Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций России, с развитой сетью филиалов и отделений, которая содержит вклады более половины вкладов россиян и которой выдано около трети всех кредитов. Банк является бесспорным лидером на отечественном банковском рынке. Одна из популярных программ – кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Это отличная возможность взять средства под залог квартиры или земельного участка в надежной организации.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.

Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.

Банкирос рекомендует!

Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902
Кредит на любые цели под залог недвижимости
Получить кредит
Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

• выгодная ставка – от 11.3% годовых (определяется индивидуально);
• отсутствие комиссий за оформление;
• индивидуальное рассмотрение каждой поступившей заявки;
• специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка, а также сотрудников компаний-партнеров;
• является отличной альтернативой ипотеке;
• средства могут быть получены без первоначального взноса.

Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.

Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости

Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.

С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.

Банкирос рекомендует!

Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902
Кредит на любые цели под залог недвижимости
Получить кредит
Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

Благодаря длительному сроку, на который выдают деньги, ежемесячный платеж может быть комфортным для клиента. А заложенная квартира остается в собственности заемщика на весь срок кредита. Это значит продавать ее в течение этого срока нельзя, но сдавать в аренду можно только с разрешения банка.

Порядок оформления и получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Чтобы подать заявку на получение денег в долг от банка, необходимо зайти на официальный сайт кредитной организации и оформить онлайн-заявку. Предварительно всю необходимую информация об условиях и требованиях можно узнать на сайте, в отделении банка или позвонив в информационную службу.

Предварительно рекомендуется подготовить необходимые для получения средств документы. Поскольку рассмотрение заявки обычно занимает всего несколько дней (от 2 до 8), нужно быть готовым сразу прийти в банк и заключить кредитный договор, особенно если деньги нужны как можно быстрее.

Для вынесения решения потребуются следующие документы:

• заявление-анкета;
• паспорт с обязательным наличием регистрации на территории региона присутствия;
• отметка о временной регистрации (при отсутствии постоянной или прописки);
• документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента;
• документы, подтверждающие оформление недвижимости в залог.

Банкирос рекомендует!

Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кредит «Под залог недвижимости (с безопасной доставкой карты)»
до 300 млн
Получить кредит
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

При этом обратиться можно только в отделение регистрации клиента или по месту аккредитации компании-работодателя потенциального плательщика.

Понадобится оформить 2 договора:

После этого можно будет подписать кредитное соглашение и получить деньги.

В качестве залога Сбербанк может оформить:

• жилое помещение (дом, квартира, комната);
• жилое помещение и земельный участок;
• участок земли под строительство;
• гараж;
• гараж с земельным участком.

Как погасить кредит в Сбербанке?

Выплата средств банку осуществляется раз в месяц равными (аннуитентными) платежами. В зависимости от платежеспособности, выданной суммы и срока кредитования, индивидуально определяется сумма ежемесячного платежа.

Способы погасить кредит:

• регулярное отчисление от суммы заработной платы (можно оформить в бухгалтерии по месту работы, предоставив туда реквизиты счета в Сбербанке);
• регулярное списание с пластиковой карты Сбербанка ежемесячного платежа по кредиту;
• списание средств со вклада в Сбербанке в пользу погашения кредита.

При этом счет, с которого будут списываться деньги можно пополнить с помощью перевода, используя:

• сбербанк-онлайн;
• мобильный банк;
• с помощью платежных терминалов и банкоматов;
• в дополнительных и основных расчетных офисах.

Банк дает возможность без штрафов и комиссий погасить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сбербанк также не устанавливает ограничений на минимальную сумму частичного или полного досрочного погашения, однако сделать это можно только в рабочий день, предварительно предоставив заявление.

При просрочке выплаты, начисляется 20% годовых пеня с суммы просроченного платежа.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?

Нецелевой кредит под залог разной недвижимости «Сбербанк» выдаёт на выгодных условиях, но для получения нужно знать особенности залогового кредитования в этой финансовой организации и соответствовать установленным требованиям. Из статьи вы выясните все нюансы, которые должен знать потенциальный заёмщик.

• 1 Преимущества
• 2 Ставки
• 3 Суммы
• 4 Сроки
• 5 Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости
  • 5.1 Нецелевое кредитование
  • 5.2 Ипотечное или жилищное кредитование
  • 9.1 Документация
  • 10.1 Видео: калькулятор Сбербанка

  Преимущества

  В «Сбербанке» под залог квартиры кредит стремятся взять многие, и это неудивительно, ведь банк предлагает преимущества своего продукта:

  • В качестве залогов принимаются разные типы недвижимости.
  • Сниженные ставки. Если сравнивать их с величиной при продуктах стандартного кредитования, то можно назвать предложение выгодным.
  • Так как кредитование нецелевое, подтверждать цели расходов необязательно, что экономит время и силы.
  • Это хорошая альтернатива залогу квартиры при ипотеке, но в данном случае «Сбербанк» не требует внесения первоначального взноса, средства на который есть далеко не у всех.
  • Гибкие сроки кредитования. Увеличив период действия договора, можно сократить величину регулярных ежемесячных платежей.
  • Крупные суммы, которые не удастся получить при оформлении потребительского кредита.

  Интересный факт! Для извлечения прибыли при поддержке «Сбарбанка» можно приобрести долговые облигации – ценные бумаги, которые приобретаются в отделениях брокерского обслуживания. Вы как бы даёте свои деньги в долг финансовой организации и получаете с этого доход – 7,2% в год.

  

  Ставки

  Ставки программы кредитования без подтверждения целей выгодны и стартуют с 12% в год. Но величина может определяться персонально для каждого клиента с учётом таких факторов как доходы заёмщика, тип предоставляемого залога, итоговая стоимость кредита и сроки выплат.

  Стоит отметить, что предложение по ставке актуально для клиентов зарплатных, то есть получающих свой заработок на счёт или же карту «Сбербанка». Если вы к данной категории лиц не относитесь , то для вас величина возрастёт на 0,5%. В случае вашего отказа от страхования своих здоровья и жизни ставка увеличивается ещё на 1%.

  Важно! Более точную информацию по актуальным и доступным вам ставкам получите в ближайшем отделении «Сбербанка».

  Суммы

  Если вы берёте нецелевой кредит под залог вашей квартиры в «Сбербанке», то сумма будет исчисляться в процентном соотношении и зависеть от цены залогового недвижимого имущества. Предлагается получить максимум 60% оценочной рыночной стоимости объекта, что в рублях эквивалентно 10 миллионам. Есть и нижняя граница размера суммы, и это 500 тысяч российских рублей.

  К сведению! Рассчитать точно кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» реально только в отделении, онлайн-калькулятора по нецелевому залоговому кредитованию не предлагается. Но можно предварительно узнать схему и размеры выплат по прочим ипотечным продуктам.

  Сроки

  Сроки выплат кредита, выданного под залог квартиры в «Сбербанке», довольно гибкие и зависят от размера денег, которые вы хотите получить. Логично, что чем крупнее сумма, тем дольше придётся её выплачивать, чтобы ежемесячные платежи не сильно отражались на бюджете и не отнимали все средства. Максимальные сроки, дающиеся клиентам, не превысят 20 лет , но они могут быть меньше.

  

  Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости

  Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.

  Нецелевое кредитование

  Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.

  Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.

  Ипотечное или жилищное кредитование

  Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:

  1. На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
  2. Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
  3. На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
  4. На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
  5. На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.

  

  Полезная информация! «Сбербанк» предлагает кредиты под залог для семей с двумя и более детьми с возможностью использования материнского капитала. Также доступна военная ипотека для военнослужащих, и они могут не подтверждать свою платежеспособность

  Требования

  Существует перечень требований к заёмщику и залогу, и они обязательны. И если вы (заёмщик) или залог не соответствуете им, то в получении ссуды вам будет отказано. Причём «Сбербанк» проводит тщательные проверки субъектов (клиентов) и объектов залога (недвижимости), и правила строгие.

  Субъект

  Чтобы получить в «Сбербанке» деньги под залог имеющейся недвижимости, субъект (то есть непосредственно заёмщик) должен:

  • быть старше 21 года, но младше 75-и лет (на момент полного возврата заёмных средств «Сбербанку»);
  • быть трудоустроенным, иметь общий стаж от года за прошедшие пять лет и на последнем месте – не меньше полугода;
  • быть российским гражданином;
  • привлечь созаёмщика, которым может стать супруг.

  Важно! Сбербанк» не выдаёт заёмные средства индивидуальным предпринимателям, членам фермерских или крестьянских хозяйств, участникам или собственникам предприятий (более 5% доли), а также лицам, занимающим руководящие должности и обладающим правами первых подписей на финансовой документации.

  Объект

  Для объекта недвижимости, оформляемого в залог, тоже есть требования. Принимаются такие виды:

  • квартиры;
  • секции в таунхаусах;
  • жилые дома и коттеджи с землёй, на которой постройки находятся;
  • отдельные земельные участки;
  • гаражи;
  • гаражи с землёй, на которой они располагаются.

  Недвижимость должна быть ликвидной, не обременённой (без залогов, арестов, прописанных малолетних лиц), официально оформленной в собственность заёмщика, имеющей всю необходимую документацию и не перепланированной незаконно.

  Важно! Сбербанк вправе потребовать страхование имущества, передаваемого в залог. Здоровье и жизнь клиента страхуются на добровольной основе.

  

  Процедура оформления

  Процедура оформления проходит в несколько этапов:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Подача заявки в отделении «Сбербанка». Запрос может рассматриваться до шести рабочих дней.
  3. Заключение договора.
  4. Единовременное получение средств в «Сбербанке».
  5. Выполнение долговых обязательств по установленному графику платежей.

  Документация

  По условиям ссуды в «Сбербанке» с залогом недвижимости плательщик обязуется предоставлять документы:

  • заполненное заявление-анкета от клиента;
  • гражданский паспорт с пометкой о регистрации;
  • документация, подтверждающая трудоустройство (трудовая книга) и заработки (справка 2-НДФЛ или выданная по форме предприятия или банка);
  • бумаги на залог: выписка из ЕГРН, оценочный акт, технический паспорт и документация, подтверждающая основания прав собственности.

  К сведению! Документация на залог в «Сбербанк» может быть передана в период 90 календарных дней после вынесения решения организации о выдаче денег заёмщику.

  Может ли «Сбербанк» отказать

  «Сбербанк» имеет законное право отклонить заявку, причём, не объясняя причины. Но обычно поводом для отказа становится несоответствие имущества (залога) или же заёмщика установленным требованиям, которые перечислены выше.

  Если в «Сбербанке» вы получили отказ, то обратитесь в кредитную компанию ➥«SZALOGOM» принимает любые виды залога, не требует подтверждения доходов и поручительства. Эта организация, во-первых, сама выдаёт займы, во-вторых, привлекает инвесторов-партнёров, то есть одна заявка рассматривается многими кредиторами.

  

  Условия «SZALOGOM» выгодные: до 90% оценочной цены залога (до ста миллионов), от 9,5% по ставке, сроки гибкие. Кроме того, пункт ипотечного страхования не всегда обязателен. Подавайте запрос, выбирайте вариант и получайте деньги.

  Нецелевой кредит с залогом в «Сбербанке» – неплохой вариант. Условия приемлемые, процедура получения несложная. Но всё же существует вероятность получить отказ. Также есть немало требований и обязательных к предоставлению документов.

  Видео: калькулятор Сбербанка

  Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-vzat-kredit-pod-zalog-nedvizimosti-v-sberbanke

  Источник https://100creditov.com/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank/

  Похожие записи:

  1. Как вернуть деньги за страховку, если кредит погашен досрочно
  2. Как взять кредит без пенсионных отчислений и залога
  3. Страховка в теле кредита: что это и как она работает
  4. Кредит наличными под низкий процент