Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля — пошаговая инструкция обзор ТОП-3 популярных банков

Содержание

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля — пошаговая инструкция + обзор ТОП-3 популярных банков

Какие бывают виды кредитов под открытие бизнеса с нуля? Где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе? Как получить кредит на создание нового бизнеса?

Открыть бизнес на заемные средства – зачастую единственный вариант для начинающих предпринимателей стартовать без начального капитала. В этом деле главное – убедить кредитора в своей платежеспособности и доказать, что дело, на которое вы берете займ, обязательно принесёт доходы.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит на открытие бизнеса, и почему многим заявителям банки отказывают в выдаче средств на цели коммерции.

Читаем до конца – из заключительных разделов вы узнаете, какие банки выдают кредиты на бизнес на выгодных для заёмщика условиях, и есть ли у предпринимателя, которому отказали в выдаче денег, альтернативные варианты.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

1. Кредит на открытие бизнеса – как убедить кредитора

Где взять стартовый капитал? Ключевой вопрос для начинающих бизнесменов. Если не хватает своих средств и не удаётся найти компаньонов с деньгами, то остаётся только занять денег у банка.

Средства у финансовых учреждений есть всегда, но кредиты дают далеко не всем желающим.

Получить займ именно на открытие бизнеса непросто. Предприниматели, которые стартуют с нуля, относятся к высокорисковой категории банковских клиентов.

Банки гораздо охотнее выдают кредиты физическим лицам с постоянным доходом и опытным бизнесменам с действующими предприятиями.

Логика кредитных учреждений вполне понятна – физлица и бизнесмены со стажем всегда готовы подтвердить свою платежеспособность. А какие гарантии даст банку начинающий бизнесмен?

Вот поэтому банки стараются максимально снизить свои риски, выдавая кредиты на открытие малого бизнеса.

Они требуют от заявителей:

  • предоставить в залог ценное имущество – недвижимость, транспорт, акции и т.п.;
  • показать бизнес-план – не просто изложить идею, а документально подтвердить её коммерческий потенциал;
  • найти поручителей – лиц со стабильным, желательно высоким доходом;
  • подтвердить серьёзность своих намерений – к примеру, показать договор аренды офиса, договоры купли-продажи оборудования или транспорта для бизнеса.

А ещё им нужна от клиента положительная кредитная история. И наличие дополнительного дохода тоже приветствуется. Если у заявителя есть незакрытые кредиты, новый займ ему вряд ли выдадут. Как и бывшим банкротам, лицам с судимостью и наличием арестованного имущества.

Больше шансов у тех, кто открывает бизнес по франшизе. Готовая бизнес-модель с доказанной эффективностью хотя и не гарантирует успех на 100%, но значительно повышает его вероятность.

Идеальный вариант – сотрудничество с франчайзинговыми компаниями-партнёрами банка.

Оригинальный и уникальный стартап – это, безусловно, хорошо. Но для начала надо исследовать рынок, провести экономический анализ проекта, рассчитать финансовые затраты и будущие доходы. Другими словами, нужно показать себя профессионалом, а не дилетантом.

Банковские эксперты – люди опытные. Ваша бизнес-идея будет безупречной и перспективной для вас, но сомнительной для квалифицированных финансовых и экономических аналитиков.

Поэтому есть смысл обратиться к посредническим фирмам, которые дадут вашей идее трезвую и всестороннюю экспертную оценку.

Банки охотнее работают с традиционными и проверенными моделями бизнеса, чем с принципиально новыми, но если вы твёрдо верите в свой проект, потратили на его разработку много сил и времени, деньги вы обязательно найдёте.

Стартап-идеи

Однако в любом случае хорошо бы получить кредит на гуманных, а не кабальных условиях. Пользуйтесь любыми льготами, которые вам положены, и не стесняйтесь просить помощи со стороны.

2. Какие бывают виды кредитов — 5 популярных видов

Подбирать вид кредита и программу нужно в соответствии с индивидуальными особенностями бизнеса. В некоторых случаях начинающим предпринимателям выгоднее вообще взять потребительский нецелевой кредит и употребить деньги по своему усмотрению.

Этот вариант подходит для тех заёмщиков, которым нужна относительно небольшая сумма.

Сами бизнес-кредиты тоже бывают разные. Рассмотрим наиболее популярные разновидности.

Вид 1. Классическая ссуда

Традиционный кредит для бизнеса, который выдают на открытие собственного дела, развитие, увеличение оборотного капитала, закупку оборудования.

Целевые кредиты для выполнения конкретных бизнес-задач, как правило, обходятся дешевле на 1-3%. Суммы зависят от кредитной программы и целей заёмщика. Есть очень крупные кредиты до 50 и даже 75 млн рублей , есть более скромные – до 1-3 млн .

Кредит для ИП по определению будет меньше, чем кредит для среднего бизнеса.

Ставки тоже зависят от банка и конкретной программы. В среднем это 15-17% годовых. Если есть залог, ставка снижается.

Вид 2. Кредитная линия

Кредитная линия – это займ, который выдаётся не сразу, а частями через определенные промежутки времени. Клиент получает деньги по мере надобности фиксированными суммами.

Это удобный для заёмщика вариант, поскольку позволяет тратить ровно столько, сколько необходимо, и не платить за средства, которые не нужны прямо сейчас. Часть денег, которая выдаётся за раз, именуется «траншем». Транши выдаются ежеквартально или по требованию клиента.

Пример

Предприниматель берёт 500 000 рублей на аренду офиса, закупку оргтехники и мебели. Через несколько месяцев ему нужно приобрести дополнительное оборудование и закупить партию товара для продажи. Он берёт ещё 500 000 рублей .

Затем он расширяет бизнес и открывает свой сайт в интернете. На его запуск нужно ещё 200 000 рублей . Он берёт очередной транш по кредитной линии в рамках утвержденного лимита 2 000 000 рублей .

Вид 3. Овердрафт

Такая услуга предоставляется держателям расчетного счёта в банке.

Овердрафт – это возможность снять деньги в размере, превышающем имеющийся остаток на счету.

Разумеется, услуга не безвозмездная. За пользование банковскими средствами клиент платит проценты.

В основном овердрафтом пользуются корпоративные клиенты. Опция предназначена для ликвидации кассовых разрывов, когда на счету недостаточно средств для проведения текущих финансовых операций.

К примеру, предпринимателю надо оплатить услуги наёмных работников, а деньги от контрагента ещё не пришли. Бизнесмен пользуется овердрафтом, рассчитывается по зарплате, а через некоторое время вносит на счёт поступившие от контрагентов средства.

Процентная ставка зависит от оборотов компании и степени доверия банка клиенту. В среднем это 12-17% годовых без всяких залогов и обеспечений.

Вид 4. Банковская гарантия

Банковская гарантия – не совсем кредит, скорее разновидность поручительства или своеобразный вид страхования рисков. Она компенсирует издержки заказчика, нанимающего исполнителя, в случае, если последний не выполнит взятых на себя обязательств.

Банковские гарантии используются в сфере государственных закупок и тендеров. Они выступают обеспечением по контракту для компаний, у которых ещё нет определённого опыта и авторитета в своей отрасли рынка.

Как это работает? Подрядчик (бенефициар) нанимает исполнителя (принципала) на долгосрочный и сложный заказ. Заказчику нужны гарантии, что компания справится с большим объёмом работ вовремя и выполнит её качественно.

Чтобы доказать свою лояльность, исполнитель предоставляет нанимателю гарантию на определённую сумму от третьей стороны сделки – банка (гаранта).

Финансовое учреждение обязуется выплатить заказчику средства в случае, если контрагент не сделает свою работу.

Но не беспокойтесь за банк – он не останется в минусе при любом раскладе. Контрагент заплатит банку за сам факт предоставления гарантии и в случае чего вернёт средства, которые банк заплатил бенефициару.

О банковских гарантиях на нашем сайте есть подробная статья. Если интересуетесь – добро пожаловать.

Вид 5. Не кредитные займы

И наконец, специфические виды займов – факторинг и лизинг.

Факторинг – это когда банк расплачивается с продавцом за покупку товара клиентом, а затем берёт с последнего деньги и проценты за предоставленные средства. Срок займа по договору факторинга меньше, чем при традиционном кредитовании.

Лизинг – предоставление клиенту имущества во временное пользование. У крупных банков есть дочерние предприятия, которые занимают физическим и юридическим лицам не деньги, а другие материальные активы – транспорт, спецтехнику, оборудование.

Для начинающих бизнесменов это прекрасная возможность приобрести средства производства по сниженной цене. Правда, не в собственность, а в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Плюсы лизинга:

  • он дешевле обычного кредита;
  • требует минимального количества документов;
  • договор заключается быстро;
  • никаких бизнес-планов и технико-экономических обоснований не нужно.

Лизинг и факторинг – удобные инструменты для выполнения узких и предельно конкретных бизнес-задач.

3. Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля – пошаговая инструкция

Для начала стоит определиться с суммой кредита. Вы ведь не хотите брать больше или меньше, чем требуется? Сразу решите для себя, готовы ли вы предоставить банку залог или найти поручителей.

Любому бизнесмену нужен расчётный счёт. Без него невозможно открытие собственного предприятия. Даже если вы открываете ларёк по продаже шаурмы, расчётный счёт у вас должен быть.

Открывать его опытные люди советуют либо в банке Тинькофф (лучший банк для бизнеса), либо в Уральском банке (выгодные условия обслуживания, оперативность). Ещё один хороший вариант – банк Открытие.

Далее следуем экспертному руководству.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Универсальный кредитный совет – первым делом поинтересуйтесь условиями займов в банке, услугами которого пользуетесь. Если вы зарплатный клиент банка, имеете дебетовую карту, это большой плюс. Таким заёмщикам финансовые компании охотно идут навстречу.

Если в «вашем» банке нет подходящих программ, придётся искать учреждение на стороне. Главная ошибка – воспользоваться первым попавшимся предложением. Велика вероятность, что подписав договор, будете кусать локти – в других банках окажутся условия мягче, и ставки ниже.

Выделите время на поиск кредитора, отберите несколько кандидатур и затем выберите из них лучший банк.

Критерии сравнения:

  • независимый рейтинг банка;
  • опыт работы;
  • финансовая стабильность;
  • разнообразие программ бизнес-кредитования;
  • отзывы пользователей и ваших знакомых бизнесменов.

Надёжнее сотрудничать с известными и давними игроками финансового рынка – меньше шансов, что у банка отзовут лицензию. Если отзовут, платить всё равно придётся, но уже по другим реквизитам и в другой банк, а это лишние хлопоты.

Шаг 2. Регистрируемся в налоговой

Государственная регистрация в Налоговой Службе – обязательная процедура для всех ИП и руководителей ООО. Делается это по месту нахождения.

Гражданин вправе зарегистрироваться лично или через нотариального представителя (по доверенности). Срок регистрации, если документы в порядке, 3 рабочих дня. Госпошлина для ИП – 800 рублей , для юрлиц – 4 000 .

Шаг 3. Определяемся с франшизой

Франшиза – это готовая модель бизнеса, предоставленная известным брендом. Чем солидней фирма, тем дороже стоит её франшиза. Помимо права работать под раскрученной вывеской, покупатель франшизы получает помощь от представителей компании, а иногда даже и оборудование.

Смотрите видео о том, как правильно выбирать франшизу.

На нашем сайте читайте отдельную публикацию про франшизы.

Шаг 4. Разрабатываем бизнес-план

Без детально проработанного и грамотно оформленного бизнес-плана ваши шансы на получение кредита существенно уменьшаются. Бизнес-план – не абстрактное изложение коммерческих идей, а конкретный документ, в котором есть финансовые, стратегические и тактические расчёты.

Бизнес-план должен ясно показывать, как именно заёмщик собирается тратить банковские деньги. Такой документ нужен любому предприятию независимо от его уровня.

Если вы не знаете, как составить бизнес-план, вам либо рано заниматься предпринимательством, либо требуется профессиональная помощь со стороны консалтинговых фирм. Таких компаний сейчас множество. Услуги платные, но если дело перспективное, затраты обязательно окупятся.

Шаг 5. Подаем заявку на кредит

Подавайте заявку онлайн, если не хотите терять времени, или сразу идите в банк, если предпочитаете личное общение.

Вас попросят заполнить анкету с целью выяснения ваших намерений и проверки кредитной истории. Рекомендую указывать только достоверные данные – попытки скрыть от кредитора важную информацию обернутся против вас.

На рассмотрение заявки уходит от 1 до 7 дней, иногда больше. Банку нужно выяснить вашу платежеспособность по всем доступным каналам.

Если с кредитной историей есть проблемы, то для начала вам посоветуют решить их, а потом обращаться снова.

Шаг 6. Предоставляем документы

Чем больше нужных документов предоставите банку, тем лучше.

Помимо собственного паспорта, вам понадобятся:

  • второй документ;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ (сделанная не ранее, чем за 2 недели до обращения);
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО и уставные документы;
  • лицензии и другие разрешительные документы на коммерческую деятельность (если они нужны);
  • документы на собственность, если оформляете кредит с залогом;
  • справка о доходах (при наличии таковых);
  • договоры аренды офисов, производственных помещений, складов;
  • банковская выписка с расчетного счёта, если вы уже оплачивали какие-либо товары, оборудование и прочие активы.

Некоторые банки требуют: справку об отсутствии судимости, бумагу из наркологического или психоневрологического диспансера, что вы не состоите там на учёте, и другие документы на своё усмотрение.

И видимо, эти справки требуют не зря — смотрите прикольное видео в тему:

Шаг 7. Заключаем договор и получаем средства

Подписание договора – самый ответственный этап всего процесса. Ставить свою подпись, не прочитав документ, — большая ошибка. Люди почему-то стесняются внимательно изучать соглашение, по которому собираются платить деньги в течение ближайших нескольких лет.

Читать нужно обязательно – при чем каждый пункт, вникая в его смысл. Все непонятные места менеджер обязан разъяснить. Если какие-то формулировки вас не устраивают, вы вправе настоять на их изменении.

Самое важное:

  • итоговая процентная ставка;
  • плата за открытие и обслуживание кредитного счёта;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • правила начисления штрафов;
  • условия досрочного закрытия кредита;
  • обязанности и права сторон.

Если договор вас устраивает, остаётся лишь поставить автограф и получить вожделенный кредит.

Открывайте свой бизнес, развивайтесь, получайте первые прибыли и не забывайте вовремя погашать задолженность.

4. Где взять кредит на открытие бизнеса – обзор ТОП-3 популярных банков

Представляем обзор тройки лучших российских банков, в которых выдают кредиты на открытие и развитие бизнеса.

Изучайте, сравнивайте условия и делайте выбор.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый популярный банк у россиян. Больше половины взрослого населения страны – клиенты Сбербанка. Не удивительно, что многие начинающие коммерсанты в первую очередь обращаются за кредитами для бизнеса именно сюда.

Обратите внимание на кредитную программу «Доверие» — финансирование потребностей малого и среднего бизнеса. Банк готов выдать кредит без обеспечения ИП и ООО в размере до 3 млн рублей по ставке 16,5% годовых.

Другие предложения:

  • Кредит на пополнение оборотных средств;
  • Экспресс-займ для бизнеса;
  • Кредит на покупку транспорта и оборудования;
  • Бизнес-актив;
  • Бизнес-инвест;
  • Лизинг;
  • Факторинг.

Заполняйте заявки прямо на сайте: ответ придёт через 2-3 дня.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает специальные программы для действующих и только что открытых предприятий малого бизнеса: «Оборот» — пополнение оборотных активов компании, «Овердрафт» — средства сверх остатка на счету, «Перспектива для бизнеса» — на закупку оборудования или расширение производства.

Есть и обычные потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей . Предложением стоит воспользоваться, если вашему бизнесу достаточно такой суммы. Годовая ставка по потребительскому займу – 14,9% в год.

3) Райффайзенбанк

Райффайзен банк

Райффайзенбанк – оформите заявку на потребительский кредит, если у вас нет возможности предоставить банку залог, бизнес-план или поручителей.

В остальных случаях воспользуйтесь специальными программами для малого и среднего бизнеса: «Экспресс» (до 2 млн ), «Овердрафт», «Классик» (до 4,5 млн ). Свяжитесь со специалистами по телефону, и они помогут вам подобрать наиболее подходящий кредит для целей вашего бизнеса.

Таблица сравнения условий:

ВТБ Банк Москвы

Райффайзен банк

5. Альтернативные способы получения кредита – ТОП-4 проверенных способов

Что делать, если в кредите на бизнес отказали?

Воспользоваться альтернативными вариантами!

Способ 1. Оформить кредитную карту

Если нужна относительно небольшая сумма на нужды бизнеса, закажите срочно кредитную карту с возобновляемым лимитом.

Наиболее интересные предложения:

  • Карта Тинькофф – 300 000 рублей на счету, беспроцентный период 55 дней, бесплатный выпуск и доставка в офис.
  • Карта Близнецы от Альфа-Банка – 500 000руб. на счету, рекордный срок льготного кредитования – 100 дней. Грейс-период распространяется на снятие наличных.
  • Ренессанс – бесплатный выпуск и обслуживание, льготный период 55 дней, 200 000 – возобновляемый лимит, бесплатный выпуск и обслуживание.

Средств карты, возможно, не хватит на открытие полноценного бизнеса, но сделать важные начальные шаги эти деньги определённо помогут.

Способ 2. Взять потребительский кредит

Получить потреб-кредит гораздо легче, особенно если вы имеете официальный доход.

Другое дело, что суммы, которую предложит вам банк в зависимости от вашего кредитного рейтинга, может и не хватить на открытие бизнеса. В таком случае недостающую часть средств придётся брать в другом месте.

Способ 3. Обратиться в центр поддержки малого бизнеса

Государство и муниципальные структуры поддерживают некоторые направления бизнеса. Если ваше будущее предприятие потенциально полезно для экономики страны, вам обязательно помогут Центры Предпринимательства, Бизнес-Инкубаторы и другие организации, поддерживающие малый бизнес.

Такие учреждения есть в каждом крупном городе. Они обеспечат поручительство перед банком, а если повезёт – даже возьмут на себя часть выплат по кредитам. Приоритетные для государства отрасли коммерции – сельское хозяйство, сфера услуг, строительство, транспорт, добыча и распределение ресурсов, связь.

Способ 4. Стать партнером крупной компании

Способ отличный, но не всегда выполнимый. Не у всех есть знакомства с крупными бизнесменами и не всегда успешным предпринимателям нужны молодые неопытные партнёры. Что ж, тогда вам нужно их заинтересовать и грамотно преподнести свою бизнес-идею.

6. Заключение

Кредит на открытие бизнеса поможет открыть своё дело тем, у кого нет стартового капитала. Задача бизнесмена – убедить в перспективности своего проекта сотрудников банка и предоставить им гарантии своей платежеспособности.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, почему малый бизнес в нашей стране связан с такими высокими рисками?

Желаем вам удачных кредитов и успешного бизнеса! Пишите комментарии, ставьте звёздочки статье, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Кредиты на развитие бизнеса

Если вашему бизнесу не хватает средств на модернизацию, оборудование и пр., оформите выгодный кредит на развитие бизнеса в банках России. Сравнить предложения и отправь заявку можно с этой страницы.

Лучшие предложения по кредитам для бизнеса

Альфа-Банк

На любые бизнес-цели без залога
Ставка от 16.5 %
Сумма до 30 000 000 ₽
Ставка до 60 мес
Подать заявку

Сравнение 76 кредитов на развитие бизнеса

Обновлено 19.09.2023

Альфа-Банк

Кредит для бизнеса На любые бизнес-цели без залога
Кредит для бизнеса На любые бизнес-цели без залога

  • Ставка: от 16.5 %
  • Сумма: 300 тыс — 30 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний, крупный
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО, ОДО, ПАО, Товарищество, Другая
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Подать заявку
Подать заявку Подробнее

Альфа-Банк

Кредит наличными онлайн
Кредит наличными онлайн

  • Ставка: 4 — 29.99 %
  • Сумма: 50 тыс — 7.5 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний, крупный
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО, ОДО, ПАО, Товарищество, Другая
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Альфа-Банк

Бизнес кредит с залогом
Бизнес кредит с залогом

  • Ставка: 14 — 25 %
  • Сумма: 500 тыс — 150 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО, ОДО, ПАО, Товарищество, Другая
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Альфа-Банк

Быстрый бизнес-кредит
Быстрый бизнес-кредит

  • Ставка: от 14 %
  • Сумма: 300 тыс — 150 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний, крупный
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО, ОДО, ПАО, Товарищество, Другая
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, на сезонные работы, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Альфа-Банк

Кредит для бизнеса Бизнес-Ипотека
Кредит для бизнеса Бизнес-Ипотека

  • Ставка: 14 — 25 %
  • Сумма: 500 тыс — 150 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО, ОДО, ПАО, Товарищество, Другая
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 4 кредита

НС Банк

Инвестиционное кредитование
Инвестиционное кредитование

  • Ставка: от 11 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

НС Банк

Кредит для бизнеса Лизинг
Кредит для бизнеса Лизинг

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 кредит

РНКБ

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

  • Ставка: до 13 %
  • Сумма: 3 млн — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель:
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Инвестиционное кредитование
Инвестиционное кредитование

  • Ставка: от 11 %
  • Сумма: 50 тыс — 200 млн ₽
  • Срок: 6 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Экспресс-кредит для бизнеса
Экспресс-кредит для бизнеса

  • Ставка: от 13.25 %
  • Сумма: 50 тыс — 10 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

Банк ВТБ

Программа льготного кредитования
Программа льготного кредитования

  • Ставка: до 16.5 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Кредит для бизнеса Финансирование капитальных затрат
Кредит для бизнеса Финансирование капитальных затрат

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 500 млн ₽
  • Срок: 1 — 144 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Экспресс-кредит онлайн
Экспресс-кредит онлайн

  • Ставка: от 16.5 %
  • Сумма: 500 тыс — 10 млн ₽
  • Срок: 12 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

СберБанк

Аккредитивы
Аккредитивы

  • Ставка: от 0.01 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Кредит на любые цели онлайн
Кредит на любые цели онлайн

  • Ставка: 4 — 27.9 %
  • Сумма: 30 тыс — 30 млн ₽
  • Срок: 3 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Кредит на Проект
Кредит на Проект

  • Ставка: от 12.5 %
  • Сумма: 2.5 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

Росбанк

Кредит для бизнеса Легквайринг
Кредит для бизнеса Легквайринг

  • Ставка: от 0.01 %
  • Сумма: от 100 ₽
  • Срок: 1 — 360 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Росбанк

Инвестиционный кредит
Инвестиционный кредит

  • Ставка: от 12.25 %
  • Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Росбанк

Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека
Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека

  • Ставка: от 12.25 %
  • Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

Хатон.ру

Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса

  • Ставка: от 3 %
  • Сумма: 100 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 12 — 360 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Финансист

Кредит для бизнеса На развитие компании
Кредит для бизнеса На развитие компании

  • Ставка: от 3 %
  • Сумма: 500 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ДОМ.РФ

Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека
Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека

  • Ставка: от 3 %
  • Сумма: 500 тыс — 500 млн ₽
  • Срок: 36 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Газпромбанк

Кредит Наличными онлайн
Кредит Наличными онлайн

  • Ставка: 3.9 — 22.9 %
  • Сумма: 100 тыс — 7 млн ₽
  • Срок: 13 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Газпромбанк

Кредит для бизнеса Инвестиционное финансирование
Кредит для бизнеса Инвестиционное финансирование

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 12 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 кредит

Третий Рим

Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса

  • Ставка: от 4.9 %
  • Сумма: 1 — 300 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса:
  • Для:
  • Цель:
  • Решение:
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

МосИнвестФинанс

Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП
Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП

  • Ставка: от 5.9 %
  • Сумма: 500 тыс — 50 млн ₽
  • Срок: 12 — 360 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

МосИнвестФинанс

Кредит для бизнеса на любые цели
Кредит для бизнеса на любые цели

  • Ставка: от 6.5 %
  • Сумма: 300 тыс — 500 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

МосИнвестФинанс

Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости

  • Ставка: от 5.9 %
  • Сумма: 300 тыс — 50 млн ₽
  • Срок: 12 — 300 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

Совкомбанк

Кредит для ИП
Кредит для ИП

  • Ставка: от 6.9 %
  • Сумма: 100 тыс — 10 млн ₽
  • Срок: 3 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП
  • Для: ИП
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Пермь

Кредит для бизнеса На приобретение основных средств и инвестиционных целей
Кредит для бизнеса На приобретение основных средств и инвестиционных целей

  • Ставка: от 9 %
  • Сумма: от 200 тыс ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Пермь

Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств
Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств

  • Ставка: от 9.5 %
  • Сумма: от 200 тыс ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на участие в тендере, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 кредит

Калуга

Кредит для бизнеса Оборотный
Кредит для бизнеса Оборотный

  • Ставка: 9.5 — 13 %
  • Сумма: 100 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 6 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Энергобанк

Кредит для бизнеса МБ Рост
Кредит для бизнеса МБ Рост

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 1 млн — 20 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Приморье

Кредитование малого бизнеса
Кредитование малого бизнеса

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 500 тыс ₽
  • Срок: 6 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Интеза

Бизнес-кредит
Бизнес-кредит

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 5 млн ₽
  • Срок: 12 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Интеза

Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека
Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 5 млн — 120 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 недель
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Интеза

Кредит для бизнеса МСП – Универсальный
Кредит для бизнеса МСП – Универсальный

  • Ставка: 15 — 16.5 %
  • Сумма: от 3 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Интеза

Кредит по Программе субсидирования
Кредит по Программе субсидирования

  • Ставка: до 13.25 %
  • Сумма: от 3 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 3 кредита

Национальный Стандарт

Кредит для бизнеса Развитие бизнеса
Кредит для бизнеса Развитие бизнеса

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 300 тыс — 600 млн ₽
  • Срок: 6 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Зенит

Кредит для бизнеса На приобретение недвижимости
Кредит для бизнеса На приобретение недвижимости

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 400 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Зенит

Кредит с господдержкой
Кредит с господдержкой

  • Ставка: до 15 %
  • Сумма: 100 тыс — 400 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 кредит

Отзывы о кредитах для бизнеса на развитие бизнеса

Пользователь

Александр Яковлев,

УБРиР

Общее впечатление — отлично

Хорошо отношусь к сотрудникам данного банка. Занимаюсь бизнесом недавно, часто возникают вопросы по банковским операциям, ни разу не отказали, подсказывают без недовольства.

Кредиты для бизнеса

Пользователь

Санкт-Петербург

СберБанк

​Кредит на бизнес в Сбербанке

Нужен был быстрый кредит в оборот, подавал заявки много куда, но рассчитывал прежде всего получить кредит в Сбербанке, где у меня открыт расчетный счет. Так и вышло, Сбербанк предложил объективно лучшие условия и выдал кредит на необходимую сумму быстро и под 16.5% годовых, ниже мне кстати ставку нигде не предложили.Естественно можно было и причем легко получить и более выгодный кредит, от 11%, но тогда нужно было бы подтверждать целевое использование, скорее всего также потребовался бы залог в моем случае, у меня просто не было на это времени, деньги нужны были максимально быстро.В моем случае не было волокиты с бумагами и все решили за один день. Уже на сл.день я пустил деньги в оборот, успел провести отличную сделку и выиграл от нее гораздо больше, чем если бы собирал все бумаги и оформлял залог для целевого кредита. Потому благодарность Сбербанку за скорость, она была очень важна.

Кредиты для бизнеса

Взять кредит на развитие бизнеса

Начинающим предпринимателям в России часто требуется стартовый капитал. Если откладывать деньги не получается, или требуется большая сумма для начала или развития собственного дела, можно оформить займ. Далее вы узнаете, как выглядит список документов, нужных, чтобы взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в 2023 году, в какой банк можно обратиться и что важно учесть.

Требования для выдачи кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

Банкам в России выгодно выдавать деньги предпринимателям, у которых есть шансы успешно реализоваться на выбранном рынке. Поэтому, чтобы получить бизнес-кредит, придётся доказать, что ваше дело способно приносить прибыль. Необходимо разработать бизнес-план, в котором вы пропишете бухгалтерские расчёты, последовательность работ и план погашения кредита. Банки часто требуют залог: финансовый или имущественный. Его нужно также определить заранее. Подойдёт автомобиль или недвижимости, а также другие ценности.

Обязательное требование к заёмщику – статус индивидуального предпринимателя или наличие оформленного на него ООО.

Для банка важно, чтобы предприниматель исправно выплачивал государству налоги со своей деятельности. В противном случае в кредите откажут. Ещё одно важное требование – положительная кредитная история и отсутствие долгов перед выбранным и другими банковскими учреждениями.

Есть три варианта целей, на которые оформляется кредит:

  • Кредит на открытие бизнеса;
  • На увеличение оборотного капитала;
  • На оборудование, сырьё и другие ресурсы, способствующие поддержанию производства.

За кредитом на развитие бизнеса в банковские учреждения России можно обратиться, если вы планируете приобрести франшизу. Часто представители кредитных организаций относятся к заёмщикам, открывающим ещё одну торговую точку проверенного бренда, более лояльно.

Условия кредитов на открытие и развитие нового бизнеса

Условия кредитования для малого и среднего предпринимательства могут отличаться. В банковских учреждениях, действующих на территории России, кредит для ИП на развитие бизнеса может составлять от 30 тысяч до 100 миллионов рублей. Чем больше требуемая денег, тем тщательнее будут проверяться документы. Сроки выплаты также различаются. Одну и ту же сумму можно выплачивать от 3 месяцев до 10 лет с момента получения.

Но чем дольше срок выплаты кредита на развитие бизнеса для ООО или ИП, тем больше сумма переплат. Часто проценты рассчитываются в индивидуальном порядке. В среднем банки предлагают 10% годовых, но можно найти предложения с 3 до 43%.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

Если вы только начинаете свою предпринимательскую деятельность, необходимо заранее ознакомиться с предложениями нескольких банков и подобрать оптимальный вариант. Выгодные условия кредитования предлагают Сбербанк, ВТБ, Точка и другие организации, в списке услуг которых есть кредит на бизнес. Чтобы воспользоваться ими, начинающий бизнесмен должен предоставить целый пакет документов из различных инстанций:

  • Любой банк запросит у потенциального заёмщика паспорт.
  • Мужчинам необходимо предоставить военный билет (банк не выдаст кредит, если есть риск того, что в процессе выплаты долга молодой человек будет призван в армию).
  • Справка, подтверждающая доходы (2-НДФЛ).
  • Документ, подтверждающий владение отданным под залог имуществом.
  • Письмо от поручителя.
  • Выписка из ЕГРЮЛ (для ИП из ЕГРИП).
  • Проработанный, убедительный бизнес-план.
  • Договор с владельцем франшизы (если Вы приобретаете её и планируете заниматься развитием).
  • Документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания.
  • Документы, подтверждающие работу с поставщиками, аренду помещений и прочие расходы на нужды бизнеса.

Большинство из перечисленных документов не обязательны, но сотрудники банка имеют право просить их предоставить. Чтобы все важные бумаги были готовы в срок, нужно ознакомиться с требованиями кредитного учреждения перед обращением. Сегодня бизнес-кредитование возможно без залога, поручителей и даже онлайн. Главное – рассчитывать свои возможности и своевременно выплачивать долг.

Источник https://hiterbober.ru/businessmen/gde-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa.html

Источник https://ru.myfin.by/kredity-dlya-biznesa/na-razvitie

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *