Подводные камни карты 100 дней без процентов
Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — одна из самых востребованных кредиток рынка. Банк оснастил ее выгодными и удобными опциями, допускает пользование заемными средствами бесплатно. Понятно, что у многих возникает вопрос — а в чем подвох, какие подводные камни стоит ждать от карточки.
31.08.21 82645 86 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Рассмотрим подводные камни карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка. Сравним рекламные и реальные условия, проанализируем продукт от и до, чтобы вы могли понять, действительно ли он будет выгодным для вас. Все подробности — на Бробанк.ру.
Кред. лимит | 300 000 Р |
Проц. ставка | От 11,99% |
Без процентов | До 365 дней |
Стоимость | 0 руб. |
Кэшбек | До 33% |
Решение | 2 мин. |
Преимущества карты со слов банка
Для начала рассмотрим преимущества кредитки “100 дней без процентов”, о которых громко заявляет Альфа-Банк. А уже потом будем рассматривать эти плюсы под лупой и искать, в чем же подвох. А может и нет никаких подводных камней…
Как презентует свою кредитную карту Альфа-Банк:
- предоставляется льготный период по уплате процентов, который может достигать 100 дней. Он возобновляемый, поэтому заемными деньгами можно постоянно пользоваться бесплатно;
- выдается без справок, достаточно предоставить только паспорт;
- срочная выдача, карту могут привезти в день обращения. Курьерская доставка организовывается бесплатно;
- ответ по онлайн-заявке поступает за 2 минуты, то есть дается в автоматическом режиме без звонков;
- высокий кредитный лимит, который может достигать 500000 рублей;
- обслуживание — 590 рублей за год;
- можно снимать наличные без комиссии;
- низкая процентная ставка — от 11,99%.
Это все со слов банка. А в рекламных описаниях обычно подводные камни не указывают. Поэтому рассмотрим подробно каждый из этих пунктов, чтобы разобраться, в чем подвох карты Альфа-Банка 100 дней без процентов.
Льготный период в 100 дней
Это ключевое преимущество продукта. Альфа стал одним из первых банков, который выпустил кредитку с льготным периодом, который достигает 100 дней. До этого банки предлагали 50-60 дней, Альфа переплюнул их всех. И поэтому его карточка быстро стала самой популярной на рынке.
Льготный период или грейс — срок, в течение которого заемщик может пользоваться средствами кредитной карты без процентов. Но важно не совершать просрочек и закрыть долг полностью до окончания этого срока.
На деле никаких подвохов тут нет. Более того, Альфа-Банк действительно предлагает один из самых честных льготных периодов без заморочек и звездочек. И самое главное — его грейс распространяется на все операции. Даже на снятие наличных, переводы и оплату ЖКХ — это прописано в условиях пользования картой.
Отсчет льготного периода начинается на следующий день после первой совершенной покупки. Например, вы получили карточку 20 июня и не пользовались ею. 13 июля вы совершили первую расходную операцию (любую), на следующий день начинается отсчет льготного периода:
К 20 октября вам нужно погасить долг полностью, тогда Альфа не начислит проценты за все эти 100 дней. Если не закрыть долг, все проценты начисляются. Если заемщик не вносит в течение грейса ежемесячные платежи, льгота отменяется.
- По карте Альфа-Банка 100 дней без процентов устанавливается четный грейс периодом до 100 дней.
- Грейс стартует с момента первой расходной операции по карте. Просто прибавляйте к этой дате 100 дней.
- Важно совершать ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. При просрочке грейс отменяется.
- После окончания срока грейса и полной оплаты баланс карты становится положительным. Со дня первой расходной операции начинает действовать следующий льготный период, который также равен 100 дням.
- Под грейс попадают все операции, включая платежи и переводы.
Подавляющее большинство банков выпускают кредитки с грейсом, который распространяется только на покупки. Альфа же применяет его ко всем операциям, даже к обналичиванию.
Выдается без справок
В рекламном описании банк сразу указывает, что карточка “100 дней без процентов” выдается по одному паспорту. И вот тут все же есть небольшой подводный камень:
Дело в том, что если оформлять пластик только по паспорту, то банк установит лимит не более 100000 рублей. А если говорить объективно, то хорошо, если это будет хотя бы 50000. Кроме того, ставка устанавливается на усмотрение банка, а так как справок нет, она будет максимальной — это стандартная тенденция на кредитном рынке.
- при наличии только паспорта предельный лимит по карте 100 дней без процентов — 100000 рублей;
- если приложить к паспорту второстепенный документ, Альфа рассмотрит выдачу до 200000 рублей. Вторым может стать СНИЛС, карта другого банка или водительское удостоверение;
- если заемщик предоставит 2-НДФЛ или справку по форме банка, тогда лимит может достигнуть максимальной суммы по тарифу. А это 500000, 700000 или 1000000.
Послабления относительно пакета документов касаются только зарплатных клиентов Альфа-Банка. От них банк справки не требует. Точнее, не указывает их как обязательный атрибут оформления.
Кредитный лимит — до 500000 рублей!
Многие потенциальные держатели карты Альфа-Банка “100 дней без процентов” видят эту сумму и уже потирают руки, думая, как распорядятся этим лимитом. И вот тут кроется подводный камень — это просто предельный лимит по программе.
Во-первых, без справок банк выдает предельно 100000. Для получения возможности установки лимита в 500000 нужны справки.
Во-вторых, сходу Альфа никогда максимальный лимит не одобрит. Если не принесете справки, даст 30000-50000. Если принесете — 100000-20000 рублей.
Сначала банк дает небольшую сумму, чтобы “прощупать” заемщика. Если тот благополучно пользуется кредиткой, тогда периодически Альфа повышает кредитную линию вплоть до 100000, 200000 или 500000 — в зависимости от пакета документов, предоставленного при оформлении.
Кроме того, вы можете получить карту с лимитом даже не до 500000, а до 1000000 рублей. “100 дней без процентов” может быть выпущена в премиальном варианте. Ее обслуживание будет стоить 5490 рублей в год против 590 руб/год в случае получения стандартного варианта. Есть еще карта Голд с лимитом до 700000.
Ставка — от 11,99%
Если рассматривать, в чем подвох “100 дней без процентов” Альфа-Банка, то после прочтения отзывов и тарифов становится понятным, что речь пойдет о процентной ставке. Банк указывает в описании “от 11,99%”. Заемщик видит эту цифру и принимает ее за точную, а по итогу одобрения сильно удивляется.
- Ставка в 11,99% — минимальная ставка по продукту. Реальную ставку Альфа устанавливает на свое усмотрение по итогу рассмотрения.
- Ставка за операции по снятию наличных и переводы — от 23,89%.
- При оформлении без справок процент точно не будет близким к минимальному.
Точную процентную ставку по продукту вы узнаете только по итогу одобрения.
Быстрое рассмотрение и получение
Альфа-Банк обещает выдать кредитную карту 100 дней без процентов уже сегодня. Например, на момент создания этого материала указан таймер выдачи — 3 часа 13 минут. Если я сейчас подам заявку, курьер должен приехать ко мне в течение трех часов.
Само же рассмотрение онлайн-заявки Альфа обещает выполнить за 2 минуты:
Проверим. Итак, анкета действительно заполняется быстро. Когда речь заходит о доставке карточки, Альфа-Банк дает следующую информацию:
То есть если подавать заявку до обеда и заказывать неименную карту, она действительно будет доставлена сегодня. Но не за 3 часа, как было указано перед оформлением, а в течение дня. Если заказывать именной продукт, его доставят за 1-3 дня.
После отправки заявки на рассмотрение начинается отсчет 2 минут, по истечении которых вроде как должно появиться решение. Но через 2 минуты статус меняется на “Ожидайте звонка”.
То есть о моментальном принятии решения речи нет. Предварительно должен позвонить сотрудник Альфа-Банка, чтобы провести собеседование. А позвонит он только в офисные часы в порядке очереди.
В течение двух часов после подачи заявки звонок от сотрудника банка так и не поступил. Запрос подавался в 9-00 по МСК. Так что, ни о каком предельно срочном получении карты все же речи нет. А обещали одобрить и доставить за 3 часа. Тут, видимо, как повезет.
Снятие без комиссии
Действительно, Альфа-Банк — один из немногих российских банков, который допускает снятие наличных без комиссии. Но есть ограничение по сумме — это 50000 рублей суммарно за месяц. Но если превысить этот лимит, банк возьмет комиссию в 5,9% от суммы, но минимум 500 рублей.
Операции переводов приравниваются к обналичиванию. Кроме того, на такие транзакции согласно тарифу назначается повышенный процент. Но это стандартные условия всех банков, поэтому подводным камнем карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка параметры обналичивания не назвать.
Обслуживание стоит 590 рублей
Если изучить отзывы о карте Альфа-Банка “100 дней без процентов”, то отслеживается явный подводный камень — эти 590 рублей банк берет, начиная со второго года пользования продуктом. Первый год стоит 1490 рублей, и деньги снимают с кредитного счета сразу после активации пластика. Фактически счет сразу загоняется в минус, начинается начисление процентов.
Если вы не хотите сразу активировать карту, говорите это курьеру или менеджеру при получении пластика. Стандартно сотрудник проводит активацию по умолчанию.
Если выпустить карточку в Золотом варианте, плата за обслуживание составит 3490 в первый год и 2990, начиная со второго. Если в варианте Платинум — 6490 за первый год и 5490 за последующие.
Кред. лимит | 300 000 Р |
Проц. ставка | От 11,99% |
Без процентов | До 365 дней |
Стоимость | 0 руб. |
Кэшбек | До 33% |
Решение | 2 мин. |
Кредитные карты без справок о доходах в Альфа-Банке
Кредитные карты Альфа-Банка — оформление без справок и поручителей под ставку от 11.99%, предложений на сегодня — 8.
Показать весь
- Кредитные карты Альфа-Банка
- Кредитные карты других банков
- Кредиты Альфа-Банка
- Отзывы о кредитных картах Альфа-Банка
Обновлено 19.09.2023
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
- Кэшбэк — 100%, в барабане суперкэшбэка
- Кэшбэк — 5%, в 3 категориях на выбор: супермаркеты, такси, рестораны и другие
- Кэшбэк — 1%, за все остальные покупки
Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
- Кэшбэк — 100%, в барабане суперкэшбэка
- Кэшбэк — 5%, в 3 категориях на выбор: супермаркеты, такси, рестораны и другие
- Кэшбэк — 1%, за все остальные покупки
Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
- Кэшбэк — 100%, в барабане суперкэшбэка
- Кэшбэк — 5%, в 3 категориях на выбор: супермаркеты, такси, рестораны и другие
- Кэшбэк — 1%, за все остальные покупки
Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Ставка в год
Льготный период
до 60 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
- 15% милями за бронирование отелей при покупке на сайте travel.alfabank.ru
- 10% милями за авиабилеты при покупке на сайте travel.alfabank.ru
- 5% милями за ЖД билеты при покупке на сайте travel.alfabank.ru
- 2% милями за все покупки
Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 300 000
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
- Кэшбэк — 100%, на категорию
- Кэшбэк — 5%, в трёх категориях
- Кэшбэк — 1%, на всё
Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «0-10% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей)»
- Кэшбэк — 100%, в барабане суперкэшбэка
- Кэшбэк — 5%, в 3 категориях на выбор: супермаркеты, такси, рестораны и другие
- Кэшбэк — 1%, за все остальные покупки
Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%
Ставка в год
Льготный период
до 60 дней
Кредитный лимит
до 300 000
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
- Кэшбэк — 5%, баллами на весь чек (кроме основной категории повышенного кэшбэка в Пятёрочке и акционных товаров в Пятёрочке) при подключении сервиса «Пакет»
- Кэшбэк — 20%, баллами на готовую еду в Пятёрочке при покупке от 3 блюд готовой упакованной еды в один чек и на свежую выпечку производства Пятёрочки при подключении сервиса «Пакет»
- Кэшбэк — 50%, баллами на кофе и чай, 1 напиток в день в Пятёрочке при подключении сервиса «Пакет»
Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Ставка в год
Льготный период
до 60 дней
Кредитный лимит
до 300 000
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
- Кэшбэк — 5%, за все покупки (кроме основной категорий повышенного начисления баллов, кроме акционных товаров) при подключении сервиса «Пакет»
- Кэшбэк — 20%, баллами на свежую выпечку производства Перекрёстка при подключении сервиса «Пакет»
- Кэшбэк — 50%, баллами на кофе и чай, 1 напиток в день в Перекрёстке при подключении сервиса «Пакет»
Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Кредитные карты других банков
Ставка в год
Льготный период
до 1095 дней
Кредитный лимит
до 500 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «1/20 от задолженности»
- Кэшбэк — 10%, за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка», за каждую поездку на такси «Яндекс Go»
- Кэшбэк — 6%, в сети партнёров за каждую покупку от 10 000 руб.
- Кэшбэк — 4%, в сети партнёров за каждую покупку от 5 000 до 9 999 руб.
Лучшая карта 2023
Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
- Кэшбэк — 30%, за покупки по спецпредложениям банка
- Кэшбэк — 1%, за любые покупки
Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%
Ставка в год
Льготный период
до 1115 дней
Кредитный лимит
до 150 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
- Минимальный платеж — «3%, минимум 500 ₽ + комиссия за обслуживание»
- Кэшбэк — 6%, на первую оплату услуг клиник МЕДСИ за последние 12 месяцев
- Кэшбэк — 3%, на все последующие оплаты услуг клиник МЕДСИ
Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Кредиты банка Альфа-Банк
Ставка от 4 %
Сумма от 50 тыс
Срок 12 — 60 мес.
Онлайн-заявка
Ставка от 4 %
Сумма от 50 тыс
Срок 12 — 60 мес.
Онлайн-заявка
Ставка от 11.99 %
Сумма от 5 тыс
Срок 12 — 60 мес.
Онлайн-заявка
Отзывы о кредитных картах без справок о доходах банка Альфа-Банк
Честная кредитная карта
Я давно дебетовая клиентка альфа-банка и каждый раз заходя в приложение, поглядывала на разделы о кредитных картах. Но по началу сомневалась, хоть мне и очень нравится их дебетовая карта, но кредитная это совсем другое. Но когда узнала все детали в чате о карте год без %, то успокоилась, все понятны. Читать далее
Яна Сомова Екатеринбург Альфа-Банк
Подруга посоветовала
Мне посоветовала подруга обратить внимание на кредитную карту год без %, когда я выбирал себе самую удобную. Поделилась своей ссылкой, по которой я смог без проблем получить деньги, а не баллы как в других банках. В целом обслуживание мне понравилось. Оперативно со мной связался сотрудник представит. Читать далее
Егор Морозов Санкт-Петербург Альфа-Банк
Узнал о лимитах
В целом редко пользовался кредитными картами и при оформлении учитывал риски низкого кредитного лимита. И вот спустя полгода пользования уточнил у девушки сотрудницы какие условия есть для его повышения, менеджер подробно объяснила, что можно написать заявление и ждать одобрения от Альфа-банка, а мо. Читать далее
Григорий Щербаков Санкт-Петербург Альфа-Банк
Лучшие кредитные карты других банков России
#120наВСЕ Плюс
- Ставка от 39 % в год
- 120 дней без процентов
Оформить карту
Низкая % ставка
Кредитная СберКарта
- Ставка от 9.8 % в год
- 120 дней без процентов
Оформить карту
120 дней на максимум
Банк Уралсиб
- Ставка от 19.9 % в год
- 120 дней без процентов
Оформить карту
Низкая % ставка
Карта возможностей
- Ставка от 9.9 % в год
- 200 дней без процентов
Оформить карту
Оформить кредитную карту без справки о доходах в Альфа-Банке
Кредитки Альфа-Банка оформляются с подтверждением дохода и без такового. Во втором случае карты выдаются клиентам без справок — по паспорту гражданина РФ. Условия при этом незначительно отличаются от базовых.
Условия и требования
Кредитная карта Альфа-Банка без справки о доходах выпускается с лимитом до 1000000 рублей и более. Средняя годовая процентная ставка составляет от 11.99% годовых. Остальные условия:
- льготный период — до 120 дней;
- плата за годовое обслуживание — от 0 рублей;
- минимальная ставка — 11.99% годовых.
Возраст заемщика — от 18 лет. Справок и дополнительных документов нет, поэтому договор заключается на основании паспорта гражданина РФ. Потребуется наличие постоянной регистрации в регионе нахождения офиса кредитной организации. Банк может запросить некоторые дополнительные документы, если предоставленной клиентом информации не будет достаточно для принятия предварительного решения по заявке.
Как получить кредитную карту Альфа-Банка?
Для оформления можно подать онлайн-заявку: на сайте Bankiros.ru после изучения условий пользования доступно заполнение онлайн-анкеты, которая отправляется на рассмотрение в банк. В случае положительного решения со стороны кредитора клиент:
- Посещает офис.
- Подтверждает заявку.
- Дожидается готовности кредитки — в течение 3-5 дней.
Также оформление доступно через обращение в офис банковской организации напрямую. Условия выпуска и обслуживания пластика, требования к клиентам и необходимые документы при этом остаются без изменений.
Мобильное приложение Bankiros
Получить быстро кредиты, кредитные карты
- Сумма
- Требования к документам
- Преимущества
- Категория владельца
- Срок и способ выдачи
- Целевые
- Платежная система
- Льготный период
- Другие банки
Источник https://brobank.ru/podvodnye-kamni-100-dnej-bez-procentov/
Источник https://bankiros.ru/bank/alfabank/credit-cards-bez-spravki-o-dohodah