Где лучше взять автокредит?

Содержание

5 банков, где лучше взять автокредит без первоначального взноса

Накопить на покупку машины, когда цены растут каждый месяц, не просто. А иногда даже выгоднее получить автокредит и купить автомобиль без первоначального взноса под гораздо более низкий процент, чем годовая инфляция. Мы собрали 5 лучших банков, с помощью которых можно купить авто в кредит в 2023 году без внесения собственных средств и даже без оформления КАСКО с самыми низкими процентными ставками.

Банки для покупки автомобиля в кредит в 2023

Банк	Процент	Сумма	Срок
Альфабанк без взноса	От 6,5%	До 5 млн. руб.	От 1 до 5 лет
Тинькофф по паспорту	От 7,9%	До 3 млн. руб.	До 5 лет
Газпромбанк с кэшбэком	От 5,6%	До 5 млн. руб.	3 мес. — 5 лет
Росгосстрах новые и б/у	От 9%	До 7 млн. руб.	До 5 лет

Самые низкие проценты сейчас предлагает Газпромбанк, причем у них еще и кэшбэк есть, но получить кредит на автомобиль там сложнее, чем в Альфабанке, в котором ставки чуть выше, но зато и комплект документов самый большой. А проще всего взять автокредит на подержанную или новую машину в Тинькофф — там с 18 лет и только по паспорту, что нивелирует чуть более высокие %.

Автокредит без КАСКО и первоначального взноса

Плюсы и минусы автокредитов

Машины на рынке сейчас стоят не так дорого, особенно те, что с пробегом, и некоторым не слишком понятно, зачем вообще брать какую-то специализированную целевую ссуду, если можно просто оформить потребительский займ наличными и потратить его, как вам вздумается. Давайте разбираться вместе.

Ниже процент. В отличие от ссуд на потребительские нужды на такие специализированные кредитные программы обычно предлагают на 1%-3% меньше;
Проще получение. Если вы регистрируете залог на машину, то у банка уже есть гарантия возврата выданных вам в долг средств, что повышает вероятность одобрения если не до 100%, то как минимум до 80%;
Купить прямо сейчас. Не нужно ждать, не нужно копить, можно оформить ссуду и получить вожделенный автомобиль хоть завтра. И в большинстве случаев еще и никакого первого взноса не требуется.
Льготы и скидки. Если вовремя поймать момент или какое-то выгодное предложение, можно еще и сэкономить. Например, многие автодилеры предлагают более низкие цены на авто, если вы приобретаете их не за наличные, а в кредит. Плюс не забываем про программы Trade-in и Buy-back. Можно сделать рефинансирование.

Регистрация залога. Если хотите маленький процент, придется регистрировать залог на покупаемую машину. А в этом случае она как бы уже и не совсем ваша, хоть вы и можете ездить на ней без ограничений.
Расходы на КАСКО. Опять же — не всегда обязательно, но % вырастет, причем примерно на столько же, сколько вы за КАСКО бы и заплатили, но еще и чинить придется за свои деньги в случае аварии, где вы виновник.
Первый взнос. Не все банки требуют, но в некоторых придется внесли от 20% своих средств, чтобы получить одобрение. Зато чем больше внесете сами, тем меньше переплата — рассчитать выгоду можно на калькуляторе.
Ограничения по машинам. Например, распространенные условия кредитных организаций, что иномарки должны быть не старше 10 лет, а наши — 4-5, что сужает выбор поиска.

Альфабанк — автокредит за 2 минуты

Доступная сумма: до 5 000 000;
Срок: до 5 лет;
Процентная ставка: От 6,5%;
Документы: паспорт РФ, 1-2 дополнительных + подтверждение дохода;
Особенности: без первоначального взноса, без КАСКО и без ограничений по цене и возрасту машины;
Решение: за 2 минуты.

Минимальную процентную ставку предлагают только при подключении услуги страхования, без страховки ставки уже значительно выше, плюс максимальный для банков России комплект документов — без справки о доходах получить ссуду могут только зарплатные клиенты Альфабанка. Плюс могут отказать с испорченной КИ.

Портрет заемщика: гражданин РФ возрастом с 21 года, проживающий в регионе действия банка, имеющий стаж на текущем рабочем месте не менее 3-х месяцев и получающий от 10 000 рублей после вычета налогов.

Покупка машины в кредит в Альфабанк от 6,5%

Зато можно купить новый или подержанный автомобиль у дилера или физического лица, нет никаких ограничений по возрасту и цене машины (до 5 миллионов рублей), КАСКО не обязательно и первоначальный взнос также не нужен. ПТС ждать также не придется, авто сразу ваше — ключи и документы на него вы получите уже после подписания кредитного договора.

Тинькофф — без первоначального взноса

Доступная сумма: до 3 000 000;
Срок: до 5 лет;
Процентная ставка: От 7,9%;
Документы: только российский паспорт;
Особенности: без КАСКО, без взноса, можно купить новый и Б/У автомобиль;
Решение: за 15 минут.

Есть сложности с подтверждением дохода или официальной работой? Не хотите или не имеете возможности собрать полный комплект документов для других банков? Получите без отказа кредит на авто в Тинькофф — чуть выше ставки от 7,9% годовых, зато и требования минимальные.

Получить может — любой гражданин РФ возрастом с 18 до 70 лет только по паспорту. Нет требований по стажу, наличию официальной работы, кредитной истории и никакие справки и дополнительные документы не нужны.

Купить авто в кредит через Тинькофф от 7,9%

Удобно, просто и быстро. Вам нужно лишь отправить заявку на автокредит онлайн, получить одобрение и договориться о месте и времени встречи с представителем банка, который привезет вам карту с деньгами. Хотите — снимайте их без комиссии в банкомате любого банка РФ, хотите — расплачивайтесь безналично или переводом. Далее покупаете желанный автомобиль, хоть новый, хоть подержанный, и регистрируете залог на авто — гарантия для Тинькофф, что вы вернете долг. Нет скрытых комиссий, КАСКО, другие страховки и первоначальный взнос тоже не нужны. Наоборот, можно запросить сумму больше цены покупаемой машины, и остаток средств использовать на любые личные нужды. Плюс банк готов еще и бесплатно сделать полную юридическую проверку по разным базам покупаемого вами авто.

Газпромбанк — кредит на авто с кэшбэком

Доступная сумма: от 100 000 до 5 000 000;
Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
Процентная ставка: От 5,6%;
Документы: до 1 млн. руб. только паспорт;
Особенности: можно не оформлять КАСКО и залог, не нужен первоначальный взнос;
Решение: за полчаса.

Газпромбанк также предлагает автокредиты онлайн на большую сумму до 5 миллионов с лояльными условиями по оформлению. Например, при запросе менее 1 000 000 рублей достаточно лишь российского паспорта, свыше уже придется подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Получите наличные на покупку машины без регистрации залога от 5,6%

От того, оформите вы КАСКО или нет, процентная ставка никак не зависит — это лишь ваш личный выбор. Регистрировать автомобиль в качестве залога также не обязательно, но если хотите заветные минимальные 5,6%, то придется это сделать.

Заемщики: только граждане России, возраст с 20 до 70 лет на момент окончания срока действия договора, стаж от 3-х месяцев на текущем рабочем месте и от 1 года — общий.

По зарплате особых требований нет. Авто обязательно оформляется на заемщика. Плюс по машинам с пробегам — не старше 10 лет для иномарок и 4 лет — для отечественных. Также необходимо пустить на покупку не менее 80% от размера полученной ссуды, остальное можете тратить, как вам угодно.

Газпромбанк выдает деньги на дебетовую карту с кэшбеком с бесплатным обслуживанием — можно получить до 3000 рублей обратно ежемесячно.

Росгосстрах — на машины новые и с пробегом без залога

Доступная сумма: до 7 000 000;
Срок: до 5 лет;
Процентная ставка: От 9%;
Документы: паспорт РФ, 1 дополнительный + 2-НДФЛ от 500 000 руб;
Особенности: можно без залога и первоначального взноса;
Решение: в течение дня.

Из представленных в обзоре банков в Росгосстрах самые невыгодные условие. Выше ставки — от 9% для покупки в кредит авто с пробегом, от 10% — для новых машин. При этом почти во всех случаях необходима регистрация залога и это влияет на ваш индивидуальный процент. Кроме этого на рост ставки влияет то, оформили или нет вы КАСКО, застраховали ли здоровье и жизнь заемщика, внесли ли начальный взнос и другие факторы.

Покупка в кредит новых авто и с пробегом в Росгосстрахе от 9%

То есть теоретически в Росгосстрах можно купить авто в кредит без первоначального взноса, без КАСКО и других страховок и без залога, причем как новые, так и с пробегом, но и ставки в этом случае уже будут около 16,9%-18,9%.

Кредитуют граждан РФ, как официально трудоустроенных, в этом случае стаж от 3-х месяцев, так и неработающих пенсионеров, возраст заемщика от 21 до 70 лет на дату окончания срока действия заключаемого договора.

Где лучше купить авто в кредит в 2023 году

Мы рассмотрели несколько организаций, в которых выгоднее всего оформить автокредит, осталось разобраться, когда и куда обращаться. Если у вас официальная работа и высокая зарплата, нет проблем получить 2-НДФЛ и с кредитной историей все в порядке, то в Газпромбанк — там выгоднее всего. Зарплатным клиентам — в Альфа-банк, так также выгодные условия и не требуется регистрировать залог. А вот если у вас не самая кристально-чистая КИ, вам меньше 20-21 года, нет официальной работы или не хотите получать справки — то идите в Тинькофф, так как там почти никому не отказывают. Ну а Росгосстрах — надежная и известная компания, но туда обращаться рекомендуем в последнюю очередь.

Где лучше взять автокредит?

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем телефон горячей линии Ингосстраха, но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование — современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца — продать автомобиль быстро и дорого. В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля

Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо — иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять машину в кредит без первоначального взноса сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате — вполне вероятно.
Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

Вне зависимости от того, берёт потребитель кредит на авто с пробегом или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании — от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

Смотрите также: Отправить заявку на кредит во все банки