Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений
В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.
Эксперты по личным финансам регулярно напоминают о необходимости сбережений и формировании финансовой подушки безопасности. Одним из требований к «заначке» является ее ликвидность , то есть возможность легкого доступа к ней.
Финансовая подушка, заначка, кубышка на черный день — накопления, которые помогут сохранить достаточный уровень жизни в случае потери работы или сокращения заработной платы. Минимальный размер финансовой подушки должен быть равен трем месяцам расходов. Оптимальный размер — на один год жизни без активного дохода.
Программы поощрения клиентов за совершение безналичных транзакций по дебетовым картам (бонусами, кешбэком, милями) в последнее время активно дополняются начислением на денежный остаток, размещенный клиентом на такой карте. Анализ «РБК Инвестиций» показал, что некоторые банки включают опцию повышенного процента на остаток на дебетовой карте и без требования транзакционной активности по ней. Это позволяет дебетовым картам встать в один ряд и конкурировать с накопительными счетами и вкладами, которые традиционно считались наиболее удобным и ликвидным способом хранить и приумножать финансовую подушку.
Дебетовая карта — банковская платежная карта, на которой размещены собственные денежные средства ее держателя. Используется для безналичных расчетов, переводов, накоплений, обналичивания средств в банкоматах и кассах банковских организаций.
Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте
Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина. В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.
- обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
- процент на остаток — 3% годовых.
Сумма остатка, который должен храниться на дебетовой карте, чтобы уйти в ноль: ₽1188 / 3 × 100 = ₽39 600
«При условии начисления 3% на остаток на карте постоянно должно быть не менее ₽40 тыс., чтобы за год получить в виде процентного дохода ₽1200 и окупить хотя бы годовое обслуживание. Иначе выгоды от карты вы не получите. Поэтому в каждом случае нужно считать и понимать, что подойдет именно вам», — отметила Путилина.
Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход
Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.
Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.
«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.
Топ-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток и бесплатным обслуживанием
1. Совкомбанк
Дебетовая карта Совкомбанка (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 12% годовых в первые три месяца на остаток ₽50–400 тыс.
- клиент не должен иметь открытых и ранее закрытых счетов в Совкомбанке и в присоединенных банках (их список размещен на сайте Совкомбанка);
- доход по ставке 12% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на конец дня в первые три месяца. С четвертого месяца и для текущих клиентов процент до 8,5% годовых на остаток ₽50–400 тыс.;
- обслуживание карты бесплатно.
2. «Уралсиб»
Дебетовая карта «Прибыль» (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 11% годовых в первые два месяца.
- первая карта клиента в банке «Уралсиб»;
- сумма остатка до ₽500 тыс.;
- доход по ставке 11% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на начало дня в первые два месяца. С третьего месяца и для текущих клиентов процент до 7,5% годовых;
- обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, с третьего месяца бесплатное обслуживание сохраняется только при выполнения условия транзакционной активности — при покупках на сумму более ₽10 тыс. в течение месяца.
3. Банк «Ак Барс»
Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 10% годовых на остаток ₽30–100 тыс.
- начисление процентов на остаток в размере 10% осуществляется только при наличии ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере ₽30 тыс.;
- доход по ставке 10% годовых начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода, но не менее ₽30 тыс.;
- обслуживание карты бесплатно.
4. Морской банк
Дебетовая карта «Виртуальная карта» (платежная система «Мир», VISA)
Процент на остаток: 8,25% годовых при сумме покупок от ₽10 тыс. в месяц.
- доход по ставке 8,25% начисляется на минимальное значение остатка денежных средств в календарном месяце;
- сумма операций по оплате товаров и услуг с их отражением по карточному счету c первого календарного дня месяца по день выплаты процентов составляет не менее ₽10 тыс., в ином случае проценты не начисляются;
- обслуживание карты бесплатно.
5. Почта Банк
Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир», базовый тарифный план)
Процент на остаток: до 8% годовых на остаток ₽50 тыс. — 1 млн.
- первая карта клиента в Почта Банке;
- начисление процентов на остаток в размере 8% осуществляется в первые два месяца на остаток ₽50 тыс. — ₽1 млн и при обороте по карте на ₽10 тыс.;
- ежедневный минимальный остаток средств на счете карты в течение расчетного периода не менее ₽50 тыс.;
- доход начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода;
- обслуживание карты бесплатно.
Минимальный остаток — это самое низкое значение суммы остатка в любой день в расчетном месяце.
Пример ежемесячного начисления процентов на сумму минимального остатка за расчетный месяц:
- 1-го числа пополнение счета на ₽50 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.;
- 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽40 тыс.;
- 15-го числа пополнение счета на ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.
Проценты за весь расчетный месяц будут начислены на ₽40 тыс., так как в один из дней он опустился именно до такого минимального значения. Сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.
При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».
Указанные в обзоре условия по картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об открытии дебетовой карты и размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее
Ольга Копытина
Выгодные дебетовые карты в Санкт-Петербурге
Самые выгодные дебетовые карты в Санкт-Петербурге на странице. Сравните 39 карт от 22 банков с лучшими условиями в Санкт-Петербурге и оставьте заявку.
Поиск выгодных дебетовых карт в Санкт-Петербурге
Оформить карту
Оформить карту
Оформить карту
Оформить карту
Оформить карту
Сравнение самых удобных дебетовых карт Санкт-Петербурга
% на остаток
Платежная система
до 8% На остаток
до 40% Сashback
Оформить карту
до 9% На остаток
до 30% Сashback
Visa, MasterCard, МИР
Оформить карту
до 11.5% На остаток
до 13% Сashback
Оформить карту
до 12.5% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту
до 7% На остаток
Есть Бонусы
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту
до 13% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту
до 13% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту
до 13% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту
до 12.5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 12.5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 12.5% На остаток
до 50% Сashback
до 12.5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 12.5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 11.5% На остаток
до 50% Сashback
MasterCard, МИР
до 11% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 11% На остаток
до 5% Сashback
до 11% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 11% На остаток
до 5% Сashback
до 11% На остаток
до 13% Сashback
до 10.2% На остаток
до 5% Сashback
Отзывы о дебетовых картах выгодные в Санкт-Петербурге
Благодарность сотруднику
Обращалась сегодня в офис на пр Энтузиастов 44. Финансовый эксперт Нина-лучший сотрудник банка! Настолько все четко и понятно рассказывает и разъясняет! Обслуживает очень быстро, всегда с улыбкой! А от улыбки, как известно, всем теплее и светлее))) спасибо ей огромное за позитив и прекрасное впечатл. Читать далее
Юлия Санкт-Петербург Совкомбанк
Как это унизительно — выпрашивать свои деньги
Поставил бы огромный минус, потому что даже одна звезда для этого банка уже ооочень много. Причина: трижды в течении года случалась ситуация, при которой имея деньги на счёте, приложение (читай — банк) их блокирует и требует личного похода в банк с паспортом (и никак иначе). И это бы была не беда, е. Читать далее
Валерий Санкт-Петербург Банк ВТБ
Хорошая поддержка
Писал в поддержку по поводу начисления кешбека по Альфа-карте потому что получил карту буквально неделю назад Сервис отличный, ответила сначала бот а потом уже подключила человек! Оператор быстро ответила на мои вопросы, указала дату начисления, где я смогу отслеживать кешбек, как найти заветный б. Читать далее
Никита Жданов Санкт-Петербург Альфа-Банк
Первая зарплатная карта
Получила свою зарплатную карточку через пару дней после оформления на сайте. Все прошло просто и не заняло много времени. Курьер Алексей прибыл оперативно, так же выдал мне карту и помог разобраться с ее возможностями и веб версией приложения, что оказалось очень полезным, так как после этого смогла. Читать далее
Мира Попова Санкт-Петербург Альфа-Банк
Хуже не бывает
Открыла карту Мир пенсионную и начались проблемы: банкоматов мало и они работают только на снятие, интернет банк — ужас. на горячей линии посоветовали обратиться в отделение, но и там ничем помочь не смогли, а направили в личный кабинет, который выдает ошибку! Очень жаль потерянного времени.
Ольга Санкт-Петербург Банк Россия
Отказ в выпуске дебетовой карты
Долгое время зазывали стать клиентом банка. Ну ладно. Согласился. Уговорили выпустить дебетовую карту. Ладно — давайте. Оформили заявку, назначили время встречи представителя на дом. И. в самый последний момен всё отменили! Отказ! Странно как-то. Мутный банк с подмоченной репутацией (наверное. Читать далее
Дмитрий Санкт-Петербург Тинькофф Банк
Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Самые выгодные дебетовые карты в банках Санкт-Петербурга
Доля безналичных платежей в общем денежном обороте населения неустанно растет. Все меньшее количество людей предпочитает использовать исключительно наличные деньги, как правило, в кошельке лежит пластиковая карта, а чаще всего и не одна. Разнообразие банковских предложений подталкивает к тому, чтобы не удовлетворяться исключительно зарплатной картой, а искать более выгодные условия. Узнать, какая самая выгодная дебетовая карта в СПб, теперь можно буквально в несколько кликов благодаря нашему портале.
Как выбрать лучшую дебетовую карту в Питере?
Основные параметры, которые заслуживают внимания при рассмотрении вопроса о том, какую карту выбрать для хранения денежных средств и совершения платежей, выглядят следующим образом:
- стоимость выпуска карты и ее обслуживания;
- простота оформления (документы, срок ожидания и так далее);
- выгодный процент на остаток денежных средств.
Также для некоторых при поиске ответа на вопрос, какая дебетовая карта самая выгодная в Санкт-Петербурге, роль играет платежная система, которая выпускает карту, и ее статус (кроме стандартных вариантов банками предлагаются также так называемые золотые и платиновые карты).
В каком банке СПб выгодно оформлять дебетовую карту?
Наш портал оборудован специальным сервисом, который позволяет пользователю отобрать все выгодные дебетовые карты с начислением процентов в Санкт-Петербурге. Для этого достаточно выбрать свой город, а также при желании дополнительные параметры. В результате на экране отображается таблица, содержащая всю необходимую информацию.
Все питерские банки, которые предлагают выгодные дебетовые карты, предоставляют возможность подать заявку на оформление онлайн путем заполнения специальной формы.
Источник https://quote.rbc.ru/news/article/63f4cef49a794776cd28bd05
Источник https://spb.bankiros.ru/debit-cards/vygodnye