Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: как получить и на какие цели

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: как получить и на какие цели

В 2023 году Правительство РФ продолжает поддерживать малый и средний бизнес льготным кредитованием. Рассказываем, что изменилось и какие программы доступны предпринимателям.

Как изменилось льготное кредитование в 2023 году

В августе 2022 года Правительство РФ совместно с ЦБ РФ и Корпорацией МСП запустило льготную программу кредитования на перестройку бизнеса и развитие производства — постановление Правительства РФ от 16.08.2022 г. № 1420.

Действие экспериментальной системы продлили на 2023 год. Кредиты под 2,5-4% годовых выдают предприятиям, которые занимаются:

• обрабатывающим производством,
• переработкой сельхозпродукции,
• логистикой,
• гостиничным бизнесом.

Далее рассмотрим описания программ, которые доступны в 2023 году.

Бесплатная консультация

Открываете первый бизнес? Поможем начать правильно и сразу

Программы льготного кредитования

Малым и средним предприятиям доступны три программы, которые отличаются предельными суммами, сроками, ставками и целями расходования средств.

Объединённая программа льготного кредитования

По этой программе средства выделяют для:

• покупки производственных площадок или зданий;
• приобретения основных средств — оборудования, транспорта и т.п.;
• капитального ремонта существующих основных средств.

Поддержка ориентирована на обрабатывающие производства, сельскохозяйственные предприятия, вспомогательную транспортную деятельность и гостиничный бизнес. Полный перечень ОКВЭД утверждён постановлением Правительства РФ от 16.08.2022 г. № 1420.

Организации и ИП могут получить от 50 млн руб. Предельная величина зависит от масштабов бизнеса:

• до 200 млн руб. — для микропредприятий;
• до 500 млн руб. — для малых компаний;
• до 1 млрд руб. — для средних организаций.

• до 4% — для микро- и малых предприятий;
• до 2,5% — для среднего бизнеса.

Льготная ставка действует три года, затем два года применяют тариф программы «1764», а в оставшийся период назначают среднерыночный процент. Максимальный срок кредитования — 10 лет. В список банков-участников входят Сбер, ПСБ, «Санкт-Петербург» и другие крупные кредитные организации.

Стимулирование кредитования МСП

По программе стимулирования кредитования МСП банки предоставляют от 3 млн руб. до 1 млрд руб. на срок до трёх лет.

Средства выделяют на:

• инвестиции — создание или приобретение основных средств;
• пополнение оборотки для покрытия текущих хозяйственных затрат предприятия;
• рефинансирование текущих кредитов, чтобы сократить нагрузку;
• прочие цели развития предпринимательской деятельности, но не более 50 млн руб.

Целевые направления деятельности идентичны объединённой программе. Ставку определяют как «ключевая ставка + 3%». Условия программы утверждены решением Совета директоров АО «Корпорация МСП» от 15.03.2022 г. № 131.

«1764»

Программа «1764» действует с 2019 г. и рассчитана до 2024 г. Кредиты выдают по ставке до 10,25% годовых компаниям, которые занимаются:

• розничной или оптовой торговлей,
• сельским хозяйством,
• внутренним туризмом,
• наукой и техникой,
• здравоохранением,
• образованием,
• обрабатывающим производством,
• ресторанным бизнесом,
• бытовыми услугами.

Предельная сумма зависит от масштабов бизнеса:

• до 200 млн руб. — для микропредприятий;
• до 500 млн руб. — для малых организаций;
• до 500 млн руб. или до 2 млрд руб. — для средних компаний на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели соответственно.

Срок кредитования зависит от целей финансирования:

• до 3 лет — на пополнение оборотных средств;
• до 10 лет — на инвестиции.

Если льготный кредит направлен на рефинансирование текущих обязательств, срок не может превышать период, оставшийся по действующему договору.

Ставку определяют как «ключевая ставка + 2,75%». Срок действия льготы зависит от цели кредитования:

• на инвестиции — 5 лет;
• на пополнение оборотных средств — 3 года;
• на рефинансирование — не дольше оставшегося срока по текущему кредиту.

Бизнесу доступно оформление льготного кредита на прочие цели развития предпринимательской деятельности:

• ставка — «ключевая ставка + 3,5%»;
• максимальная сумма — 10 млн руб.

На прочие цели кредитуют микропредприятия и самозанятых. Список банков-участников уточняйте на сайте Корпорации МСП.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Прочие программы льготного кредитования

Кроме ключевых программ, доступна прочая финансовая поддержка. Она ориентирована на определённые отрасли или категории организаций и предпринимателей.

Например, Минсельхоз предоставляет до 1 млрд руб. на срок до 15 лет на инвестиционные цели. Программа распространяется на предприятия агропромышленного комплекса (АПК).

Минцифры финансирует разработку ИТ-продуктов — до 10 млрд руб. под 3-5% годовых. Программа распространяется на компании, которые прошли аккредитацию Минцифры.

Есть локальная поддержка от региональных властей. Например, Правительство Москвы выделяет МСП до 5 млн руб. под 9,8% годовых на приобретение оборотных и внеоборотных средств, ремонт зданий/помещений и другие цели по развитию бизнеса.

Информация о прочих программах кредитования доступна на сайте Сбера и Корпорации МСП в разделе «Кредиты и займы».

Как получить льготный кредит

1. Убедитесь, что соответствуете критериям программы. Посмотрите коды ОКВЭД, на которые распространяется предложение. Ключевые программы кредитования ориентированы на приоритетные для экономики отрасли: обрабатывающее производство, науку и технику, здравоохранение и другие.
2. Проверьте, что предприятие включено в реестр малого и среднего предпринимательства (МСП).
3. Отправьте заявку банку-участнику льготной программы. Дождитесь звонка менеджера, который расскажет о порядке кредитования и требуемом пакете документов.
4. Подготовьте запрашиваемые документы. Если возникнут сложности, свяжитесь с менеджером для уточнения вопросов. Корпорация МСП предлагает экспертную поддержку в получении инвестиционного кредитования.
5. Подайте документы в банк и дождитесь рассмотрения. В случае одобрения приступайте к реализации проекта.

Коротко

1. Объединённую программу льготного кредитования продлили на 2023 г. Предпринимателям доступны кредиты под 2,5-4% годовых на перестройку бизнеса и развитие производства.
2. По объединённой программе финансируют до 1 млрд руб. на срок до 10 лет. Период действия льготной ставки — 5 лет.
3. По программе стимулирования кредитования МСП финансируют до 1 млрд руб. на срок до трёх лет. Предельная ставка — «ключевая ставка + 3%».
4. По программе «1764» выдают до 2 млрд руб. на срок до 10 лет. Предельная ставка — 11%, срок действия и итоговый тариф зависят от масштабов организации и целей кредита.
5. Кроме основных программ, предприятиям МСП доступны дополнительные по отраслям и регионам.

Статья актуальна на 16.05.2023

Продолжайте читать

Как закрыть ИП: пошаговая инструкция

Открыл ИП и не пользовался им. Как узнать про долги и что делать дальше?

Уличная торговля: нужно ли разрешение, онлайн‑касса и регистрация?

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .

Полезности

• Справочная
• Курсы
• Рассылка
• Регистрация бизнеса
• Справочник ОКВЭД

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: новые условия

С наступлением 2023 года обновились программы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса. Расскажем, что изменилось.

В целях поддержки малого бизнеса государство разрабатывает различные программы и льготы. В качестве такой меры поддержки банки-участники программы предлагают бизнесу кредиты на выгодных условиях.

В августе прошлого года реализована возможность совмещения двух льготных программ кредитования на инвестиционные цели для субъектов МСП на организацию, развитие и переоборудование производства под уникально низкие проценты – 2,5% и 4% годовых на срок до 10 лет. А также программа кредитования на приобретение промышленной недвижимости для организации производства по ставке 5% годовых для обычных производственных предприятий и под 3% для высокотехнологичных компаний.

Программа 1764

С 2019 года работает программа льготного кредитования, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства № 1764. Сейчас она уже стала неотъемлемым инструментом успешного развития бизнеса. В программе могут участвовать малые и средние предприятия из разных отраслей экономики.

Воспользоваться льготными кредитами могут также ИП и самозанятые. Программа реализуется Минэкономразвития в рамках национального проекта по развитию малого и среднего предпринимательства.

Рассмотрим, в чем ее привлекательность для МСП.

Кто может обратиться за кредитованием

Представители бизнеса, находящиеся в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, а также самозанятые и индивидуальные предприниматели, дополнительно быть налоговым резидентом, зарегистрирован на территории РФ, не находиться в процедуре ликвидации или банкротства, не владеть и не иметь в составе учредителей компаний крупного бизнеса (не МСП по 209-ФЗ) с долей более 25%.

На какие цели можно направить льготный кредит

Заемные средства можно направить на инвестиционные цели, пополнить оборотные средства, рефинансировать уже действующий кредит или пустить на развитие предпринимательской деятельности.

В зависимости от выбранной цели будут меняться и условия предоставления кредита.

Если вы хотите развивать бизнес – купить новое оборудование, помещение, сделать реконструкцию всего производства, то вам доступен кредит в сумме от 500 тыс. до 2 млрд рублей со сроком погашения до 10 лет. При этом льготная ставка предоставляется на 5 лет. Кстати, есть приятный бонус – вам могут открыть кредитную линию с удобным графиком погашения.

Для того чтобы пополнить оборотные средства, вы можете рассчитывать на кредит суммой от 500 тыс. до 200 млн рублей для микропредприятий и до 500 млн рублей для малых и средних предприятий. Срок погашения кредита составит максимум 3 года, и вам также, как и в предыдущем варианте, помогут подобрать наиболее оптимальные условия по обслуживанию и погашению долга.

На развитие предпринимательской деятельности можно получить от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 3-х лет. Можно открыть кредитную линию или оформить единоразовый кредит. Именно этот вид кредита пользуется особенной популярностью у индивидуальных предпринимателей и микропредприятий, так как по программе нет требований к цели кредитования и осуществляемому виду деятельности.

В текущей редакции программа будет доступна до конца 2024 года. Но это не значит, что с 2025 года льготные ставки отменят, до конца 2024 года планируется выдача льготных кредитов, а льготная ставка сохранится и по истечении указанного периода на условиях, предусмотренных Постановлением и кредитным договором.

Процентная ставка по кредиту на текущий момент составляет не более 11% годовых, а если кредитоваться на инвестиционные цели по совмещенной программе, то ставка не превысит 4%.

Ак Барс Банк всегда активно поддерживает малое и среднее предпринимательство и является участником всех основных государственных программ. Программа 1764 не исключение, оформить заявку можно уже сейчас

В 2023 году Корпорация МСП немного скорректировала условия совмещенной программы ПСК МСП + 1764 под сложившиеся условия.

ПСК МСП + 1764

Это совместная программа Минэкономразвития 1764 и Программы стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой Корпорацией МСП.

Цель кредитования – инвестиционная.

Сумма кредита – от 50 млн до 2 млрд рублей.

Срок кредита – 10 лет, льготный период из которых составит 5 лет.

Первые 3 года ставка составит 2,5% для среднего бизнеса или 4% для малого бизнеса. Последующие 2 года – по ставке программы 1764, которая будет действовать на момент заключения кредитного договора. Указанные ставки (на 3 и на 2 последующих года, а также на весь срок) будут зафиксированы в вашем кредитном договоре. С ними можно будет заранее ознакомиться.

Важные условия для совмещенной программы:

1. Заемщик должен находиться в реестре субъектов МСП.
2. Заемщик не должен владеть или принадлежать с долей более 25% компании крупного бизнеса (не МСП по 209-ФЗ).
3. Заемщик не должен осуществлять подакцизную деятельность или добычу полезных ископаемых.
4. Заемщик должен заниматься деятельностью по основному ОКВЭД из установленного списка, в который с текущего года добавлены профессиональная, научная и техническая деятельность ОКВЭД 72 и 74, а также 71, но без подкода, связанного с застройщиками.

Напомним, какие еще предприниматели с какими видами деятельности могут рассчитывать на такой кредит:

По данным Минэкономразвития, в 2022 году по программе было заключено 402 кредитных договора на общую сумму 38,3 млрд рублей.

Объем программы льготного инвестиционного кредитования на 2023 год по совмещенной программе увеличен более чем в два раза по сравнению с прошлым годом и составит теперь 100 млрд руб.

Подать заявку на кредит по программе ПСК+1764 в Ак Барс Банке можно прямо сейчас, менеджеры подробно проконсультируют по условиям кредита и пакету документов.

Льготное финансирование МСП на инвестиционные цели

Процентная ставка: 4%, сумма кредита до 500 млн ₽. Срок кредита: до 10 лет

Хотите получить консультацию или узнать больше?

Оставьте контакты в форме ниже, мы свяжемся с вами:

Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805

• #банк Ак Барс
• #льготное кредитование
• #кредитование малого и среднего бизнеса
• #самозанятые
• #инвестиционный кредит

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/1972/lgotnye-kredity-dlya-malogo-i-srednego-biznesa-kak-poluchit-i-na-kakie-celi

Источник https://www.klerk.ru/blogs/akbars/565679/