Где можно платить криптовалютой: обзор стран

Криптовалюта в разных странах

Содержание:

• Зачем государства пытаются регулировать криптовалюту
• Как регулируют криптовалюты
• В каких странах криптовалюта запрещена
• В каких странах криптовалюта разрешена и Bitcoin узаконили
• Страны, где биткоин не является ни легальным, ни нелегальным
• Рейтинг стран по индексу принятия криптовалют
• Где можно легально расплачиваться криптовалютой
• Правовой статус криптовалюты в России
• Налоговое регулирование криптовалюты

1. В России
2. В Евросоюзе
3. В США и Канаде
4. В странах Азии

• Где россиянину можно расплачиваться криптой
• Как платить криптовалютой в любой стране

Зачем государства пытаются регулировать криптовалюту

В первую очередь это нужно, чтобы пресечь использование криптовалюты в нелегальных видах деятельности: наркоторговле, продаже оружия. Анонимные транзакции почти невозможно отследить, поэтому органам правопорядка трудно обнаруживать такие преступные схемы.

К тому же в криптовалютной сфере много мошенников, которые обманом выводят на свои счета миллионы долларов.

В странах, где крипта легальна, люди инвестируют ее в развитие технологичных стартапов и спокойно расплачиваются цифровыми монетами за повседневные товары и услуги.

Как регулируют криптовалюты

В плане легализации криптовалют разные страны выбирают свой путь. Вот где их используют наравне с официальной государственной валютой, а где на ICO наложили табу.

В каких странах криптовалюта запрещена

Коротко расскажу о странах, которые в том или ином виде отказались от криптовалюты.

Среди них есть несколько государств, где запретили расплачиваться Bitcoin по религиозным соображениям, например, в Пакистане, Афганистане, Марокко и Алжире. Их религиозные лидеры считают криптомонеты спекулятивными и не несущими никакой внутренней ценности.

В других государствах иные причины запрета:

В стране установлен запрет на оборот любых криптовалют, за исключением выпускаемых правительством. Такой подход полностью аннулирует принципы децентрализации и анонимности коинов. У трейдеров, которые попались на торговле цифровыми монетами, их полностью конфискуют.

Криптовалюту в стране нельзя майнить, обменивать и торговать ею. Нарушителей ожидают тюремные сроки.

Получайте свежие новости о мире Web3 в рассылке . Регулярно.
Без рекламы.

Чтобы не допустить обвала индонезийской рупии — основной валюты государства — власти анонсировали полное эмбарго на криптовалютные операции: добычу, продажу и обмен.

Все операции в криптовалюте с 2014 года приравняли к нелегальному обороту, чтобы предотвратить «отмывание» денег. Нарушение запрета карается длительным — до 12 лет — заключением.

Вопреки закону, который запрещает этим заниматься, население страны продолжает активно работать с цифровыми монетами. Граждане не боятся ответственности, потому что для нарушителей не предусмотрено серьезного наказания.

Здесь крипта вне закона с 2014 года. Объявлен запрет на любые операции с финансами, которые не контролирует правительство. Такую деятельность власти всерьез приравнивают к финансовым пирамидам.

Криптовалюту объявили незаконной после экономического кризиса в 2008 году. Финансово-банковский сектор, на котором завязана экономика государства, рухнул, и власти приняли решение поддержать национальную валюту, запретив расчеты в крипте.

Разрешено только добывать цифровые монеты, чем исландцы успешно и пользуются — в стране функционируют мощные дата-центры для майнинга.

В каких странах криптовалюта разрешена и Bitcoin узаконили

Передовое государство в сфере легализации крипты. Цифровые валюты здесь перестали считать материальным активом и признали официальным платежным средством еще в 2017 году. Одновременно власти присвоили законный статус криптовалютным биржам и ввели их лицензирование.

Хотя у цифровых активов нет законного статуса средства расчетов, в стране много криптоматов, и криптовалютой можно оплатить популярные услуги и товары.

Криптовалютные активы в стране считаются личными сбережениями с 2017 года. Их принимают к расчетам как банки, так и небольшие частные компании. С любых покупок, которые оплачены в крипте, взимают НДС. А вот платить налог за продажу цифровой валюты не нужно.

В 2017 году внутри страны узаконили криптовалютный рынок, а сами активы в цифровых валютах до 2049 года освободили от налогов.

Граждане здесь имеют право хранить цифровые деньги, менять их, покупать и продавать — такие транзакции не декларируются. С 2020 года заработал онлайн-сервис Банка Беларуси, где можно обменивать виртуальные активы.

Криптовалюту здесь считают легальным инструментом финансового рынка. Криптовалютные компании работают на Мальте совершенно законно, поэтому граждане свободно платят монетами за товары и услуги наравне с национальными деньгами.

Статус цифровых активов криптовалюте присвоили еще в 2013 году, а с 2017 года перестали брать НДС при операциях по купле-продаже крипты.

Криптовалюту наравне с долларами используют с 2021 года — коины можно тратить на оплату товаров и услуг. Чтобы дать толчок продвижению виртуальных валют, разработали мобильное приложение Chivo. Новым пользователям обещают начислить регистрационный бонус в биткоинах на сумму, эквивалентную $30.

Все обменные и торговые операции с криптовалютой облагаются федеральным и местным налогом. Доход от майнинга и инвестирования в крипту тоже подлежит налогообложению. В США много крупных бирж криптовалюты, например, Bittrex и Poloniex.

Легализация крипты здесь началась еще в 2014 году, а к 2016 году правительство обязало майнеров работать строго по лицензии и установило налог на майнинг.

Италия — чемпион в ЕС по количеству операций с биткоином. Сервис Coinmap приводит данные, что в Италии расположено 39 криптоматов и больше 15% мирового числа магазинов, где предусмотрена возможность оплаты в криптовалютах.

Государство реализует проект, который направлен развивать платежную систему в цифровых валютах, а при внутренних платежах биткоин часто замещает евро.

Чешский центральный банк страны отменил налоги на операции с цифровыми активами и не требует от держателей монет лицензии на транзакции. Зато правительство потребовало, чтобы все, кто занимается обменом криптовалют, обязательно устанавливали личность клиентов.

Виртуальные активы в стране и операции с ними регулируются законом с 2021 года. Помимо этого, правительство готовит поправки по части налогообложения электронных платежных средств.

Еще в 2016 году там провели первые в стране платежные операции в биткоинах по оплате госуслуг. А с 2017 года заработали правовые нормы, которые помогают развивать криптовалютные стартапы. Заниматься криптоактивами и блокчейном после этого стало гораздо проще.

В отдельных регионах электронные активы используют каждый день, например, для оплаты коммунальных платежей.

С 2017 года биржи криптовалют обязали зарегистрироваться, провести процедуру лицензирования и ежегодно подавать отчетность в контрольные органы.

Электронные валюты на Филиппинах — полноценный финансовый инструмент для любых платежей.

Страны, где биткоин не является ни легальным, ни нелегальным

Китай

В КНР один из крупнейших криптовалютных рынков в мире, но его работа связана с жесткими ограничениями. Банковские организации не могут проводить операции с цифровыми деньгами и выпускать новые ICO. Зато разрешен майнинг крипты и ее продажа.

Танзания

Официальный запрет на крипту в стране так и не ввели, но единственная законная валюта, которую можно предъявить к оплате — танзанийский шиллинг.

Таиланд

Банк Таиланда не признает крипту самостоятельной валютой и отказался выдать лицензию для проведения платежных операций с ней. Банковский сервис разрешает обменивать биткоины на баты, но запрещает менять криптовалюты на иностранные деньги.

Израиль

Биткоин официально признан здесь имуществом, которое, однако, нельзя использовать для платежей. С активов в крипте собственники платят подоходный налог и НДС.

Рейтинг стран по индексу принятия криптовалют

В рейтинге 2022 года по индексу принятия криптовалют года участвовали 146 мировых государств. По данным компании Chainalysis, в топ-10 попали:

1. Вьетнам — 1.
2. Филиппины — 0,753.
3. Украина — 0,694.
4. Индия — 0,663.
5. США — 0,653.
6. Пакистан — 0,609.
7. Бразилия — 0,562.
8. Таиланд — 0,560.
9. Россия — 0,541.
10. Китай — 0,535.

Топ-20 Глобального индекса внедрения криптовалют за 2022

Чтобы составить такой рейтинг, используют понятие «паритет покупательной способности населения» (ППС). Этот показатель считается мерой обеспеченности жителей — чем выше отношение стоимости полученной в сети криптовалюты к ППС на душу населения страны, тем выше ее позиция в рейтинге.

По факту это значит, что если взять две страны, в которых траты в крипте одинаковые, первое место займет более бедное государство.

Страна	Общий рейтинг индекса	Рейтинг по общей активности криптовалюты, происходящей на централизованных биржах	Рейтинг по активности розничных пользователей криптовалюты	Рейтинг объема торгов на P2P-биржах	Рейтинг по стоимости криптовалюты, полученной по протоколам DeFi	Рейтинг розничной стоимости DeFi
Вьетнам	1	5	5	2	7	6
Филиппины	2	4	4	66	13	5
Украина	3	6	6	39	10	14
Индия	4	1	1	82	1	1
США	5	3	3	111	3	2
Пакистан	6	10	10	50	22	16
Бразилия	7	7	7	113	8	7
Таиланд	8	12	12	61	5	3
Россия	9	8	8	109	11	12
Китай	10	2	2	144	6	4
Нигерия	11	18	18	17	20	17
Турция	12	9	9	121	19	15
Аргентина	13	13	13	26	21	25
Марокко	14	19	19	21	33	18
Колумбия	15	23	23	10	27	29
Непал	16	17	17	19	34	41
Великобритания	17	14	14	71	12	11
Эквадор	18	37	37	6	45	56
Кения	19	43	43	5	9	34
Индонезия	20	16	16	129	18	13

Топ-20 Глобального индекса внедрения криптовалют за 2022 год по данным chainalysis

Где можно легально расплачиваться криптовалютой

В мире всего несколько государств официально утвердили биткоин как платежное средство. Еще десятки стран разрешают пользоваться криптой как единицей для денежных расчетов.

Вот где и за что можно платить криптовалютой совершенно легально:

• В Америке много магазинов, которые работают с криптой, а отдельные штаты даже принимают ее через Paypal для оплаты налогов.
• В Японии уже можно расплачиваться биткоином и эфириумом, а в 2023 году правительство легализует и стейблкоины, выпущенные лицензированными банками.
• В Германии биткоин принимают в обычных магазинах, а остальные виртуальные деньги разрешено майнить, владеть и торговать ими.
• В Испании криптовалюту используют в основном для электронных платежей и переводов.
• В Италии и Канаде ею расплачиваются в магазинах, хоть она и не приравнена к официальной валюте.
• В Иране криптовалютой платят за поставки горючего, электричества и полезных ископаемых из-за рубежа.
• В Центральноафриканской республике и Сальвадоре биткоин — такие же обычные деньги, как и национальная валюта.

Правовой статус криптовалюты в России

Правительство и ЦБ разработали дорожную карту, чтобы регулировать криптовалюты, но говорить об их полной легализации пока рано.

• содержит только понятия регуляции цифровых финансовых активов;
• определяет некоторые особенности их выпуска в оборот.

В РФ криптовалюту не признали ни денежной единицей, ни средством платежа.

Налоговое регулирование криптовалюты

В России

Есть ситуации, в которых владелец криптовалюты в РФ не должен платить на нее налог. Например:

• когда он копит крипту на виртуальном счете и не совершает с ней никаких операций;
• когда владелец продает токены по убыточному курсу;
• если до момента продажи человек владел криптовалютой больше трех лет.

В остальных случаях криптовалюту в России классифицируют в качестве имущества, к которому применяют соответствующий налоговый режим.

При продаже крипты на сумму меньше 5 млн. рублей физическое лицо будет уплачивать от этой прибыли 13% НДФЛ. Если сумма дохода от сделки купли-продажи токенов больше 5 млн. рублей, налог составит 15%.

Компании и ИП тоже должны указывать в структуре доходов прибыль от криптовалютных сделок. Ее включают в состав суммы, с которой платят налог на прибыль.

В Евросоюзе

Внутри Евросоюза нет единого подхода к налогообложению криптовалют. Каждая страна самостоятельно определяет, как взимать налог с доходов в цифровых монетах:

• Люксембург в 2015 году стал первым государством ЕС, которое постановило взимать налог на добавленную стоимость с крипты.
• В Германии считают, что налоги на криптовалюту нужно платить при оплате товаров и услуг и получении прибыли от криптовалютных вкладов на сумму свыше 600 евро. Майнинг, торговля и обмен не подлежат обложению налогами.
• В Эстонии действует налог на прибыль и налог на добавленную стоимость в отношении крипты.
• В Словении облагают налогом доходы от продажи крипты физическими и юридическими лицами. Ставка налога варьируется от 16% до 50% и зависит от суммы годового дохода. А вот инвесторы налог не платят.
• В Дании нет налога на продажу криптовалют частными лицами, но есть налог за аналогичную деятельность для компаний.
• В Испании рассматривают возможность ввести налоговые льготы для предприятий, которые пользуются криптовалютами и добывают их.

В США и Канаде

США — один из ключевых участников рынка криптовалют, и налоговое регулирование токенов в этой стране хорошо продумано. Большинство виртуальных валют здесь приравнивают к имуществу, а некоторые квалифицируют как ценные бумаги.

Инвестиции в крипту облагают налогом, размер которого зависит от срока владения токенами. Если актив в собственности меньше 1 года, налог варьируется от 10% до 37%. Некоторые штаты ввели собственные налоги, размер которых зависит от статуса плательщика и суммы его доходов.

В Канаде криптовалюту не считают легальным средством платежа, но используют ее для покупок через интернет или в обычных магазинах. Все доходы от криптовалютных операций квалифицируют в местной налоговой как доход на прибыль. Федеральный налог составляет от 10% до 38%, региональные налоги — от 8% до 16%. НДС на криптовалюту в Канаде не применяют.

В странах Азии

Некоторые страны Восточной Азии заявили, что необходимо вводить налоги на криптовалюту, но процессы еще не отлажены.

В Японии местные власти планируют изменить налоговое законодательство и брать налог с каждой транзакции в крипте.

В Южной Корее планируют обложить операции с криптовалютой 20%-ным налогом, наравне с получением денежных призов в лотереях и розыгрышах.

Где россиянину можно расплачиваться криптой

Криптовалютой в РФ можно расплатиться только в некоторых интернет-сервисах и на криптовалютных биржах. Еще из РФ доступны сделки с цифровой валютой с партнерами из-за рубежа.

Магазины и другие локации, где возможно заплатить за товар или услугу криптовалютой, указаны на карте сервиса Coinmap.

Карта на сервисе Coinmap

На карте мира к 1 февраля 2023 года было нанесено больше 30 тыс. мест, где действует оплата в криптовалюте.

Среди таких точек есть:

• фитнес-клубы,
• банкоматы,
• магазины,
• кафе и рестораны,
• отели и хостелы.

Жаль, что абсолютное большинство подобных мест и сервисов услуг находятся за границей.

Как платить криптовалютой в любой стране

Чтобы купить что-то за криптовалюту, придется искать магазин, который принимает к оплате цифровые активы. Но не факт, что там продается нужный вам товар. Оплатить криптой любую покупку в другой стране вы сможете при помощи посредника, обладающего оборотными средствами.

Как это работает

Посредник принимает криптовалюту и оплачивает за счет своих оборотных средств вашу покупку или инвойс в валюте, которую принимает продавец. Либо посредник совершает перевод со своих счетов эквивалент полученной суммы получателю, в какой бы точке мира тот не находился. Такими посредниками сейчас выступают сервисы международных денежных переводов. Например, мы принимаем USDT через две сети TRC 20 и ERC 20.

При поиске посредника для оплаты криптовалютой рекомендуем:

• Изучить отзывы реальных людей, которые уже попробовали услугу «в деле»;
• Начать с отправки небольших сумм, чтобы не рисковать деньгами;
• Отдать предпочтение сервисам с подтвержденной положительной репутацией в сети. Их заработок связан с переводами, а не сомнительными аферами.

Так вы сможете совершить покупку за биткоины — от бронирования отеля и покупки сервера до заказа дорогого авто из-за рубежа.

Фото на обложке сгенерировано с помощью нейросети Midjourney

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Как и для чего эмигранты из России используют крипту за рубежом: разбираем самые популярные страны

Опросил несколько десятков недавних релокантов из РФ об их опыте крипто-выживания на чужбине. В этой статье я разбираю разные способы превращения блокчейновых денег обратно в обычные, а также свожу воедино краткую информацию об оперативной крипто-обстановке в Турции, Грузии, Казахстане, Армении и других популярных странах.

Этот материал я подготовил по просьбе The Village – если вам нравится формат «без мемов и за пейволлом», то можете сразу перейти по ссылке к оригиналу. Здесь же будет «режиссерская версия» с веселыми картинками и авторскими правками.

В 2022 году сотни тысяч россиян уехали из России. В условиях одновременного ввода беспрецедентного количества санкций против РФ и резкого ужесточения российского валютного регулирования, для многих из таких «экстренных эмигрантов» именно криптовалюта стала основным способом вывоза денег из страны.

Всю палитру разнообразных вариантов перемещения денег через границу я разбирал вот в этом материале, а покупке крипты в России (плюс вопросам выбора конкретных монет и их хранения) был посвящен отдельный гайд. Далее я буду предполагать, что вы с ними уже знакомы, и не буду заниматься повторением озвученных ранее тезисов.

Данный же гайд посвящен заключительному этапу: а что, собственно, делать с вашим криптобогатством после выезда из России? Я попросил участников нашего сообщества RationalAnswer поделиться своим опытом использования крипты за рубежом – на этот призыв откликнулось более 60 эмигрантов, чей опыт я и систематизировал ниже.

Способы использования крипты за рубежом

Итак, вы уже перевели часть денег в стейблкоины, а сами физически переместились за границу. Как теперь использовать эту криптозаначку для того, чтобы с помощью нее платить за проживание, покупать еду, и не только?

Ниже я перечисляю шесть основных способов, которыми пользуются участники нашего сообщества. Мы пойдем от самых популярных вариантов к наименее распространенным.

1. P2P-сделки с безналичным платежом. Половина опрошенных переводит свои стейблкоины в доллары/евро или местную валюту именно этим способом. Чаще всего поиск контрагентов для сделки производится через Binance (реже – Huobi), а фиатные деньги принимаются на карту местного банка, либо на карту Wise/Revolut.

2. Использование обменников. Обменниками пользовались примерно треть опрошенных – возможность получить валюту за крипту в специальных оффлайн-обменниках есть практически в каждой стране (говорят, что в Грузии и в Турции клиенты таких обменников сейчас практически все говорят по-русски). Правда, комиссии за такую операцию могут достигать 3–5%, если просто зайти в обменник с самой красивой вывеской в туристическом центре, не изучив предложения конкурентов (самые выгодные предложения, как правило, можно найти, выбрав соответствующий город и направление обмена в агрегаторе обменников на BestChange).

Кстати, иногда при переводе большой суммы в РФ бывает полезным уточнить у обменника – нет ли у него случайно отделений в стране, куда вы планируете релокацию. Крупные обменники часто оперируют и на популярных у россиян направлениях, так что можно попробовать сразу договориться на выгодные условия обмена крипты на фиат в стране назначения.

Один из подписчиков поделился со мной историей о том, как он пытался вывести в Черногории 10 тысяч евро из Биткоина в наличность через обменник, найденный в BestChange. Обменник в итоге заявил, что эта крипта («ваши грязные и санкционные монеты» – цитата из предоставленной переписки) оказалась заблокированной криптобиржей, и никаких денег не вернул – а попытки выставить претензию через сам BestChange ничем не закончились. По сути, 10 тысяч евро просто ушли в никуда.

С другой стороны, подавляющее большинство отзывов по работе с обменниками от всех моих знакомых говорит о том, что случаи откровенных «кидков» происходят крайне редко (да и в данном случае, вероятно, причиной стало то, что человеку при покупке просто не повезло получить крипту с сомнительным происхождением).

3. Использование криптокарт. Четверть опрошенных используют привязанные к криптокошелькам карты, которые позволяют расплачиваться с них примерно так же, как и обычными банковскими картами (неплохой обзор можно прочитать здесь). Наиболее популярный фаворит здесь, опять же, карта Binance, но также есть обладатели карт Crypto.com и Vexel. Последние даже доставляли свои карты UnionPay в Россию (но 17 октября, к сожалению, объявили о том, что выданные гражданам РФ карты 15 декабря превратятся в тыкву из-за санкций ЕС) – в отличие от большинства других эмитентов, которые поставляют свои карты только резидентам Европы.

4. P2P-сделки с наличными. К этому способу прибегали только 10% эмигрантов – эти люди обычно совершают сделки со знакомыми или ищут контрагентов в Телеграм-чатах. Условия здесь сильно разнятся; ну и нелишним будет напомнить, что сделки с крупными суммами через наличность могут быть сопряжены с определенными физическими рисками.

5. Продажа через централизованную биржу и вывод безналом, 7% опрошенных. Благосклонно к поступлениям средств от криптобирж относятся банки далеко не во всех странах мира, так что этот способ популярен в основном в криптопродвинутых странах типа Индонезии или Таиланда.

6. Оплата криптой напрямую. Всего три человека из ответивших рассказали о том, что у них есть опыт оплаты чего-либо криптой без перевода ее в фиатную валюту. При этом один человек платит за аренду дома на Бали криптоэнтузиасту (который даже сделал специальную скидку собратьям-криптанам), а другой осуществлял крупные сделки по покупке недвижимости и оформлению гражданства за крипту в Турции, ОАЭ и странах Карибского бассейна. Как говорится – все трюки выполнены профессионалами, не рекомендуем повторять в домашних условиях (для совершения таких сделок вам нужно очень хорошо понимать все их юридические нюансы)!

Криптогеография: особенности самых популярных стран

Две трети опрошенных эмигрантов из РФ переехали в страны, предоставляющие безвизовый въезд для россиян, и еще одна треть сейчас проживает в странах Европы. Для каждой из самых популярных стран я составил краткое резюме по части ее «крипто-дружественности» на базе опыта опрошенных эмигрантов.

Турция. Есть множество офисов обменников, позволяющих обменять крипту на доллары, евро и лиры с комиссией от 1 до 5% (либо можно воспользоваться поиском обменников на BestChange, где предлагается обмен от нескольких тысяч долларов за 0,3% и даже выгоднее – если речь идет не про популярную у россиян Анталью, а, например, про Стамбул).

Грузия. Тоже есть немало обменников: в тех, которые популярны у иностранцев, комиссия составит около 1–3% – но местные говорят, что лучше найти на BestChange вариант с более вменяемым курсом. Вообще, USDT в Грузии пользуются большим спросом: через P2P их даже можно продать чуть дороже $1. Также есть автоматические криптоматы, но там курс еще менее выгодный (слышал про безумные комиссии до 10–15%). P2P-сделки возможны и через биржу с приемом средств на карту местного банка (хотя, говорят, что Bank of Georgia уже начал потихоньку блокировать счета за активное участие в P2P), и при помощи поиска покупателя за наличные через специализированные P2P-чаты.

Казахстан. Обменники в Казахстане тоже есть, но по ощущениям – их на порядок меньше, чем в Турции или Грузии. Судя по возможности поменять USDT на доллары по курсу 1:1 в некоторых обменниках – ситуация со спросом на стейблкоины в чем-то похожа на грузинскую. Также люди активно пользуются P2P через биржи с получением оплаты на карты местного банка Kaspi.

Армения. Много обменников с комиссией около 1%. Также в Ереване стоят криптоматы, в которых можно зарегистрироваться по электронной почте, а потом продавать через них крипту, снимая наличку в армянских драмах.

Индонезия. Судя по тому, что пишут мои подписчики – крипта прочно вошла в жизнь чуть ли не для всего российского сообщества на Бали. Местный банк Permata охотно открывает счета и выпускает карты для иностранцев – а дальше уже их можно использовать для принятия P2P-платежей и для вывода средств с криптобиржи (некоторые используют местную биржу Indodax).

Таиланд. Крипта легализована в Таиланде в качестве объекта инвестирования (но не платежа), при этом страна может похвастаться одним из самых высоких уровней проникновения цифровых активов в мире – по опросам, ими владеет почти треть населения. Соответственно, никаких проблем с выводом средств с централизованных бирж (как популярных международных, так и локальных) на местные банковские счета здесь нет.

Израиль. На улицах можно встретить обменники (правда, они почему-то в основном заточены на Эфир, а не на стейблкоины), а в специализированных ТГ-чатах для P2P-обмена можно найти желающих купить USDT по курсу 1:1. Кстати, некоторые магазины в Израиле даже принимают оплату в крипте (правда, их немного).

Евросоюз. В Европе отношение властей к крипте разное в зависимости от страны: например, на Кипре, где живу я, заподозрившие связь средств с криптой банки склонны сразу просить клиента на выход; а в какой-нибудь Швейцарии относятся к этому гораздо лояльнее. Поэтому ниже напишу в основном общие замечания.

P2P-сделки за наличные успешно практикуются в любой стране – независимо от того, насколько государство в целом лояльно к криптовалюте. Очень популярны среди эмигрантов в Европу различные криптокарты (большинство из них ориентированы на европейский рынок), а также использование счетов Wise/Revolut для P2P-сделок с безналом.

Банковский комплаенс: почему превратить крипту в легальную валюту на банковском счете не всегда просто

Почти все перечисленные выше способы прекрасно работают для не сильно больших сумм (условно, до $10 тысяч). То есть, переехать практически в любую страну мира и использовать там крипту для покрытия насущных жизненных потребностей вы сможете наверняка (как минимум, вариант с обменом ее на наличность остается всегда).

Если же речь идет про перемещение более существенных сумм ($100 тысяч и выше) – то здесь уже вас могут подстерегать подводные камни. Дело в том, что любой банк обязан при принятии средств на счет проводить так называемые AML-процедуры (Anti-Money Laundering – противодействие отмыванию доходов). Небольшие суммы поступлений редко удостаиваются пристального внимания (если, конечно, вы не пытаетесь обмануть комплаенс-отдел банка множеством мелких операций), а вот крупные поступления обязательно подвергнутся «досмотру».

Скорее всего, банк захочет какого-то документального подтверждения на предмет того, как вы эти деньги заработали, и откуда конкретно они пришли. Обоснование западным банкам ответов на эти вопросы и без крипты может оказаться задачей нетривиальной (подробнее писал об этом здесь), а если у вас в цепочке транзакций затесался блокчейн-след – то в ряде стран это и подавно может привести к проблемам. И, нет, – «просто вывести всё в наличку и положить на счет в банке» тоже скорее всего не сработает. В западных банках к визитам в отделение с чемоданом кэша уже давно относятся как к огромному красному флажку (а если у вас, к тому же, еще и российский паспорт – то это для комплаенс-отдела нынче будет только отягчающим обстоятельством).

В общем, нюансы крипто-легализации в разных странах достойны отдельной большой статьи (сейчас как раз в процессе написания – рекомендую подписаться на мой Телеграм-канал, чтобы ее не пропустить). Здесь же хотел бы только отметить сам факт наличия такой проблемы – чтобы это не оказалось для вас сюрпризом.

Ну и не стоит также забывать, что покупка-продажа крипты скорее всего окажется налогооблагаемой операцией (в той стране, где вы окажетесь налоговым резидентом по итогам года). Этот нюанс лучше изучить заранее, и на всякий случай иметь документы для подтверждения затрат на ее приобретение, если вы не хотите платить налог со всей суммы выручки от продажи. (Не смейтесь – я тут предполагаю, что вы, как законопослушный гражданин, совершенно точно уплатите всё, что причитается государству, с ваших криптосделок!)

К этой статье еще прилагался набор личных историй от участников сообщества RationalAnswer с описанием их приключений по экстренному выезду из России и опытом выживания на криптозаначку – но из-за большого объема я решил выложить их позже отдельным материалом. Если вы не хотите его пропустить – предлагаю вам подписаться на мой ТГ-канал RationalAnswer про разумные подходы к личным финансам, инвестициям и крипте.

Источник https://rb.ru/opinion/allow-crypto/

Источник https://habr.com/ru/articles/697204/