Ипотека на дом с земельным участком в 2023 году

Ипотека на дом с земельным участком в 2023 году

Не все хотят жить в квартире, некоторые предпочитают, чтобы соседи были не за стеной, а через дорогу, желательно, за забором. Жилье в кредит предусмотрено и для таких людей. Что представляет собой ипотека на дом с земельным участком в 2023 году, какие банки ее выдают, какие у нее программы и условия, «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.

  • Условия
  • Как оформить
  • Советы юристов
  • Популярные вопросы и ответы

Условия ипотеки на дом с земельным участком

Квартиры берут больше, чем отдельные дома, поэтому не во всех банках такую ипотеку можно найти. Дом дороже по цене, выше и стоимость обслуживания. Поэтому продавать их тоже не так просто. Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Деньги дают под более высокие процентные ставки, первоначальный взнос выше, чем в обычном случае. Выше в цене и страхование залога на частные дома.

— Возможность взять ипотеку на дом с земельным участком существует, но такие программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые нужно обратить особое внимание при оформлении документов, — отмечает Шадрина.

Требования банка к заемщикам

Как правило, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, человек должен предоставить следующие документы и соответствовать требованиям:

  • паспорт гражданина РФ;
  • наличие постоянной регистрации в регионе осуществления деятельности конкретного кредитно-финансового учреждения, выдающего заем;
  • наличие постоянного подтвержденного ежемесячного дохода;
  • достижение минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Здесь также необходимо отметить, что все банки устанавливают для заемщиков максимальный возраст, который не должен превышать 65-75 лет на момент полного погашения кредита);
  • наличие трудового стажа минимум 1 год.

Это интересно
Сельская ипотека
Можно ли выгодно оформить сельскую ипотеку и почему на нее такие большие скидки

Требования банка к недвижимости

— Учитывая тот факт, что частный дом стоит намного дороже квартиры, и позволить приобрести его может далеко не каждый гражданин, а также то, что для содержания дома требуются большие финансовые затраты, банки предъявляют ряд дополнительных требований к недвижимости, которые должны быть соблюдены, — рассказывает Татьяна.

У каждой организации свои требования. Но примерно они выглядят так:

  • дом должен быть жилым — это означает, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации и он должен быть пригоден для проживания;
  • зарегистрированное право собственности продавца на объект (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);
  • наличие страховки — все кредитно-финансовые учреждения в обязательном порядке требуют застраховать предмет залога (дом). Стоимость страхования частного дома зачастую намного выше, чем страхование квартиры. А если дом деревянный, то подобная страховка обойдется еще дороже.

Это интересно
Ипотека на земельный участок
Разбираемся, что представляет собой ипотека на земельный участок, какие у нее условия и программы

К земельному участку также предъявляется ряд требований:

  • зарегистрированное право собственности продавца на земельный участок;
  • земля должна быть предназначена для осуществления строительства (в документах это фигурирует как ИЖС — индивидуальное жилое строительство);
  • участок должен быть расположен в границах региона или населенного пункта, обозначенных кредитно-финансовой организацией. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то банк может отказать в предоставлении заемных денежных средств.

Как оформить ипотеку на дом с земельным участком

По словам Татьяны, первым шагом при оформлении ипотеки на дом с земельным участком будет выбор финансового учреждения, в которое хочет обратиться будущий заемщик.

— При выборе финансового учреждения необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями оформления и предоставления кредита, такими как: процентная ставка, наличие страховки, различные комиссии и платежи, — продолжает юрист.

Предварительно для расчета суммы ипотеки и суммы ежемесячных платежей можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Такие сервисы сейчас размещают на своих интернет-страницах почти все банки.

Вторым шагом после выбора финансовой организации будет подача заявки для получения займа. Заявку можно заполнить в любом отделении банка при личном посещении.

Это интересно
Ипотека на деревянный дом

Можно получить на льготных условиях ипотеку на строительство деревянного дома. Правда, не всякого. Разбираемся в нюансах

Документы

Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в выбранной кредитно-финансовой организации. Но обычно к списку стандартных документов относят:

  • паспорт;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • копию трудовой книжки и трудового договора;
  • копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;

Программы

В настоящее время ипотеку для приобретения частных домов с земельными участками выдают многие банки.

— В каждом кредитном учреждении имеются различные программы кредитования, зависящие от пожеланий и возможностей заемщика. Для выяснения подробностей необходимо обращаться в конкретную организацию, — говорит Татьяна Шадрина.

Вероятно, что кому-то для покупки участка и строительства дома хватит займа в рамках льготной сельской ипотеки под 3 процента годовых. Условия весьма заманчивые, вот только кредит в большинстве регионов России одобрят максимум на 3 миллиона рублей. Помните, что новом доме вам нужно будет обязательно зарегистрироваться, поэтому он должен иметь статус жилого, а не садового. Также заранее убедитесь, что территория с домом попадает под требования сельской ипотеки.

Ипотека на дом

block-item

Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении Газпромбанка.
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».

  • аннуитетные ежемесячные платежи
  • дифференцированные ежемесячные платежи. Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»
  • Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет. Заявление оформляется в офисе или в мобильном приложении Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?

Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении Газпромбанка или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?

Справки по вашему ипотечному кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.

Каким образом ежегодно предоставить в банк подтверждение о продлении страхования?

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

  • Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес sk@Gazprombank.RU
  • Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.

Как оформить в собственность вторичное жилье, приобретаемого в ипотеку?

Порядок действий следующий:

  • После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
  • Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
  • Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
  • Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
  • После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
  • Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк

Подробнее об оформлении права собственности вы можете ознакомиться на странице «Оформление права собственности и закладной»

Семейная ипотека

  • покупка строящейся квартиры/строящегося таунхауса/строящегося жилого дома с земельным участком у юридического лица по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему с юридическим лицом, физическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
  • покупка готовой квартиры/ таунхауса/ дома с земельным участком у первого собственника – юридического лица / инвестиционного фонда и его управляющей компании / индивидуального предпринимателя (застройщика). На территории Дальневосточного федерального округа возможна покупка у физического лица в сельских поселениях;

Минимальная сумма кредита

  • 1,5 млн ₽ для недвижимости, расположенной в г. Москва
  • 700 тыс. ₽ для недвижимости, расположенной в остальных регионах РФ

но не менее 20% от стоимости жилого дома,

Максимальная сумма кредита

  • 12 млн ₽ – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • 6 млн ₽ – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

В качестве первоначального взноса возможно использование материнского (семейного) капитала полностью или частично.

5,5% годовых при условии личного страхования и сумме кредита:

  • от 7 до 12 млн ₽ – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.
  • от 4,5 до 6 млн ₽ – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

5,7% годовых при условии личного страхования и сумме кредита:

  • до 7 млн ₽ – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.
  • до 4,5 млн ₽ – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

От 4,7% годовых— для граждан РФ, проживающих и приобретающих жилое помещение на территории Дальневосточного федерального округа

+ 0,2 п.п — при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая

Льготная ипотека

— 0,29 п.п. для зарплатных клиентов*, при сумме кредита:

  • до 7 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.
  • до 4,5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

— 0,49 п.п. для зарплатных клиентов*, при сумме кредита:

  • от 7 до 12 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.
  • от 4,5 до 6 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

* Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

+0,4 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая

Ипотека для IT-специалистов

Целевое назначение кредита

  • покупка квартиры или таунхауса с оформленным правом собственности у первого собственника юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • покупка квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса у юридического лица;
  • покупка квартиры в строящемся жилом доме/строящегося таунхауса у физического лица/индивидуального предпринимателя по договору уступки прав (требований) по договору участия в долевом строительстве в рамках 214-ФЗ.

Минимальная сумма кредита

  • 1,5 млн ₽ для недвижимости, расположенной в г. Москва
  • 700 тыс. ₽ для недвижимости, расположенной в остальных регионах РФ

но не менее 20% от стоимости жилого дома

Максимальная сумма кредита

18 млн ₽ – при приобретении недвижимости, расположенной в регионе с численностью 1 млн. человек и более

9 млн ₽ – при приобретении недвижимости, расположенной в регионе с численностью до 1 млн. человек

Минимальный срок кредита

Максимальный срок кредита

4,75% годовых

  • + 0,25 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая.
  • Ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 2,5п.п. — в случае, если заемщик или созаемщик не подтверждают в течение 6-ти месяцев после выдачи кредита свое трудоустройство в компании из списка аккредитованных Минцифрой России IT компаний.
  • Ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 2,5п.п. — в случае, если заемщик или созаемщик уже имеет кредит, выданный по данной программе.

Дальневосточная ипотека

Целевое назначение кредита

  • покупка у юридического лица, квартиры/таунхауса/жилого дома с земельным участком на которые зарегистрировано право собственности, расположенного на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа*, по договору купли-продажи;
  • покупка у юридического лица или физического лица, в т.ч. индивидуального предпринимателя, по договору купли-продажи на вторичном рынке жилья квартиры/ таунхауса/ жилого дома с земельным участком, на которые зарегистрировано право собственности, расположенных на территории сельского поселения субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа* или на территории монопрофильного муниципального образования (моногорода) в субъекте РФ, входящем в состав Дальневосточного федерального округа*, включенного в перечень** монопрофильных муниципальных образований РФ (моногородов)

* Субъекты РФ, входящие в состав Дальневосточного федерального округа: Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ

**Утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р

Минимальная сумма кредита

но не менее 20% от стоимости жилого дома

Максимальная сумма кредита

Минимальный срок кредита

Максимальный срок кредита

20 лет 2 месяца

+ 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен)

Ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 0,3 п.п. — в случае если в период действия кредитного договора установлено, что заемщик (созаемщик) уже является (ранее являлся) заемщиком (солидарным заемщиком/ поручителем) по другим ипотечным кредитам, предоставленным в рамках Постановления №1609*

Ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 0,3 п.п. — в случае если заемщик или супруг (супруга) заемщика, которые на дату заключения кредитного договора не были зарегистрированы по месту жительства на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, не представили в Банк документ в отношении себя, подтверждающий факт регистрации по месту жительства по адресу жилого помещения, построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, в период начиная с 271-го дня со дня государственной регистрации права собственности заемщика (созаемщика) на указанное жилое помещение до даты, отстоящей на 5 лет от даты заключения кредитного договора (в т.ч. при предоставлении документа о факте снятия с регистрационного учета по указанному адресу в указанный временной период)

Последние две указанные надбавки не суммируются.

* Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 №1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской федерации от 02 сентября 2015 № 1713-р»

Ипотека на покупку строящегося дома у застройщика

Целевое назначение кредита

приобретение строящегося жилого дома с земельным участком

Максимальная сумма кредита

От 16,3% годовых действует при сумме кредита

  • от 10 млн ₽ включительно — при приобретении для квартир, расположенных в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО
  • от 5 млн ₽ включительно — при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

От 16,5% годовых действует при сумме кредита:

  • до 10 млн ₽ — при приобретении для квартир, расположенных в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО
  • до 5 млн ₽ — при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

+ 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности)

  • — 2,2 п.п. для зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО)
  • — 0,1 п.п. для клиентов приобретающих квартиру у компаний-партнеров Банка ГПБ (АО)

Скидки не суммируются

Ипотека на Вторичное жилье

Целевое назначение кредита

Приобретение жилого дома с земельным участком с оформленным правом собственности

Минимальная сумма кредита

  • 1,5 млн ₽ для недвижимости, расположенной в г. Москва
  • 700 тыс. ₽ для недвижимости, расположенной в остальных регионах РФ,

но не менее 20% от стоимости жилого дома

Максимальная сумма кредита

От 16,3% годовых действует при сумме кредита

  • от 10 млн ₽ включительно — при приобретении для квартир, расположенных в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО
  • от 5 млн ₽ включительно — при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

От 16,5% годовых действует при сумме кредита:

  • до 10 млн ₽ — при приобретении для квартир, расположенных в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО
  • до 5 млн ₽ — при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

+ 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности)

  • — 2,2 п.п. для зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО)
  • — 0,1 п.п. для клиентов приобретающих квартиру у компаний-партнеров Банка ГПБ (АО)

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/

Источник https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/6650775/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *