Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Уточните информацию о тарифах. Всем, кто желает пользоваться кредитками и при этом ничего не платить сверху, первым делом нужно узнать тариф на годовое обслуживание. В большинстве случаев он составляет 800 — 1600 рублей. По премиальным продуктам стоимость может доходить до 2000 рублей ежемесячно!

Поэтому ваша задача — уточнить у банковского менеджера информацию о тарифах по выбранной кредитной карте. Наиболее выгодны следующие варианты.

1. Плата за годовое обслуживание отсутствует совсем. Не нужно делать взнос ни за активацию кредитки, ни в будущем. Это вовсе не означает, что остальные условия по карте будут плохими. Банки делают все, чтобы заполучить платежеспособных клиентов и готовы предоставлять свой продукт без комиссии.

2. Условно-бесплатные кредитные карты. Годовое обслуживание стоит 0 рублей, но при выполнении условий. Чаще всего, это совершение трат на определенную сумму в месяц. Лимит у всех разный, однако, зачастую, все вращается вокруг расходов в 10 000 рублей. При этом годовое обслуживание делится на 12 месяцев, то есть плату будут брать каждый новый календарный месяц. Но если удалось выполнить условие банка, тогда все бесплатно. В противном случае за расчетный период списывают 150 — 300 рублей. В целом, не так много. Но не следует забывать о том, что плату за обслуживание возьмут с вашего кредитного лимита и если не закрыть его, то начнет начисляться процент.

Узнайте прочие условия по кредитной карте. Важнейшим показателем является беспроцентный период. Почти все кредитные карты существуют по этому принципу. Он длится от 45 до 365 дней, но чаще всего — 55 — 100 дней.

Помните, что банки по-разному считают льготный (еще его называют грейс) период. Кратко разберем на примере карты 100 дней без процентов. В первом случае срок будет отсчитываться от каждой покупки. Во-втором — от первой покупки по карте в целом. А третий банк может давать 100 дней на каждый новый расчетный период, который традиционно равен 30 дням.

Не лишней будет осведомленность о штрафах и пенях. Мы же говорили, что кредитная карта — очень выгодный для банка продукт. И если финансовая организация недополучает доход в одном месте — в нашем случае это отсутствие годового обслуживания, то в другом она его стремится наверстать. Ничего плохого в этом нет. Внимательный к личным финансами человек ответственно подходит к своим активам. Штрафы и пени чаще всего берут за просрочку платежа больше чем на пару месяцев, повторную просрочку или снятия наличных в банкоматах.

Наконец, стоит узнать ставку по кредитной карте без годового обслуживания. Если она в районе 18 — 20% — значит банк высокого мнения о вашей платежеспособности. Такую ставку традиционно предлагают зарплатным клиентам. Хотя иногда она достигает и 50% годовых. Есть и обратные примеры: 13 — 15% годовых — это супер-предложение только для премиальных клиентов. Помните, что ставка рассчитывается за каждый день просрочки, включая дни беспроцентного периода.

Определитесь, как вы будете использовать кредитную карту. Так карты без годового обслуживания идеальны для ежедневных трат, еще лучше, если на них подключена опция кэшбэка. Будете перекрывать долг вовремя и тогда получите еще и бонусы. Сразу же возникает вопрос: в чем тут выгода банку-эмитенту? С каждой безналичной транзакции банк берет себе около 2%. Эти деньги недополучает продавец. Частью этой прибыли некоторые финансовые учреждения делятся с клиентами. Она и называется кэшбэк.

Если же вы хотите снимать наличные с кредитной карты, то следует максимально скрупулезно изучить условия. Банки очень не любят, когда деньги обналичивают. Все по той же причине из абзаца выше. Им выгодно, когда клиент платит «пластиком». Поэтому снятие налички часто облагается повышенной процентной ставкой, либо за это взимается комиссия. Другой радикальный вариант — моментальное нарушение беспроцентного периода: человек только снял деньги в банкомате, а на следующий день начал начисляться процент.

Впрочем, некоторые банки лояльно относятся к тому, что люди снимают наличку и никаких санкций на клиентов не налагают. Однако снять весь кредитный лимит вряд ли дадут. Зачастую есть искусственные ограничения, например, 50 000 рублей в день или 80% от суммы.

Какой максимальный лимит по кредитным картам без годового обслуживания?

Размер кредитного лимита не зависит от того, есть ли по карте годовое обслуживание. При его определении банк соотносит личные риски с платежеспособностью клиента. Проще говоря, чем больше учреждение доверяет клиенту, тем выше лимит. Уровень доверия высок прежде всего к зарплатным клиентам. Рядом с ними люди со справкой 2-НДФЛ, где указан высокий доход. Если доход неофициальный, можно заменить ее выпиской с банковского счета, где лежит большая сумма. Повысить кредитный лимит по карте можно также предоставив водительские права, СНИЛС и другие запрошенные, на усмотрение кредитной организации, документы.

Может ли банк изменить условия и ввести плату за годовое обслуживания в процессе использования карты?

Следует внимательно читать договор. Возможность изменений всегда должна быть прописана. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание только первый год или месяцы использования, а затем берут комиссию.

Сколько времени занимает оформление кредитной карты?

Все зависит от банка-эмитента. Однако сейчас сроки максимально короткие. Для крупных городов они редко превышают 1 — 2 дня. Если нужно быстрее, то следует рассмотреть вариант моментальных кредитных карт, но они чаще всего с комиссией.

7 бесплатных кредитных карт в 2023 — обзор условий обслуживания

Банковские карты

Автор Павел Маржинов Обновлено 21.02.2023

Кредитную карту с бесплатным обслуживанием найти непросто. Бесплатная карта невыгодна банку, поскольку лишает его шанса заработать на комиссионном доходе. Но тем не менее, большая конкуренция среди банков, вынуждает их выпускать для клиентов кредитные карты без годового обслуживания.

Банки, которые дают бонусы в сентябре

3000 рублей и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитной карте Тинькофф Platinum.
1000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка «120 дней без %».
1000 ₽ за бесплатную дебетовую Альфа-карту.
2500 ₽ за любые покупки по кредитной карте «120наВСЕ Плюс.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

3000 ₽ и 180 дней без % по кредитной карте Газпромбанка.
2000 ₽ за кредитную карту Открытие.
10% кэшбэк на ВСЕ (2000 ₽) за бесплатную детскую карту Альфа-карту.
500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.
1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.
10 акций в подарок за открытие брокерского счета Альфа-Инвестиции.
Бесплатный год обслуживания и 3000 миль в подарок по кредитке Тинькофф ALL AIRLINES.
4000 ₽ на Финуслугах для открытия вкладов в банке онлайн.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

7 бесплатных кредитных карт со льготным периодом

Банковская карта с кредитным лимитом и бесплатным обслуживанием всегда выгодна клиенту. Если он возвращает деньги в льготный период, то действительно не платит за пользование средствами банка.

Обязательно ознакомьтесь с дебетовыми картами картами-копилками, которые позволяю получать доход от связки бесплатной кредитки и накопительной карты. По кредитке тратите средства в льготный период, а на доходной карте держите свои собственные средства.

Ниже приведен актуальный список кредитных карт без годового обслуживания с большим льготным периодом. Рассмотрим условия бесплатности и обслуживания.

Предоставляя клиенту бесплатное обслуживание, банки стараются заработать на других комиссиях по карте — смс, страховки, снятие наличных, запросы баланса в чужих банкоматах и тд. Но данные услуги легко отключаются, и позволяют клиенту пользоваться картой абсолютно бесплатно!

OpenCard банка Открытие

OpenCard – это полностью бесплатная кредитная карта банка Открытие, не надо платить за выпуск и дальнейшее использование кредитки.

После первой операции со счета списывается 500 рублей. В тарифе данная сумма прописана как «обслуживание набора услуг». Однако эти 500 рублей вернутся бонусами, когда общая сумма трат по кредитке достигнет 10000 рублей.

Другие преимущества:

• грейс до 55 дней (1 месяц расчетного периода + количество дней до 24 числа следующего месяца);
• минимальный платеж 3% от суммы долга, минимум 500 руб.;
• кэшбек 1% на все покупки, плюс дополнительный 1%, если расплачиваться смарт-устройствами.

Из дополнительных комиссий — 99 руб. за смс-информирование, 59 руб. за Push Pro, бесплатно только простые push-уведомления. Если планируется активно расплачиваться картой, особенно с использованием pay-технологий, есть смысл взять кредитку от банка Открытие.

Акции от банка. Если оформить бесплатную кредитную Opencard или «120 дней без %» по этой ссылке и потратить 2000 рублей в течении 30 дней после оформления карты, будет положен бонус 2000 рублей на карту. Акция с бонусом действительна для клиентов, у которых ранее не было любых карт в банке Открытие. По кредитке «120 дней» также действует другая акция до 14.08.23 — можно получить бонус 24 000 рублей за оформление карты

ПОЛУЧИТЬ 24 000 ₽ ЗА КРЕДИТНУЮ КАРТУ ОТКРЫТИЕ

Карта Возможностей от ВТБ

Еще одна кредитка без платы за обслуживание — это кредитная карта Возможностей ВТБ. Вне зависимости от суммы операций ежемесячные комиссии не взимаются.

Условия тарифа карты возможностей ВТБ

• до 110 дней без процентов;
• 20 числа каждого месяца требуется вносить минимальный платеж 3% (с округлением до 100 руб., подробнее нужно смотреть в онлайн-банкинге);
• до 50 тысяч рублей разрешается снимать ежемесячно;
• 10% кэшбека на все на протяжении 30 дней после оформления;
• 1.5% кэшбека на все при условии подключения опции.

Акция по карте. Если оформить кредитную «Карту возможностей» по этой ссылке, то будет положен кэшбэк 20% (максимум 2000 ₽) на все покупки в первые 30 дней с момента оформления и льготный период 200 дней на все покупки (вместо 110 дней). Кроме того, в первые 30 дней по карте есть снятия и переводы до 100К в льготный период и без комиссии.

«120 дней на максимум» от Уралсиба (Условно бесплатная)

Достойная кредитка, за которую не надо платить, предоставляется Уралсибом. Она хорошо подходит тем, кому карточка нужна для ежедневного использования и частых операций, потому что для бесплатного обслуживания необходимо тратить не менее 10 тыс. в месяц. При невыполнении условия банк станет списывать 149 руб. ежемесячно.

Другие плюсы кредитки Уралсиба:

• Большой льготный период 120 дней (зависит от даты первой покупки в долг);
• минимальный платеж 3%;
• разрешается обналичивать и переводить деньги.

Из дополнительных комиссий — с третьего месяца использования потребуется отдавать 59 руб. ежемесячно за сервис уведомлений. Услугу можно отключить в любой момент.

Из минусов — отсутствие кэшбэка за покупки, в этом карта уступает своим конкурентам.

Как только появятся новые акции по карте, я сразу расскажу о них в своем телеграмм-канале. Не пропустите!

Кредитная карта Разумная от Ренессанс Кредита

«Разумная» от Ренессанс Кредита — хороший вариант кредитки без годового обслуживания. Для этого не нужно выполнять какие-либо условия. Другие преимущества:

• 145 дней грейса без процентов;
• пониженная процентная ставка на покупки в «Пятерочке» и Wildberries – всего 9.9%;
• минимальный платеж есть, банк сообщает его размер в бесплатном сообщении каждый месяц;
• разрешается снимать кредитные средства с комиссией 3.9%+390 руб.

Из дополнительных комиссий — за отслеживание расходных операций по карте придется платить 59 руб. в месяц. Услуга добровольная, но рекомендуемая для безопасности использования карточки.

«Разумная» кредитная карат ушла в архив и больше не оформляется. Вместо нее сейчас выдается более выгодная карта — 2 года без %. Подробнее рассказывал в этом посте в своем телеграмме.

ПОЛУЧИТЬ 3000 ₽ ЗА БЕСПЛАТНУЮ КРЕДИТКУ РАЗУМНАЯ

«120 дней без %» от Хоум Кредита

«120 дней без %» — это бесплатная карта с кредитными деньгами от Хоум Кредит банка. Бесплатное обслуживание карты дается навсегда без каких-либо условий.

Остальные условия:

• беспроцентный период до 4 месяцев;
• минимальные платеж — 3%, плюс просрочка и комиссии, минимум 500 рублей;
• допускается снимать наличные за комиссию 5% от суммы, не менее 500 рублей.

Акция от банка. Если оформить кредитную карту Хоум Кредита «120 дней» по этой ссылке и потратить после получения карты минимум 1000 ₽ в течении 30 дней, то будет положен бонус 1000 баллов = рублей. Кроме того, при оформлении карты до 01.09.23 будет положен кэшбэк 5% за покупки в первые 30 дней в категориях: Цветы, Книги/Канцтовары, Спорттовары, Одежда и Обувь, Детские товары. Лимит 1000 баллов = рублей.

«100 дней без процентов» от Альфа-банка

Альфа банк-предлагает привлекательные условия по своей флагманской кредитной карточке. Сегодня это самая популярная карта в банке среди клиентов. Читайте обзор карты в нашем блоге.

Преимущества карты Альфа-банка

• 100 дней беспроцентного периода на снятия наличных и покупки;
• до 33% кэшбэка по партнерским акциям;
• допускается снимать до 50 тыс. в месяц без комиссий (свыше — 5.9% комиссии, не менее 500 руб.)
• минимальный платеж — 3-10%, не менее 300 руб, рассчитывается индивидуально для клиента.

Заказать кредитную карту бесплатно можно на официальном сайте. Есть доставка на дом или в офис курьером. Но обслуживание бесплатное только в первый год, далее придется платить 990 руб. (очень часто проходят акции от банка, когда при оформлении до определенного числа можно получить вечно бесплатное обслуживание).

Карта «110 дней» от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает кредитную карту с бесплатным снятием наличных и без платы за обслуживание. Такие условия действуют, если оформить кредитку до 31 декабря 2022 года.

Условия использования:

• до 110 дней грейса (за данный период нужно полностью погасить задолженность, иначе придется платить проценты);
• 19% годовых на непогашенную после грейса задолженность за покупки;
• первые два месяца допускается снимать неограниченные суммы денег, далее — до 50 тысяч;
• минимальный платеж — 3% от суммы долга на данный момент.

Сверх упомянутого придется платить лишь 60 руб. в месяц за СМС-информирование либо push-уведомления. Предложение от Райффайзенбанка довольно выгодное, подходит тем, кому нужны наличные деньги.

Есть ли подвох в бесплатных кредитках

В условиях жесткой конкуренции, когда банки вынуждены бороться за каждого клиента сегменте банковских кредитных карт можно все чаще и чаще можно встретить кредитные карты без платы за годовое обслуживание, т.е для клиентов эти карты абсолютно бесплатны. Естественно, у многих людей тут же возникает мысль в голове – в чем подвох и есть ли подводные камни. И эти мысли, порой, возникают не зря.

При оформлении бесплатной кредитной карты стоит придерживаться следующих правил:

1. Прежде чем подписывать договор и соглашаться на бесплатную кредитную карту досконально проконсультируйтесь у менеджера по условиям и тарифам кредитной карты. Узнайте все нюансы карты.
2. Несмотря на консультацию менеджера, в обязательном порядке рекомендуется внимательно читать подписываемый договор на кредитку. Бывает так, что менеджер что-то не договорил или что-то забыл сказать, а Вы в итоге потом будете вынуждены платить из своего кошелька. Поэтому внимательно читайте каждый пункт договора и попросите распечатать тарифы по карте.

Но все-таки большинство банков сейчас стараются создавать понятные и прозрачные условия по картам. Банкам не выгодно терять клиента или получить негативный отзыв, когда еще клиент не долго пользуется картой. Тем более, если банк выдал эту карту бесплатно. В данном случае, банк рассчитывает на долгосрочное сотрудничество.

Источник https://www.kp.ru/money/kreditnye-karty/kreditnye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem/

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/cards/besplatnye-kreditnyie-kartyi.html