15 лучших банков для вкладов
*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.
Какие бы новые схемы обогащения не придумывали, банковские вклады остаются самым надежным способом привлечения прибыли. При условии финансовой стабильности конкретного учреждения можно получать пассивный доход, не рискуя на биржах и не вкладывая деньги в сомнительные проекты. Предложений на рынке очень много. Кто-то доверяет финансовым организациям, с которыми сотрудничает не один год, кто-то, не обращая внимания на имя и популярность компании, несет туда свои деньги.
Мы включили в рейтинг 15 банков с безупречной репутацией, которые предлагают самые выгодные тарифы для получения прибыли. Список составлен с учетом отзывов реальных клиентов и финансовых аналитиков.
Рейтинг лучших банков для вкладов
| Номинация | место | банк | рейтинг |
| Рейтинг лучших банков для вкладов | 1 | Росбанк | 5.0 |
| 2 | МТС-Банк | 4.9 | |
| 3 | Уральский Банк Реконструкции и Развития | 4.9 | |
| 4 | Тинькофф банк | 4.8 | |
| 5 | Абсолют-Банк | 4.8 | |
| 6 | Совкомбанк | 4.7 | |
| 7 | Московский кредитный банк | 4.7 | |
| 8 | ВТБ | 4.7 | |
| 9 | Сбербанк | 4.6 | |
| 10 | Россельхозбанк | 4.6 | |
| 11 | Промсвязьбанк | 4.5 | |
| 12 | Почта-Банк | 4.5 | |
| 13 | Газпромбанк | 4.4 | |
| 14 | Альфа-Банк | 4.3 | |
| 15 | Инвестторгбанк | 4.2 |
Росбанк
Рейтинг банка: 5.0
Первое место − у крупной кредитной организации, которая предлагает различные программы по получению прибыли. Клиент может выбрать накопительный или сберегательный депозитный вклад. Первый счет можно пополнять, а вот второй остается неизменным до конца действия договора. Сроки различные. Это могут быть 3 месяца, полгода, 1 год, 3 или 5 лет.
Процентные ставки начинаются от 8% (суммируются базовый показатель и промокод). Тариф «150 лет надежности» доступен при сумме от 500000 рублей. Вклады также принимаются в долларах США. В программе представлены три пакета, которые различаются условиями. Начисление процентов идет по окончании договора (3, 6, 7, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев на выбор). Сберегательный вклад не пополняется денежными средствами и недоступно частичное снятие. Автопролонгация есть. Счет можно открыть как в любом отделении организации, так и онлайн.
Многие опрошенные отметили, что банк разрабатывает много интересных предложений, которые выгодны как постоянным клиентам, так и новым. Каждый может найти программу по своему желанию. Во время сотрудничества никаких спорных моментов не возникало. Предложенная ставка действительно одна из самых высоких на финансовом рынке. Для уточнения информации можно обратиться к оператору по телефону: 8800200 54 34.
МТС-Банк
Рейтинг банка: 4.9
На второй строчке рейтинга банк, заслуживший репутацию стабильного финансового учреждения. Он разрабатывает как постоянные, так и специальные предложения, ограниченные сроком действия. Каждый вкладчик сможет выбрать наиболее выгодный для себя тариф, исходя из своих целей и желаний. Наиболее прибыльная программа на сегодня – это «МТС XXL». Срок заключения договора составляет 1 год. Срочный вклад предполагает выплату причитающихся процентов (8%) по истечении 365 дней.
Частичного снятия денежных средств не предусмотрено. В случае необходимости досрочно вывести финансы можно по ставке «до востребования». Проценты перечисляются на депозитный или отдельный счет, выплат на банковскую карту нет. Вклады принимаются только в рублях. Минимальная сумма – 50 тыс. руб.
Клиенты остались довольны обслуживанием, экономически выгодными программами, простым и быстрым заключением договора. Многие отметили, что банк очень часто презентует новые продукты, которыми пользуются разные категории вкладчиков. Оформление происходит онлайн на сайте или в любом офисе компании (в некоторых городах такая услуга не доступна). Все подробности действующих тарифов можно узнать по номеру телефона: 8800250 0250.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Рейтинг банка: 4.9
Третье место рейтинга занимает финансовая организация, которая уже много лет помогает гражданам приумножить свои денежные средства, предлагая различные условия для вкладов. Тарифы удовлетворяют людей с разными возможностями. Улучшенные условия позволяют привлекать все больше и больше клиентов. Самый интересный тариф банка − «Накопительный 390 дней». Ставка начинается от 7,85%. Срок договора – 390 дней.
Выплата процентов осуществляется на депозитный счет по окончании срока вклада (на отдельный не перечисляется). Их капитализация происходит в конце каждого месяца. Денежные средства принимаются только в рублях. Частичное снятие их в рамках договора возможно, но в пределах четырех операций. Досрочно вывести деньги также можно, но тогда производится полный перерасчет по тарифу «до востребования», и проценты, превышающие ставку, изымаются со счета.
Постоянные клиенты отметили, что регулярно пользуются выгодными предложениями банка. Новые вкладчики тоже остались довольны и сервисом, и прибылью. Оформление не отнимает много времени. Заявка отправляется через сайт. В любом офисе банка вам всегда расскажут о действующих продуктах и предложат оптимальный. Контактный номер телефона: 8800100 02 00.
Тинькофф банк
Рейтинг банка: 4.8
Набирающий в последнее время все большую популярность банк − на четвертом месте рейтинга. Являясь крупной кредитной организацией, он предлагает воспользоваться тарифными планами по вкладам, которые принесут вполне ощутимый и стабильный доход. «СмартВклад (повышенная ставка)» − самая выгодная программа с 7,5%. Они начисляются при условии срока договора от 6 месяцев. Менее полугода – ставка составляет 6,5%.
Клиент выбирает сам, проценты будут капитализироваться или перечисляться на карту. Валюта может быть любая: рубли, доллары, евро. Пополнение возможно только в течение первых 30 дней со дня открытия вклада. Есть частичное снятие, но только через 2 месяца после заключения договора. При досрочном изъятии средств ставка пересчитывается, исходя из действующего тарифа.
Услуга «Информирование» предоставляется бесплатно. Каждому оформляется дебетовая карта, за выпуск, обслуживание которой платить не придется. За состоянием счета можно следить в личном кабинете. При желании его можно превратить в мультивалютный. Это сделано для накопления средств в разных условных единицах. Конвертация происходит по курсу Центробанка. Все подробности об открытии дебетового счета можно узнать по телефону горячей линии: 8800555 22 44.
Абсолют-Банк
Рейтинг банка: 4.8
В пятерку рейтинга лучших банков по вкладам вошла финансовая компания с различными предложениями, которые удовлетворят любые категории граждан. Это сберегательные и накопительные по стандартным и повышенным ставкам, с капитализацией процентов и без. Важным достоинством этой организации является быстрое заключение договоров, четкое следование всех пунктов, без нарушений.
Наиболее популярный тариф – «Абсолютный максимум». Ставка зависит от суммы вклада и срока действия договора (от 91 до 1080 дней). Наибольший процент предложен от 3 млн. руб. Денежные средства принимаются в рублях, евро и долларах. Проценты начисляются по окончании срока. По желанию их могут перевести на пластиковую карту, отдельный счет или оставить на дебетовом. Частичного изъятия средств не предусмотрено, так же как и пополнения.
Снять досрочно деньги возможно. Это могут быть льготные условия или применяется тариф «до востребования». Согласно отзывам клиентов банк предлагает одни из самых выгодных программ с комфортными условиями для вкладчиков. Сотрудничеством остались довольны не только постоянные, но и первый раз обратившиеся граждане. Если вы хотите воспользоваться тарифами этого учреждения, то всю информацию можно уточнить по телефону: 8800200 20 05.
Совкомбанк
Рейтинг банка: 4.7
Шестой в рейтинге – стабильный и надежный банк, который выбрали многие отечественные вкладчики. Он предлагает выгодные условия и высокие проценты, заинтересовавшие все категории граждан. Тарифы есть постоянно действующие, а есть специальные с повышенными ставками, которые разрабатываются на конкретный срок. На сегодняшний день самым востребованным считается вклад «Рекордный процент». Срок заключения договора на выбор: 60 дней или 12 месяцев.
50000 рублей – минимум, который необходим для вклада. При расчетах картой «Халва» значительно повышается базовая ставка. Пополнения, снятия частями и капитализации не предусмотрено. Валюта – рублевая. При выводе средств раньше срока применяется тариф: «до востребования». Проценты перечисляются по окончании срока действия договора на банковскую карту.
Все клиенты, участвующие в этой программе, подтвердили, что это одни из самых высоких ставок по дебетовым вкладам, которые предлагают крупные финансовые учреждения. Для многих стали оптимальны все условия: и сроки, и проценты. Граждане отметили, что у банка есть еще немало интересных предложений, которыми они собираются воспользоваться. Контактный справочный номер для уточнения информации: 8800200 66 96.
Московский кредитный банк
Рейтинг банка: 4.7
Включенное в рейтинг учреждение и занявшее в нем седьмое место, входит в число системно значимых банков РФ. Тарифы предложены и для крупных вкладов, начиная от 15 миллионов, и для более скромных. Процентная ставка рассчитывается, исходя из суммы и времени действия договора. Наиболее популярная программа – «Максимальный доход». Она помогает выгодно вложить собственные денежные средства и через 95, 185,370, 730 дней получить значительную выгоду и пополнить семейный бюджет.
Выплата процентов осуществляется в конце срока. Валюта может быть любая: доллары, евро или рубли. Минимальный вклад в иностранных деньгах – 100, в российских – 1000. Частичное снятие невозможно, пополнение в течение срока действия не предусмотрено. Капитализация процентов есть. Многим понравились надбавки к базовым процентным ставкам при приобретении годового пакета услуг или открытии вклада онлайн или через терминал.
Программы удовлетворили клиентов с различными возможностями. Заключение договора происходит очень быстро, условия выполняются четко, сервис на высоте. Операторы всегда проконсультируют по любому возникшему вопросу. Его можно задать на сайте или по справочному телефону: +7495777 48 88.
ВТБ
Рейтинг банка: 4.7
Один из самых крупных и надежных банков располагается на восьмой строчке рейтинга. Он предлагает наиболее широкий спектр услуг для вкладчиков. Тарифы разнообразны и учитывают возможности и потребности всех категорий граждан. Это рублевые, мультивалютные, срочные, накопительные, пополняемые. Они могут действовать бессрочно или в конкретный период времени.
Согласно статистике наиболее интересным считается вклад «Пополняемый». Он предлагает оптимальные условия и высокий процент дохода. Минимальная сумма зачисления – 5000 рублей. До 15 тысяч действует пониженная ставка. При договоре 75000 р. и выше она составит 7,38%. Владельцы Мультикарты могут рассчитывать и на более высокий процент. Время действия договора − от 3 месяцев до полугода. Валюта: рубль, доллар, евро.
Частично снять средства не получится. Досрочное изъятие приведет к потере суммы, которую пересчитают согласно новым условиям. Клиенты отметили, что, благодаря выгодным тарифам учреждения, можно получить стабильный доход, применяя различные программы. Оформление осуществляется онлайн или в отделениях банка. Для уточнения информации обо всех тарифах и подборе самого выгодного для себя предусмотрен телефон горячей линии: 8 800100 24 24.
Сбербанк
Рейтинг банка: 4.6
В десятку рейтинга лучших банков для вкладов входит Сбербанк, которому доверяют многие граждане свои денежные средства. И, несмотря на то, что ставки иногда ниже, чем у других учреждений, именно его выбирают за финансовую стабильность и гарантированную сохранность личных сбережений. Тарифы удовлетворяют лиц с любым уровнем дохода, возможностями и желаниями. Не забывает компания и о пенсионерах, предлагая наиболее выгодные условия.
Самый востребованный сегодня тариф − «Лови выгоду». Это специальная сезонная программа, которая позволяет физическим лицам улучшить свое финансовое положение при условии, что минимальная сумма вклада составит 50 тысяч рублей. Валюта только российская. Договор по желанию клиента заключается на 5,12 или 18 месяцев. Проценты начисляются по истечении этого времени.
Максимальная ставка – 7,65%. Условия ограниченного управления своими финансами не предусматривают снятие части суммы до окончания действия договора и пополнение средств. Одним из преимуществ банка является возможность оформить договор различными удобными способами. Это можно сделать в отделении, на сайте, в мобильном приложении или терминале. Операторы принимают бесплатные звонки с сотовых телефонов круглосуточно по номеру: 900.
Россельхозбанк
Рейтинг банка: 4.6
Почетное десятое место рейтинга достается кредитному учреждению, отделения которого представлены не только в крупнейших центрах страны, но и в небольших городах и населенных пунктах. Предлагаемые депозитные тарифы разнообразны. Можно выбрать рублевый или валютный, с капитализацией или ежемесячной выплатой процентной ставки, с пополнением и без, с частичным снятием и с ограничением этого условия. Финансовые продукты разработаны для разных категорий физических лиц.
Наиболее выгодные условия предоставляются клиентам, которые уже пользуются пакетами «Ультра» и «Премиум», а также владельцам полисов страхования одной из компании-партнера организации. Популярный тариф: «Доходный». С его помощью можно получить существенную прибыль даже при минимальном вложении (от 3000 руб.) Договор может быть заключен непосредственно в офисе или дистанционно.
Ставка зависит от срока и суммы и может достигать 8% для рублевого вклада, 3,85 – долларового и 1,1 – евро. Минимальное действие договора − 1 месяц. Многие клиенты отметили возможность получения процентов не только по окончании срока, но и каждый месяц. Для более детального ознакомления с тарифами можно позвонить по номеру: 8800200 02 90.
Промсвязьбанк
Рейтинг банка: 4.5
В рейтинг лучших вошел крупный банк, который признан системно значимым и надежно защищен государством от финансового кризиса. Гибкие условия депозитных договоров привлекают большое количество вкладчиков. Каждый может выбрать оптимальный для себя тариф с повышенными по сравнению с другими финансовыми учреждениями ставками. Важным преимуществом служат представленные программы для граждан пенсионного возраста. Так, при выборе одного из самых востребованных вкладов «Мой доход» помимо стандартной ставки им приплюсуют надбавку, что увеличит прибыльность вложения.
Тариф предусматривает досрочное прекращение сотрудничества по льготной ставке. Мультивалютные вклады не предусмотрены, только рубли, доллары и евро по отдельности. Проценты начисляются по окончании срока, который можно выбрать из предложенных 122, 181, 547, 731 дней. Минимальная сумма, которая должна быть на счету: 10 тыс. руб. или 15 тыс. долларов.
Частичное снятие ограничено по условиям вклада. Договор заключается в отделениях или интернет-банке. Постоянные и новые клиенты довольны сотрудничеством с этой компанией. Никаких нареканий или претензий нет. Обо всех продуктах можно узнавать на сайте или по телефону: 8800333 03 03.
Почта-Банк
Рейтинг банка: 4.5
Далее в рейтинг включаем финансовую организацию, которая за короткое время смогла привлечь большое количество новых клиентов, при этом сохранив взаимовыгодное сотрудничество с постоянными. Тарифы отличаются оптимальными условиями. Но стоит помнить, что компания принимает вклады исключительно в рублях, в иностранной валюте − нет. Самым популярным на сегодняшний день признан тариф «Капитальный». Он позволяет получить прибыль по максимальной ставке, причем она увеличится при оформлении онлайн или достижения пенсионного возраста вкладчика и составит 7,75%.
Тариф не подходит для регулярного внесения денежных средств. Пополнение счета возможно, но только в течение первых 10 дней после заключения договора. Досрочное расторжение приведет к потере прибыли, льготных условий здесь не предусмотрено. Минимальная сумма − 50000 руб.
Проценты начисляются по окончании срока, который может составлять полгода, 12 или 18 месяцев. Их можно снять наличными в банкомате или перевести на расчетный счет другого финансового учреждения. Оформление достаточно простое любым удобным способом. Если появились вопросы об этом тарифе или других продуктах, то операторы ответят на них по номеру: 8800550 07 70.
Газпромбанк
Рейтинг банка: 4.4
Газпромбанк, благодаря выгодным программам, достоин войти в наш рейтинг. Он предлагает несколько десятков тарифов, из которых каждый обязательно выберет самый удобный для себя. Все они имеют свои особенности и подразделяются на 4 категории: сберегательные, накопительные, пенсионные и расходные. Рассмотрим вклад, на котором остановили внимание многие клиенты, − «Ваш успех». Он предназначен для длительного вложения сроком от 1 года до 3 лет.
Вкладчикам, которые не уверены, что в течение этого времени не возникнет потребность в частичном или полном снятии денежных средств досрочно, стоит отказаться от этого тарифа, так как условия этого не предусматривают, и полный расчет возможен только в конце. Плюсом служит услуга капитализации.
300 тысяч рублей – минимальный вклад на депозит. Максимально возможный процент с учетом всех надбавок – 8,32, базовый – 7,3-7,8. Тариф сезонный, поэтому стоит поторопиться, чтобы успеть заключить договор. Вся информация представлена на официальном сайте, там же можно заказать обратный звонок. Если остались вопросы, то набирайте бесплатный номер телефона: 8800100 07 01, где операторы подробно расскажут о тарифах и услугах.
Альфа-Банк
Рейтинг банка: 4.3
В рейтинг лучших банков для вкладов отобрана финансовая организация, с которой давно и плодотворно сотрудничают многие российские граждане. Она предоставляет выгодные условия для получения прибыли. Программы могут быть краткосрочными и на длительное время, с возможностью пополнения, с частичным снятием, с увеличением процентной ставки. Каждый клиент, обратившись в банк, обязательно остановит свой выбор на оптимальном для него тарифе.
Самый востребованный вклад – «Победа+». Он может быть открыт в долларах, рублях или евро. Срок может быть минимальным (3 месяца) или увеличен до максимального (3 года). Ставка колеблется от 5,53 до 7,4% (с учетом капитализации). Во вкладе не предусмотрено пополнение и снятие частями. При преждевременном расторжении договора проценты будут пересчитаны с учетом новых условий.
Вкладчик выбирает из двух вариантов, что делать с начисленными денежными средствами: либо снять их, либо капитализировать. Минимум для рублевого вклада составляет 500 тысяч, для валютного – 500. Клиенты оценили достаточно высокий процент, предложенный компанией, быстрое оформление удобным для каждого способом. Полная информация содержится на официальной странице банка. Предусмотрен телефон для уточнения тарифов и деталей заключения договора: 8800200 00 00.
Инвестторгбанк
Рейтинг банка: 4.2
Завершает рейтинг банк, предлагающий новые взаимовыгодные сотрудничества с различными категориями граждан. Разнообразие тарифов удовлетворит все желания клиентов. Каждый из них имеет ряд особенностей, в совокупности которые и дают оптимальные условия. Популярный тариф у большинства вкладчиков – «Растущие проценты». По договору каждые 92 дня начисляются выплаты на вложенную сумму (минимум 50000 р.). Ставка начинается от 6,8%, максимально возможная – 8.
Вклад рублевый, иностранная валюта не принимается. Пополнение возможно в течение всего срока действия договора. Частично снять средства нельзя. Досрочно – можно, тогда будет применен льготный тариф или «до востребования» в зависимости от соблюдения прописанных в договоре условий. Проценты могут остаться на дебетовом счете или быть перечисленными на отдельный (для пластиковых карт такой услуги нет).
Согласно отзывам всех устроили программы, которые учитывают предпочтения разных клиентов. Оформление достаточно быстрое. Вся подробная информация расположена на сайте, также ее можно получить в отделениях банка. Проконсультироваться по финансовым продуктам также возможно по номеру телефона: 8800200 45 45.
Лучшие вклады в банках в 2023 году: условия и процентные ставки
Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов — открытие банковского вклада. Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2023 году? Какие критерии помимо процентной ставки являются важными? Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.
Какой вклад лучше открыть?
Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:
- уровень инфляции;
- темпы роста вкладов населения;
- конкуренция между банками за вкладчиков;
- изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
- отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
- изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).
Справка
Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.
Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».
Рис. Изменения ключевой ставки ЦБ РФ [1].
На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих банков [2] :
- Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
- ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
- «Газпромбанк» (АО «Банк ГПБ»);
- «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
- «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
- «Открытие» (ПАО «Банк «ФК Открытие»);
- МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
- «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
- «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
- «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).
Справка
В третьей декаде марта 2020 года по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равнялась 5,38% [3] . Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.
Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?
Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).
Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:
- если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке— 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам [4] ;
- если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке [5] ;
- если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 500% от базовой [6] .
Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.
То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции. Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики. Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства.
Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.
Рублевый или валютный вклад?
Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить. Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки. Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.
Срочный вклад или до востребования?
Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию). Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.
Пополняемый или непополняемый вклад?
Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств. Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.
Лучшие вклады в рублях
На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6% [7] годовых, общая тенденция идет на снижение. Кстати, в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%. На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 года средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%. Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%. Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 300 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов. «Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 7,3% [8] , «Россельхозбанк» — до 5,55%, «ЮниКредит Банк» — до 6,17%, «Промсвязьбанк» — до 7,25%, «Альфа-Банк» — до 4,95%, «Райффайзенбанк» — до 6%, Сбербанк — до 5,25%.
Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.
Лучшие вклады в евро
Ситуация с валютными вкладами на данный момент довольно настораживающая. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 0,1–0,4% [9] . Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам опять-таки не радуют: средний годовой процент составляет обычно не более 0,2%. Например, в банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 0,01% при открытии депозита сроком на три года размером от 1000 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада. Максимальная процентная ставка для вклада в евро — по тарифу «Стратег» — 0,4%. Однако и условия здесь соответствующие: срок вклада пять лет, сумма — 50 000 евро. В некоторых банках прием средств в евро прекращен, так что выбор банков для вклада в данной валюте сейчас ограничен.
Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам. В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов. Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.
Лучшие вклады в долларах
Средняя ставка для долларовых вкладов составляет порядка 1–2,5% [10] . Что касается лидеров российского банковского сектора, то здесь предлагаются следующие условия по вкладам. В «ЮниКредит Банке» вы можете разместить долларовый депозит по ставке до 1,32%, с капитализацией и возможностью ежемесячных выплат. Максимальная ставка по вкладам банка «Санкт-Петербург» составляет 1,5%. В среднем самые крупные российские банки готовы предложить годовую ставку в пределах 1–1,5%.
- 1 https://moluch.ru/archive/155/43868/
- 2 http://www.sotnibankov.ru/ratings/financial-ratings/reyting-po-velichine-kapitala/
- 3 https://clck.ru/N6S76
- 4 Решение Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 03.10.2017, протокол N 6 «О базовой ставке страховых взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов».
- 5 Решение Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 26.01.2016, протокол N 1 «О ставках страховых взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов».
- 6 Решение Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 06.10.2016, протокол N 7 «Об изменении повышенной дополнительной ставки страховых взносов за I и II кварталы 2017 года».
- 7, 9, 10 11http://www.cbr.ru/statistics/?PrtID=int_rat
- 8 https://mkb.ru/personal/deposits
Источник https://expertology.ru/15-luchshikh-bankov-dlya-vkladov/
Источник https://www.kp.ru/guide/luchshie-vklady.html