Как получить кредит ИП

Как получить кредит ИП

Открытие и развитие бизнеса требуют инвестиций: собственные накопления, займы у знакомых, других предпринимателей или бизнес-кредиты. Эта статья поможет индивидуальным предпринимателям разобраться в кредитных программах для бизнеса.

• Дают ли кредит ИП
• Особенности кредитования ИП
• Какие варианты кредитов для ИП есть
• Какую сумму ИП может получить по кредиту
• Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция
• Кредит начинающему ИП
• Условия кредитования ИП
• Можно ли повысить шансы ИП на получение кредита

Дают ли кредит ИП

Частое заблуждение среди ИП – взять банковский кредит на развитие бизнеса крайне сложно. Да, есть причины, по которым могут отказать в предоставлении ссуды, но если подготовиться заранее, то все закончится хорошо.

Разберем, что обычно приводит к отказу:

• Нет фактов, подтверждающих платежеспособность

Меньшее количество отчетов у ИП снижает бухгалтерскую нагрузку, но становится препятствием при оформлении займа. Если менеджеры банка не получат достаточную информацию о платежеспособности заемщика, то точно откажут.

Совет от банка

Предоставьте налоговые декларации и отчеты в ПФР, коды ОКВЭД, сведения об организации и имеющихся залогах. Иногда нужен бизнес-план, если деньги требуются для развития или расширения.

• Новое дело

Банки редко кредитуют новичков из малого бизнеса, но некоторые предоставляют специальные программы. В их основе — оценка знаний предпринимателя и его компетентности, анализ бизнес-модели молодого предприятия.

• Нецелевая программа кредитования

Банк предъявляет высокие требования к заявкам по нецелевым программам и предлагает менее выгодные условия, потому что не может проверить, на что будут потрачены кредитные деньги. Получить одобрение будет сложно, если не указать в заявке цель займа.

Аналитики проверяют информацию о текущих доходах и задолженностях, перспективах развития дела. Недостоверные данные легко вычислить, как и детали обременения на потенциально залоговое имущество.

• Вид деятельности

Некоторые банки выделяют приоритетные отрасли для кредитования. Предприниматель, который развивает проект в иных направлениях, скорее получит отказ.

• Кредитная история

Просрочки по прошлым долговым обязательствам, высокая долговая нагрузка снижают шансы заемщика.

• Отсутствие залога

Иногда предприниматели кредитуются как физлица. Такие кредиты кажутся понятнее, потому что люди чаще с ними сталкиваются в повседневной жизни, есть опыт и понимание, что и каким образом влияет на решение банка.

То же с кредитами для бизнеса – стоит заранее ознакомиться с информацией, предпринять первые попытки оформить заем, чтобы лучше разобраться.

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.

Особенности кредитования ИП

Бизнесмен может обратиться в банк и как физическое лицо, и как организация. Давайте подробнее разберем, чем отличаются программы кредитования.

● низкий уровень долговой нагрузки;

● хорошая кредитная история;

● наличие ликвидного залога;

● наличие платежеспособного поручителя

Для оформления займа нужно подтвердить платежеспособность – предоставить отчетность, товарооборот.

Важную роль играют уровень актуальной закредитованности и рейтинг заемщика

Какие варианты кредитов для ИП есть

Кредитные продукты для бизнеса в разных банках отличаются, но есть стандартные программы, которые схожи.

1. Для открытия с нуля.
2. Без поручителей и обеспечения залогом.
3. Для организаций с нулевой отчетностью.
4. На открытие бизнеса.
5. На продвижение проекта.

Какую сумму ИП может получить по кредиту

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать ИП, зависит от вида деятельности и целей оформления кредита.

Описание бизнеса

Цели

Суммы

ИП, которые производят сельскохозяйственную продукцию, осуществляют ее переработку и реализацию

На приобретение сельхозтехники, машин и оборудования;

покупку и монтаж коммуникационного оборудования;

подготовку объектов торговли (приобретение, ремонт, модернизацию) и другие цели, связанные с организацией и ведением основной деятельности

От 3 млн до 1 млрд рублей в рамках программы 1528

Представители малого и среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях

Пополнение оборотных средств, инвестирование, рефинансирование действующих займов

От 10 млн рублей по программе 1764

Микропредприятия с приоритетными видами деятельности

ИП, зарегистрированные более 2 лет назад

Пополнение оборотных средств

До 5 млн рублей в рамках кредитной линии

ИП, зарегистрированные более 2 лет назад

До 80% от суммы контракта по программе «Легкий кредит»

Обеспечение участия в госзакупках в рамках 615-ПП , 44-ФЗ и 223-ФЗ

До 100 % от суммы обеспечения участия в торгах

С более подробной информацией об этих и других кредитах, доступных ИП для коммерческих целей, а также в рамках нецелевого кредитования можно ознакомиться на сайте Совкомбанка в разделах «Бизнесу» , «Частным клиентам», а также «Кредитная линия».

Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция

№1. Выбираем вид кредита

Перед тем как выбрать банк и подать заявку, нужно грамотно определить цели и изучить подходящие предложения.

Цель – пополнить оборотный капитал.
Выбор – оборотная программа.

Такие ссуды формируют инвестиционный капитал для заработка в краткосрочной перспективе.

закупка партии обуви – организация распродажи – выручка средств за счет большего объема продаж.

Цель – расширение бизнеса.
Выбор – инвестиционная программа.

В отличие от первого варианта, вложения окупаются не сразу, поэтому банк выдает заем на длительный срок под невысокий процент. Требуется залог.

открытие сервиса по ремонту техники в другом районе города, средства будут направлены для закупки оборудования и ремонта.

Цель – закрыть временную нехватку средств на обязательные расходы.
Выбор – овердрафт.

Овердрафт закрывает кассовые разрывы, позволяет уйти в минус по счету. Задолженность закрывается автоматически после поступления денег. Воспользоваться программой можно, если на балансе расчетного счета недостаточно средств для оплаты обязательных счетов.

Кассовый разрыв – это временное отсутствие средств для оплаты расходов бизнеса: аренды, заработной платы, коммунальных платежей. Разрыв образуется из-за задержки поступления средств на счет.

№2 Выбираем банк

Перед тем как обращаться в банк, изучите программы, представленные на сайте. Лучше начать с той кредитной организации, в которой у вас уже открыт расчетный счет.

№3 Подача заявки

Можно оформить заявку дистанционно и провести расчет с помощью специального онлайн-калькулятора. Оставьте запрос одновременно в нескольких банках, а затем выберите то предложение, которое больше подходит.

Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите с пятикратной выгодой в несколько кликов до 5 млн рублей.

Мы предлагаем рассчитать ежемесячный платеж по кредиту в нашем банке. А поможет в этом калькулятор!

№4 Предоставляем необходимую информацию

Подробная информация о бизнесе нужна банку для оценки риска в случае невозврата долга. Если они низкие, то и условия по займу будут выгоднее.

Документы:

• Паспорт РФ – для подтверждения личности.
• Копия ИНН, ОГРН и выписка из ЕГРИП – для подтверждения регистрации.
• Налоговая декларация и отчетность за прошедший год – для подтверждения уровня доходов организации.

Банки, которые обслуживают расчетный счет организации, обычно не требуют документального подтверждения платежеспособности.

• Выписки по счетам – если заемщик обращается в банк, который не обслуживает его расчетный счет.

№5 Получаем ответ банка

Иногда кредитор дает только предварительное согласование заявки. Затем банк просит письменное разрешение на просмотр кредитной истории и проводит анализ рейтинга заемщика. При успешном прохождении проверки бизнесмен получает итоговое согласование и деньги.

Для подтверждения доходов иногда требуются дополнительные документы. Например, выписки с других счетов или книги учета организации.

Часто отказ связан с рисками невозврата или неправильно выбранными целями. При повторном обращении, но с тщательной подготовкой, можно рассчитывать на положительное решение.

Кредит начинающему ИП

Начинающие бизнесмены имеют больше шансов на положительное решение банка, если предоставят:

1. Залог – имущество организации или личное.
2. Последнюю финансовую отчетность.
3. Копию декларации, если за год не было доходов.
4. Детальный бизнес-план.

Условия кредитования ИП

Совкомбанк предлагает кредит для ИП по следующим условиям:

• возраст заемщика от 20 до 85 лет;
• заем можно оформить на период от 3 до 60 месяцев;
• от 6,9% годовых в рамках стандартной программы, от 1% – с господдержкой;
• сумма от 200 000 до 999 999 руб.;
• официальная предпринимательская деятельность от 4 месяцев;
• наличие постоянной регистрации на территории одного субъекта РФ не менее 4 последних месяцев;
• проживание в радиусе 70 километров от любого офиса Совкомбанка;
• наличие мобильного телефона или стационарного рабочего телефона.

Можно ли повысить шансы ИП на получение кредита

Шансы будут выше, если:

• перевести расчетный счет в банк кредитора;
• бизнес является клиентом банка: чем дольше сотрудничество, тем больше информации о доходности проекта;
• заемщик откроет доступ к реальным оборотам, чтобы помочь банку провести анализ;
• рассказать о деталях бизнеса правдиво, чтобы менеджер банка дал подходящую рекомендацию;
• поработать над качеством кредитной истории.

К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.

Какие бывают кредиты для бизнеса и как правильно выбрать займ под нужды компании

Привлечение заемных средств помогает бизнесу развиваться в несколько раз быстрее. На них можно открыть новую точку продаж, закупить оборудование или даже выплатить зарплаты. Рассказываем, какие бывают кредиты и помогаем подобрать идеальный вариант под ваши цели.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит – это заем, который выдается не на физическое лицо, а на компанию или ИП. В отличие от физлиц, предприниматели отвечают перед банком своим имуществом, поэтому взять кредит и не платить не получится. Тратить кредитные деньги можно только на задачи бизнеса – тут бывают исключения, но все они должны быть прописаны в договоре.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели берут кредиты для:

• открытия или развития бизнеса;
• закрытия кассовых разрывов;
• пополнения оборотного капитала;
• пополнения основного капитала.

Срок кредитования может быть разным – тут займы для бизнеса не отличаются от потребительских.

• Краткосрочные – со сроком погашения до года.
• Среднесрочный – на 1-2 года.
• Долгосрочный – срок кредитования больше 2 лет.

А теперь давайте разберем разные виды кредитов для бизнеса, а потом выясним, как определить, какой заем подойдет именно вам.

Овердрафт

Овердрафт англ. overdraft, перерасход– это возможность воспользоваться большей суммой, чем есть на счету. Проще говоря – уйти в минус. Этот вид займа краткосрочный – обычно вернуть деньги нужно в пределах 60 дней.

Пользоваться овердрафтом можно, когда собственные средства на счету закончились – если вы в плюсе, то взять заем не получится. Закрывается овердрафт автоматически, когда на счет поступают деньги.

Овердрафт – удобный вариант для срочных трат, например, когда нужно выплатить зарплату или заплатить аренду, а собственных средств нет. Если деньги зависли в дебиторке, а закрыть кассовый разрыв нужно, можно воспользоваться деньгами из овердрафта и погасить долг, когда клиент внесет платеж.

Максимальная сумма овердрафта зависит от оборота по счету – банк может установить лимит от 15% до 150%.

Adesk поможет предсказать кассовый разрыв

Нехватка денег не обрушится, как снег на голову, если вести учет финансов в Adesk. Используйте платежный календарь для фиксации будущих трат, чтобы заранее знать и нехватке денег и вовремя принимать меры.

Оборотный кредит

Оборотный кредит – это краткосрочный заем для бизнеса на срок до одного года, который помогает пополнить оборотный капитал компании.

Такой вид кредита подойдет для:

• закупки и последующей перепродажи товара;
• закупки материалов для производства;
• оплаты услуг подрядчиков;
• запуска рекламных кампаний с целью увеличения объема продаж.

Суть оборотного кредита заключается в том, чтобы ненадолго перехватить деньги у банка, увеличить прибыль и вернуть долг, оставшись в плюсе. Правда сработает такой план только в случае, если доход от оборачиваемости будет выше, чем ставка по кредиту.

Брать оборотный кредит имеет смысл на цели, которые быстро окупятся. Например, если перед Новым годом закупить большую партию елок, деньги вернутся быстро. А вот новое помещение – не лучшее вложение, так как быстрой прибыли тут не будет.

Кредитная линия

Кредитная линия – это своего рода кредитная карта для бизнеса, когда проценты платятся не за всю сумму, а только за израсходованную часть денег. Этот вариант кредитования подойдет, когда запланированы какие-то траты, но нет понимания по датам и точной сумме.

Лимит кредитной линии устанавливается банком в индивидуальном порядке с учетом оборота по счету: это может быть и 400-500 тысяч, и несколько миллионов. Срок пользования кредитной линией также индивидуальный и зависит от суммы займа.

Кредитные линии бывают двух видов:

• Возобновляемые. После погашения задолженности можно снова пользоваться деньгами в пределах лимитов и срока действия договора.
• Невозобновляемые. Воспользоваться одобренной суммой можно только один раз – когда вы вернете деньги на счет, кредитная линия закроется.

Кредитная линия уместна, когда нужно инвестировать деньги в бизнес поэтапно, например, открыть новую точку продаж и постепенно готовить ее к открытию: делать ремонт, закупать оборудование, завозить продукты.

Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит – это заем на развитие бизнеса, который покрывает недостаток основного капитала. Деньги берутся для покупки нового оборудования, расширения площадей, открытия новых торговых точек.

В отличие от оборотного кредита, инвестиционный относится к среднесрочным или долгосрочным займам – срок возврата может доходить до 10 лет. Больше в этом случае и сумма кредитования, правда для одобрения заявки будьте готовы предоставить пакет документов: отчетность, бизнес-план, выписки со счетов. Чем больше сумма, тем тщательнее банк будет изучать компанию.

Инвестиционный кредит уместен для долгосрочных проектов с долгой окупаемостью – для закрытия кассовых разрывов или разовой закупки товара он не подойдет. Учитывайте, что за досрочное погашение такого займа некоторые банки берут комиссию, поэтому для быстрого оборота в бизнесе и получения прибыли в короткие сроки – это не лучший вариант.

Целевой кредит

Целевой кредит – это заем для бизнеса, который выдается под конкретную цель: приобретение недвижимости, оборудования, транспорта.

Ставка по целевому кредиту обычно ниже, однако объект покупки при этом может стать залогом. Например, вы берете заем на новый станок – он и станет залоговым имуществом банка, пока вы не закроете задолженность по кредиту.

Лизинг

Лизинг англ. leasing, сдача в аренду – это аренда оборудования или транспорта с правом последующего выкупа. В этом случае банк или лизинговая компания приобретает нужный товар и сдает его клиенту в долгосрочную аренду. Заемщик ежемесячно вносит платежи, тем самым закрывая основную часть займа и проценты по нему. Когда срок договора заканчивается, и вся сумма внесена, лизинговый товар передается в собственность клиента.

Оформить в лизинг можно не любой товар. Приоритет отдается рентабельным и востребованным оборудованию или транспорту, которые можно быстро продать, если заемщик перестанет платить.

Предприниматель, который приобретает товар в лизинг, может оформить налоговый вычет по НДС. Для этого компания должна работать на ОСНО.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека – это один из вариантов целевого кредита, когда заем для бизнеса выдается под покупку недвижимости. При этом объект недвижимости передается в залог банку до момента, пока долг не будет выплачен полностью.

Коммерческая ипотека выдается сроком до 30 лет. Максимальная сумма может достигать 150 млн.

Что такое кредит с государственной поддержкой

Кредит с господдержкой для бизнеса – это льготный заем для конкретных категорий заемщиков и на определенных условиях.

Например, в 2019 году был запущен национальный проект №1764 для поддержки малого и среднего бизнеса, по которому около сотни банков выдают займы для бизнеса по льготной ставке.

Кредиты для бизнеса с господдержкой бывают разными – оборотными, инвестиционными, целевыми. Сумма и срок кредитования зависит от выбранного банка и вида кредита. К примеру, в МСП Банке можно взять кредит до 500 млн рублей, а в Альф-Банке оформить льготный заем до 150 млн. И там, и там максимальный срок кредита 10 лет.

Кроме долгосрочных государственных проектов есть и краткосрочные – их запускают в зависимости от текущей обстановки в стране и мире. Например, в 2022 году государство запустило программу льготного оборотного и инвестиционного кредитования. До 30 декабря 2022 можно было подать заявку на оборотный кредит на срок до года или на инвестиционный до 3 лет. Предельные ставки были установлены на уровне 15% годовых для малого бизнеса и 13,5% для среднего.

Какой кредит выбрать для бизнеса

Частично мы уже затронули тему выбора кредита в каждом из пунктов, но чтобы вам было проще – составили схему. Он поможет выбрать подходящий вид займа исходя из цели.

Заключение

Кредит для бизнеса – это эффективный инструмент, который поможет быстрее раскрутить компанию, масштабироваться или заткнуть образовавшийся кассовый разрыв. Но чтобы заем был на пользу, учитывайте цель кредитования и всегда соотносите потенциальную прибыль с процентной ставкой. Это поможет вам не попасть в долговую яму, выбраться из которой очень непросто.

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kak-poluchit-kredit-ip

Источник https://adesk.ru/blog/kakie-byvaiut-kredity-dlia-biznesa-i-kak-pravilno-vybrat-zaim-pod-nuzhdy-kompanii/