Где лучше взять кредит на машину: рейтинг ТОП-7 банков с высоким процентом одобрения автокредитования
Где лучше взять кредит на машину, если в стране существует большое количество кредитных организаций, — это вопрос, которым задаются многие. На самом деле кредитные продукты примерно одинаковые практически во всех структурах. Но есть несколько важных нюансов, на которые стоит обращать внимание. Также требуется понимать, что крупные банки дают повышенные ставки, но там нет риска отзыва лицензии. В мелких компаниях риск отзыва лицензии высокий. При этом клиент должен продолжать оплату по договору, но банк не имеет право ее принять. Поэтому каждый сам для себя должен решать, где лучше брать кредит на машину.
Где лучше взять кредит на машину: в автосалоне или в банке
Сегодня многие автосалоны предлагают оформить кредит на покупку авто на месте. Но не нужно обманывать себя, клиент все равно берет деньги в банке. Только в одном из тех, с которыми работает конкретно взятый автосалон. Далеко не всегда условия там лучше, чем в ряде других финансовых организаций.
Важно. Не всегда необходимо оформлять автокредит. Если планируется воспользоваться этой программой, то автомобиль будет в залоге в течение всего срока действия договора. При получении потребительского кредита наличными ставка будет выше. Зато клиент может самостоятельно распоряжаться своим транспортом, продавая его при необходимости. Также не нужно оформлять КАСКО. Поэтому необходимо понимать, что лучше: автокредит или потребительский кредит на машину в конкретно взятом случае.
Стоит рассмотреть, где лучше всего взять кредит на машину сегодня. Рейтинг составлен с учетом предложений надежных российских банков. Рассмотрены только легковые автомобили некоммерческого назначения, которые будут покупать физические лица. Для юридических лиц условия могут существенно отличаться.
Рейтинг банков для взятия автокредита
А в какой банк бы вы выбрали или посоветовали?
Газпромбанк
Это один из наиболее крупных банков на сегодня. Он входит в ТОП-10 и предлагает приятные ставки. Оформить ссуду в нем не представляет проблем, так как он лояльно относится к клиентам. Он предлагает одну из самых выгодных ставок, что является важным преимуществом. Сегодня существует много офисов обслуживания по всей стране. Оплату возможно производить через оператора, безналичным способом или через банкомат самого Газпромбанка или его партнеров.
- ставка от 6,9%;
- можно купить любой автомобиль;
- до 5 лет;
- сумма до 5 миллионов.
- возможно приобрести любой автомобиль, в том числе достаточно старый;
- не требуется первоначальный взнос;
- есть возможность не предоставлять справку 2-НДФЛ;
- возможно самостоятельно выбрать систему погашения задолженности;
- отсутствует мораторий на частичное и полное досрочное гашение;
- банк надежный.
- требуется подтверждение стажа на последнем месте не менее 3 месяцев;
- требуется КАСКО.
ВТБ
Один из крупнейших банков РФ. Он занимает второе место после Сбербанка. Здесь можно получить деньги под сравнительно небольшой процент, а сам процесс рассмотрения заявки достаточно быстрый. Решая, в каком банке лучше взять автокредит на новый автомобиль, стоит обязательно рассмотреть эту финансовую структуру. Она работает стабильно, есть много офисов обслуживания, предлагает удобный личный кабинет для тех, кто планирует погашать задолженность путем перевода с одного счета на другой внутри одной организации. Еще одним важным достоинством ВТБ является наличие собственной страховой компании – ВТБ страхования. Именно там и можно оформить полисы ОСАГО и КАСКО. Здесь можно найти много целевых программ для покупки новых и подержанных иностранных или отечественных транспортных средств. Если необходимо приобрести коммерческий транспорт, который будет находиться на балансе у юридического лица, то есть лизинг. Сегодня программа «Свобода выбора» пользуется наибольшим спросом.
- до 5 лет;
- до 3 миллионов рублей;
- машина должна быть не старше 10 лет, если это иномарка и не старше 4 лет, если производство РФ;
- 10% — фиксированная ставка, но будет -2% при заключении договора личного страхования.
- ставка довольно низкая;
- у банка много отделений;
- можно купить авто у частного лица;
- допускается использование созаемщиков;
- кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям;
- страхование залога возможно включить в сумму кредитования;
- мораторий на досрочное гашение отсутствует;
- есть программа «ВместоКАСКО».
- обязательно страховать залоговый автомобиль.
Россельхозбанк
Почему-то многие, решая, где лучше взять кредит на машину, выбирают небольшие коммерческие банки, забывая о существовании Россельхозбанка. На самом деле у него условия ничуть не хуже. Зато он является надежным, так как входит в ТОП-10 и обладает большой долей государственного капитала. То есть, вероятность отзыва лицензии у него минимальная. Клиенты могут легко погашать задолженность через банкоматы партнеров, что является важным достоинством. Дело в том, что у самого РСХБ своих терминалов и офисов обслуживания немного. Зато у того же Альфа-Банка или Газпромбанка их предостаточно. По программе «Новый автомобиль» можно купить авто из салона.
- покупка легкового или коммерческого транспорта иностранного или отечественного производства;
- до 5 лет и до 3 миллионов рублей;
- первоначальный взнос от 15%;
- ставка от 16,5%, снижается на 4% при личном страховании;
- моратория нет.
- несколько партнеров, через которых можно вносить плановые платежи;
- не обязательно предоставлять справку о доходах с работы;
- можно выбрать дифференцированную или аннуитетную систему погашения;
- КАСКО можно включить в стоимость кредита;
- при положительной кредитной истории предоставляет скидка.
- необходимо заключать договор КАСКО;
- личное страхование довольно дорогое;
- заявка рассматривается в течение 4 дней.
Плюс Банк
Эта компания ведет довольно агрессивную политику, но полностью соответствует требованиям ЦБ РФ на момент написания статьи. То есть, вероятность отзыва лицензии минимальная. При этом здесь можно получить кредит на покупку транспортного средства на сумма до 4,5 миллионов рублей. Это больше, чем в большинстве других банков. А срок погашения дольше на 24 месяца, что тоже играет важную роль. Сам банк располагается в ТОП-150, но считается федеральным, так как у него есть отделения во многих субъектах РФ.
- все виды транспортных средств;
- доступная покупка из автосалона-партнера;
- на момент погашения ссуды машина должна быть не старше 15 лет (ФР) или 18 лет (иномарка);
- быстрое рассмотрение заявки;
- до 7 лет и до 4,5 миллионов рублей;
- первоначальный взнос от 0%.
- можно получить достаточно крупную сумму на длительный период;
- приобретать можно любые автомобили, в том числе коммерческие;
- засчитывается даже неофициальный доход;
- не обязательно оформлять КАСКО;
- все страховые премии могут быть включены в сумму кредита.
- высокая ставка;
- банк не самый крупный.
Акцепт
Эта компания считается крупной и надежной. В основном, она ориентируется на работу с юридическими лицами. Но это не мешает ей предлагает привлекательные условия и физическим лицам. Стоимость автокредита относительно небольшая. При этом можно купить залоговый автомобиль, что позволяет существенно снизить расходы на кредит. Дело в том, что залоговый транспорт стоит ниже рыночной цены. Работая с этим банком, можно быть уверенным, что он окажет качественные услуги и сможет оперативно разобраться в ситуации в случае возникновения проблемы.
- до 1,5 млн рублей на 60 месяцев;
- первоначальный взнос от 30%;
- можно купить любые подержанные машины;
- нет моратория.
- возможно использовать альтернативные документы для подтверждения дохода;
- можно покупать машины у частных лиц;
- клиент сам выбирает систему погашения долга;
- КССКО не обязательно.
- довольно большой первоначальный взнос;
- супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию;
- обязательна постоянная регистрация в регионе оформления кредита.
Уралсиб
Достаточно мощная кредитная организация, которая работает практически во всех регионах РФ. Она позиционирует себя, как универсальная фирма, где можно получить ссуду физическим и юридическим лицам. Предоставляется полный комплекс банковского обслуживания. Также есть собственная страховая компания. Если заключать КАСКО и ОСАГО здесь, то можно немного сэкономить на процентной ставке. Практика показывает, что стоимость кредита тут выше, чем во многих других фирмах. Однако вероятность одобрения довольно высокая. Поэтому в Уралсиб обращаются часто те, кому отказали в таких банках, как ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Райфффайзенбанк и так далее. Программа «Промо» считается одной из самых привлекательных здесь на сегодня.
Важно. Есть такая же программа без КАСКО, однако там процентная ставка значительно выше.
- до 5 млн рублей;
- до 5 лет;
- стартовый капитал от 20%;
- оформление даже по временной регистрации;
- программа действует только при покупке авто в салонах, которые являются партнерами.
- крупный и надежный банк;
- ставка относительно небольшая;
- за первый год КАСКО можно включить в стоимость кредита;
- предоставление ссуды ИП;
- допускается оформление машины на ближайшего родственника.
- КАСКО обязательно;
- можно купить машину только у партнеров.
Восточный
Данная финансовая структура славится тем, что в ней легко оформить кредит даже с наличием просрочек в прошлом. Действительно, этот банк предоставляет ссуду практически всем. Хотя, ставки здесь не самые выгодные. Программа «Автокредит» позволяет купить любой автомобиль, в том числе коммерческий. Преимущество банка Восточный заключается в том, что он есть во многих регионах, а заявку обрабатывается в течение одного дня.
- до 5 миллионов рублей;
- до 60 месяцев;
- на любые транспортные средства наземного типа;
- стартовый капитал не требуется;
- нет моратория;
- только аннуитетная система.
- справка о доходах не нужна;
- оформлять КАСКО не обязательно;
- максимальный возраст клиента на момент закрытия кредита 76 лет;
- сумма достаточно большая;
- программа рассчитана на любые автомобили.
- если не оформлять никакие страховки, то процентная ставка будет очень высокой.
Таблица. Условия кредитования представленных банков
| Банк | Продукт | Транспорт | Ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок (мес.) |
|---|---|---|---|---|---|
| Газпромбанк | На покупку автомобилей | Отечественный и иностранный новый или б/у | 6.9 | До 5 000 000 | До 60 |
| ВТБ | Свобода выбора | Отечественные или иностранные подержанные | 10 | До 3 000 000 | До 60 |
| Росельхозбанк | Новый автомобиль | Отечественный/иностранный новый | 16.5 | До 3 000 000 | До 60 |
| Плюс Банк | АвтоПлюс | Новые/б/у отечественные и иномарки | От 20 | До 4 500 000 | До 84 |
| Акцепт | Залоговые автомобили | Только подержанные любого производства | От 11,5 | До 1 500 000 | До 60 |
| Уралсиб | Промо | Новые/б/у отечественные и иномарки | От 20 | До 5 000 000 | До 60 |
| Восточный | Автокредит | Отечественные и иномарки подержанные | От 19 | До 1 000 000 | До 60 |
Важно. Многие могут возмутиться, так как в списке нет Сбербанка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Юни Кредит Банка и ряда других организаций. Дело в том, что рейтинг составлялся с учетом вероятности одобрения. А в этих структурах процент одобрения ниже, чем у указанных выше финансовых структур.
Видео — Автокредитование. Советы юриста
Потребительский кредит на покупку автомобиля
Некоторые, изучая, что лучше взять: автокредит или потребительский кредит на авто, приходят к выводу, что второй вариант лучше. Нет необходимости оформлять большое количество страховок, а суммы часто хватает на приобретение транспорта. А еще автомобиль сразу находится во владении покупателя, ему не приходится делить покупку с банком. В списке будут опубликованы банки, которые предлагают потребительский кредит до 1,5 миллионов рублей сроком до 5 лет:
- Газпромбанк. Ставка от 7,5% по программе «Легкий». Примерный размер планового платежа составит 30 000 рублей.
- СКБ Банк с программой «Простой и удобный» предлагает ставку от 7%. То есть, заплатить придется от 29 700 рублей.
- Райффайзенбанк – это мощная структура, где получить ссуду довольно сложно. Ставка от 9,99%, то есть размер планового платежа будет от 31 800 рублей.
- ВТБ выдает деньги от 7,5%, поэтому ежемесячные расходы могут быть от 30 000 рублей.
- Альфа-Банк выдает ссуду наличными от 8,8%, а долговая нагрузка составит 30 800 рублей. Это один из лучших полностью коммерческих банков на сегодня, он входит в ТОП-5 по стране.
- Тинькофф Банк известен тем, что активно выдает кредиты, практически не проверяя кредитную историю. Однако возможно получить деньги от 8%, то есть оплата будет от 30 415 рублей в месяц.
- Совкомбанк считается крупным федеральным банком. Он предлагает ставку 18,9% и она фиксированная.
Важно. Некоторым может показаться, что в Совкомбанке размер ставки завышен, но это не так. Кредиторы предоставляют информацию о минимальной стоимости кредита. Но по факту потом ставка растет и становится примерно на уровне Совкомбанка. Поэтому не стоит надеяться, что клиент получит действительно минимальную ставку. Для этого нужно обладать большим официальным доходом и иметь зарплатный проект в банке. Также придется согласиться на все предлагаемые страховки.
Если было решено оформлять нецелевую ссуду на покупку машины, то настоятельно рекомендуется рассчитать, насколько это будет выгоднее. Но неоспоримым преимуществом является рефинансирование. В случае наличия финансовых проблем клиент может воспользоваться данной программой. При этом нет необходимости предоставлять в залог машину. А еще не нужно оплачивать КАСКО, стоимость которого довольно высокая сегодня.
Таким образом, если оформляется на машину потребительский кредит, то лучше, чтобы сумма была не более 500 000 рублей. Это позволит значительно сэкономить, а еще будет определенная страховка, если возникнут финансовые сложности. Размер планового платежа окажется небольшим, поэтому его будет проще погасить или оформить рефинансирование в том же или другом банке.
Видео — Как взять автомобиль в кредит? Автокредит или потребительский?
Как лучше взять машину в кредит
Таким образом, изучив предложения ведущих компаний, можно сделать вывод что лучше брать: автокредит или потребительский кредит на машину. В случае потребительского клиент переплачивает за счет повышенной процентной ставки. Но при автокредите нельзя полностью распоряжаться машиной, пока обременение не будет снято.
Важно. Есть еще несколько альтернативных способов покупки авто в кредит. Допускается оформить ссуду в МФО (микрофинансовой организации), но переплата будет значительно выше. Этот вариант подходит тем, кто не может взять деньги в банке из-за плохой кредитной истории. А еще можно обратиться в автоломбард. Эти копании выдают кредиты на покупку машины. Но здесь приходится выбирать из тех транспортных средств, которые есть у организации.
Если по каким-то причинам клиент проанализировал, какой кредит лучше: авто или потребительский, но выбрал мелкий банк, у которого потом отозвали лицензию, то необходимо действовать следующим образом:
- Обратиться к нотариусу и вносить плановые платежи ему в соответствии с графиком.
- Когда произойдет слияние банков, обратиться в структуру, которая возьмет на себя все договоры предыдущего кредитора.
- Предоставить договор с нотариусом.
- Взять справку о том, что новый банк действительно является правопреемником и получить реквизиты.
- Потребовать, чтобы нотариус перевел деньги на новый счет.
Если не выполнить эти действия, то новый банк имеет право начислить штрафы за все время, что заемщик не платил, несмотря на тот факт, что у него отказывались принимать платежи. Судебная практика показывает, что клиенты проигрывали дела. То есть, прекращение работы кредитора не является основанием для приостановки выплат. Нотариус – лицо, которое может брать деньги на хранение в соответствии с договором с банком и соглашением с самим нотариусом. Если банк будет выставлять штраф за отсутствие фактической оплаты на счета кредитора, то легко доказать в суде исполнение финансовых обязательств, несмотря на форс-мажорные обстоятельства.
То есть, требуется изучать все потенциальные риски и достоинства, чтобы выбрать оптимальную программу. Но настоятельно рекомендуется учитывать форс-мажорные обстоятельства. То есть, клиент должен быть в состоянии оплачивать кредит в течение 3 – 4 месяцев в случае потери работы. Если ситуация становится серьезной, необходимо обращаться к кредитору, чтобы оформить реструктуризацию или рефинансирование. В этом случае можно будет сохранить кредитную историю, автомобиль и сэкономить на штрафных санкциях, которые начисляются в случае выхода на просрочку.
Народное голосование
А в какой банк бы вы выбрали или посоветовали?
Автокредит
Преимущества автокредита от АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
Оформление по паспорту РФ*
Без первоначального взноса
Решение за 30 минут**
Кредитование новых и подержанных автомобилей
при покупке у юридического или физического лица
В АО «Кредит Европа Банк (Россия)» Вы можете оформить кредит на новый или подержанный автомобиль. Оформить кредит возможно в дилерском центре или в любом отделении Банка. Также Вы можете оставить online-заявку на сайте, и наши специалисты в ближайшее время свяжутся с Вами.
Требования к заемщику:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация на территории РФ
- Наличие постоянного места работы
Документы для подачи заявки:
«Автоэкспресс кредит»
- Паспорт гражданина РФ
- Справка о доходах и суммах налога физического лица (форма 6-НДФЛ)/ налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3- НДФЛ), предоставленная Клиентом или полученная Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия Клиента
- Справка о трудовой занятости и доходе с места работы по форме Банка, подтвержденная работодателем Клиента, в том числе, если работодателем является физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя
- Справка по образцу государственного учреждения, внутренними распорядительными документами которого установлены ограничения на предоставление своим работникам справки о доходах и суммах налога физического лица (форма 6-НДФЛ), содержащая следующие обязательные реквизиты:
- фамилия, имя, отчество (при наличии последнего) работника
- полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части
- место нахождения учреждения
- телефон бухгалтерии/отдела кадров
- среднемесячный/совокупный доход за последние 12 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 12 месяцев в справке указываются среднемесячный/совокупный доход за фактически отработанные месяцы)
- среднемесячные/совокупные удержания за последние 12 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 12 месяцев в справке указываются среднемесячные/совокупные удержания за фактически отработанные месяцы) с расшифровкой по видам
- подпись бухгалтера/иного должностного лица, выполняющего его функцию, расшифровка его подписи и печать учреждения
- Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), уплачиваемому индивидуальными предпринимателями в связи с применением общей системы налогообложения
- Копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу (для индивидуальных предпринимателей, являющихся сельскохозяйственными товаропроизводителями
- Копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (для индивидуальных предпринимателей, использующих данную систему налогообложения)
- Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за налоговые периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода)
- Выписки по счетам Клиента, на которые зачисляются заработная плата, пенсионные и (или) иные социальные выплаты, доходы от сдачи внаем (аренду) недвижимого имущества (при условии подтверждения права собственности (владения) этим имуществом) и (или) иные доходы, учитываемые Банком при определении среднемесячного дохода Клиента, предоставленные кредитными организациями, в которых открыты данные счета, на бумажном носителе или в электронном виде (в том числе сформированные системами онлайн и (или) мобильного банкинга)
- Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя
- Книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения
- Книга учета доходов индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную систему налогообложения
- Книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)
- Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за последние 12 месяцев
- Выписка по банковскому счету Клиента, на который зачисляются доходы от предпринимательской деятельности
Специальные предложения
Страхование в кредит: КАСКО, ОСАГО, ДАГО, личное страхование Полное или частичное погашение
кредита*Банк вправе запросить дополнительные документы. С полным списком дополнительных документов Вы можете ознакомиться на сайте: «Автоэкспресс кредит».
**При условии предоставления клиентом в Банк всех необходимых документов.Вы можете оформить автокредит в Москве и других городах России, где есть отделения Банка. АО «Кредит Европа Банк (Россия)» сотрудничает с крупнейшими официальными дилерами по всей стране.
Список городов, где можно подать заявку на автокредит
- Белгород
- Брянск
- Владимир
- Волгоград
- Вологда
- Воронеж
- Екатеринбург
- Ижевск
- Казань
- Калуга
- Кемерово
- Коломна
- Краснодар
- Красноярск
- Липецк
- Магнитогорск
- Минеральные воды
- Москва
- Набережные Челны
- Нижневартовск
- Нижний Новгород
- Новокузнецк
- Новосибирск
- Омск
- Оренбург
- Орехово-Зуево
- Пермь
- Ростов-на-Дону
- Рязань
- Самара
- Санкт-Петербург
- Саратов
- Ставрополь
- Старый Оскол
- Стерлитамак
- Сургут
- Тольятти
- Тула
- Тюмень
- Уфа
- Челябинск
- Ярославль
Кредиты предоставляются АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.
Источник https://obzor-expert.com/gde-luchshe-vzyat-kredit-na-mashinu-rejting-top-7-bankov-s-vysokim-protsentom-odobreniya-avtokreditovaniya/
Источник https://www.crediteurope.ru/privately/car_loans/