Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ банке

Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ банке

ВТБ длительное время работает в сегменте залоговой недвижимости, и пока не собирается отказываться от этой практики, по аналогии с другими кредитными организациями. Для определенной части заёмщиков эта форма сотрудничества по получению кредитов считается единственной.

12.01.22 17352 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Специалисты Бробанк.ру разобрались в вопросе и выяснили следующее. По разного рода причинам физические лица не могут пользоваться стандартными, не залоговыми программами банка. Имея в собственности ликвидную недвижимость, они решают большинство проблем с оформлением кредита в ВТБ банке. Ознакомиться с предварительными условиями по выбранной программе поможет калькулятор кредита.

Условия по кредиту под залог недвижимости в ВТБ банке

Программа от ВТБ банка имеет ряд преимуществ и определенных недостатков. Из ключевых условий важно выделить передачу недвижимости в залог кредитной организации. Это означает, что во весь срок действия кредитного договора, собственник (заемщик) ограничивается в правах распоряжения своим имуществом. Запрет налагается на:

  • Любые формы отчуждения объекта: купли-продажа; законное дарение; обмен; продажа доли; повторный залог.
  • Регистрационные действия — добавление собственников; изменение технических характеристик; внесение правок в документы на объект; оформление регистрации новых жильцов (в некоторых случаях).
  • Значительные изменения внутренней структуры помещения.

По условиям соглашения с банком ограничения также могут налагаться и на оформление арендных отношений. В течение всего срока действия договора банк будет контролировать проживание в квартире только тех лиц, которых собственник указал при подаче заявки.

Важно: это нецелевой кредит, поэтому отчитываться за расход средств перед кредитором не нужно. Заемщик самолично решает, в каком направлении он потратит полученные по договору средства.

Также нужно понимать, что данный продукт предполагает получение средств под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Кредиты на недвижимость — смежное предложение, относящееся к ипотечному направлению кредитования.

Процентные ставки

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк. Для остальных соискателей ставка может достигать 15% годовых. В сегменте ипотечных кредитов такие ставки вполне приемлемы для оформления.

Снизить этот показатель можно, оформив кредитную карту «Мультикарта» с любым доступным лимитом. Большим плюсом будет получение заработной платы или пенсии на открытый в ВТБ банке счёт.

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк

Назначенная при заключении договора ставка не подлежит увеличению в процессе исполнения заемщиком обязательств. Изменение допускается только в сторону уменьшения ставки.

Суммы по кредиту

Максимальная сумма, которую можно получить в банке ВТБ, заложив собственную недвижимость — 15 000 000 рублей. Минимальная сумма — 1 500 000 рублей. С меньшими суммами банку работать не выгодно, поэтому выставляется подобный порог для всех без исключения заёмщиков.

Важно: максимальный показатель по сумме не может превышать 50% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Если объект оценивается в 30 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит 15 000 000 рублей. Такой же порог предусматривается и для больших показателей по стоимости залогового объекта.

Сроки кредитования

  • Привязка определенной суммы к конкретному сроку.
  • Продление начального срока — в пределах максимального показателя.
  • Досрочное погашение задолженности — по правилам,установленным в банке ВТБ.

Подбить допустимые значения с выводом ежемесячного платежа можно на специальном кредитном калькуляторе. При этом следует учитывать, что выведенные значения не будут являться конечными. Предусматривается только приблизительный расчет показателей.

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет

Документы для оформления

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость.

В обоих случаях банк указывает на список обязательных бумаг. При отсутствии какого-либо элемента из списка, допускается взаимная договоренность с кредитором. Оформление страховки на объект является основным условием. Последующий возврат страховки по кредиту осуществляется заемщиком самостоятельно и только после досрочного возврата всей суммы задолженности.

Документы и общие требования к заемщикам

В качестве потенциальных клиентов рассматриваются только граждане РФ. Обязательно постоянное проживание на территории присутствия одного из ипотечных центров ВТБ банка.

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость

  • Общегражданский паспорт.
  • Справка по форме 2-НДФЛ — за последние 12 месяцев.
  • Заявление-анкета.
  • Копия трудовой книжки — или выписка, заверенная ответственным лицом.
  • Страховое свидетельство — оригинал.

Если соискатель получает заработную плату через ВТБ банк, то ни квитанции. 2-НДФЛ, ни данных с места работы ему предоставлять не потребуется. Банк самостоятельно отследит все начисления за интересующий отрезок времени.

Документы по недвижимому имуществу

  • Документ, указывающий на основание возникновения права собственности — ДКП; ДДУ.
  • Выписка из домовой книги — ЕЖД.
  • Свидетельство о государственной регистрации законных прав собственности — при наличии (альтернативный вариант — выписка из ЕГРП).
  • Результаты проведения оценочных мероприятий — документальный отчёт эксперта-оценщика.

Важно: в списке обязательных документов должны значиться данные о проведенной оценке залоговой недвижимости. На основании этих данных кредитная организация принимает решение о конечной сумме кредита.

Оценка залогового объекта

Чтобы получить наличные под залог недвижимости, необходимо вывести точную оценочную стоимость объекта. Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств.

Важно: оценка производится только с привлечением специализированной оценочной организации, действующей на основании полученной лицензии. Данные об организации должны фигурировать в СРО.

Расходы на оплату работы специалистов заемщик несет самостоятельно, в размере 100%. Банк никак в этом не участвует. Выплаченная специалистам сумма не влияет на условия кредитного соглашения.

Если банк усомнится в результатах оценки, то он вправе требовать проведения дополнительных оценочных мероприятий, уплачиваемых заемщиком самостоятельно. В результате проведения экспертных работ, выводится стоимость объекта, с учетом его текущих характеристик и положения на рынке.

Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств

Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств

Как оформить кредит под недвижимость в ВТБ банке

  • Сумма и срок кредита.
  • Вид жилой недвижимости.
  • Данные клиента.
  • Контакты для связи.

На основании этой информации кредитная организация принимает предварительное решение. Соискателю придется в назначенный срок явиться в один из ипотечных центров банка ВТБ для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. На этой стадии потенциальный клиент подаёт документы из основного пакета.

Если с первичными документами все в порядке, и показатели потенциального клиента устраивают кредитную организацию, оформления подходит ко второму этапу. Здесь будет необходимо предоставить документы на недвижимость + результат проведения оценки объекта.

Важно: клиент не может на 100% рассчитывать на получение именно той суммы, которую вывела экспертная оценка. Эти данные складываются с доходом заемщика и его остальных показателей. Конечная сумма всегда устанавливается банком в одностороннем порядке.

Под коммерческую недвижимость кредиты в ВТБ выдаются в рамках бизнес-кредитования. Это отдельный продукт, доступный для бизнеса разного уровня. При этом можно получить средства под приобретаемую недвижимость, или под залог уже имеющегося коммерческого помещения: склада; офиса; торговой или промышленной площади. Кредиты для индивидуальных предпринимателей являются крайне востребованными в коммерческом сегменте.

Как взять кредит под залог недвижимости в 2023 году без рисков

Кредит под залог недвижимости — один из популярных видов займов, на который обычно решаются, когда срочно нужна большая сумма денег. «Известия» рассказывают об условиях кредитования в 2023 году и о том, как учесть все риски и не остаться без жилья.

Что такое кредит под залог недвижимости

Как и при потребительском кредите, заемщик берет деньги у банка под процент, только в качестве гарантий оставляет ему свою недвижимость. Если заемщик не вернет кредит, банк имеет право продать его недвижимость, чтобы погасить долг. Остаток средств будет перечислен заемщику.

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко посоветовала, перед тем как взять кредит, оценить собственные возможности, изучить и сравнить условия кредитования. Эксперт предупредила, что, оформляя кредит под залог недвижимости, есть риск не только нарастить долги, но и потерять свое имущество.

«Заемщик должен сказать: «Да, я беру кредит с открытыми глазами»»

Глава департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова — об ужесточении требований к банкам по рискованным кредитам и сдерживании перегрева на рынке недвижимости

Кто может взять кредит под залог недвижимости в 2023 году

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Требования к нему зависят от банка. Среди основных — наличие российского гражданства, возраст от 18 лет или 21 года, постоянное место работы и стабильный заработок. Еще учитывают возраст заемщика, на момент полного погашения кредита ему должно быть не более 65 лет. При расчете платежеспособности банк также учитывает кредитные карты и наличие задолженностей по ним. Кредит может быть выдан и в случае плохой кредитной истории или отсутствия справки о заработке. Однако тогда банк повысит процентную ставку, чтобы снизить свои риски. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально, а все кредитки закрыть. Срок рассмотрения заявки кредитор определяет сам. Обычно от семи дней до одного месяца. После заключения договора в Росреестре должна появиться запись, что на недвижимость наложено обременение.

Требования к залоговой недвижимости для получения кредита в 2023 году

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Среди них — квартира должна находиться в панельном или блочном доме не ниже пяти этажей постройки до 1975 года. В среднем допускается не менее 60% износа здания. Важно, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не стоял в планах на капитальный ремонт или снос. В помещении должны быть работающие коммуникации: отопление, газ (или электричество), горячая и холодная вода.

Счета вот: продажу жилья пенсионеров и сирот за наличные хотят ограничить
Какие еще способы борьбы с мошенниками предложили риелторы

При этом жестких требований по площади чаще всего нет. Фундамент дома также может быть любой — бетонный, кирпичный или каменный. Иногда банки готовы рассмотреть квартиру, на которую наложен арест, например, из-за накопившихся долгов по ЖКУ. Такую недвижимость, как правило, принимают с оговоркой, что часть займа пойдет на погашение оплаты для снятия ареста. Некоторые банки также готовы рассмотреть комнату или гараж, но тоже на определенных условиях.

Где получить кредит под залог недвижимости в 2023 году

Кредит под залог недвижимости выдают как банки, так и частные инвесторы, которые активно предлагают свои услуги в интернете. Получить деньги у последних гораздо проще. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Несмотря на меньшие требования, процентная ставка у частных инвесторов гораздо выше. Брать деньги у них на длительный срок невыгодно. Раньше давать займы под залог недвижимости могли микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды, но сейчас им запрещено это делать.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Один из главных плюсов заключается в том, что на руки сразу можно получить крупную сумму денег. В Москве, например, можно взять кредит от 15 до 30 млн рублей, но в целом до 80% оценочной стоимости недвижимости в пределах установленного банком максимума. В регионах эти суммы гораздо скромнее. Кроме того, при кредитовании под залог недвижимости банки лояльнее относятся к кредитной истории заемщика и могут выдать кредит на более длительный срок — вплоть до 20 лет. На эти средства можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке, чтобы купить новое жилье, или покрыть другие крупные затраты. Однако у любой сделки есть как плюсы, так и минусы. К последним относится то, что распоряжаться своей недвижимостью, например обменять ее или продать, будет уже нельзя без разрешения банка. И, скорее всего, он откажет из-за невозможности подкрепить благонадежность заемщика. К другим минусам можно отнести траты на страхование залоговой недвижимости. Кредитор также может потребовать застраховать жизнь и здоровье заемщика. Помимо этого, необходимо оплатить работу оценщиков, которые определяют стоимость недвижимости.

Купить, продать: риелторскую деятельность в РФ хотят лицензировать
Позволит ли новый закон отрегулировать ситуацию на рынке недвижимости

Как избежать рисков при оформлении кредита под залог недвижимости

Оформлять кредит под залог недвижимости стоит только в крупных федеральных и региональных банках с хорошей репутацией. От небанковских финансовых организаций лучше сразу отказаться, так как в этой сфере действует много мошеннических фирм. Их задача заманить более выгодными условиями и обещаниями, а в конце оставить заемщика без квартиры. Схем обмана очень много. От подписания сделки по купле-продаже вместо кредитного договора до создания сложно выполнимых условий, за несоблюдение которых можно быстро лишиться заложенной квартиры, даже если это единственное жилье и в нем прописаны другие члены семьи, включая детей. Обезопасить себя можно только одним способом — внимательно изучать договор перед подписанием, а также четко соблюдать график погашения задолженности и другие условия, прописанные в документе. Читайте также — финансист перечислила основные признаки невыгодных кредитов.

Источник https://brobank.ru/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://iz.ru/1538710/2023-07-03/kak-vziat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-2023-godu-bez-riskov