Ипотека на улучшение жилищных условий

Содержание

Ипотека на улучшение жилищных условий

Условия жилищного кредита в Сбербанке в 2023 году: проценты, калькулятор и анкета

Несмотря на множество негативных отзывов о работе крупнейшего банка страны, именно к нему обращается большинство клиентов, решивших купить жилье с помощью ипотеки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно оформить жилищный кредит от Сбербанка, какие действуют программы и требования к заемщикам.

Условия жилищного кредита в Сбербанке

ключ

Выбирая конкретный продукт ипотеки, потенциальный заемщик обращает свое внимание на такие характеристики, как:

  • размер заемных средств;
  • длительность погашения задолженности;
  • величина процентной ставки;
  • долю первого платежа (аванса);
  • наличие/отсутствие скидок и надбавок к озвученным банком ставкам.

В 2023 году в Сбербанке клиентам предлагается 9 основных программ жилищного кредитования, с помощью которых российские граждане имеют возможность улучшить свои условия проживания. Разберем условия оформления в деталях.

Готовое жилье

Базовые параметры покупки готового объекта недвижимости через Сбербанк включают в себя:

  • сумма — не менее 300 тысяч ₽;
  • срок погашения долга — до 30 лет;
  • первый взнос — от 10% от цены приобретаемого жилья (от 50% – при оформлении по двум документам).

Максимальная сумма займа зависит от платежеспособности заемщика, а также от оценочной стоимости недвижимости.

Предметом ипотеки может стать квартира, дом с участком, таунхаус, комната или доля в квартире в уже оформленным правом собственности. Именно приобретаемую недвижимость клиенту придется заложить Сбербанку в качестве обеспечения по оформляемому кредиту.

Новостройки

Купить жилье, относящееся к первичному рынку недвижимости, можно в рамках специальной программы жилищного кредитования Сбербанка. Заемщику могут быть предложены следующие условия: величина заемных средств от 300 тысяч ₽ сроком до 30 лет при единовременной оплате в качестве первого платежа не менее 10% от цены покупаемого жилья.

Приобрести можно как вторичное жилье, так и квартиру в новостройках, предлагаемых аккредитованными Сбербанком компаниями-девелоперами. Эти же компании дополнительно реализуют программу субсидирования кредитной ставки. При оформлении жилищного кредита Сбербанка с субсидированием ставки максимальный срок погашения задолженности не может превышать 12 лет.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Семьи, в которых до конца декабря 2023 года родится 2-ой и/или 3-ий ребенок, имеют возможность купить жилплощадь в ипотеку на льготных условиях. Параметры семейной ипотеки в Сбербанке:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заключать сделку по покупке недвижимости можно только продавцом-юридическим лицом. Покупка у частных лиц с использованием льготного жилищного кредита запрещена.

В качестве залогового имущества может выступить квартира, таунхаус или дом.

Постройка дома

Жилищный займ Сбербанка на строительство отдельного дома, предоставляется на следующих условиях:

  • величина кредитных средств — от 300 тысяч ₽;
  • первоначальный платеж — не менее 25%;
  • срок — до 30 лет.

Кредит является строго целевым, и банк обязательно требует подтверждение целевого расходования предоставленных средств.

Также важно на этапе подачи кредитной заявки предоставить в Сбербанк предварительный договор с подрядчиком на проведение строительных, отделочных и иных работ в рамках возведения заявленного объекта недвижимости, а также смету на закупаемые стройматериалы.

Загородная недвижимость

Такой кредит Сбербанка предоставляется покупку или строительство дачи, садового домика или иных строений хозназначения, а также для приобретения земли под такие нужды. Условия оформления ипотеки на загородную недвижимость будут идентичны программе постройки дома.

ВАЖНО! Помимо залога кредитуемого объекта недвижимости банк может запросить предоставление кредитное поручительство третьих лиц с достаточной платежеспособностью при соответствии всем остальным требованиям.

Если сумма ипотеки не превышает отметку в 1,5 миллиона ₽, обеспечением по кредиту может выступить только поручительство физлиц. Кредиты свыше обозначенной суммы в обязательном порядке выдаются под залог недвижимого имущества.

Кредит на любые цели под залог жилья

Отличной альтернативой классической ипотеке без необходимости внесения первоначального взноса и подтверждения целевого расхода кредитных денег является оформление кредита на любые цели. Единственным нюанс такой программы является предоставление недвижимого залога (жилья).

  • размер заемных средств — от 500 тысяч до 10 миллионов ₽ (не больше 60% от оценочной цены закладываемого имущества);
  • срок — не более 20 лет;
  • обеспечение — жилье (квартира, дом, таунхаус, земля) или гараж.

Никакое иное обеспечение по рассматриваемому кредиту кроме залога не потребуется.

Ипотека с материнским капиталом

Владелец маткапитала сможет потратить его с целью погашения первого взноса или текущей задолженности (основной долг + проценты) по ипотеке, взятой для покупки готового или строящегося объекта недвижимости. Общие условия кредитования соответствуют описанным выше параметрам для продуктов «Готовое жилье» и «Новостройки».

Важно понимать, что любые операции с материнским капиталом осуществляются с согласия Пенсионного фонда. Именно этот орган должен одобрить приобретаемое с помощью выделяемой госпомощи, так как без согласования денежные средства не будут перечислены в счет погашения долга перед Сбербанком.

Маткапитал зачисляется напрямую на ссудный счет заемщика ориентировочно через месяц после подачи соответствующего заявления в ПФР. Перед этим предварительно необходимо взять в Сбербанке официальную справку об остатке задолженности и реквизитах действующей ипотеки.

Рефинансирование ипотеки

калькуляторы

Программа рефинансирования жилищного кредита в Сбербанке позволяет объединить имеющиеся у клиента кредиты в один, а также снизить сумму ежемесячного платежа и получить более выгодные условия кредита, включая пониженную процентную ставку.

Предельная сумма кредита зависит от типа рефинансируемых займов, а именно:

  • до 7 миллионов ₽ – если оформлялась ипотека в Москве и МО;
  • до 5 миллионов ₽ – если оформлялась ипотека в иных российских регионах;
  • до 1 миллиона ₽ – если целью первоначального займа являлись личные нужды;
  • до 1,5 миллиона ₽ – для других кредитов.

В один можно объединить суммарно не более одного ипотечного и пяти других займов.

Остальные условия кредитования являются стандартными – от 300 тысяч ₽ до 30 лет.

Военная ипотека

Российские граждане, проходящие службу в РА, а также являющиеся участниками НИС свыше трех лет, могут оформить в Сбербанке льготный ипотечный кредит. Условия получения:

  • срок погашения долга – до 20 лет;
  • сумма –не более 2,629 миллионов ₽;
  • первый платеж – от 15%.

С помощью выделенных средств заемщик сможет купить дом, квартиру или другую жилплощадь первичном или вторичном рынке недвижимости.

Процедура выдачи жилищного кредита Сбербанка для военнослужащих осуществляется при полном контроле со стороны Росвоенипотеки.

Таблица процентных ставок

Уровень кредитных ставок для каждой из описанных выше программ жилищного кредитования в Сбербанке представлен в следующей сводной таблице.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,1 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 8,5 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 788 8,4 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 4,7 30 20 + 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. 6,1 20 20 + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлена

Обозначенные значения справедливы при оформлении заемщиком полной страховки, подразумевающей защиту имущества и жизни, здоровья клиента.

Надбавки:

  • + 0,5% – если нет зарплатной карты Сбера;
  • + 1% – до момента регистрации залога в пользу Сбербанка;
  • + 1% – если отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика;
  • + 0,2% – если ПВ менее 20%.

Скидки:

  • – 0,4% – если стать участником программы “Молодая семья”;
  • – 0,3% – если приобретать квартиру через портал domclick от Сбербанка.

Если кредит физическим лицам выдается по 2-м документам, ставка автоматически будет увеличена на 0,8 п.п. к базовому значению.

Калькулятор жилищного кредита Сбербанка

Перед подачей заявки на жилищный кредит в Сбербанке рекомендуется заранее сделать предварительные расчеты по оформляемым обязательствам. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать величину ежемесячного платежа, конечную переплату за весь срок кредитования и минимальный уровень дохода, достаточный для безболезненной выплаты долга.

Чтобы получить итоговый результат, пользователю достаточно указать сумму заемных средств, ставку, срок, дату выдачи и тип оплаты. Расчет будет выведен в виде подробной таблицы с показателями на каждый месяц и в формате наглядного графика.

Дополнительно сервис позволяет корректировать результат с учетом досрочного погашения и оплаты части задолженности за счет маткапитала.

Требования к заемщику

Стандартные требования к обратившимися за ипотекой в Сбербанк заемщикам подразумевают:

  • обязательное наличие российского гражданства;
  • ограничение по возрасту – 21-75 лет;
  • минимальная продолжительность работы на текущем месте – не меньше полугода;
  • полная дееспособность;
  • достаточность и стабильность получаемого дохода.

Клиенты, являющиеся участниками зарплатных проектов Сбербанка, сведения о занятости и доходах могут не предоставлять.

Документы

Конечный перечень требуемых для оформления жилищного кредита в Сбербанке документов зависит от выбранной программы. В общем виде в него входят следующие бумаги:

  1. Российский паспорт.
  2. Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.
  3. Документы о платежеспособности.
  4. Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность потенциального заемщика.
  5. Документы на залоговое имущество.

При использовании мер господдержки (например, маткапитал) или при оформлении семейной, военной ипотеки, могут потребоваться дополнительные документы (свидетельства о рождении/усыновлении детей, о браке и т.д.).

Анкета-заявление на жилищный кредит

Особое внимание следует уделять правильности заполнения анкеты. Бланк документа можно скачать на нашем сайте или получить при личном посещении отделения. Заявление подразумевает заполнение следующей информации о себе и запрашиваемом кредите:

  • роль в сделке (заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель);
  • персональные данные (Ф.И.О., дата рождения) и контакты;
  • образование;
  • семейное положение;
  • адрес по регистрации и прописке;
  • ближайшие родственники (следует обозначить, сколько человек находится на иждивении титульного заемщика);
  • сведения о работе (ИНН компании, должность и ее категория, стаж, вид деятельности);
  • показатели ежемесячных доходов и расходов;
  • данные об имуществе в собственности;
  • информация по запрашиваемому кредиту (сумма, срок, программа, цель, акция или спецусловия).

После заполнения всех перечисленных сведений будущий заемщик дает свое согласие на обработку персональных данных, ставит подпись и число.

Как подать заявку онлайн

Подача заявки на жилищный кредит Сбербанка осуществляется через личный кабинет на портале ДомКлик (предварительно зарегистрировавшись на нем). После авторизации пользователь должен будет заполнить сведения, перечисленные выше в анкете.

ВАЖНО! При пропуске даже одного поля в заполняемой форме клиент не сможет продолжить свои действия.

После заполнения анкеты предстоит необходимость загрузки сканов паспорта потенциального заемщика, трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и иных бумаг, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки.

На этом же этапе логично укать предпочитаемое для дальнейшего сотрудничества отделение Сбербанка.

Если по кредиту планируется участие поручителя или созаемщика, то потребуется разместить точно такие же документы и по нему.

Следующим этапом является отправка анкеты на рассмотрения банка, которому отводится на принятие решения от 1 до 5 рабочих дней. В случае положительного для клиента решения в личном кабинете пользователь увидит сообщение «Поздравляем с одобрением ипотеки!» После получения такого сообщения клиент может спокойно заняться поиском подходящего жилья для покупки.

В 2023 году кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке может быть оформлен в рамках девяти действующих ипотечных программ, включая продукт по рефинансированию. Потенциальные заемщики могут рассчитывать на получение займа в размере не менее 300 тысяч ₽ на срок не больше 30 лет с первым платежом не менее 15% от цены приобретаемого жилья. Минимальное значение кредитной ставки – 6% годовых.

Если статья понравилась, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях.

Если остались вопросы – записывайтесь на бесплатную консультацию в правом нижнем углу экрана или задавайте вопрос в чат дежурному юристу!

Ипотека для улучшения жилищных условий в 2023 году: программы, ставка, документы

Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости – затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос. Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы. Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.

Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки

дом

Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:

  • Программа «Жилище», став участником которой льготник получает сертификат.
  • Семейная ипотека.
  • Социальные займы на покупку квартиры. Условия варьируются от региона.
  • Расходование предусмотренных сертификатом на право получения материнского капитала денег для субсидированной ипотеки.

Сертификат участника программы «Жилище»

«Жилище» – многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования. Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор. В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся. Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.

Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья

Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

  1. Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
  2. Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
  3. Военнослужащие и военные пенсионеры.
  4. Государственные служащие.
  5. Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
  6. Семьи, жилье которых признано аварийным.
  7. Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Какую поддержку можно получить

Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет 9,5% годовых.

Как встать на очередь для улучшения жилищных условий

Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации. Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней. При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.

Важно! Приоритетными при рассмотрении возможности выдачи субсидии и последующего льготного кредита будут документы, подтверждающие возможность ежемесячно платить по ипотеке и внести первоначальный взнос.

Какие документы для этого понадобятся

документы

Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:

  • Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
  • Справки об официальном заработке.
  • Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
  • Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
  • Свидетельство о браке.

Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2023 год

Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий – семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.

Семейная ипотека

Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.

Смысл программы прост – семьи, где с начала 2018 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.

Важно! Льготная ставка действует 3 года в том случае, когда ребенок второй, и 5 лет, когда третий. Если третий ребенок появляется уже после вступления в программу, то срок действия ставки будет 8 лет.

По истечении этого срока ставка будет повышена. Новые проценты по ипотеке будет высчитываться по формуле: «ставка рефинансирования + 2%».

Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.

Социальная ипотека

Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.

Суть социальной ипотеки заключается в следующем:

  • Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
  • В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
  • Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.

Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.

Важным моментом при оформлении социальной ипотеки является площадь квартиры. По установленным законом нормам минимально на одного человека положено не меньше 18 квадратных метров. Общая площадь варьируется в зависимости от количества членов семьи и начинается с 40 квадратных метров.

Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:

  • Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
  • Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
  • Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.

Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.

Ознакомиться с условиями социальной ипотеки в вашем регионе можно в специальном посте.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2023 году его сумма чуть больше 466 617 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.

Существуют несколько вариантов применения сертификата:

  1. Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
  2. Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
  3. Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.

При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному специалисту через окно чата.

ИПОТЕКА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ: все о действующих программах льготного кредитования на покупку жилья

Программа льготной ипотеки, которую чаще называют ипотекой с господдержкой, была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан во время пандемии коронавируса. Затем льготную ипотеку несколько раз продляли. Действуют льготные условия получения кредита на жилье и сейчас. Сегодня оформить ипотеку под льготный процент* можно до 31 декабря 2022 года.

*На момент выпуска инструкции ставка ипотеки с господдержкой составляет до 9%.

Кто может воспользоваться

Оформить льготную ипотеку может любой совершеннолетний гражданин РФ без ограничений по возрасту и семейному положению. Обращаем внимание, что в России работает несколько льготных ипотечных программ. О них мы расскажем ниже.

Еще важный момент. Ипотека с господдержкой предполагает, что банки-участники могут вводить собственные требования к заемщику. Перед тем как подать заявку в банк, изучите условия конкретного банка, в котором вы намерены взять кредит.

Перечень банков – участников всех ипотечных программ есть на сайте дом-рф.

Какое жилье можно купить

Ипотека по льготной ставке распространяется на покупку следующих объектов:

  • покупка квартиры в строящемся доме;
  • приобретение готового жилья у застройщика;
  • строительство частного дома по договору подряда;
  • покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.

ВАЖНО ЗНАТЬ!Наличие другой недвижимости не является препятствием для оформления ипотеки с господдержкой. Но жилье должно быть куплено у юридического лица. На приобретение вторичного жилья льготная программа не распространяется.

Сколько денег и на каких условиях дадут

12 млн рублей можно занять у банков для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской областях.

6 млн рублей – максимальная сумма кредита для остальных регионов.

Первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости квартиры.

ВАЖНО ЗНАТЬ!В качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал. Но лишь в том случае, если в приобретаемом объекте недвижимости будет выделена доля в собственности каждому ребенку.

Какие документы понадобятся

Банк – участник программы самостоятельно готовит перечень необходимых документов. Более подробные условия уточняйте в банке, который вы выбрали в качестве кредитора по ипотечной программе.

Среди обязательных документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ ( можно запросить у работодателя );
  • для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

У заемщика есть право подать заявку сразу в несколько банков (чтобы сравнить условия и выбрать наиболее выгодные). Актуальный перечень банков–участников программы размещен в разделе «Льготы» на сайте спроси.дом.рф . Ищите вкладку «Банки – участники программы льготной ипотеки 9%» и сравнивайте условия.

Если жилье дороже установленного лимита по кредиту: что делать

В таком случае заемщик может оформить часть кредита на условиях программы льготной ипотеки, а оставшуюся часть – оплатить по рыночной ставке, предложенной банком.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

15 млн рублей – для всех российских регионов;

30 млн рублей – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

ИПОТЕКА С МАТЕРИНСКИМ КАПИТАЛОМ

Выдачу маткапитала продлили до 31 декабря 2026 года.

Обязательным условием является рождение второго и последующих детей после 1 января 2007 года. Или рождение первенца – после 1 января 2020 года.

ВАЖНО ЗНАТЬ!Использовать маткапитал до достижения 3 лет можно на первоначальный взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотеки. Улучшить жилищные условия другими способами можно только тогда, когда ребенку исполниться три года.

Право распорядиться средствами маткапитала на улучшение жилищных условий закреплено за матерью.

За исключением случаев, когда мать лишена родительских прав и усыновление не отменено.

В случае смерти или лишения родительских прав распорядиться средствами маткапитала для улучшения жилищных условий может отец детей.

Семьи, в которых первый ребенок появился после 1 января 2020 года, имеют право на получение материнского капитала в размере 524,5 тысячи рублей.

При рождении второго или последующего ребенка (также после 1 января 2020 года) выплата составляет 693,1 тысячи рублей (если маткапитал ранее не использовался).

Если использовался, доплатят 168 616,2 рубля.

Если второй ребенок родился до 31 декабря 2019 года, сумма выплаты составит 524,5 тысячи рублей.

С апреля 2020 года сертификат оформляется автоматически при рождении ребенка. В электронном виде он направляется в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России или в личный кабинет на портале «Госуслуги».

Что можно купить

Материнский капитал можно использовать для:

  • приобретения жилья;
  • строительства или реконструкции частного дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом.
  • оплаты первоначального взноса, оплаты долга или процентов по ипотечному кредиту;
  • покупки жилья по договору участия в долевом строительстве;
  • оплаты вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

Требования к приобретаемому жилью

  • квартира находится на территории РФ;
  • пригодна для проживания. Нельзя выбрать квартиру в доме, предназначенном под снос или находящемся в ветхом состоянии;
  • квартира должна быть оформлена в собственность той семьи, которая получила поддержку от государства. Если выкупается доля в квартире, после завершения сделки квартира все равно должна целиком принадлежать этой семье;
  • в квартире должны быть выделены доли детям и всем членам семьи;
  • продавцами помещения не могут выступать родственники первой степени родства – дети, родители или супруги.

Как использовать сертификат

  1. Убедиться, что квартира соответствует всем условиям, которые перечислены выше.
  2. Подписать договор купли-продажи. В договоре обязательно отметить условие, что жилье приобретается с использованием средств маткапитала. Внести реквизиты банковского счета продавца, куда ПФР переведет средства маткапитала.
  3. Подать заявление о распоряжении средствами маткапитала в Пенсионный фонд России через портал «Госуслуги», через МФЦ или территориальное отделение ПФР.
  4. Дождаться перечисления средств на счет, указанный в договоре купли-продажи.

Какие документы понадобятся

Заявление о распоряжении маткапиталом в целях покупки жилья подается в территориальное отделение Пенсионного фонда России или МФЦ. Предусмотрена возможность направить заявление в электронной форме через портал «Госуслуги».

Если вы подаете заявление в ПФР или МФЦ, необходимо подготовить следующие документы:

  • заявление о распоряжении материнским капиталом;
  • паспорт владельца государственного сертификата на материнский капитал;
  • паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией по месту жительства либо пребывания;
  • копия договора купли-продажи (или договора ДДУ);
  • сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости.

Если вы подаете заявление через портал «Госуслуги», предоставление вышеуказанных документов не потребуется.

ВАЖНО ЗНАТЬ!Материнский капитал нельзя направить для оплаты ремонта квартиры или потребительского кредита.Средства маткапитала нельзя обналичить. ПФР перечислит их на указанный счет безналичным способом.

СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА ДО 6% ГОДОВЫХ

6 млн рублей – максимальная сумма кредита в регионах страны.

12 млн рублей дадут в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Воспользоваться семейной ипотекой могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок. А также семьи, где воспитывается ребенок с инвалидностью.

Семьи с детьми могут взять семейную ипотеку до 31 декабря 2023 года.

Для семей с ребенком-инвалидом сроки увеличены до конца 2027 года.

ВАЖНО ЗНАТЬ!Заемщиком может быть и отец ребенка. Созаемщиками по льготному кредиту могут выступать любые граждане России, даже без детей.

Первый взнос по ипотеке составляет не менее 15% стоимости жилья. На первоначальный взнос разрешается направлять материнский капитал.

Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью.

Семейную ипотеку под 6% можно оформить:

  • на покупку у застройщика готового или строящегося жилья;
  • на покупку дома с земельным участком. Все виды работ должны проводиться по договору подряда, заключенному с индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом;
  • на вторичное жилье у граждан или организаций, но только в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа;
  • для рефинансирования ранее оформленной ипотеки на новостройку от юрлица.

С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать фиксированная ставка 6%. Для Дальнего Востока – под 5% годовых на весь срок кредита.

ВНИМАНИЕ! Минимальная ставка до 6% действует, если заемщик оформил страховку приобретаемого жилья и застраховал свою жизнь и здоровье.

Конкретный перечень документов от заемщика определяет банк.

  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • подтверждение возможности выплаты первоначального взноса.

ВАЖНО! Есть возможность рефинансировать обычную ипотеку в семейную

Обращаем ваше внимание, рефинансировать можно только ипотеку, выданную ранее на следующие цели:

  • приобретение жилья на первичном рынке (в новостройках или строящихся домах);
  • жилье на вторичном рынке, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

ВАЖНО ЗНАТЬ!Не предусмотрено рефинансирование кредитов, выданных на строительство индивидуального жилого дома или приобретение земельного участка под строительство.

ВАЖНО! Есть возможность получить 450 тысяч рублей на погашение кредита

Такая возможность есть у многодетных семей, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека».

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Напомним: по условиям программы выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок.

Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года.

При этом возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения.

Выплату в 450 тысяч рублей можно получить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:

  • покупка жилья в строящемся доме или новостройке;
  • покупка готового жилья у физического лица (вторичное жилье);
  • приобретение или строительство частного дома;
  • покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства (получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома);
  • покупка недостроенного объекта ИЖС;
  • приобретение жилья в рамках льготных региональных программ;
  • получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
  • рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели.

Выплату на погашение ипотеки можно получить и в том случае, если взятый кредит был частично использован на оплату ремонта или договора страхования.

При этом важно, чтобы данные условия были отражены в ипотечном договоре между банком и заемщиком. А оплата ремонтных работ является неотделимой частью улучшений жилищных условий.

Этими средствами можно погасить задолженность по кредиту.

В первую очередь за счет этих средств будет погашена (частично погашена) задолженность по основному долгу. Если задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства можно использовать для оплаты процентов за пользование кредитом.

В рамках программы возможно также погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

ВАЖНО ЗНАТЬ! В выплате откажут родителям, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление.Выплату нельзя получить дважды по одному и тому же кредиту. Даже несмотря на то, что после получения господдержки в семье появился еще один ребенок или дети.

ИПОТЕКА ДЛЯ IT-СПЕЦИАЛИСТОВ ДО 5% ГОДОВЫХ

В апреле 2022 года Правительство РФ утвердило параметры льготной ипотечной программы для специалистов, работающих в сфере информационных технологий.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст – от 22 до 44 лет включительно;
  • Основное место работы – аккредитованная IТ-компания (перечень аккредитованных компаний размещен на портале Министерства цифрового развития и массовых коммуникаций в разделе «Деятельность – Государственные услуги».
  • Размер заработной платы.

Обращаем внимание, средняя зарплата за три предыдущих месяца заемщика должна составлять:

  • от 150 тысяч рублей – для регионов с населением от 1 млн человек;
  • от 100 тысяч рублей – в других регионах РФ.

ВНИМАНИЕ! Регион определяется не по месту жительства работника, а по месту нахождения организации.

Сколько денег и на каких условиях дадут

  • 9 млн рублей – для жителей регионов, численность населения которых меньше 1 млн человек.
  • 18 млн рублей – если в регионе проживают более 1 млн человек.

Жилье можно приобрести только на первичном жилищном рынке.

Срок кредита правилами не установлен.

Заключить кредитный договор можно до 31 декабря 2024 года.

Наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе.

В качестве первоначального взноса разрешается использовать средства маткапитала. Но с обязательном условием выделения долей в собственности на квартиру имеющимся детям.

Кредит можно оформить на покупку квартиры:

  • в новостройке (в том числе на этапе строительства);
  • на дом (в том числе на его строительство);
  • на покупку земельного участка с последующим строительством дома на его территории.

Требования к новостройкам

Заемщик покупает жилье у юрлица – застройщика или подрядчика.

Дом находится на этапе строительства. Подходит и блокированная застройка с земельным участком.

Заключается договор участия в долевом строительстве или уступки права требования.

Требования к готовому жилью

Заемщик покупает его у юрлица или ИП, которые являются первыми собственниками, по договору купли-продажи.

Есть разрешение на ввод жилья в эксплуатацию.

Купить вторичное жилье у физлица по этой программе нельзя.

Требования к частным домам в жилых комплексах:

– дом находится в малоэтажном жилом комплексе;

– заемщик заключает договор купли-продажи с юрлицом или ИП – первым собственником. Или ДДУ и уступки права требования с юрлицом.

Требования к частным домам вне жилых комплексов

Заемщик заключает договор купли-продажи дома на земельном участке.

Продавец – юрлицо или ИП, которые обязуются в будущем передать построенный дом и землю в собственность.

Требования к строящимся частным домам

Заемщик заключил договор подряда на строительство дома. Или покупает участок с оплатой строительных работ.

Подрядчик – юрлицо или ИП.

ВАЖНО ЗНАТЬ!Льготная ставка до 5% годовых может быть пересмотрена, если специалист уволится из компании и в течение трех месяцев не трудоустроится в новую компанию соответствующей специализации.

Какие документы понадобятся

Банк – участник программы вправе самостоятельно определять перечень необходимых для оформления ипотеки документов. Уточнить их список можно в банке.

Из обязательных документов понадобятся:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя).

ДАЛЬНЕВОСТОЧНАЯ ИПОТЕКА ДО 2% ГОДОВЫХ

Эта программа распространяется на жилье, которое находится на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).

Кто может оформить

  • молодые семьи, где возраст супругов не выше 35 лет;
  • граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей на срок до 20 лет.

Первоначальный взнос – не менее 15% стоимости жилья.

На что можно взять кредит

  • на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме;
  • на индивидуальное жилищное строительство;
  • на приобретение частного дома или квартиры на вторичном рынке в сельской местности или моногородах ДФО.

ВАЖНО ЗНАТЬ!Чтобы получить кредит, постоянную регистрацию в ДФО иметь необязательно. Но после оформления права собственности на жилье необходимо зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней.А после регистрации не менее пяти лет сохранять прописку по этому адресу. В противном случае банк имеет право изменить условия кредита.

СЕЛЬСКАЯ ИПОТЕКА ДО 3% ГОДОВЫХ

Максимальная сумма кредита – до 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа.

В остальных регионах – до 3 млн рублей .

Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет.

ВНИМАНИЕ! Программа не распространяется на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Несмотря на наименование «сельская», такая ипотека распространяется не только на села и поселки.

Приобрести жилье можно в небольших городах. Конкретный перечень территорий, где работает программа, определяют региональные власти.

Первоначальный взнос составляет не менее 10% стоимости недвижимости.

За счет региональных субсидий есть возможность получить кредит по ставке от 0,1%. Уточняйте подробности в регионе.

* К сожалению, сейчас программа временно приостановлена. По информации банков, это связано с большим спросом и недостаточным субсидированием со стороны государства.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СОЦИАЛЬНАЯ ВЫПЛАТА НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ В СЕЛЬСКИХ ТЕРРИТОРИЯХ

Выплата предоставляется гражданам (в том числе с составом семьи) в размере не более 70% от стоимости строительства (приобретения) жилья на сельских территориях.
Условием участия в программе является трудовая или предпринимательская деятельность сроком не менее 5 лет со дня получения выплаты в сельской территории, где было построено или приобретено жилье.

Расчетная стоимость жилья определяется исходя из размера общей площади жилого помещения, установленного для семей разной численности, и стоимости 1 кв. метра общей площади жилья на сельских территориях в границах субъекта Российской Федерации.

На что можно потратить выплату

  • На строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства), реконструкцию путем пристраивания жилого помещения к имеющемуся жилому дому на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома.
  • На участие в долевом строительстве жилых домов (квартир) на сельских территориях.
  • На приобретение жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях.

ВАЖНО ЗНАТЬ!Социальная выплата не может быть использована на приобретение жилья у близких родственников или на приобретение жилья, в котором вы постоянно проживаете.

Чтобы сохранить право на использование выплаты при расторжении трудового договора или прекращении индивидуальной предпринимательской деятельности раньше требуемого срока, необходимо выполнить одно из условий:

«Развитие долгосрочного жилищного кредитования» – кто и как может получить субсидию

Как стать участником программы «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в СПб»? Какие документы нужны для оформления субсидии? Кто может получить социальную выплату по РДЖК? Ответит эксперт центра недвижимости.

Выплаты по целевой программе «Развитие долгосрочного жилищного кредитования» могут получить «городские очередники», которые приобрели или готовы приобрести жильё в ипотеку сроком не менее, чем на три года. Размер субсидии равен 30% от стоимости квартиры нормативной площади, остальное – собственные и заёмные средства субсидиента.

В 2014-16 гг. очередь продвигалась быстрее благодаря хорошему финансированию. На программу выделяли по 600 млн.руб., обеспечивая выплаты почти полутора тысячам участников в год. В 2017-18 гг. скорость выплат снизилась ровно в два раза, как и количество бюджетных средств. Пока, до 2021 г. включительно, план такой же, по 300 млн.руб. ежегодно.

На сегодняшний день оформлением и выдачей социальной выплаты занимается АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» (далее ЦДЖ), который находится по адресу: наб. р. Мойки 58 корпус 3 лит. А, вход со двора, 2 этаж, правое крыло, пн.-чт. 09-19, пт. 09-18, тел.: 331-57-37, доб. 9-2305, 9-3904, 9-2206.

Кто может получить субсидию по программе «Развитие долгосрочного жилищного кредитования»

Социальная выплата может быть предоставлена нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • Одиноко проживающим заемщикам по кредитному договору,
  • Супругам – заёмщикам/созаёмщикам и их несовершеннолетним детям,
  • Неполным семьям, где родитель — заёмщик, и его детям.

Чтобы стать «городским очередником» нужно проживать в Санкт-Петербурге 10 и более лет при наличии постоянной регистрации. Также, для очереди №1 необходимо:

  1. Чтобы жилищная обеспеченность не превышала 9 кв.м. на человека в отдельной квартире и 15 кв.м. в коммунальной. При этом учитывается вся жилплощадь, которой владеют члены семьи, а не только та, где они проживают;
  2. Оценочная стоимость имущества (дома, доли, автомобили и т.д.) не превышала цены 10 кв.м. жилья в СПб;
  3. Доход на каждого члена семьи не превышал двукратный прожиточный минимум;

Для очереди №2 условия проще: в дополнение к десятилетнему проживанию в Петербурге достаточно иметь не больше 10 кв.м. жилплощади на человека. При этом для коммунальных квартир этот показатель может быть любым.

Важно! Приоритетом пользуются многодетные семьи, а также жители коммуналок, включенных в перечень на расселение, т.к. в этом случае программа РДЖК пересекается с «Расселением коммунальных квартир».

Если вы соответствуете этим условиям, можно подавать в районный жилищный отдел следующие документы:

  1. Справки форм №7 и №9 за 10 лет (взять в паспортном столе);
  2. Копии и оригиналы паспортов;
  3. Копии и оригиналы ИНН и СНИЛС;
  4. Копии и оригиналы свидетельств о браке и о рождении детей (на всякий случай захватите свидетельство о рождении матери, если она меняла фамилию в браке).

Для того, чтобы встать в очередь №1, дополнительно к этому списку нужно предоставить:

  1. Справку о заработной плате для подтверждения статуса малоимущих;
  2. Справку из налоговой об имущественной обеспеченности.

Как стать участником программы «РДЖК»: порядок действий

Важно! Если кто-то из членов семьи не стоит на учёте как нуждающийся в улучшении, то выплата на него не начисляется. На субсидию могут рассчитывать только «городские очередники».

Итак, вы стали «городским очередником». После этого необходимо:

  • Взять справку, что вас поставили на очередь;
  • Собрать документы для предоставления в МФЦ или ЦДЖ:

— заявление на получение социальной выплаты;

— справку о регистрации по месту жительства (форма № 9);

— характеристику занимаемого жилого помещения (форма № 7);

— документы, подтверждающие право владения и пользования жилыми помещениями;

— выписку из протокола банка или другой документ, подтверждающий намерение заключить кредитный договор с указанием предполагаемой суммы;

— копию свидетельства о заключении брака/разводе;

— копию свидетельства о рождении детей (если есть);

— копию паспортов заявителя и совершеннолетних членов семьи.

  • Если вы давно стоите на учёте и хотите получить выплату для погашения уже имеющейся ипотеки или процентов по ней, тогда выписку из протокола брать не нужно. Вместо неё необходимо предоставить:

— кредитный договор, заключенный после 1 января 2004 года;

— свидетельство о государственной регистрации права собственности;

— договор купли-продажи/участия в долевом строительстве/уступки/паевого взноса в ЖСК.

  • Отвезти собранные документы в «Центр доступного жилья»: набережная реки Мойки, д.58, к.3, лит.А., Пн.-Чт. с 9.00 до 19.00, Пт. с 9.00 до 18.00. Информацию о продвижении документов можно уточнять по телефонам: (812) 640-57-22, (812) 331-57-37 Пн.-Чт. с 9.00 до 18.00, Пт. с 9.00 до 17.00 и ждать звонка из Жилищного комитета.

Важно! Если во время оформления у вас изменяется семейное положение или количество детей, нужно подать заявление в ЦДЖ об изменении состава семьи, приложив сопутствующие документы: свидетельство о рождении детей, браке или разводе.

Сколько можно получить по целевой программе субсидирования

Рассчитать сумму выплаты по РДЖК можно по формуле:

С = Ст х Рп х Нч х Ку х Кр

С – размер социальной выплаты;

Ст – стоимость 1 кв.м. жилья в Санкт-Петербурге (на сегодня это 71 053 руб.)

Рп – норматив жилищной обеспеченности, 20 кв.м. на каждого очередника – члена семьи;

Нч – количество участников Программы;

Ку – коэффициент в зависимости от количества участников Программы (1 участник — 70%, 2 — 60%, 3 — 50%, 4 и более — 40%);

Кр – коэффициент риска, зависящий от того, сколько лет участники стоят на очереди (до 5 лет — 30%, 5-10 лет — 35%, 10-15 лет — 40%, 15 лет и более — 45%).

Таким образом, даже при самом низком коэффициенте риска сумма выплаты на одного единственного участника программы на 2019 год составит 298 422 рубля.

Важно! Сумма выплаты рассчитывается в момент принятия решения Жилищным комитетом и перерасчету не подлежит.

Что можно купить на субсидию по программе «РДЖК»

Согласно информации, указанной на сайте ЦДЖ, социальную выплату можно потратить на:

  1. Жилой дом, квартиру, комнату в коммуналке (если после покупки квартира станет отдельной);
  2. Договор долевого участия в строительстве, если готовность дома не менее 70%;
  3. Оплату паевого взноса члена ЖСК или ЖНК;
  4. Погашение основной суммы долга или оплату процентов по ипотеке, если на момент заключения кредитного договора заёмщик был очередником.

Важно! Субсидия на имеющуюся ипотеку полагается только тем, кто оформил кредитный договор уже будучи «городским очередником». Если жильё куплено ранее, то на очередь не поставят, т.к. в улучшении вы больше не нуждаетесь.

Приобретаемое жилье должно находиться на территории ЛО или Санкт-Петербурга и соответствовать указанным нормативам (20 кв.м. на человека). Выплату нельзя использовать на покупку жилого помещения: признанного аварийным или непригодным для проживания, находящегося в залоге или под арестом, обремененного правами пользования третьих лиц.

Поясним, что семье из трех очередников не обязательно покупать квартиру ровно 60 кв.м. Это значит лишь то, что субсидия в 30% будет предоставлена именно на эти нормативные метры. А жильё можно купить площадью хоть 100 квадратов, главное, чтобы ипотека оформлялась не менее, чем на три года (условие РДЖК).

Таким образом, существует две схемы:

  1. Первоначальный взнос из субсидии + жилищный кредит на три года минимум,
  2. Первоначальный взнос из собственных средств + погашение части кредита субсидией.

Практика показывает, что если вы планируете использовать субсидию для погашения процентов или основного долга, а не на первоначальный взнос, то это выгоднее. Тогда ипотеку можно взять хоть на этапе котлована (что гораздо дешевле), а субсидию получить по достижении пресловутых 70%. Но, если очередь подойдет, а дом не будет готов в нужной степени, придется писать заявление на отсрочку получения выплаты. В этом случае перевод средств перенесется на следующий год.

Важно! Если планируете поступить именно таким образом, то после оформления кредитного договора и до получения субсидии не старайтесь гасить ипотеку досрочно, т.к. сумма выплаты не может превышать остаток по кредиту.

Как купить новостройку, готовую менее, чем на 70%:

  1. Встаёте на городскую очередь как нуждающиеся в жилье (№1) или содействии (№2);
  2. Берёте ипотеку на квартиру в строящемся доме на раннем этапе;
  3. Подаёте документы на участие в программе РДЖК;
  4. Вас приглашают для актуализации документов;
  5. Ждёте, когда вызовут за свидетельством в Жилищный комитет;
  6. Собираете новый комплект документов и сдаёте их для перечисления средств.

Для этапа 6 нужно собрать документы в двух экземплярах:

  • Договор долевого участия,
  • Кредитный договор,
  • Справку об остатке долга по кредиту,
  • Свидетельство об одобрении субсидии,
  • Нотариальное обязательство о выделении долей детям,
  • Документы от строительной компании:

— разрешение на строительство,

— копию агентского договора,

— доверенность на право подписи за Ген. Дир.,

— справку о готовности не менее 70%.

На данный момент не существует государственного норматива, по которому определяется процент завершения строительства, т.к. кто-то покупает квартиру под ключ, а кто-то под чистовую. Поэтому степень готовности устанавливается самим застройщиком по своим критериям. Были прецеденты, когда строительная фирма шла навстречу покупателям и выдавала нужные документы немного раньше положенного.

Полный перечень документов, информацию о реализации программы, а также все нормативные акты можно посмотреть на сайте АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья».

Источник https://erikadmin.ru/blog/ipoteka-na-uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij/

Источник https://prn.spb.ru/inform_razvitie_dolgosrochnogo_zhilishhnogo_kreditovaniya_kto_i_kak_mozhet_poluchit_subsidiyu

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *