Как купить авто в рассрочку от автосалона без банка

Как купить авто в кредит у частного лица

Большинство сделок по купле-продаже авто происходят в сфере подержанного транспорта. И чаще всего продавцами выступают частные лица. И если рассмотреть возможность покупки такого авто в кредит, есть несколько вариантов действий. Их и рассмотрим.

24.12.21 22858 1 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Если анализировать, как купить б/у авто в кредит у частного лица, то финансовый рынок предлагает два варианта — целевой автокредит и оформление стандартной потребительской ссуды. Бробанк.ру рассмотрел оба варианта покупки, чтобы вы смогли сделать правильный для себя выбор.

Чем покупка нового авто отличается от покупки б/у

Если вы планируете купить новый автомобиль, однозначно посоветуем вам выбрать классическую программу автокредитования. То есть вы выбираете салон, определяетесь с маркой, моделью и совершаете покупку в целевой кредит. Машина при этом останется оформленной в залог, пока долг не погасится.

У такой формы кредитования есть важные плюсы:

1. Специальные программы от автопроизводителей, по которым можно купить авто в автокредит под 3-5%.
2. Низкая ставка. Новые авто несут минимум рисков, плюс их легко реализовать в случае просрочки. А раз риски ниже, то и ставки снижаются.
3. Можно купить любую новую машину в любом автосалоне.

Если же вы хотите купить машину в кредит с рук, то далеко не каждый банк решится профинансировать эту сделку, так как она несет риски. Например, риск принятия в залог машины с серьезным скрытым дефектом, нехорошим юридическим прошлым.

Если вы намерены купить в кредит подержанную машину у частного лица, будьте готовы к тому, что ставка окажется выше, чем по автокредиту на новое авто.

Оформление целевого автокредита

То есть банк выдает кредит целевого типа. Он не предоставляет покупателю-заемщику наличные средства, а переводит их напрямую на счет продавца. При этом машина остается в залоге: покупатель передает ПТС на хранение и получает его обратно после полного погашения кредита.

• крайне мало банков позволяют купить авто в кредит у частника по программе автокредитования. Большинство говорят о том, что авто может быть б/у, но продается салоном;
• будут требования по возрасту авто, по его производителю. Например, не старше 3-5 лет для отечественных марок и не старше 7-10 для иномарок;
• стандартно требуется первоначальный взнос, который составляет минимум 10-20% от цены машины. Но если поискать, можно найти предложения без взноса.

При этом плюсом именно автокредита является более низкая процентная ставка. Сделка обеспечивается залогом авто, банк несет меньше рисков, поэтому и плата за кредит снижается.

Какие банки выдают целевые кредиты на авто у частника

• ВТБ. Готов предоставить кредит на покупку авто не старше 7 лет для отечественных марок и до 13 лет — для иномарок. Ставка — 8-13%, ПВ — от 0%. При отказе от страховки или отсутствии справок ПВ обязателен — от 20-30%;
• Совкомбанк, программа Из рук в руки. Выдает автокредиты без справок и без обязательного первоначального взноса. Сумма кредита на авто — 100 000 — 1 000 000. Требований к ТС банк не указывает, рассмотрит любое;
• Газпромбанк. Принимает в залог отечественные авто до 4 лет и иномарки до 10 лет. При сумме кредита до 2 000 000 можно оформить кредит без справок. Ставка — от 6,9%;
• Экспобанк, программа Из рук в руки. На момент погашения кредита возраст заложенного авто: до 10 лет для отечественных и до 15 — для иномарок. ПВ — от 0%, но чем он выше, тем ниже ставка. Ставка — от 14,5%.

Не стоит ориентироваться на указанную банками минимальную ставку. Все они разрабатывают сетки ставок. Точный процент зависит от категории заемщика, наличия страховки, полиса ОСАГО и пр. Конкретную цифру узнаете только после рассмотрения заявки.

Как оформить автокредит такого типа

Для начала нужно выбрать банк и подать туда заявку, чтобы понять, на какую сумму вы можете рассчитывать. Кредиторы назначают возможный лимит по итогу рассмотрения, анализируя уровень платежеспособности заемщика. Зная сумму, вы можете спокойно выбрать авто. Стандартно одобренное предложение действует 30 дней.

1. Выберете банк, подайте заявку и ждите решение. Если это одобрение, вам сообщает возможную сумму кредита. В ее рамках можете искать авто.
   Выбираете авто, где продавцом выступает частное лицо, с документами на машину посещаете офис банка. Обратите внимание, что машина должна соответствовать требованиям кредитора.
2. Банк передает деньги продавцу, переводя их на предоставленные реквизиты банковского счета.
3. Сделка совершена. ПТС остается на хранение в банке.

Это примерный алгоритм, он может быть другим в зависимости от банка. Одни банки переводят деньги строго продавцу, другие — на карту заемщика с условием обязательного целевого расходования. Последний вариант покупателю и продавцу более удобен.

Как купить авто у частника в кредит наличными

Теперь рассмотрим второй вариант, который на практике покупатели машин по объявлению выбирают чаще всего. Это классические кредиты наличными нецелевого типа. То есть заемщик получает деньги в банке и расходует их как пожелает без всякого отчета.

• никогда не нужен первоначальный взнос, не нужно иметь на руках собственный капитал для покупки;
• гораздо больше предложений. Можно оформить такой кредит в своем зарплатном или уже знакомом банке и получить выгодные условия;
• нет никаких ограничений по автомобилю. Какой хотите, такой и покупаете, хоть аварийный;
• кредит не обеспечивается залогом. Вы сможете продать машину, даже если кредит за нее не выплачен.

Покупка авто в кредит у частного лица может быть оформлена как со справками, так и без них. Но учтите, что без 2-НДФЛ банки крайне редко одобряют больше 100-150 тысяч (за исключением зарплатных клиентов и персональных предложений). Кроме того, отсутствие справки всегда влечет повышение ставки и снижение вероятности одобрения.

При заполнении запроса на кредит вас просят о цели оформления ссуды. Так и говорите, что хотите купить авто. Но четко соблюдать заявленную цель никто не будет. Это просто информация для банка.

Какой банк выбрать для оформления

1. Тинькофф. Выдает кредиты полностью онлайн, привозит карту с деньгами на дом заемщику. Указывает, что без залога и справок готов выдать до 2 000 000, но лучше сразу объективно делить эту сумму на 10. Ставка — 5,9-30%.
2. МТС Банк. Может одобрить без справок, но сумма будет небольшой. Выдаче доступны суммы до 5 млн рублей. Ставка — 5,9-18,6%.
3. Райффайзенбанк, выдает кредиты со справками. Можно получить до 3 млн рублей наличными под 5,99-22,99%.
4. Уралсиб. Сумма до 600 000 может быть выдана без справок, предельная сумма выдачи — 1,5 млн рублей. Ставка — 5-20,5%. Это один из немногих банков, где договор можно заключить на срок до 7 лет.

Ставка во многом зависит от того, подключается ли заемщик к страхованию жизни. Если нет, процент значительно увеличивается.

Выбрав банк, можно сразу направить ему заявку онлайн. Помните, что точный ответ с указанием процентов и возможной суммы выдачи поступит только после рассмотрения заявки. Если по онлайн-запросу придет одобрение, вас пригласят в офис для передачи документов.

Документы проверяются 1-2 дня. Если все в порядке, заемщик подписывает кредитный договор и получает деньги, которые зачисляются на действующую или только что выданную карту. При желании наличные тут же можно снять через банкомат.

Зная сумму, можно начинать поиск автомобиля, во времени покупатель не ограничен. Главное, не забывать при этом гасить кредит. После заключаете стандартный договор купли-продажи и пользуетесь своим авто как угодно.

Как именно купить машину с рук в кредит — решать только вам. На практике гораздо проще оформить стандартный кредит наличными. Но если вам важна ставка, лучше взять автокредит на покупку машины у частного лица. В любом случае сравните все варианты, чтобы понять, какой будет выгоднее и удобнее.

Частые вопросы

Как купить авто с рук в кредит максимально быстро?

Рассматривайте срочные программы наличного кредитования, по которым деньги реально получить в день обращения. Например, Ренессанс, УБРиР, Восточный Банк и некоторые другие. Такие кредиты обычно выдаются без справок, поэтому стоят дороже.

Может ли банк отказать из-за состояния машины?

Если вы оформляете целевой автокредит, предмету залога будет уделяться внимание. Проверяются документы, проводится визуальный осмотр. Если машина неисправна, аварийная, с явными серьезными повреждениями, банк откажется принять ее в залог.

Как купить авто в кредит у частного лица без банка?

Только если вы договоритесь с продавцом о рассрочке и закрепите эту договоренность распиской. На практике крайне мало людей соглашаются продавать машины на таких условиях — слишком много рисков, да и деньги хочется получить всем сейчас, а не потом.

Что будет, если я перестану платить кредит?

Если это был целевой кредит на покупку авто, при злостной просрочке банк может забрать машину и продать ее с торгов. Если это просто кредит наличными, процесс взыскания будет стандартным: машина не в залоге, банк ее забрать не сможет. И в любой ситуации должника ждут пени, коллекторы и суд.

Выдает ли Сбербанк кредиты на покупку авто у частного лица?

Нет, такого предложения в Сбере нет. Более того, он вообще не выдает автокредиты. Программы автокредитования есть в дочернем банке Сбера — Сетелем, но покупки у физических лиц он не финансирует.

Как купить авто в рассрочку от автосалона без банка

Если денег на приобретение транспортного средства не хватает, хорошим способом получить желаемое становится автокредит. Привлекая внешние источники финансирования, человек может позволить себе даже крупную покупку. В качестве альтернативы традиционным банковским займам следует рассмотреть рассрочку. Сегодня существуют варианты получения автокредита без банка.

Можно ли получить автокредит, не обращаясь в банк?

Чтобы профинансировать приобретение транспортного средства деньгами, заимствованными у кредитной организации, можно пойти двумя путями. Первый — это получение соответствующей банковской ссуды. Второй — это оформление покупки в рассрочку в автосалоне, через подписание кредитного соглашения с финансовым учреждением через дилера. Также можно приобрести б/у авто в рассрочку с рук, у частного продавца.

Рассрочка в автосалоне

Оптимальное предложение для любого желающего купить машину в салоне автодилера — оформление автомобильного займа. Эта целевая ссуда выдается именно тем, кто желает стать владельцем собственного ТС. Для банка приобретенная машина выступит залогом, за счет чего процентная ставка окажется ниже, чем у традиционного потребительского займа. Однако, если клиент не сможет вовремя вносить платежи, финансовое учреждение изымет ТС, обеспечив себе возврат средств.

Оформление целевой ссуды в автосалоне в любом случае подразумевает работу с каким-либо банком, с которым у дилера заключен договор. Однако зачастую условия, на которых покупается новое авто в рассрочку, в дилерском центре оказываются выгоднее, нежели в коммерческом банке. Свидетельство о регистрации ТС будет содержать информацию не только о владельце авто, но и об организации, профинансировавшей сделку.

Чтобы кредитная сделка, заключенная в автосалоне, была прозрачной и выгодной, нужно приобретать машину у известного дилера с хорошей репутацией. Договор о предоставлении ссуды следует заключать лишь с крупной финансовой организацией, заранее узнав процентную ставку и условия предоставления займа. Предварительное ознакомление с условиями кредитования в нескольких банках позволит удостовериться, что выбранный вариант — действительно оптимальный.

Рассрочка на б/у автомобиль

Приобретение б/у авто в рассрочку у частника также можно рассмотреть как альтернативу традиционному банковскому кредитованию. Здесь можно обойтись без переплаты в виде процентов и страховых обязательств. Дабы защитить себя от сделки с мошенниками и избежать неприятностей в будущем, целесообразно совершать куплю-продажу через юриста, с обязательным ее удостоверением у нотариуса. Такая «страховка» пригодится обеим сторонам.

Если при продаже машины ее владелец согласен получить деньги частями, договор купли-продажи оформляют как договор рассрочки. Документ содержит условия поэтапных выплат, в нем указывают величину платежей, их периодичность. Подержанными транспортными средствами сегодня торгуют и автосалоны. Многие из них готовы предоставить покупателю рассрочку на понравившуюся модель. Часто это оказывается выгоднее, чем брать в банке кредит наличными.

Рассрочка: преимущества и недостатки

Грамотно оформленная рассрочка удовлетворяет интересы и продавца, и покупателя. Но у нее есть как плюсы, так и минусы.

Среди преимуществ следует отметить:

• исключение подорожания интересующего авто в будущем;
• возможность купить модель, которая в будущем может исчезнуть с рынка;
• шанс сразу приобрести понравившееся транспортное средство или совершить покупку в тот момент, когда машина особенно нужна;
• «дробление» крупной суммы на несколько небольших платежей, что минимизирует нагрузку на семейный бюджет и позволяет чувствовать себя финансово защищенным.

Недостатками рассрочки являются:

• необходимость выплатить не только стоимость машины, но и проценты за пользование ссудой, что увеличивает итоговые расходы на приобретение товара;
• ощущение психологического дискомфорта от необходимости долгое время выплачивать долг за автомобиль, страх оказаться в неблагоприятной финансовой ситуации и не справиться с взятыми кредитными обязательствами;
• риск не увидеть скрытые условия предоставления ссуды (комиссия за выдачу, страховка ТС и жизни и пр.) и выплатить за подержанное или новое авто в рассрочку сумму большую, чем изначально предполагалось;
• риск испортить кредитную историю в случае возникновения просрочек при уплате займа;
• необходимость тщательно планировать расходы и учитывать в них сумму ежемесячных платежей за приобретенный автомобиль.

Нельзя забывать, что до полного погашения кредитных обязательств транспортное средство, купленное с привлечением кредита или иной целевой ссуды, принадлежит банку, автодилеру или другому кредитору, который снабдил человека нужной суммой для желанной покупки.

Когда финансовые организации планомерно снижают процентные ставки, покупка с привлечением заемных средств становится все более заманчивой идеей. Люди все активнее приобретают товары в рассрочку. Однако нельзя забывать, что для продавца это — действенный инструмент, побуждающий клиента совершить покупку. Автокредит без банка — не исключение. Он помогает дилеру заработать, а новый владелец машины должен будет выполнить все условия и пункты договора, которые нужно внимательно прочесть перед подписанием.

Особенно аккуратно следует читать комментарии, прописанные мелким шрифтом. Торопясь заключить сделку, клиент порой не обращает на них внимания, но именно здесь кредитор «прячет» дополнительные финансовые обязательства, возлагаемые на заемщика. Имеет смысл взять бумаги домой и прочитать их в спокойной обстановке, оценивая все расходы, которые возникают с покупкой машины.

Другие полезные материалы:

1. Покупать машину сейчас или подождать?;
2. Как получить налоговый вычет при покупке автомобиля в 2022;
3. Что нужно знать при покупке автомобиля в автосалоне в 2022 году;
4. Можно ли использовать материнский капитал на покупку автомобиля в 2022;
5. 4 интересных способа того, как лучше купить авто в кредит у официального дилера;
6. Документация для приобретения авто в кредит у дилера;
7. Как правильно купить новый авто в кредит в автосалоне;
8. Стоит ли брать кредит на покупку автомобиля;
9. Порядок покупки автомобиля в автосалоне;
10. Схемы обмана в автосалонах в 2022;
11. Выгодно ли брать автокредит в автосалоне;
12. Обязательное страхование при автокредите;
13. Возможно ли отказаться от GAP страхования;
14. Как отказаться от дополнительного оборудования?;

Источник https://brobank.ru/kak-kupit-avto-v-kredit-u-chastnogo-lica/

Источник https://xn—-8sbah0cmbdcclrl.xn--p1ai/rassrochka-na-avtomobil-bez-banka/