Какие виды ипотечных программ есть в Жилстройсбербанке Казахстана? Условия и этапы оформления
В Жилстройсбербанке Казахстана ипотека является достаточно распространенным видом кредитования среди населения. В данном материале я разберу виды ипотечных программ, выделив требования к заемщикам, процентные ставки и остальные условия. Еще отвечу на часто задаваемые вопросы: есть ли в Жилсройсбербанке Казахстана ипотека без первоначального взноса, как оформить жилищный займ?
Можно ли получить ипотеку с первым взносом 0% в Жилстройсбербанке Казахстана?
Жилстройсбербанк – первое банковское учреждение, в котором реализовали систему жилищных депозитов. Целью таких сбережений является привлечение денежных средств народа Казахстана в строительные вклады и выдачу ипотеки без первоначального взноса.
Вкладчики ЖССБ открывают депозиты, рассчитанные для купли недвижимости в перспективе.
Подписывая договор о жилищных строительных депозитах с Жилстройсбербанком, клиент обязуется ежемесячно пополнять свой личный сберегательный счет. Сбережения на депозите в будущем послужат минимальной суммой для взноса и оплаты части от стоимости жилплощади, а остаток сбережений выдается клиенту как ипотечный кредит на льготных условиях.
Благодаря системе жилищных сбережений от ЖССБ клиент получает не только вознаграждение по вкладу, но и гарантию получения кредита в дальнейшем при сроке накопления от 3-ех лет. Для того чтобы взять ипотечный займ клиенту необходимо накопить 20% либо 50% от цены объекта жилья .
Жилстройсбербанк присваивает баллы каждому вкладчику. Оценочные баллы зависят от выполнения условий, суммы накоплений, финансовой репутации клиента и других показателей. Итоговое количество начисленных баллов будет напрямую влиять на условия кредита (процентную ставку, сумму и срок займа). Выходит чем больше у вкладчика оценочный балл, тем лояльней условия по ссуде.
Как это работает?
Рассмотрим пример — вкладчик решил накопить 50% от стоимости желаемой недвижимости. Представим, что клиент планирует приобрести жилье за 12 млн. ₸, тогда ему понадобится накопить 6 млн. ₸ минимум за три года. Вдобавок нужно получить высокий уровень оценочного балла. Для достижения высокой оценки необходимо регулярно пополнять свой личный сберегательный счет, оплачивая ежемесячные платежи.
При накоплении Жилстройсбербанк предоставляет самую высокую процентную ставку вознаграждений по депозитам – до 13,3%. Когда клиент накопил половину от стоимости объекта недвижимости и выполнил все условия, он получит от банка сумму, не хватающую для приобретения жилплощади в кредит от 3,5 до 5% годовых.
Полезное видео:
Ипотечные программы в Жилстройсбербанке и их условия
На 2023 год действует несколько видов ипотечных займов:
- Жилищный заем.
- Промежуточный заем.
- Предварительный заем.
О каждом из них я расскажу подробней ниже.
Жилищный заем
Жилищный заем является одним из самых выгодных видов ипотеки в Жилстройсбербанке. Вместе с этим нет никакой разницы, берет ли ипотеку заемщик по льготной цене, в новостройке либо на вторичное жилье. Займ с незначительной переплатой выдается тем вкладчикам, которые придерживались всех условий по жилищному депозиту.
Для оформления жилищного заема, клиенту понадобится:
- Открыть вклад.
- Сумма накоплений должна составлять не меньше 50% от стоимости объекта.
- Период минимального накопления 3 года.
- Получить оценочный балл не меньше 16.
- Предоставить залог.
Условия по данному ипотечному предложению следующие :
| Критерий | Условие |
|---|---|
| Максимальная сумма заема | 100 млн. KZT |
| Срок кредитования | От полугода до 25 лет |
| Проценты | От 3,5% до 5% годовых |
В данной программе клиент имеет возможность приобрести квартиру, дом, земельный участок, рефинансировать ипотеку другого банка и даже взять средства для ремонта жилья.
Промежуточный заем
Для тех клиентов, у кого есть половина от стоимости недвижимости Жилстройсбербанк предлагает промежуточный заем. Суть данного ипотечного предложения заключается в том, что открывается депозит, в который вносятся имеющиеся 50% на весь кредитный период сроком хранения на 3 года. Вносить ежемесячные платежи по депозиту не потребуется.
По открытому сберегательному счету будут начисляться 2% годовых + ежегодная государственная премия 20% на сумму накоплений за год (200 МРП).
Справка! С 1 января 2019 года 1 МРП = 2525 тенге. Тогда 200 МРП это 505 000 тенге.
После этого Жилстройсбербанк выдает клиенту промежуточный заем 100% стоимости объекта недвижимости. И первые три года до конца хранения вклада клиент платит только за проценты по ипотеке от 7 до 8,5% годовых, так как банк предоставляет отсрочку по основному долгу. После 3-ех лет хранения денег на сберегательном счету, вся сумма вознаграждения по вкладу перечисляется для погашения основного долга, вдобавок проценты по ипотеке снижается до 5% годовых. Погашение оставшегося долга проходит по условиям жилищного заема.
Условия по промежуточному заему:
| Критерий | Условие |
|---|---|
| Сумма | До 90 млн. тенге |
| Срок | От 6 мес. до 300 мес. |
| Проценты | От 7 до 8,5% годовых, через 3 года снижается до 5% |
| Залог | Требуется обеспечение |
Предварительный заем
Условия по предварительному заему следующие:
| Критерий | Условие |
|---|---|
| Сумма | До 45 млн. тенге |
| Срок | От 6 мес. до 8 лет |
| Процентная ставка | От 5 до 8% годовых, после накопления на депозите 50% от договорной суммы ставка снижается до 5% |
Чтобы получить предварительный заем клиенту нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке и внести 20% либо 50% от стоимости жилья либо пополнять сберегательный счет до того момента, пока на вкладе не появится нужная сумма – те же 20% либо 50%. Сумма зависит от выбранной жилищной программы.
После банк выдаст ипотеку 100% от стоимости выбранного клиентом жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга. На момент отсрочки клиенту на сберегательный счет начисляется 2% годовых + 20% государственной премии. Клиенту останется платить только проценты по ипотеке и пополнять свой вклад до накопления 50% от договорной суммы.
После чего процентная ставка по ипотеке снижается до 5%.
Ипотечный калькулятор
Ниже можно воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать с его помощью ежемесячный платеж, переплату по кредиту и построить график платежей.
Приведу пример расчетов по жилищному заему :
- Стоимость квартиры – 10 млн.
- Я накопил 5 млн. тенге на депозите за 3 года.
- Оформляю ипотеку под 5% на 8 лет.
Тогда выходит мой ежемесячный платеж составит ~ 63 300 ₸, а переплата составит 1 076 761,57 ₸.
Основные требования к заемщику
Желающим взять ипотеку в Жилстройсбербанке предъявляется ряд требований, а именно:
- Гражданство Республики Казахстан .
- Возрастные ограничения – от 18 до 70 лет .
- Быть дееспособным .
- Трудовой стаж на текущем месте работы – 6 месяцев .
- Подтвержденная платежеспособность .
Сотрудники ЖССБ оценивают каждого заемщика, проверяя кредитную историю.
Клиент, подавший онлайн-заявку на получение ипотеки без первоначального взноса, проверяется детальней сотрудниками банка по сравнению с заявками на ипотеку с первым взносом.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам?
После того, как на сберегательном счету в Жилстройсбербанке накопились 20% либо 50% можно подавать заявку на получение ссуды.
Этапы оформления ипотеки следующие:
- Подача заявки онлайн на сайте Жилстройсбербанка либо в отделении банка.
- Далее клиент выбирает объект недвижимости для приобретения в ипотеку.
- Затем понадобится согласовать с банком выбранную недвижимость. ЖССБ может попросить подать заявку на участие в пуле (список желающих купить данный объект недвижимости). Далее утверждается обеспечение по кредиту, платежи по ипотеке.
- Заключается договор о кредитовании и оформляется страховой полис.
- Оформление сделки.
Будешь ли ты оформлять ипотеку в Жилстройсбербанке?
После последнего шага клиент может заселяться в приобретенную жилплощадь.
Список документов
Во время подачи заявки в Жилстройсбербанк на получение ипотеки клиенту нужно собрать перечень документов и передать их в банк. Из документов понадобится:
- Документ удостоверяющий личность клиента и его супруги(га).
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельство о рождении детей.
- Адресная справка (действует всего 3 месяца).
- Бумага, подтверждающая регистрацию и постановку на учет нуждающихся на получение жилья.
- Справка о заработной плате (за последний год).
- Выписка о пенсионных отчислениях клиента и супруга (за последний год либо полгода).
- Отчет кредитной истории заемщика из «Первого кредитного Бюро».
- При наличии пенсии понадобится пенсионная книжка, справка из ГЦВП о размере пенсии.
Также могут понадобиться и другие документы. К примеру, документы необходимые для залоговой недвижимости:
Важно! Жилстройсбербанк оставляет за собой право потребовать от заемщика дополнительные документы.
Какие еще банки выдают ипотеку без первоначального взноса в Казахстане?
Ипотека без первоначального взноса в Казахстане выдается в 2-х банковских учреждениях. Условия рассмотрены ниже в таблице:
| Наименование Банка | Народный банк Казахстана | RBK Bank |
|---|---|---|
| Срок займа | от 6 месяцев до 240 месяцев | От 12 до 180 месяцев |
| Максимальная сумма | в зависимости от платежеспособности клиента | До 75 млн. тенге |
| Процентная ставка | от 17,0% | От 25% |
В перечисленных ипотечных программах от Халык Банка и RBK Bank при условии, что первый взнос 0% — просят заемщика предоставить дополнительный залог.
Мнение эксперта
Мадина Канокович
Банковский сотрудник
В таблице можно увидеть повышенные процентные ставки в сравнении с ипотекой в Жилстройсберанке. Прежде чем оформлять заявку на получении ссуды специалисты рекомендуют воспользоваться кредитным калькулятором и высчитать переплату по предложению Народного Банка Казахстана и RBK Банка.
Ипотека в Жилстройсбербанке в отличие от других банков оформляется при помощи жилищных депозитов. Вкладчики копят более 3-ех лет половину от стоимости жилья. Затем накопленные деньги распределяются на оплату части от стоимости объекта недвижимости.
Оформить ипотеку в Жилстройсбербанке могут военнослужащие, молодые семьи и люди, приобретающие доступную невидимость у аккредитованных застройщиков в таких городах, как: Алматы, Нур-Султан, Актобе, Семей, Кокшетау, Шымкент, Караганда, Костанай и в других городах РК.
Нурлан Абишевич Касимов
Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.
Ипотека без первоначального взноса в Казахстане: как оформить и где
Часто препятствием для получения ипотеки становится отсутствие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10–40% стоимости и, конечно, такие деньги есть далеко не у каждого. Но даже если вы так и не собрали внушительную сумму на банковском счете или в домашнем тайнике, выход из этой тупиковой ситуации есть.
В статье мы рассмотрим, предлагают ли в банки Казахстана ипотечные кредиты без первоначального взноса, чем его можно заменить, на каких условиях оформляют ипотеку, если заложить недвижимость.
Можно ли без первоначального взноса взять ипотеку в Казахстане
Если есть стабильный заработок, но нет накоплений, можно ли в таком случае быстро купить жилье в ипотеку? В Казахстане можно. Для этого нужно, чтобы кто-нибудь из друзей или родственников предоставил заемщику свою недвижимость в качестве залога.
Ипотечное кредитование без первоначального взноса под залог недвижимости
Недвижимость, которая будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки, может принадлежать кому угодно, в том числе и самому заемщику. Это может быть как жилое помещение, так и помещения коммерческого предназначения.
Сумма ипотеки зависит от оценки залога и приобретаемой недвижимости. На время действия договора оба объекта страхуются.
Обременение с чужого имущества можно снять и до полного погашения долга, если иное не прописано в договоре.
Что можно приобрести
При ипотечном кредитовании без первоначального взноса можно покупать жилье и на первичном, и на вторичном рынке. Возможно также приобретение земельных участков, предназначенных под жилую застройку.
Требования к залоговому имуществу
Соблюдая свои интересы, банк проявляет повышенный интерес к объекту залога.
При оценке залоговой недвижимости обращают внимание на такие факторы:
- площадь;
- возраст постройки;
- материалы;
- район;
- возраст владельца и т. д.
Каждый из банков, выдающих ипотеку без первоначального взноса, может предъявлять специфические требования к залоговому имуществу.
Какие банки кредитуют покупку жилья без первоначального взноса
В Казахстане сразу несколько банков предлагают клиентам оформление ипотеки без первоначального взноса под залог недвижимости. У каждого из них свои условия сделки.
Ипотеку без первоначального взноса можно взять в таких банках:
- Народный банк Казахстана. Организация выдает кредиты на покупку квартир на первичном и вторичном рынке, на приобретение земельных участков под застройку. Сумма займа и процентная ставка подбираются в индивидуальном порядке, кредит выдается на срок до 20 лет. Страхование залога оплачивает банк.
- Сбербанк. Здесь можно взять ипотеку на 20 лет. Процентная ставка для клиентов с подтвержденным доходом – 15,99%, с частично подтвержденным доходом – 18,4%.
- АТФБанк. Организация выдает ипотеку до 100 млн тенге сроком до 15 лет. Процентная ставка назначается исходя из прочих условий договора.
- Altyn Bank. Ипотека дается на срок до 20 лет. Размер суммы определяется в индивидуальном порядке в зависимости от платежеспособности заемщика.
- Bank RBK. Банк предлагает ипотечное кредитование от 2 до 75 млн тенге на срок до 15 лет. Годовой процент за использование кредитных средства может быть 18,29% (с комиссией) и 28% (без комиссии).
В Казахстане также действует ипотечная программа «Орда». Ее участники – Евразийский банк, Jysan Bank и Банк ЦентрКредит. В рамках этой программы все эти банки выдают ипотеку без первоначального взноса на практически идентичных условиях. «Орда» предусматривает покупку жилья на первичном или вторичном рынке в 16 городах РК. В столице можно взять в долг 65 млн тенге, а жители других городов могут рассчитывать на сумму до 45 млн тенге.
Как взять ипотеку в Казахстане без первоначального взноса
Чтобы воспользоваться возможностью купить жилье в ипотеку без первоначального взноса, нужно обеспечить залог. Если у вас есть недвижимость, которую можно использовать в качестве обеспечения, подавайте соответствующую заявку в один из банков РК. Сделать это можно в отделении или онлайн.
Условия кредита
При кредитовании покупки жилья без первоначального взноса в залоге у банка оказываются и новая квартира, и ранее купленная или предоставленная родственниками недвижимость. Процентная ставка у разных кредитных учреждений различается. Вознаграждение банка варьируется от 13% годовых до 28% (если заемщик выбрал вариант договора без оплаты комиссионных сборов за обработку заявки и обслуживание займа).
Документы
Для оформления договора нужны документы на залоговую недвижимость, оценка новой жилплощади, справка о доходах за последние полгода и, конечно же, паспорт или удостоверение личности заемщика.
Для многих казахстанцев ипотека без первоначального взноса – единственная возможность купить жилье в собственность. Однако для этого нужно уже иметь недвижимость или попросить помощи у родных и близких. Если заемщик найдет обеспечение, выгодная сделка состоится. Условия и процентная ставка по таким договорам обычно определяются в индивидуальном порядке.
Источник https://finjournal.info/ipoteka/v-zhilstroysberbanke-kazahstana
Источник https://bank.kz/stati/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-kazahstane-kak-oformit-i-gde/