Ипотека для моряков: требования к заемщикам, условия кредитования

Ипотека для моряков: требования к заемщикам, условия кредитования

Ипотека

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 10 июня, 2022

Ипотеку для моряков можно считать отдельным видом жилищного кредитования. Несмотря на схожесть данного банковского продукта с обычной ипотекой кредит для моряков оформляется с учетом ряда условий и требований, которые не предъявляется к обычным заемщикам.

«Морскую» ипотеку обычно выдают в городах с крупными морскими портами: Сочи, Калининград, Мурманск и т. д., а банками разработаны специальные программы. О том, как можно оформить ипотеку для моряков, какие документы для этого нужны, читайте в нашем материале.

Особенности ипотеки для моряков

Любая банковская организация стремится получить прибыль, для этого необходимо непрерывно находить новых клиентов.

Поэтому можно получить ипотеку для моряков несмотря на то, что это специфическая профессия. Данный кредитный продукт наиболее популярен в портовых городах, где расположено большое количество морских торговых компаний.

Даже когда моряк не имеет возможности принести справки, подтверждающие факт официального трудоустройства и размер зарплаты, кредитор поможет оформить заем. Для этого были разработаны следующие банковские программы:

• выдача ипотеки для моряков по двум документам, которые подтверждают личность человека;
• оформление ссуды на покупку жилья с минимальными формальностями.

Чаще всего такой банковский продукт не имеет отличий от стандартной ипотеки, которую предлагают для других категорий граждан.

Для оформления этого займа следует внести первоначальный взнос, в последующем без просрочек выплачивать задолженность по установленному графику.

Но отличие ипотеки для моряков состоит в перечне документов, которые понадобятся, чтобы оформить этот банковский продукт.

Поскольку, выдавая ипотечный кредит для моряка по двум документам, кредитор сильно рискует, так как не уверен в платежеспособности заемщика, то процентная ставка будет увеличена. Также размер первоначального взноса больше стандартного. Кроме того, ипотеку получится оформить на срок до 10 лет.

Сложности с получением ипотеки моряками

В чем причина того, что банки с неохотой сотрудничают с данной категорией граждан?

Нередки случаи, когда у моряков отсутствует трудовая книжка, они работают по контракту, оформляя новый перед каждым рейсом. Если у человека такая профессия, он будет подолгу отсутствовать по месту прописки, а это значит, что его шансы на одобрение кредита малы.

Не так давно граждане, трудящиеся по контракту на зарубежного судовладельца, не могли оформить кредитный заем в банковской организации. Кредитор мог отказать клиенту сразу или же принять документацию, однако спустя определенное время человеку все равно не одобряли ипотеку.

Однако моряки, являясь потенциальными заемщиками, являются более выгодными клиентами для банка по следующим причинам:

• Человек стабильно получает высокую заработную плату, зачастую в долларах или евро.
• Он имеет профильное высшее образование, работает по специальности.
• У заемщика большой стаж работы.
• Моряк владеет движимым и недвижимым имуществом.

В теории кредитор должен стремиться к сотрудничеству с такими клиентами, однако в действительности не все банки выдают ипотеку морякам.

И если вы моряк и обратитесь в несколько банков, чтобы оформить ипотеку, выяснится, что многие из них не сотрудничают с данной категорией заемщиков.

Требования к заемщику

Согласно статистическим данным, больше всего моряков трудятся в таких городах, как Калининград и Санкт-Петербург. В них действуют центры кредитования, которые выдают ипотеку морякам.

Те сотрудники флота, кто служит на военных судах, имеют право оформить военную ипотеку. В этом случае не потребуется делать первоначальный взнос. Необходимо просто быть участником накопительной программы. Определенная часть суммы будет внесена из государственного бюджета. Эта госпрограмма реализуется в течение многих лет. Поэтому, если вы служите на военном судне, сможете легко оформить ипотечный кредит.

Однако ситуация обстоит иначе для тех, кто трудится на гражданских судах, в частности если корабли принадлежат зарубежной фирме.

В этом случае работник не устроен официально, компания просто заключила с ним трудовой контракт на ограниченный срок. Это значит, такой заемщик не сможет подтвердить размер своей заработной платы. Кроме того, государство не предоставляет льготы данной категории граждан.

Несколько лет назад ипотека для моряков была недоступна, даже если у заемщика были средства для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. Сегодня же каждый сотрудник флота может получить ипотечный кредит.

Но для этого нужно соблюдать требования банковской организации. Оформить такую ипотеку могут граждане старше 21 года, у которых есть карта моряка. В банк нужно предоставить документ, удостоверяющий личность, также ИНН, СНИЛС либо загранпаспорт (на выбор).

Если вы служите на военном корабле, получить ипотечный заем будет легко, поскольку для вас действуют специальные условия. Рассчитывать на особый подход стоит тем, кто проходит службу по контракту либо является участником НИС. Оформленную таким образом ипотеку оплачивает из бюджетных средств организация «Росвоенипотека».

Документы для оформления ипотеки морякам

Документация, которая потребуется при оформлении ипотеки для моряков:

• Документ, удостоверяющий личность, – нужно ксерокопировать либо отсканировать все страницы паспорта.
• Дубликаты контрактов за последние 2 календарных года, их нужно заверить в крюинговой компании. Когда контракт оформлен на иностранном языке, потребуется перевод последнего договора на русский язык, желательно, чтобы он был заверен у нотариуса.

1. выплаченные моряку средства от прямых работодателей, разбитые по месяцам за последний год, также должны быть отражены месяцы простоя;
2. положительная характеристика моряка, намерение компании и дальше сотрудничать с ним;
3. в ситуации, когда последний контракт закончился, подтверждение перспективы заключения нового контракта.

• Расчетные листы от прямого работодателя, в которых указана ежемесячная заработная плата моряка за последний год, с учетом месяцев простоя.
• Выписка из банковской организации, куда поступает зарплата по контрактам на счета заемщика (за последний год).

На рассмотрение заявки уйдет 3-7 рабочих дней, этот нюанс важно учитывать, если вы выбираете и бронируете квартиру.

Если вы работаете по контракту с иностранными судовладельцами, необходимо подготовить пакет документов:

1. Дубликаты расчетных листов (рауchecks) за каждый месяц нахождения в плавании за год. Они должны быть заверены печатью работодателя. Также подойдет выписка по счету за последний год.
2. Дубликаты трудовых договоров за последний год.
3. Справки из круинговых агентств, где подтверждается ваш стаж работы в занимаемой должности и на определенном корабле. Должна быть указана информация о будущем запланированном контракте либо уже оформленный контракт.
4. Справка от судовладельца, где отражен размер вашей зарплаты, номер счета и банковская организация, через которую вам переводят деньги. Эта справка потребуется, если в вашей выписке по счету или трудовом договоре нет отметки о том, что получаемые деньги – это вознаграждение за выполнение работ на корабле. К примеру, предоставить справку придется, когда назначение платежа – «перечисление средств», «пополнение счета».
5. Мореходная книжка.

Этапы оформления ипотеки для моряков

Алгоритм оформления ипотеки для моряков является стандартным. Прежде всего нужно собрать пакет документов и отнести их в банк. Сотрудники финансовой организации помогут вам оформить заявку на получение ипотечного кредита, проконсультируют вас. В анкете необходимо указать следующие данные:

• подтвердить личность заемщика;
• указать источники дохода;
• указать дополнительный заработок, если он есть;
• описать объект, который планируется купить;
• количество человек, находящихся на иждивении заемщика.

Банк будет рассматривать заявку в течение 3 дней, по истечении этого времени вам сообщат решение. Если ответ положительный, вы можете выбрать квартиру, поскольку она должна подходить под банковские условия.

Важно, чтобы у недвижимости не было неузаконенной перепланировки, квартира должна быть оснащена коммуникациями, без долгов по коммунальным платежам.

Затем оценщик рассчитывает стоимость недвижимости, в обязательном порядке потребуется оформить страховку на квартиру. Это необходимо для того, чтобы обезопасить кредитора от всевозможных рисков.

Последний шаг – вы подписываете договор, регистрируете права собственности в Росреестре. Затем кредитор перечисляет деньги на ваш счет.

Ипотека для моряков в «Сбербанке»

Для моряков в «Сбербанке» разработали специальный продукт, который интегрирован со стандартными ипотечными программами. При этом учтены особенности службы, специфика выплаты денежного вознаграждения работникам гражданских судов, включая тех, кто сотрудничает с иностранными судовладельцами.

Стоимость ипотеки, размер первоначального взноса определяется тем, какую недвижимость человек планирует купить в кредит.

Важно! Оформить ипотеку для моряков в «Сбербанке» получится также в валюте. Это решение подходит, если заемщик получает зарплату в долларах или евро.

Помните о том, что оформлять ипотеку в валюте рискованно, так как курсы нестабильны.

Когда в кредитном договоре указана максимальная цена валюты, оформлять ипотеку целесообразно. В противном случае в результате скачков курсов размер ежемесячного платежа может стать больше.

Ставка по валютным кредитам ниже таких же займов в рублях на 1-2 %. Имеет смысл оформлять такую ипотеку, только если денежное вознаграждение человек получает в валюте.

Важно! Не имеет значения, какой банковский продукт вы выбрали, сумма финансирования должна быть не более 85 % от цены квартиры.

Если вы работаете на иностранном судне, банк выдвинет дополнительные условия:

• Необходимо застраховать объект, при этом выгодоприобретателем является кредитор.
• Супруг или супруга должны выступать в роли созаемщика, причем даже если ваша вторая «половинка» не работает либо находится в декрете. Если вы хотите повысить шансы на получение ипотеки, следует привлечь еще одного платежеспособного участника.

Ипотека для моряков в «Сбербанке» предоставляется на срок не более 30 лет. Причем ко времени окончания договора клиенту должно быть до 75 лет, а на момент выдачи кредита – больше 21 года. Еще одно непременное условие – наличие регулярного дохода у заемщика, важно, чтобы в документах были отражены денежные поступления в течение последнего полугода. В день обращения в банк трудовой стаж за последний год должен быть не менее 6 месяцев.

Ипотека для моряков в «ВТБ»

«ВТБ», так же как и «Сбербанк», ежегодно выдает множество кредитов. Но в данном банке нет специальной ипотеки для моряков. Обратившись в «ВТБ», вы найдете подходящую программу кредитования, по которой допускается подтверждение дохода справкой по форме банка, или вообще можно не подтверждать доход. Однако в последнем случае условия получения займа будут ужесточены.

Таким образом, и в «ВТБ», и в «Сбербанке» получится оформить кредитный заем работнику флота практически на одинаковых условиях и приобрести квартиру, причем не имеет значения, где человек несет службу.

Благодаря бюджетному субсидированию кредиторы каждый год разрабатывают новые ипотечные продукты.

Вместе с Центробанком происходит внедрение спецпрограмм льготного финансирования покупки жилой недвижимости для служащих различных сфер.

За счет такого взаимодействия государства и банков стало возможным запустить спецпродукт – ипотеку для моряков на особых условиях.

Единственный минус такого кредитного займа – повышенные требования, которым должен соответствовать клиент. Не стоит рассчитывать на смягчение условий даже с учетом того, что человек подолгу находится в командировках. Заемщику нельзя просрочить платеж или пропустить его. В противном случае банк предъявит штраф, обратится в суд. В самой неприятной ситуации заемщик может утратить права на квартиру.

Таким образом, хоть и с дополнительными условиями, большинство банковских организаций предоставляют ипотеку для моряков, даже если заемщик трудится на иностранном судне. Ранее получить денежный заем на покупку жилья такому клиенту было практически невозможно. Сегодня никаких проблем с оформлением такой ипотеки не возникнет.

Ипотека для моряков сбербанк

Как и на каких условиях оформляется ипотека для моряков в Сбербанке

Ипотека для моряков в Сбербанке – сравнительно новый, можно даже сказать инновационный продукт ипотечного кредитования, позволяющий гражданам, несущим службу на военных и гражданских судах приобрести жилье на особых условиях. Рассмотрим, какие требования выдвигает кредитор в рамках ипотечного кредитования и какие преимущества имеются у этого продукта.

Что такое ипотека для моряков

Понятие ипотека для моряков подразумевает две формы кредитования, одна из которых предусмотрена для моряков, служащих в рядах российского флота (так называемая военная ипотека), а вторая — для кредитования гражданских моряков (граждан, работающих в большинстве своем на судах, принадлежащих иностранным компаниям).

Военные моряки вправе стать участниками программы НИС на тех условиях, что и служащие сухопутных войск. При этом условия кредитования будут соответствовать общим требованиям, предусмотренным в рамках военной ипотеки.

Несколько иначе складывается ситуация с гражданскими моряками, которые до определенного момента в принципе не имели возможности получить ипотечных кредит. Обусловлено это тем, что работники иностранных гражданских судов не в состоянии подтвердить факт трудоустройства и получения денежного вознаграждения за труд.

Понимая всю сложность ситуации, ряд крупнейших банков страны ввели в перечень ипотечных продуктов специальные программы, позволяющие не только военным, но и гражданским морякам оформить кредит для приобретения жилой площади.

В текущем году ипотеку для моряков можно найти в Сбербанке, где в качестве подтверждения факта получения дохода заемщик вправе использовать выписки со счетов. ВТБ пошел дальше и предоставил возможность оформления ипотечного кредита без подтверждения дохода.

На каких условиях предоставляет кредит Сбербанк

Претендовать на получение ипотеки в Сбербанке вправе любой моряк, являющийся гражданином РФ, независимо от того, под флагом какой страны он ходит в плавание. Кроме того, данная категория заемщиков имеет возможность оформить ипотеку в валюте, что является большой редкостью на сегодняшний день.

Процентная ставка по валютной ипотеке ниже. Однако, выгоден это вариант будет тем морякам, которые получают заработную плату в валюте другого государства, например, в евро или долларах. В противном случае это огромный риск из-за вероятности возникновения скачков в курсах валют, что в конечном итоге может привести к увеличению размера ежемесячного платежа.

В перечень обязательных требований, предъявляемых к заемщикам из числа моряков, работающих на иностранных судах, Сбербанк включил следующие:

• Оформление договора страхования на приобретаемый объект, согласно положениям которого выгодоприобреталем будет выступать не заемщик, а кредитор.
• Если заемщик состоит в официальном браке, в качестве созаемщика должен быть привлечен второй супруг. Причем платежеспособность супруга-созаемщика в данном случае роли не играет. Дополнительно банк рекомендует найти еще одного кандидата на роль созаемщика из числа платежеспособных родственников или членов семьи.

Требования и программы

Какие условия кредитования предусмотрены для моряков? Не считая специфических требований, условия кредитования максимально приближены к общим, что предполагает:

1. Предельно допустимый период погашения кредита, не превышающий 30 лет;
2. Максимальная сумма ипотеки не должна превышать 85 % от стоимости приобретаемого объекта;
3. Возрастное ограничение в пределах от 21 года (на момент подачи заявки) до 75 лет (на дату окончательного расчета);
4. Регулярное поступление заработной платы на счет заемщика в последние полгода;
5. Период осуществления трудовой деятельности на судне не менее 6 месяцев за последний год.

При этом Сбербанк предлагает клиентам из категории гражданских моряков оформить ипотеку:

• для покупки вторичного жилья или новой квартиры у аккредитованного банком застройщика по ставке от 13 до 15 % годовых;
• для покупки дачного или загородного дома по ставке от 14 до 15 %;
• для строительства жилого дома по ставке от 14,5 до 15,5 %;
• для приобретения гаража или машиноместа по ставке от 13,5 до 15,5 %.

Надо сказать, что, учитывая снижение базовых ставок по ипотеке в 2019 году, кредит можно оформить и по более низким ставкам, многие из которых уже действуют в рамках отдельных ипотечным программ. По заявлению главы Сбербанка Г. Грефа базовая ставка по ипотеке в Сбербанке в 2019 году достигла 9,3 %. Помимо этого, так же, как и обычным заемщикам, гражданским морякам доступны программы с использованием средств материнского капитала и «молодая семья».

Рассчитать примерный процент, ежемесячный платеж, сумму первоначального взноса, размер переплаты и величину необходимого для одобрения ипотеки дохода не сложно и самостоятельно, если использовать ипотечный калькулятор, размещенный на официальном сайте Сбербанка.

В рамках программы НИС разрешается приобрести жилье военным морякам.

При этом основные условия кредитования военнослужащих состоят в следующем:

1. Участие в программе не менее 3 лет на дату подачи заявки;
2. Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 45 лет, а на момент оформления кредита составлять не менее 21 года;
3. Максимальный период кредитования не более 20 лет;
4. Действующая базовая ставка по военной ипотеке в Сбербанке снижена до 9,2 %;
5. Приобрести можно как старое, так и строящееся жилье;
6. Максимальная сумма кредита ограничена суммой в 2 502 000 рублей;
7. Величина первоначального взноса не менее 15 %;
8. Обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья военного моряка.

Как оформить ипотеку морякам

В целом ипотека для моряков практически не отличается от обычной ипотеки, однако, есть некоторые отличия в части ее оформления. Рассмотрим, какие нужны документы и порядок получения кредита.

Начнем с документации. Итак, наряду с заявкой служащий гражданского морского флота должен предоставить:

• свой паспорт и паспорта иных участников сделки, например, созаемщиков;
• удостоверение работника морского флота;
• справку, подтверждающую факт трудоустройства на конкретном судне (выдается обычно компанией-посредником, занимающейся поиском кадров);
• документ, подтверждающий факт осуществления трудовой деятельности у конкретного владельца судна за предшествующие подаче заявки полтора года;
• диплом служащего флота (при наличии такового);
• выписку со счета заемщика, содержащую сведения о перечислении заработной платы от работодателя (наименование отправителя средств должно соответствовать наименованию работодателя).

И еще один важный момент. Если заключенное с иностранным работодателем соглашение составлено на другом языке, заемщику необходимо предоставить в банк переведенный текст документа, удостоверенный нотариусом.

Общий алгоритм оформления и выдачи кредита будет включать следующие этапы:

1. Выбор кредитора, предоставляющего ипотеку морякам (например, Сбербанк или ВТБ);
2. Поиск подходящего для приобретения объекта;
3. Получение одобрения кредитора;
4. Страхование объекта покупки и подписание кредитного соглашения;
5. Госрегистрация документов;
6. Перечисление средств продавцу;
7. Оформление и регистрация закладной.

Плюсы ипотеки для моряков в Сбербанке

В отличие от военных гражданских моряков больше волнует вопрос, какие преимущества кредитования в Сбербанке? В первую очередь это сам факт предоставления ипотеки, так как большинство банков отказываются кредитовать моряков по причине невозможности официально подтвердить доход, место работы и наличие стажа. И здесь важно отметить, что Сбербанк – один из первых банков, который пошел навстречу морякам и сократил до минимума пакет необходимых для выдачи кредита документов.

Кроме того, этот кредитор может и не так быстро, как хотелось бы заемщикам, но достаточно уверенно снижает базовые ставки по ипотечным продуктам, а значит у моряков есть шансы оформить кредит еще под более низкий процент.

Ну и наконец, не стоит сбрасывать со счетов такое преимущество, как возможность дистанционного совершения ряда операций, в частности по передаче документов на регистрацию, отслеживанию состояния кредита, а также осуществлению платежей в режиме онлайн через личный кабинет клиента.

Ипотека для моряка: Как моряку получить ипотеку?

Несмотря на высокую платежеспособность многие банки не рассматривают данную категорию заемщиков. «Моряки» представляет особый риск для банков.

Почему банки неохотно выдают ипотечные кредиты морякам?

Часто у них нет трудовых книжек, они работают по контракту. Каждый раз, перед очередным рейсом, подписывают новый. Работа, связанная с длительным отсутствием по месту жительства, еще больше снижает вероятность одобрения заявки на кредит.

С первого взгляда, кажется, что получить ипотеку моряку должно быть проще простого, ведь есть контракт, есть выписки с банковского счета о заработной плате и иные документы, которые подтверждают официальное трудоустройство.

НО МЫ ЗНАЕМ, КАК СЛОЖНО ВЗЯТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ МОРЯКАМ!

До недавнего времени моряку, работающему по контракту на иностранного судовладельца, было практически невозможно получить кредит в каком-либо банке. Банковские сотрудники либо сразу отказывали в рассмотрении заявки, либо принимали документы, но через некоторое время выдавали отказ.

Между тем моряк, как потенциальный заемщик, зачастую превосходит стандартный профиль заемщика банка по большинству критериев:

• Стабильно высокий уровень дохода, иногда в валюте.
• Профильное высшее образование и работа по специальности.
• Большой трудовой стаж.
• Наличие в собственности движимого и недвижимого имущества.

Казалось бы, банки должны бороться за привлечение в число своих клиентов такого высококлассного заемщика, но на практике все происходит наоборот.

Но при общении с большим количеством банков, выясняется, что очень многие в принципе не рассматривают подобную категорию граждан. Зачастую к нам в агентство обращаются люди, которые уже получили отказы в нескольких банках и совсем потеряли надежду на получение кредита.

Не тратьте свое время, не собирайте отказы, которые испортят вашу кредитную историю. Эти отказы увидят потом все остальные банки, тогда получить одобрение будет сложнее. ОБРАЩАЙТЕСЬ К НАШИМ ИПОТЕЧНЫМ БРОКЕРАМ!

Как ипотечный брокер ПИА Недвижимость помогает в получении ипотечного кредита?

У нас большой опыт в одобрении сложных случаев и налаженные контакты с банками, которые помогают нам в одобрение наших клиентов и дают дополнительные скидки по ставкам.

• Мы точно знаем, какие банки лояльно рассматривают заявки.
• Помогаем с правильным заполнением анкеты.
• Консультируем по подготовке документов.
• Самостоятельно подаем документы в банк.
• Ежедневно мониторим рассмотрение заявки.
• Урегулируем все вопросы со стороны банков.

В некоторых случаях банки идут навстречу тем морякам, которые в качестве постоянных клиентов получают зарплату на счета в этих банках. А это, в свою очередь, дополнительное свидетельство стабильного дохода моряка.

Какие документы необходимо предоставить моряку в банк для получения ипотечного кредита?

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

• Анкета для банка.
• Паспорт РФ.
• СНИЛС.
• Паспорт моряка.
• Копии контрактов, заверенные крюинговой компанией.
• Расчетные листы, выписки по зарплатному счету.
• Позитивная характеристика моряка.

Если выбрать правильных банк, собрать весь комплект документов и качественно заполнить все необходимые анкеты, шансы на положительное решение банка достаточно высоки. Чтобы избежать бессмысленной траты времени и обидных отказов, лучше сразу доверить решение задачи надежному специалисту.

По нашему опыту заемщики-моряки редко допускают задержки и просрочки по оплате кредитных обязательств, несмотря на длительные отсутствия в периоды контракта. Подавляющее большинство погашает кредиты досрочно и без единой просрочки.

Отдел ипотечного кредитования Первого Ипотечного Агентства уже 15 лет помогает получить ипотеку морякам, работающим на гражданских судах российских или иностранных судовладельцев.

Источник https://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-moryakov/

Источник https://baiki-sp.ru/blog/ipoteka-dlya-moryakov-sberbank/