Кредит с плохой кредитной историей и просрочками через брокера
Оформить кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками — вполне реально. Главное, найти грамотного специалиста, способного защитить ваши интересы.
Кому могут потребоваться услуги кредитного брокера
В первую очередь, клиентами кредитных брокеров являются люди, которые не могут получить кредит самостоятельно. Как правило, это должники банков с плохой кредитной историей и множеством просрочек.
Кредиторы предпочитают не сотрудничать с подобными заемщиками, совершенно справедливо сомневаясь в их благонадежности. Однако ситуации в жизни бывают разные, и даже отпетым должникам может потребоваться финансовая поддержка, получить которую можно лишь в банке.
Именно в таких случаях на помощь приходит кредитный брокер. Впрочем, услугами такого специалиста нередко пользуются люди, у которых нет никаких недоразумений с предыдущими кредиторами.
К примеру, потенциальный заемщик не желает тратить свое время на сбор всех необходимых документов, у него нет возможности искать наиболее выгодную программу кредитования — причины могут быть разными. Кредитный брокер возьмет на себя выполнение всех необходимых для получения займа действий.
Евгений Селиванов, кредитный консультант: Если решили воспользоваться услугами кредитного брокера, помните, что подобные специалисты бывают “черными” и “белыми”. Если “белые” брокеры работаю легально, в полном соответствии с законодательными нормами, то “черные” брокеры — это обычные мошенники, главная цель которых — поживиться на доверчивых клиентах.
Почему стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, если не можете взять кредит из-за плохой кредитной истории
Не знаете, как взять ссуду в банке, так как вам везде отказывают из-за плохого кредитного досье Возможно, кредитный брокер — ваш единственный шанс решить создавшуюся проблему и улучшить свое финансовое положение.
Преимущества такого решения:
- Вы не будете тратить собственное время на поиск выгодных кредитных программ, так как брокер сам выполнит эту задачу.
- Брокер способен помочь даже самым безнадежным клиентам — тем, у которых плохое кредитное досье, низкая заработная плата, либо вообще отсутствует официальный источник доходов. Также брокер помогает клиентам, планирующим получить крупную сумму наличными, при оформлении нецелевого кредита.
- Обращаясь к брокеру, можно быть полностью уверенным в том, что предложенные условия кредитования будут более выгодными, чем при обращении непосредственно в банк. Все брокеры напрямую взаимодействуют с кредиторами, добиваясь лучших условий выдачи ссуд для своих клиентов.
К сожалению, у сотрудничества с кредитным брокером имеются и свои недостатки:
- Процент комиссии, которую придется заплатить брокеру за посредничество, напрямую зависит от сложности вашей проблемы. То есть, если состояние вашей кредитной истории оставляет желать лучшего, вам точно придется раскошелиться, чтобы получить кредит. В обычных ситуациях услуги брокера стоят от 1% до 5%, однако если проблема действительно серьезная, с клиента могут потребовать 10% оплаты за услуги посредничества между ним и банком.
- За помощью к брокерам, чаще всего, прибегают люди с очень непростым финансовым положением. Следует понимать, что проценты по кредиту, который удастся оформить, вместе с платой самому брокеру, довольно сильно отразятся на семейном бюджете.
Важно: Выбирать брокера следует по отзывам реальных людей. Идеально, если специалиста вам рекомендуют знакомые, которые сами пользовались его услугами и остались довольны. Так вы точно не попадете на мошенника.
Как отличить легального брокера от “черного”
И Москва, и СПб, как и остальные города нашей страны, пестрят объявлениями об услугах кредитных брокеров, предлагающих помощь в оформлении ссуды с плохой кредитной историей. Как не попасть на мошенника?
Следует обращать внимание на основные факторы:
- “черный” брокер даст согласие на сотрудничество, особо не вникая в обстоятельства вашего дела и не изучая кредитную историю — в любом случае, он будет гарантировать положительный результат;
- легальный брокер ведет свою деятельность официально, у него есть офис, в котором проводятся все встречи с клиентами;
- легальный брокер не дает 100% гарантии успеха в оформлении кредита;
- все методы, применяемые в работе легального брокера, не идут вразрез с действующим законодательством;
- легальный брокер не обещает быстрого результата, ему требуется время, чтобы подобрать для вас оптимальные условия кредитования и договориться с банками;
- легальные брокеры рекламируют свои услуги на достойном уровне в СМИ, также вы можете прочитать реальные отзывы об их деятельности;
- легальный брокер не требует предоплату, клиент выплачивает гонорар после достижения нужного результата (исключение — консультационные услуги, оплатить которые следует сразу).
Выводы
Кредитный брокер — это реальный шанс оформить кредит даже с плохой кредитной историей. Главное удостовериться, что вы имеете дело с легальным специалистом, осуществляющим свою деятельность в правовом поле.
Как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году
В жизни бывают сложные ситуации, когда требуется быстро получить дополнительные деньги в пользование, но прошлые отношения с финансовыми организациями были омрачены сложностями с погашением займов. Разбираемся вместе с юристами, как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году и где это сделать проще всего
Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы не обязаны объяснять клиентам, почему отказали в заеме. Но от менеджеров часто можно услышать: «У вас плохая кредитная история». А дальше человек, которому нужны деньги, впадает в ступор.
Может быть, он никогда в этом учреждении кредитов не брал, а о нем все знают. Или же займы получал, платил не вовремя и дошло до такого. Финансовые ошибки прошлого ― не приговор. Расскажем совместно с экспертами, как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году в нашей пошаговой инструкции для читателей.
Что такое кредитная история
Кредитная история (КИ) — это набор данных, который содержит информацию обо всех ранее выданных кредитах и текущих займах человека. Данные хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. Информацию в них обязательно передают все банки, МФО и кредитные кооперативы.
Закон о кредитных историях 1 действует с 2004 года, но его постоянно дополняют и дорабатывают. Делают удобнее для людей и банков. Что неудивительно, так как кредитов берут все больше. Финансовым учреждениям важно объективно оценивать портрет заемщика, чтобы понять: давать заем или отказать. А у людей появился своего рода персональный документ, в котором можно оценить свои долги.
Записи в БКИ хранятся семь лет — на каждую кредитную сделку и с момента ее последнего изменения. Представим, что вы последний раз брали ссуду в 2014 году, рассчитались с долгом за пару месяцев и вот в 2023 пришли снова брать кредит. Кредитор проверит кредитную историю, но ничего не увидит. Значит не сможет опираться на кредитную историю и принимать решение придется на основе других факторов.
Еще пример: человек брал кредит в 2020 году и допускал просрочки платежей. Потом в 2021 году получил еще один заем. В 2023 он обратился за новым в банк. Тот отправил запрос в БКИ и увидел такую картину: были просрочки, до сих пор есть непогашенный кредит. Финучреждение может сделать для себя вывод: давать деньги такому заемщику рискованно.
Плохая кредитная история — понятие относительное. Нет единых стандартов и правил, какого заемщика отправлять в черный список на основе данных из БКИ, а с каким работать. Один банк посмотрит, что у его потенциального клиента были просрочки платежей, есть незакрытые долги, но все равно не сочтет критичным для себя и одобрит кредит. Другому финучреждению может не понравится тот факт, что человек когда-то единожды допустил просрочку, даже если он потом все погасил.
Условия получения кредита с плохой кредитной историей
| Какие финучреждения могут смотреть кредитную историю | Банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) |
| Какие данные содержатся в кредитной истории | Данные по кредитным картам и картам с овердрафтом, действующие и погашенные за последние семь лет займы, информация о просрочках платежей, проданные коллекторам долги, судебные взыскания |
| Что точно портит кредитную историю | Отказы в выдаче кредита, просрочки платежей по займам, невыплаченные долги, которые взыскивали через суд приставы (алименты, плата за ЖКХ, компенсация ущерба) |
| Что косвенно указывает на плохую кредитную историю | Частые запросы в БКИ из банков и МФО (значит человеку постоянно нужны деньги), отсутствие кредитной истории — возможно, человеку никогда никто не давал займов, так как сочли неплатежеспособным |
| Как исправить кредитную историю | Рефинансировать прежние долги, завести кредитную карту, участвовать в банковских программах улучшения кредитной истории, завести вклад или инвестиционный счет |
| Сколько занимает исправление плохой кредитной истории | От полугода |
| Срок хранения данных в БКИ | 7 лет |
Пошаговая инструкция по получению кредита с плохой кредитной историей
1. Узнайте свою кредитную историю
Бесплатно кредитную историю запрашивать в каждом из БКИ можно два раза в год онлайн и раз в год ― выписку на бумаге. Все остальные запросы будут платными ― примерно 600 рублей за услугу.
В России восемь крупных БКИ (вот их список на сайте Центробанка) и еще несколько мелких. Чтобы узнать, где именно хранится ваша история, заходите на сайт Госуслуг. В строке поиска набирайте: «Сведения о бюро кредитных историй», далее ― «Для физлиц».
В течение суток — обычно, за пару часов — придет ответ из Центробанка. В нем перечислены бюро, в которых хранится ваша кредитная история, их контакты и ссылка на сайт. Выглядит это так:
Переходите на сайты, регистрируйтесь и после можете запросить отчет. Это большой документ — чем дольше и богаче кредитная история, тем он содержательнее. Точно такую же выписку о потенциальном заемщике получают финансовые учреждения, когда поступает заявка на кредит. Так выглядит отчет о кредитной истории у «Объединенного Кредитного Бюро»:
Источник https://bigbankir.ru/brokers/plohaya-kreditnaya-istoriya-pomoshch-brokera-v-poluchenii/
Источник https://www.kp.ru/money/lichnye-finansy/kak-vzyat-kredit-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/