Какие карты работают за границей в 2023 году

Какие карты работают за границей в 2023 году

Если вы планируете поездку за пределы РФ, то вопрос о том, какие карты сейчас работают за границей, очень актуален. К сожалению, после ухода Виза и Мастеркард с Российского рынка ситуация в этом направлении серьезно ухудшилась. В некоторых странах туристам из РФ приходится пользоваться наличными, что неудобно и небезопасно.

18.05.22 21996 8 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Какие карты работают за границей, ситуация с Visa и Mastercard, картами Национальной платежной системы МИР, с карточками китайской ПС UnionPay. На Бробанк.ру — важная информация для тех, кто отправляется за границу, планирует деловую или туристическую поездку.

Проблемы с российскими картами за границей

После санкций за границей не работают карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками. А именно эти платежные средства можно по праву назвать международными. Эти карточки работают практически по всему миру, они принимаются любыми банкоматами и торговыми точками. С ними можно было ехать куда угодно и не переживать.

Но после событий февраля 2022 года и санкций иностранные компании начали уходить с российского рынка. В итоге сначала Виза и Мастеркард отключили карты банков, попавших под санкции, а после и вовсе заявили о своем уходе с российского рынка.

В итоге сейчас банки РФ выпускают карты Visa и Mastercard, но они работают только внутри страны. За пределами России расплатиться этими картами или снять с них наличные невозможно.

Какие карты действуют за границей

Вопрос крайне серьезный для многих россиян, которые планируют отдых или деловые поездки. Если рассматривать, какие карты принимают за границей, на сегодня российский банковский рынок предлагает следующие варианты:

• МИР. Национальная платежная система, карты которой работают внутри РФ (полная география покрытия) и еще в 10 странах;
• UnionPay. Карты китайской национальной ПС выпускают некоторые российские карточки. И они, как заявляет ПС, работают в 157 странах мира;
• кобейджинговые. Карты, которые одновременно работают и с МИР, и с UnionPay.

Ранее в России выпускались и карты American Express платежной системы США, договор был заключен с банком Русский Стандарт. Но сейчас Американ Экспресс тоже ушла из РФ, о чем сообщается на ее сайте..

Если же рассматривать, карты каких банков работают за границей, то никакой разницы нет. Если пластик обслуживается МИР или Юнионпей, он будет работать в других странах. Но важно понимать, что эта работа будет не повсеместной, а выборочной.

Расплатиться в другой стране не так просто

В поисках информации о том, какие карты работают за границей в 2023 году, россиянин видит, что МИР охватывает 10 стран, Юнион Пэй — аж 157. И кажется, что проблемы нет вообще — оформляешь карту, едешь, можешь снимать в той стране наличные, расплачиваться где угодно.

Но турист сталкивается с суровой действительностью — да, привезенная им из РФ карта работает в этой стране. Но эта работа оставляет желать лучшего. Возможно, по всей стране будет только один банкомат. А может быть банкоматов и больше, но в магазинах расплатиться пластиком практически нереально.

Например, в Швеции, Норвегии, Гренландии, Финляндии Ирландии и в ряде других стран не получится снять наличные через банкоматы UnionPay, а карты МИР в них и вовсе не работают. В Венесуэле, Аргентине, Индии, Кувейте и др. вообще нет ни одной торговой точки, где можно расплатиться российскими картами.

Ситуация с российскими картами МИР

Это очень удобный финансовый инструмент для использования в России. Карточки принимаются абсолютно везде без исключения. Более того, Национальная ПС громко заявляет о том, что работает еще в 10 странах. При этом не распространяя точную информацию о реальном присутствии.

• Казахстан;
• Беларусь;
• Армения;
• Таджикистан;
• Узбекистан;
• Киргизия;
• Турция;
• Вьетнам;
• Абхазия;
• Южная Осетия.

Но это совсем не значит, что вы поедете в ту же Турцию или Вьетнам и сможете свободно пользоваться пластиком. ПС МИР заключила договорные отношения только с некоторыми банками и платежными системами этих стран. И если с банкоматами все более просто, то в с торговыми точками — нет.

Карту банкоматов можно найти в сети, посмотрев перечень партнерских банков в нужной вам стране. А вот списка ТТ нет. Повсеместного приема нет ни в одной партнерский стране. Вы можете прийти в магазин в Турции, набрать продуктов, а ваша карта не будет принята.

Ситуация с китайскими Юнионпэй

Многие граждане, которые интересуются тем, какие карты принимают за границей, оформляют для поездки карту UnionPay, так как охват стран гораздо шире и интереснее — 157 стран во всех уголках мира.

Но повсеместно российская карточка Юнионпэй будет приниматься только в азиатских странах, так как это именно китайская ПС. Вы без проблем сможете расплатиться ею в Китае, Тайване, Гонконге, Сингапуре, Малайзии, Таиланде, Филиппинах, Корее, Вьетнаме. Но в других странах работа пластика будет ограничена.

Здесь действует точно такой же принцип, что и с картами МИР. Вроде как UnionPay и работает в нужной стране, но банкоматы и торговые точки еще придется поискать.

На сегодня нет ни одной российской карты, которая бы без проблем работала в многочисленных странах, принималась везде. Такими были только карточки Виза и Мастеркард.

Советы туристам

1. Узнайте, российские карты каких систем работают в стране, куда вы направляетесь. Информацию можно найти на сайте ПС. Например, в Турции работает и МИР, и Юнионпэй. А в Египте или ОАЭ — только Юнионепй.
2. Посмотрите охват банкоматов по стране пребывания. Если это МИР — смотрите перечень партнерских банков и ПС на сайте МИР, на их сайте найдете информацию о расположении банкоматов. UnionPay публикует на своем сайте сведения о банкоматах в каждой партнерской стране.
3. Сразу не стоит рассчитывать на то, что вы сможете расплатиться российской карточкой в любом магазине. Обязательно нужно иметь при себе наличные.
4. Часть средств лучше везти на карте, а часть — наличными сразу в нужной валюте или при пребывании обменять рубли на нужную валюту в обменнике. Но учтите, что в обменнике аэропорта может быть высокий курс.
5. Если едете не по путевке, обязательно узнайте в отеле, как вы сможете с ним расплатиться. В такси российские карточки тоже принимаются далеко не везде, как и в сервисах покупки ж/д и авиабилетов.

В целом, в поисках информации рекомендуем изучать сведения в интернете, реальные и свежие отзывы по стране вашего пребывания. Обычно такие темы всегда есть на крупных туристических сайтах. Там и узнаете, какими картами можно пользоваться за границей, каков их реальный охват, как обстоят дела с банкоматами.

Лучший вариант — мультивалютная карта

Проблема еще кроется и в конвертации валют. Например, счет карты Юнионпэй может быть открыт в евро, рублях или долларах. Но чаще всего граждане сейчас выезжают в страны, где основными являются совсем другие валюты. В итоге турист несет потери на конвертации.

Идеальный вариант — мультивалютная карта. К сожалению, в РФ не так много банков их выпускают. Если вы планируете поездку в страну, где действует ПС МИР, рассмотрите мультивалютную карту Тинькофф Блэк.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Эта карточка удобна тем, что к ней можно открывать сразу несколько счетов в 26 валютах, актуальных почти во всех туристических странах. Тогда вы сможете конвертировать рубли в нужную валюту в приложении за пару кликов по более выгодному курсу. Кроме того, за счет возможности открытия нескольких счетов сразу Тинькофф Блэк можно использовать как внутри РФ, так и в многочисленных странах.

В заключение

К сожалению, далеко не всеми российскими картами можно расплатиться в 2023 году в других странах, и не все их можно обналичить через банкомат. Перед поездкой туристу обязательно нужно изучить информацию о том, какие карты работают в той стране, каков реальный охват.

И лучше везти с собой часть средств наличными сразу в нужной валюте. На случай, если банкоматов не окажется рядом. В туристических зонах обычно с устройствами нет проблем, а вот в аэропортах их может и не быть.

Частые вопросы

Какие российские карты работают за границей?

Карты МИР и Юнионпей. Но важный момент — они не работают за пределами РФ везде. Смотрите точный список стран-партнеров и реальный охват, расположение банкоматов.

Какие карты лучше использовать за границей?

Если поездки в конкретную страну частые или отпуск долгий, можно по месту пребывания оформить местную карту Виза или Мастеркард. Карты Visa и Mastercard, выпущенные не банками РФ, являются международными.

Какая карта действует за границей в Турции?

Здесь работают и карты МИР, и карты Юнионпэй. В последнем случае охват несколько больше. В целом, можно ехать сразу с двумя карточками, если они у вас есть.

Есть ли зависимость от выпустившего карту банка?
Нет, это значения не имеет. Важно, какая платежная система обслуживает карточку.
Как снять деньги с российской карты за границей?

Вам нужно найти банкомат, который обслуживается партнером платежной системы. Если это карточка Юнионпей, список банкоматов и адресов их расположения в каждой стране найдете на сайте этой ПС. По картам МИР нужно сначала посмотреть список партнеров, после искать информацию по банкоматам на их сайтах.

Источники:

1. ЮнионПэй: Страны и территории.
2. МИР: Вопросы и ответы.

Какими картами сейчас можно расплачиваться за границей

С начала специальной военной операции Россия попала под действие западных экономических санкций. В первую очередь от них пострадала банковская система страны, сокращены её возможности в плане международных расчетов. “Карты каких банков работают за границей?” – вопрос, который возникает теперь перед каждой зарубежной поездкой. Ситуация постоянно меняется и вводятся новые ограничения, но в то же время находятся различные альтернативные варианты.

Что сейчас происходит с банками в России

Основной удар по банкам России был нанесен еще весной 2022 года. Самые распространенные международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в нашей стране. С тех пор карты этих систем, выданные российскими банками, работают исключительно внутри страны, за границей же они бесполезны.

Аналогичная ситуация с картами японской платежной системой JCB. Она не очень распространена у нас, поэтому её уход прошел не так заметно.

🟢 Пока не отвернулась от российских банков китайская платежная система UnionPay. Также у нас имеется своя собственная система МИР, работающая с банками дружественных стран. Но все-таки эти две системы по своему покрытию не могут сравниться с Visa или Mastercard. Какие у них возможности на данный момент – читайте далее. Также в статье расскажем про альтернативные способы оплаты за границей, доступные для россиян, и поделимся личным опытом.

Какие карты доступны россиянам для заграничных поездок

Карты российской системы МИР

Собственная международная платежная система МИР была запущена в 2015 году. Потребность в ней появилась с возникновением рисков западных санкций, которые в 2022 году из рисков превратились в действительность. За это время система успела распространиться в основном среди стран, находящихся в тесных экономических связях с Россией.

После начала специальной военной операции происходит расширение географии использования карт МИР. В то же время наблюдаются и обратные процессы, когда зарубежные банки во избежание вторичных санкций начинают отключаться от российской системы.

🟢 Сейчас система МИР используется в следующих странах:

• Армения – снятие в банкоматах и оплата в терминалах банков, интегрированных в армянскую платежную систему Armenian Card.
• Абхазия – снятие в банкоматах и оплата в терминалах банков через местную платежную систему АПРА.
• Белоруссия – снятие и оплата через два десятка банков, интегрированных в местную систему БЕЛКАРТ.
• Казахстан – операции доступны только через ВТБ, Сбербанк и Центр-Кредит.
• Таджикистан – работа с двумя крупнейшими банками страны Амонатбонк и Душанбе Сити, а также местными платежными системами Корти Милли и Express Pay.
• Вьетнам – работает с банком VRB.
• Куба – можно снимать наличные в банкоматах.
• Южная Корея – оплата через терминалы BC Card, снятие наличных не доступно.

На снятие наличных с карт МИР в зарубежных банкоматах есть ограничения. Например, в Беларуси нельзя снять с одной карты больше 500 белорусских рублей в неделю, в Армении – не более 150000 драм за одну транзакцию. Ну и не забывайте про лимиты на снятие, установленные вашим банком.

🟡 Раньше работали, но прекратили работу с системой МИР:

• Узбекистан – полная приостановка с 23 сентября 2022 года.
• Турция – временная приостановка с 28 сентября 2022 года.
• Киргизия – приостановили работу осенью 2022 года.
• Казахстан – карты перестали работать в банкоматах Halyk Bank.

❗Карты Мир можно оформить в любом банке России. Если ищите полностью бесплатную в обслуживании карту с хорошим кэшбеком, то 👉 сейчас её можно заказать в Тинькове – оформляется онлайн, изготавливают и доставляют до двери буквально за пару дней.

Карты китайской системы UnionPay

Китайская международная платежная система охватывает 181 стран. Для сравнения американская Виза охватывает чуть более 200 стран. И это хорошее покрытие Union Pay может закрыть потребность в большинстве заграничных поездок. Но имейте ввиду, что с этой платежной системой работают не все банки и найти их может получиться не сразу.

После ухода Визы и Мастеркард из России казалось, что китайские карты начнут занимать освободившийся рынок. На самом деле банков, где можно выпустить данные карты, не увеличилось и даже уменьшилось. Сама система отказалась работать с крупными российским банками, оказавшимися под санкциями США, ЕС и Великобритании.

🟢 Банки, которые продолжили работу, в свою очередь повысили тарифы на данные карты. Сейчас еще можно оформить пластиковую карту в отделениях следующих банков:

• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• Почта Банк
• Русский Стандарт
• ВБРР
• Примсоцбанк

Осенью 2022 стали появляться неприятные новости для владельцев карт UnionPay. Некоторые европейские банки, боясь попасть под вторичные санкции, перестали обслуживать карты китайской системы, выпущенные в России. Больше всего отказов в Испании – это компании Kutxabank, Santander Bank, Bankiter, ING, ATM Euronet. К ним присоединился банк Чехии Komerční banka и сеть банкоматов Nosto в Финляндии. Говорят, что имеются проблемы с картами у сети банкоматов JCC на Кипре и DSK Bank в Болгарии, но официальных заявлений от этих банков не было.

В конце декабря 2022 года Union Pay ввела лимиты на снятие наличных с российских карт – не более 50 000 юаней в день или 500 000 юаней в год (в долларах приблизительно 7250$ и 72500$ соответственно).

В феврале 2023 года вошедшие в очередной пакет западных санкций банки “Зенит”, “МТС-банк”, “Санкт-Петербург” предупредили о прекращении работы их карт UnionPay за границей. А в июле 2023 года с аналогичными проблемами столкнулись банк Тинькофф и Солидарность.

💬 При всех возможных рисках введения новых санкций, на данный момент карты UnionPay для россиян остаются наиболее доступным, простым и эффективным способом оплаты за границей. Если собираетесь в поездку и хотите побыстрей выпустить карту, рекомендуем Газпромбанк ◀️ (онлайн оформление, моментальный выпуск, доставка на дом; бесплатное обслуживание; плата за выпуск после получения, окупается хорошим кешбеком; различные бонусы, выгодно пользоваться и в России).

Оформление зарубежных Visa и Mastercard

У россиян имеется возможность оформить карты Виза и Мастеркард за рубежом, правда не во всех странах и не во всех банках. Как только финансовые компании ушли из России, туристы начали оформлять карты на отдыхе и даже специально ехать за границу за ними. Самые лояльные государства для оформления карт – это страны СНГ. Но и они со временем стали ужесточать требования для наших соотечественников.

Сейчас точно еще имеется возможность оформления карт в Казахстане, Белоруссии, Грузии, Армении, Узбекистане, Киргизии. Представительства зарубежных банков в России не могут выпускать карты зарубежных систем. За картой придется ехать лично или же через представителя по нотариальной доверенности.

Если вы захотите поехать лично, перед поездкой обязательно поищите актуальную информацию в интернете, а лучше свяжитесь с банком и всё уточните . Также читайте про наш личный опыт оформления Мастеркард в Беларуси. А еще про то как удаленно заказать казахскую карту без доверенности.

💬 Обратите внимание, что этими картами можно будет пользоваться исключительно за границей, в России работать они не будут.

Какую карту выбрать для путешествий

Итак, что можно посоветовать человеку, который собрался за границу? Все зависит от ваших потребностей и куда вы планируете ездить.

Если вы летите в ближнее зарубежье, где принимают карту МИР, то её и будет достаточно для поездки. Вообще, сейчас карта МИР должна быть у каждого, собираетесь вы за границу или нет (кешбэк за поездки по России и другие “плюшки”). Рекомендую заказать Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием навсегда, пока еще действует акция. Давно уже пользуюсь, одинакова хороша как для заграничных поездок, так и для повседневного использования. Выгодный кэшбэк, удобное приложение, никаких затрат.

Ну а если вы планируете выезжать за пределы охвата системы Мир, лучше заранее оформить UnionPay или зарубежные Visa и Mastercard. Старайтесь избежать двойной конвертации валют при расчетах картой – для Европы открывайте евро счет, долларовый будет удобен для остальных стран.

Так как мы семьей часто путешествуем, то у нас имеется несколько вариантов – белорусская Мастеркард МТБанка, мультивалютная карта армянского Unibank, долларовая ЮнионПэй Россельхозбанка, а с недавних пор рублевая ЮнианПэй Газпромбанка.

Неименную карту белорусского МТБанка мы оформили с льготным обслуживанием по акции, сейчас такие выгодные условия уже недоступны. Unibank – единственный банк в Армении, где россиянам можно оформить карту только по загранпаспорту, без местных регистраций (годовое обслуживание карты примерно 15 000 руб, также понадобится армянская симка, но оформить ее не проблема).

Изначально я оформил UnionPay в Россельхозбанке. Затем для надежности выпустил еще и в Газпромбанке, карта интересная, с множеством бонусов. Если захотите заказать себе такую для расчетов только за границей, то выбирайте со счетом в юанях (конвертация выгодней). Если же выезжаете в отпуск за границу раз в год, а картой думаете пользоваться и в России, то вам подойдет больше со счетом в рублях.

💳 В любую поездку лучше брать побольше карт, разных и дублирующих. Одна не работает, сработает другая. Также, если в поездке не сработал банкомат одного банка, пробуйте другой.

Чтобы избежать возможных проблем при расчетах, лучше оформлять именные карты с написанием имени как в загранпаспорте. К примеру, с неименной картой арендовать автомобиль за границей будет проблематично.

Не нужно забывать, что сейчас мы живем в непростое время. Только за 2022 год не раз с нашими соотечественниками случалось так, что из-за санкций карты переставали работать прямо во время поездки. Это может произойти и в будущем. Но не стоит сильно переживать, после официального заявления всегда людям давалось несколько дней, чтобы они успели снять наличные. Но, в любом случае, не лишним будет знать, как обходиться за рубежом без карт.

Альтернативные способы оплаты

Наличные

Вариант, который “лежит на поверхности”, – взять необходимую для поездки сумму наличными. Можно купить нужную валюту еще дома, а, если такую не продают, то универсальными вариантами являются доллар и евро (на данный момент у нас в стране нет ограничений на продажу $€). Обычно нет проблем и с обменом рублей в аэропортах по прилету (эту информацию следует все же уточнить перед поездкой).

Даже если у вас имеются работающие карты, взять с собой немного наличных будет не лишним. Но не стоит переходить полностью на наличный расчет, если есть возможность оформить карту. Вот преимущества использования банковских карт перед наличным расчетом:

• не действуют лимиты на провоз денег через границы государств, как для налички;
• можно получать кэшбэк за траты;
• если необходима местная наличная валюта, ее можно снять в банкоматах;
• носить с собой крупную наличную сумму опасно, можно потерять или стать жертвой карманников. При потере банковской карты ее можно заблокировать, а затем создать виртуальную онлайн и расплачиваться в терминалах бесконтактным способом при помощи телефона (правда, таким образом снимать наличные уже не получится).

Предоплата в онлайн сервисах

Хороший способ не тратить много денег в поездке – по-максимуму оплатить услуги через российские онлайн сервисы с оплатой российскими картами.

💡 Идеальный вариант поездки в отпуск – пакетный тур по системе все включено или с 2-х 3-х разовым питанием. В него входят все перемещения с момента вылета и до прилета домой, проживание, питание в течение всего времени пребывания.

Для бронирования туров рекомендуем воспользоваться сервисом Travelata.ru – на сайте можно сравнить предложения различных туроператоров и выбрать наиболее выгодный вариант. В фильтрах поиска ставьте нужный тип питания “все включено”, а для получения дополнительной скидки используйте промокоды:

AFU500Lucky – скидка 500 руб на тур от 40000 руб
AF1000Lucky – скидка 1000 руб на тур от 60000 руб
Lucky2000 – скидка 2000 руб на тур от 100000 руб

Выгодные авиабилеты с оплатой российскими картами можно найти через Aviasales.ru, билеты на поезда и автобусы на сайте Tutu.ru. Где сейчас лучше всего бронировать проживание после ухода Букинга из России – читайте в нашем обзоре. Арендовать авто по карте российских банков можно через сервис Getrentacar.com.

Денежные переводы

Представим ситуацию, что вы остались за границей без карты и наличных. Помочь в этой непростой ситуации вам могут родственники или друзья на родине, отправив вам денежный перевод. Сделать это можно через компании: Почта России, KoronaPay (Золотая Корона), Contact, Юнистрим. Самое интересное, что отправить перевод можно и самому себе онлайн и с любой российской карты – например, через Золотую Корону.

Почта России

Отправить деньги можно из любого отделения Почты России в конкретное почтовое отделение другой страны, в Армению, Азербайджан, Республику Беларусь, Грузию, Киргизию, Казахстан, Таджикистан, Узбекистан, Молдову, Сербию, Латвию, Литву. У каждой страны установлен максимальный лимит перевода, но их количество не ограничено. За услуги почта взимает 100 рублей + 2,5% от переводимой суммы. Подробную информацию можно узнать на сайте Почты России.

KoronaPay

Доступны онлайн переводы на сайте и в приложении. Еще можно принести наличные в офисы банков, торговые точки МТС, Билайн, МегаФон, Связной. Получить перевод можно в Азербайджане, Беларуси, Вьетнаме, Греции, Грузии, Иордании, Израиле, Италии, Казахстане, Китае, Корее, Кыргызстане, Молдове, Румынии, Таджикистане, Турции, Узбекистане. На сайте сервиса можно ознакомиться с интерактивной картой пунктов выдачи и с тарифами переводов с помощью калькулятора.

Юнистрим

Онлайн переводы с карт любых банков можно отправить в пункты выдачи Юнистрим в Армении, Беларуси, Таджикистане, Казахстане, Кыргызстане, Грузии, Молдовы, Узбекистана, Вьетнама, Греции, Израиля, Италии, Кипра, Монголии, Сербии. Выдача осуществляется в долларах США, евро или национальных валютах. Существуют лимиты на переводы: 295 500 руб в день, 595 500 руб в месяц, 5 000 000 руб в год. С актуальной информацией можно ознакомиться на сайте.

Contact

Платежная система с обширной сетью по всему миру. В сервисе доступны как наличные, так и онлайн переводы. На сайте компании можно посмотреть карту пунктов обслуживания, а с помощью виджета легко узнать тарифы. В связи с тем, что ситуация постоянно меняется, поддержка Контакта рекомендует перед отправкой средств узнавать доступность проведения нужной операции. Сделать это можно через контакты обратной связи.

Для планирования зарубежного отдыха также рекомендуем почитать следующие статьи:

Источник https://brobank.ru/kakie-karty-rabotayut-za-granicej/

Источник https://luckywings.ru/blog/kakimi-kartami-sejchas-mozhno-rasplachivatsja-za-granicej/