это и есть стоимость кредита.

Если для покупки машины нужна более крупная сумма, может подойти кредит Газпромбанка под залог квартиры. С ним можно получить до 15 млн ₽ на любые цели, а для оформления понадобится только паспорт.

Как получить автокредит

Перед тем как оформить автокредит, рассчитайте с помощью онлайн-калькулятора автокредита оптимальный размер ставки и срока платежей. Кредит можно взять на всю стоимость авто или только на недостающую сумму — это уменьшит переплату.

Чтобы получить кредит, достаточно оставить заявку онлайн и в тот же день получить решение от сотрудников банка. Если сумма меньше 4 млн ₽, из документов понадобится только паспорт.

После одобрения Газпромбанк перечислит деньги на бесплатную дебетовую карту Visa Gold с умным кэшбэком или дебетовую карту «Мир».

Обновлено: 28 августа 2023

Похожие статьи раздела

Как улучшить кредитную историю

Как взять кредит в банке — по низкой ставке и без лишних переплат

На что может быть целесообразно брать кредит наличными

Источник https://brobank.ru/odobrenie-na-kredit/

Источник https://www.gazprombank.ru/pro-finance/credit/kak-ustroen-avtokredit/