Как забрать вклад из банка
Банки предлагают открытие срочных вкладов. То есть это депозиты, имеющие ограничение по срокам. Это может быть как период в несколько месяцев, так и в несколько лет. Точный срок выбирает гражданин при заключении договора. И всегда приходит тот момент, когда нужно забрать вклад из банка.
20.02.23 19878 8 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Рассмотрим, как забрать вклад из банка. Как поступить, если необходимо снять средства раньше оговоренного срока. Практически все банки, информация о которых есть на Бробанк.ру, предлагают открытие депозитных счетов. И во всех организациях идентичные условия по завершению размещения вклада.
Срочные вклады и до востребования
Это два совершенно разных вида депозитных программ. В продуктовой линейке всех банков есть вклады До востребования. Это простые счета, на которых можно размещать средства бессрочно. Нет никаких условий, можно сколько угодно пополнять счет, снимать с него деньги, закрывать депозит полностью. Это удобно, но ставка по таким продуктам минимальная и составляет обычно 0,01% годовых. То есть фактически прибыли нет никакой.
Другой вариант — срочный вклад, имеющий ограничения по периоду размещения средств. Банки создают линейки срочных депозитных программ: классические, с пополнением и без, с возможностью частичного снятия. Доходность будет гораздо выше, от 4-5% годовых. Некоторые банки предлагают от 6-7%.
Срочный вклад обычно открывается минимум на 1-6 месяцев. У каждого банка свои условия, например, Сбербанк допускает заключение договора минимум на 1 месяц. Предельные сроки обычно составляют 2-3 года.
Часто от срока размещения напрямую зависит процентная ставка. Обычно максимальный процент назначается при выборе “средних сроков”.
Например, вот ставки по классическому вкладу Сбербанка. Видно, что счет открывается на срок до 3 лет, но максимальный доход установится при заключении договора на 6-24 месяца:
Как забрать депозит из банка
- Клиент забирает деньги. То есть он приходит в банк и получает наличные через кассу. Если в этой же организации открыт расчетный счет, можно перевести средства туда — так безопасней.
- Автоматическая пролонгация. Обычно это прописывается в условиях размещения средств. В этом случае по завершению начального срока вклад продлевается на аналогичный срок. Если по этой программе изменилась ставка, то она обновляется.
- Пролонгация по желанию клиента. Если деньги не нужны сейчас, можно не забирать их, а продлить размещение. Обычно это происходит путем переоформления, то есть заключается новый договора на обновленных условиях. Можно выбрать какую угодно программу: не обязательно ту, что была раньше.
При стандартной схеме окончания размещения вклада без пролонгации клиент может обратиться в банк за деньгами уже на следующий день после прописанной даты. Например, если это 1 июля, то 2-го июля можно прийти и забрать средства. Если выпадает выходной день банка, то, соответственно, после него.
Не обязательно бежать в банк сразу по завершению срока размещения. Можете прийти хоть через неделю, хоть через месяц.
В обозначенную дату деньги переводятся на счет До востребования. Они будут там лежать до тех пор, пока вкладчик их не заберет. Соответственно, к капиталу будет применяться ставка в 0,1%. С этого счета клиент и проводит снятие.
Если речь о большой сумме
При желании забрать наличные через кассу обязательно предварительно позвоните в банк и уточните, нужно ли заказывать сумму. Идти в офис не обязательно, информация дается по телефону горячей линии.
Обычно все же требуется заказ. Вкладчика спросят, когда он планирует прийти, в какой день и время, сколько будет снимать. В обозначенный день к указанному времени сумма будет ждать в кассе.
Снятие же всегда происходит стандартно, ничего сложного в этом нет. Посещаете банк с паспортом, подходите к менеджеру. Он составляет документ, который вкладчик вместе с паспортом передает в кассу. Ему тут же выдаются наличные.
Если применилась автоматическая пролонгация
Многие банки прописывают это действие в условиях размещения вклада. В этом случае по завершению начального срока деньги не переводятся на счет До востребования, они продолжают лежать на вкладе. Что делать с ними дальше — решает сам клиент.
Обратите внимание, что ставка при автоматической пролонгации может поменяться. Ставки по вкладам имеют плавающее значение, они напрямую зависят от экономической обстановки, от ключевой ставки Центрального Банка.
В итоге договор мог быть заключен под 5%, но в течение его жизни что-то поменялась, и к программе применяются уже 4,8%. Тогда по завершению срока размещения после автоматической пролонгации доходность уменьшится до 4,8%.
- Клиент захочет досрочно снять депозит сразу после пролонгирования. Тогда это будет стандартное закрытие вклада.
- Дальнейшее размещение средств. То есть вкладчик ничего не предпринимает, деньги дальше продолжают работать.
- Досрочное расторжение депозита спустя некоторый период после автоматической пролонгации.
Последний случай рассмотрим подробнее. Например, вы захотели снять деньги через 3 месяца после продления. В этом случае набежавший доход за начальный срок размещения останется на месте. А вот прибыль, которая успела набежать после пролонгирования, будет убрана. Ставка за эти 3 месяца будет рассчитана по ставке вклада До востребования.
Если за период после автоматической пролонгации были начислены проценты и переданы клиенту, они будут вычтены с выдаваемой на руки суммы.
Можно ли досрочно снять депозит
Это личные средства вкладчика, поэтому он всегда может забрать их раньше оговоренного срока, хоть на следующий день после подписания договора. Вообще, банки это не приветствуют, но препятствовать этому не могут.
Стандартно банки проводят досрочное расторжение по ставке вклада До востребования. Это значит, что практически все начисленные проценты сгорят, будут пересчитаны на новых условиях. Например, если изначально это было 5% годовых, то при переводе на ставку вклада До востребования доходность рассчитается по 0,1%.
- Позвоните в банк и закажите нужную сумму. Если в этом банке есть личный счет, это можно не делать, средства безналично уйдут туда.
- Посетите банк с паспортом, выразите желание сделать досрочное востребование вклада.
- Менеджер на месте делает перерасчет и указывает на сумму, которая вам положена.
- Забираете деньги через кассу или ждете их зачисление на свой расчетный счет.
Если по условиям вклада проценты периодически выплачивались вкладчику, проводится перерасчет. Выплаченная сумма вычитается, на руки клиент получает меньше.
Особые условия досрочного расторжения договора вклада
Указанная выше схема — стандартная, применяемая большинством банков. Но можно встретить и особые условия, практикуемые в некоторых финансовых организациях. Например, могут встретиться некоторые льготные условия выполнения этой операции.
Что такое льготное расторжение вклада? В этом случае банк не переводит депозит на счет До востребования, он просто уменьшает актуальную ставку. Например, изначально она составляла 5,4%. Но по условиям досрочного расторжения банк примеряет ⅔ этой ставки, то есть 3,6% годовых. Это явно лучше, чем 0,1%.
Льготные условия расторжения договора вклада раньше срока часто применяются к привилегированным клиентам.
Если программа предполагает частичное снятие средств, можно сохранить всю ставку целиком. Обычно такие продукты изначально выбирают те, кто не исключает, что деньги могут понадобиться раньше окончания периода действия вклада.
- банк указывает на неснижаемый остаток, который должен остаться на счету после частичного снятия. То есть, если рассматривать вопрос, можно ли снять вклад досрочно целиком, то нет, это невозможно сделать без потерь;
- может быть условие, что деньги нельзя снять до определенного срока. Например, частичный расход допускается через 3 месяца после заключения договора. Если снять раньше, применится ставка До востребования.
Так что, забрать вклад раньше оговоренного срока можно в любом случае. Но при стандартных условиях вкладчик однозначно понесет финансовые потери. Поэтому прибегать к процедуре нужно только в крайних случаях.
Как снять деньги с карты Тинькофф Платинум?
Тинькофф банк – это единственное банковское учреждение, которое осуществляет банковскую деятельность удаленно. Ввиду отсутствия собственных отделений и банкоматов, многих клиентов интересует, как снять деньги с карты Тинькофф Платинум.
О том, как снять деньги с карты Тинькофф Платинум мы расскажем в нашей статье.
Как пользоваться кредитным лимитом и не платить комиссию за снятие?
В принципе кредитные карты предназначены больше для совершения безналичных расчетов, нежели снятия денег через банкомат. Так, если вы будете оплачивать покупки картой по терминалу, комиссия за снятие средств будет отсутствовать, а на совершенные операции будет действовать льготный период. Такой подход к использованию Тинькофф Платинум более рациональный и позволяет значительно сэкономить на комиссиях. Поэтому если у вас возникает необходимость что-либо приобрести, не спешите тратить наличные — воспользуйтесь картой. Вскоре вы по достоинству оцените такой подход в обращении с кредитными средствами.
Но если наличные вам все нужны, ниже мы расскажем о возможных способах снятия.
В каких банкоматах можно снять деньги с карты Тинькофф Платинум?
Сегодня у многих банков есть банки-партнеры, которые позволяют воспользоваться услугами своих банкоматов без комиссии или с минимальным процентом за снятие. Если говорить о Тинькофф банке, то наиболее выгодно делать снятие наличных в банкоматах Сбербанка и ВТБ . Здесь комиссия за совершение операции составит всего 290 рублей независимо от суммы снятия. Однако, несмотря на всю привлекательность, снять за один раз более 4-8 тысяч рублей не удастся. Если сумма вам нужна крупная, лучше обратиться за помощью к банкомату другого банка.
Важно!
Также с карты будет списано 2,9% от суммы кредитных средств. К примеру, если вы снимаете 2000 рублей через банкомат Сбербанка, с вашей карты будет списано 290 руб и плюс еще 58 руб (2,9%).
Все списания вы сможете проконтролировать по выписке, которая поступит в конце месяца на вашу электронную почту. После проведения снятия, на мобильный телефон поступит уведомление о расходовании средств, в котором будет указана сумма снятия и проценты за это.
Перевод денег с карты Тинькофф на карту другого банка.
Еще одним способом обналичивания является их перевод на карту другого банка. Эту транзакцию можно совершить через Личный кабинет или воспользовавшись мобильным приложением банка. Для этого достаточно осуществить перевод с карты на карту, а после просто обналичивать в родном банкомате без комиссии. Но несмотря на всю хитрость, на процентах вы ничего не сэкономите. И льготный период также не будет действовать для данной транзакции.
Снятие деньги посредством вывода на электронные кошельки.
Неужели нет никаких вариантов использования льготного периода при снятии денег? Один способ все же существует, но и он имеет ряд своих тонкостей, игнорирование которых ведет к утрате беспроцентного срока. И так, что же это за метод? Суть его заключается в переводе средств на электронный кошелек платежной системы WebMoney или Qiwi. Чтобы провести такую транзакцию, необходимо завести кошелек в одной из вышеуказанных систем и выполнить на него перевод.Комиссия за данную операцию гораздо ниже, чем за снятие наличных в банкомате. Второе преимущество — это льготный период.
Важно!
Особенностью является то, что карту Тинькофф нельзя привязывать к электронному кошельку, иначе система будет воспринимать такой перевод, как обналичивание и вы потеряете льготный период.
Дальше вы можете перечислить поступившие на кошелек средства на карту другого банка, откуда впоследствии снять их в родном банкомате и сэкономить на комиссии.
Как видите, есть большое количество способов, позволяющих снять деньги с карты Тинькофф Платинум. А каким из них пользоваться вам, зависит от ваших предпочтений. Однако самым выгодным остается использование карты для оплаты покупок в торгово-сервисной сети.
Как увеличить лимит карты Тинькофф Платинум?
Кредитной картой сегодня пользуется очень большой процент населения. Многие граждане по достоинству смогли оценить наличие кредитки. Ведь имея такой банковский продукт, можно порадовать себя приятной покупкой или «пережить» время до зарплаты. Если выполнять рекомендации банка и внимательно изучить условия пользования такими картами, плюсы есть несомненно. Кредитка Тинькофф Платинум относится к элитному классу карт. Кредитный лимит по ней может достигать 300 тыс рублей. Однако это максимальная величина, которую банк может установить. Большинство кредиток данного класса имеют довольно высокие лимиты, хотя суммы которых все же не доходят до возможного максимума.Иногда кредитных средств недостаточно, и многие задумываются над тем, как увеличить лимит карты Тинькофф Платинум. Чтобы это сделать, необходимо следовать некоторым рекомендациям, о которых мы и расскажем в статье.
Можно ли подать заявку, чтобы увеличить лимит карты Тинькофф Платинум ?
Многие знают, что для увеличения кредитного лимита необходимо подать в банк заявку на его изменение. Однако с Тинькофф банком подобное не получится. Почему? Во-первых, банк осуществляет свою деятельность удаленно, — отделений Тинькофф не имеет. Во-вторых, решение об изменении кредитного лимита принимает программа, если вы правильно пользуетесь картой.Поэтому сразу исключаем данный метод — поднять лимит таким образом не получится. Лучше воспользуйтесь рекомендациями из следующего раздела.
Что необходимо делать, чтобы увеличить лимит карты Тинькофф Платинум?
Наверняка вам знакомы случаи, когда кредитка была выдана с одним балансом, а через время он был повышен? Это бывает довольно часто, и каждый банк, проанализировав персонально каждого пользователя кредиткой, может принять решение об изменении лимита.
Что необходимо делать, чтобы увеличить лимит карты Тинькофф Платинум?
Вот несколько советов:
- Всегда вовремя вносите текущий платеж, никогда не допускайте просрочки — это ставит вашу платежеспособность и обязательность под сомнение. Если платеж вам необходимо вносить, к примеру, до 25 числа месяца, то лучше завести привычку платить не 25, а на несколько дней раньше. Так вы будете уверены, что платеж поступит до 25 числа и к вам не будут применены санкции.
- Активно пользуйтесь картой. Банк заинтересован повышать лимиты тем, кому они действительно нужны. То есть, если вы часто используете карту для оплаты покупок, часто делаете крупные траты, и при этом выполняете взятые обязательства по ежемесячным платежам, банк повысит лимит, — раз в заданные период система автоматически пересматривает историю пользования счетом, и если вы являетесь активным клиентом, обязательно лимит увеличится.
- Информируйте банк об изменении места работы и вашего материального состояния. Если ваш доход существенно изменился и вырос, банк с большей вероятностью повысит вам лимит, посчитав, что ваши финансовые возможности возросли.
- Не стоит всегда погашать кредит в течении льготного периода. Банк предоставляет средства с целью получения прибыли, и если вы не даете возможность на вас заработать (пусть и звучит это не совсем красиво), то какой смысл давать вам больше денег?
- Откройте депозит. Вклад в банке — это как одна из гарантий платежеспособности. Банк видит, что у вас есть сбережения, и это становится для него своеобразной гарантией вашей платежеспособности. Поэтому при возможности открытие депозитного счета — это весьма продуманный шаг на пути к повышению лимита.
- Информируйте банк об изменении ваших контактных данных. Для банка это очень важные сведения. Ведь если связь с вами будет потеряна, это станет первым сигналом к уменьшению кредитного лимита, а то и вовсе его ликвидации.
- Участвуйте в акциях, которые предлагает банк. Если вам приходит смс с предложением принять участие в акции и получить повышение кредитного лимита — обязательно воспользуйтесь. Это реальный шанс его увеличить. Как правило, после выполнения условий акции, банк накидывает еще несколько тысяч в кредит.
Ежедневно программой банка проверяется сотни клиентом, которым давно не повышался кредитный лимит, и анализирует их платежеспособность. У вас есть все шансы при соблюдении поданных рекомендаций, увеличить лимит по карте Тинькофф Платинум.
Источник https://brobank.ru/kak-zabrat-vklad-iz-banka/
Источник https://fincards.ru/bankarticle/kak-snjat-dengi-s-karty-tinkoff-platinum