Рейтинг лучших банков для автокредита на 2023 год
Данный материал не является рекламой, носит информационный характер и отражает оценочное мнение автора.
Для людей с постоянным доходом и острым желанием стать владельцем транспортного средства без промедлений есть прекрасная возможность воспользоваться предложениями банков по автокредиту.
Как правильно выбрать
На первоначальном этапе важно определиться с основными критериями выбора и условиями договора:
- продолжительность или срок кредитования;
- сумма;
- наличие первого взноса и его размер;
- приемлемая ставка и показатель переплаты за весь период;
- ограничения по приобретению – дилеры, авто с пробегом, свободная покупка;
- дополнительные условия – КАСКО, залог, страхование транспортного средства;
- возможность изменения условий договора и досрочная выплата.
Типовые требования рознятся в зависимости от кредитора. Разумно сделать несколько заявок по сходным условиям в нескольких банках и впоследствии сравнить максимально выгодный вариант.
Перечень обязательных требований
Существует ряд ограничений по предоставлению кредитования:
- российское гражданство;
- наличие постоянной регистрации в регионе;
- стаж работы на одном месте с заданным уровнем дохода, а также отдельные требования по общему трудовому стажу;
- возрастные категории;
- предоставление документов, возможно, по форме банка с правом запроса на дополнительные справки или данных ФНС.
Правила безопасности автокредита
Особенности целевых программ заключается в специальных условиях:
- залог, которым является само транспортное средство, до момента полной выплаты, при этом свободная продажа и обмен исключается, совершается только с согласия банка;
- цель — оговаривается заблаговременно, изменить выбор ТС указанного в договоре, на другое клиент самостоятельно не вправе;
- страховка, которая обязательна не во всех банках, но ее наличие существенно влияет на процент;
- при продолжительных сроках кредитования и крупных суммах кредиторы стараются себя обезопасить путем личной страховки клиента;
- при оформлении договора купли-продажи с безналичной оплатой деньги поступают непосредственно продавцу, и только потом происходит оформление автомобиля на нового владельца;
- ставки на подержанные авто чаще выше, чем на новое;
- на первом взносе можно выиграть условия — подкопить средства и только потом принимать действия по оформлению заявки, так как, чем больше стартовая сумма, тем ниже процент;
- положительная кредитная история имеет большое влияние на % ставку;
- господдержка при автокредите — льготные программы поддерживают ставку от 9,6% и распространяются на многодетные семьи медработников, однако, не все банки являются участниками субсидирования.
Выгодные моменты
Отдельные банковские организации предлагают дебетовые карты с фиксированным кэшбеком после оплаты покупки ТС. При возможности досрочного погашения следует заблаговременно уточнить условия по данному пункту, вариант рефинансирования может стать важным элементом в истории автокредитования.
В интернете можно обратиться на специализированные площадки, где при заполнении требуемых параметров расчета и введения фильтров можно получить список банков по выгодным процентным ставкам. Однако, для подробного ознакомления с дополнительными условиями и необходимым пакетом документов придется возвращаться на сайт банка, где и заполнять непосредственно заявку.
Ошибки при выборе
Одноимённые банки, например, «Volkswagen Банк Рус» или «Тойота Банк» предлагают интересные программы «Volkswagen Polo», «Легенда», при этом ставки варьируются от 7,4 до 7,6%. Однако учитывая высокую стоимость модели, переплата составляет свыше 90 000 рублей, поэтому очень важно отслеживать данный показатель при оформлении договора.
Не все клиенты используют возможность отказа от страхового полиса в период 14 дней, при этом финансовых потерь при обращении за возвратом денежных средств не будет.
Валюта кредита в России может быть в рублях, евро, долларах. Любые рублевые займы имеют более высокий процент, но, если основная часть дохода идет в отечественной валюте, то при обмене денег выгода сгорит.
Банки настаивают на аннуитетных платежах, то есть равными долями, но дифференцированный способ погашения порой может оказаться более выгодным решением.
Лучшие банки для автокредита
ТОП-9 предложений по ставке до 5,5%
Программа «Кредит на новый автомобиль» отличается лояльностью.
При одобрении можно рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей, при этом не требуется оформление КАСКО.
Речь в данном случае идёт:
- о приобретении у дилеров;
- при выборе авто.
В случае покупки в автосалонах машин не с нулевым пробегом сумма снижается до 3 млн. рублей и договор рассчитан на 5 лет.
Достоинства:
- возможность использовать решение в течение 90 дней;
- предоставляется на 7 лет;
- в договор можно включать страховые, сервисные услуги;
- размер первоначального взноса 20% и более от общей цены авто;
- минимальная ставка при рефинансировании 1% со сроком на 5 лет и ограничением по сумме 3000 000 рублей;
- с КАСКО процент ниже;
- первый взнос можно исключить, если покупка состоится в автосалоне или с рук знакомого.
Недостатки:
- при покупке у частных лиц ставка 8%.
Открытие Банк
Выгодная ставка сопровождается и возможно малой стоимостью от 50 000 рублей. Что выгодно для молодых клиентов, с последующей возможностью приобрести более дорогую модель. Для желающих приобрести дорогую марку ограничение действует на уровне 5 000 000 рублей.
Достоинства:
- 5 лет договора;
- без ограничений на марку транспортного средства;
- обязательное требование к клиенту – не менее трёх месяцев работы на одном месте с доходом от 15 000 рублей;
- наличие он-лайн калькулятора;
- бесплатные консультации сотрудниками банка по всем вопросам;
- быстрый ответ на заявку;
- предоставление графика платежей на этапе заявки с указанием суммы переплаты;
- после подписания договора выдаётся дебетовая карта с последующим зачислением на неё оговоренной суммы.
Недостатки:
- наличие российского гражданства и постоянной регистрации.
Юни Кредит Банк
Целевые программы предусматривают кредитование до суммы в 8 млн. рублей на продолжительный период до 7 лет.
Достоинства:
- первого взноса нет;
- программа «Престиж» для статусного приобретения;
- можно выбрать новое или подержанное транспортное средство;
- минимум требований к заемщику;
- контроль платежеспособности;
- возможность снижения ставок при наличии поручителя;
- КАСКО по желанию клиента с возможностью ежегодной пролонгации;
- он-лайн калькулятор для подбора выгодных условий.
Недостатки:
- фиксированная ставка не обозначена и рассчитывается при оформлении заявки.
БыстроБанк
Оформление кредитного договора доступно в течение 1 часа, в программах нет ограничений по месту приобретения и по состоянию автомобиля, то есть подержанного или нового автотранспорта.
Небольшой процент можно получить только в случае, если сумма кредитования не превысит 1 500 000 рублей.
Достоинства:
- возрастной диапазон 21-70 лет;
- наличие регистрации в РФ;
- трёхмесячный стаж работы на текущем месте;
- учитывается кредитная история;
- страхование любого типа влияет на снижение процентов;
- перечень пунктов приема документов на сайте;
- он-лайн режим для информации по условиям кредитования;
- период договора на 13-96 месяцев.
Недостатки:
- есть ограничения по возрасту иномарок;
- условия кредитования могут отличаться при покупке в автосалонах у партнеров.
Райффайзен-банк
Свободный выбор клиента при одобрении без навязывания КАСКО привлекает заёмщиков, а также важна лояльность по отношению к клиенту.
Достоинства:
- 4, 99% для автомашин с ненулевым пробегом;
- сумму от 90 000 до 3 млн.рублей;
- поручители не требуются;
- комиссий нет;
- онлайн-конструктор;
- влияние размера первой оплаты на размер ставки;
- упрощенная форма подачи заявления;
- указание суммы переплаты при расчёте;
- наличие личного страхования снижает ставку;
- пополнение с любого банка;
- удобное мобильное приложение.
Недостатки:
- максимальный процент может превышать отметку в 15%.
Удобная программа «Haval Finance» гарантирует низкий процент от 2.5 и минимум переплаты за весь период кредитования, при этом объём займа может ограничиться 4 000 000 рублей. Нужен только российский паспорт.
Достоинства:
- не нужна справка, подтверждающая уровень дохода;
- период кредитования от 24 до 60 месяцев;
- быстрый ответ с расчётом;
- включая возраст 75 лет.
Недостатки:
- отсутствуют.
«Ford Credit» — программа имеет аналогичные условия — ставка составляет 4%, при этом сумма 1-го внесения варьируется от 20 до 90%, соответственно ощутимо снижает ежемесячную плату.
Важным отличием предложений является возможность покупки коммерческого транспорта с ограничением до 3,6 тонн. Для всех машин с пробегом действует постоянное требование приобретения у дилеров. Марка авто влияет на продолжительность предоставляемого срока договора.
Достоинства:
- возможность опции отложенного платежа для снижения суммы ежемесячного погашения;
- для получения суммы до 1 000 000 рублей требуется минимальный комплект документов;
- возрастной диапазон 23 ÷65;
- заявка через сайт и очно в отделении;
- оформление в собственность ТС;
- для 6 моделей действует минимальная ставка 0,1%;
- первый взнос пропорционально влияет на ставку договора, выгодно для желающих обменять машину на более новую модель;
- финансовая организация является членом международной ассоциации Societe General;
- надежность и обширная программа дополнена возможностью снижения процентов при приобретении машины у партнеров в фирменных салонах;
- сумма может достигать 6 500 000 64%;
- диапазон кредитование 1÷7 лет.
Недостатки:
- с первым взносом от 15%;
- для ТС с пробегом;
- требование документов по месту работы со стажем от 6 месяцев;
- отдельные программы с КАСКО и оплатой заёмщиком на весь период договора.
ГАЗПРОМБАНК
Договор с заявленной ставкой от 3,9% выгодно отличается также и отсутствием пункта первого взноса.
Достоинства:
- программа «защита автомобиля» с услугами по урегулированию по простой схеме, ущербу и эвакуатору;
- КАСКО не влияет на ставку;
- кэшбэк по «Умной карте» 3000 рублей;
- новые автомобили до 5 000 000;
- без обязательной передачи ТС под залог;
- ответ по заявке за 5 минут;
- можно выбрать новую модель или подержанное авто;
- минимальная сумма кредита в рублях 300 000;
- возраст клиента до 70 лет на дату заключительного погашения;
- быстрое пополнение без комиссий;
- выдача карты курьером.
Недостатки:
- максимальная ставка может достигать 14,9%.
Хоум Кредит Банк
Являясь клиентом банка, заемщик может рассчитывать на ставку в 5,9% и любую модель транспортного средства.
Достоинства:
- период до 84 месяцев;
- верхняя планка суммы 3 млн. рублей;
- КАСКО не требуется;
- денежные средства выдаются без комиссии, удобным для клиента способом — на карту, в отделениях, через банкоматы;
- быстрое решение;
- возможность переноса даты ежемесячного погашения;
- есть личный кабинет с развернутой информацией.
Недостатки:
- не выявлены.
https://www.homecredit.ru
Банки со ставкой от 6,5%
Выгодное предложение представлено размером суммы до 5 000 000 рублей и отсутствием первого взноса, при этом решение можно получить он-лайн в максимально короткие сроки.
Достоинства:
- выбор по срокам договора варьируется от 1 года до 5 лет;
- не требуется КАСКО;
- нет ограничений по марке и продавцу;
- наличие акции «100 дней без процентов» при условии получения дополнительной услуги по страхованию, при этом устанавливается особый график с минимальным платежом;
- возможность подбора условий через он-лайн конструктор;
- прозрачные рамки договора;
- свободный выбор по стоимости транспортного средства;
- большой выбор способов оплаты в последующий период – от приложения до отделений;
- без ожидания ПТС – быстрое получение документов, ключей.
Недостатки:
- возрастное ограничение с 21 года.
Тинькофф Банк
Полное интернет-обслуживание исключают временные затраты на согласования. Быстрое оформление распространяется на все типы приобретения авто у частного продавца и в автосалонах.
Достоинства:
- первый взнос не нужен;
- проверка транспортного средства при заключении договора кредитования;
- высокая надежность банка;
- подходит для жителей любого региона;
- можно выбрать машину с пробегом, без него или иномарку;
- максимальная планка 3 млн. руб.;
- от восемнадцатилетнего возраста.
Недостатки:
- не является частью государственной программы субсидий.
Совкомбанк
Многолетний опыт авто кредитования позволил банку создать несколько программных вариантов с выгодными наборами опций и возможностью приобретения автомобиля из широкого списка дилеров.
Достоинства:
- допускается покупка транспортного средства с пробегом и нового;
- возможность использования карты «Халва» с беспроцентными рассрочками на определённые сроки;
- продолжительность договора от 1 года и до 6 лет;
- не требуется первый взнос;
- программа «Из рук в руки» с передачей транспорта под залог банку до полной выплаты с кредитованием от 100 000 до 1000 000 рублей;
- быстрое решение за 24 часа;
- возрастной диапазон 20÷85;
- с любым регионом регистрации.
Недостатки:
- подержанную машину, но не старше 15 лет, можно получить в рамках программы со ставкой 16.4%;
- предоставление справок по форме банка с правом запроса дополнительных документов;
- отсутствие у клиента иных кредитных нагрузок и стажа трудовой деятельности на последнем месте от 4-х месяцев.
Росгосстрах Банк
Программа «На авто у частного лица» представляет наибольший интерес и пользуется популярностью.
Достоинства:
- диапазон кредитования 130 000 — 1 млн. руб.;
- on-line калькуляция на сайте с быстрым ответом;
- период договора 12-60 месяцев;
- с залогом авто;
- минимальный пакет документов;
- без подтверждения платежеспособности;
- можно воспользоваться возможностью одобренного авто кредита на протяжении 90 дней.
Недостатки:
- отсутствие личного страхования повышают ставку на 4-5 процентов.
Лучшие банки для автокредита со ставкой свыше 8,5%
К высокой надежности банка, что гарантирует сохранение исходных условий кредитования на весь период, можно добавить быстрое рассмотрение заявки и включение КАСКО на один год.
Достоинства:
- всего 3 месяца стажа на месте текущем работы в момент заполнения заявки;
- минимум документов;
- взнос от 20%;
- стандартный период до 5 лет;
- без подтверждения уровня доходов;
- любая модель ТС;
- нет ограничений на погашение раньше срока.
Недостатки:
- повышенный процент в случае отказа от страхования жизни.
Кредит Европа Банк
Высокая лояльность к клиенту проявляется в минимальном пакете документов, в том числе относительно трудовой деятельности.
Достоинства:
- покупка авто с любым пробегом, любая модель;
- сотрудничество с рядом автосалонов;
- возрастная категория 18÷65;
- кредитование на 3-7 лет;
- верхняя планка по кредиту 6 млн. рублей;
- 10% первый взнос;
- действует и для индивидуальных предпринимателей;
- без справок о получаемых доходах.
Недостатки:
- продолжительный период принятия решения.
| Лучшие банки для автокредита | |||
|---|---|---|---|
| 1. | Ставка 5,5% | ||
| Название | Срок | Первоначальный взнос, % | Сумма, руб. |
| ВТБ | 7 | 20 | 300 000÷7 000 000 |
| ЮниКредит Банк | 7 | 0+ | до 8 000 000 |
| БыстроБанк | до 8 | — | 100 000÷3 000 000 |
| Открытие Банк | 5 | — | 50 000÷5 000 000 |
| Хоум Кредит Банк | до 7 | — | до 3 000 000 |
| Райффайзен-банк | 5 | — | 90 000÷3 000 000 |
| 2. | Ставка 6,5 ÷8% | ||
| Альфа-Банк | 1÷5 | — | 100 000÷5 000 000 |
| Совкомбанк | 1÷6 | — | 100 000÷4 900 000 |
| Росбанк | 1÷7 | 10 | 50 000÷12 000 000 |
| Тинькофф Банк | 1÷5 | — | до 3 000 000 |
| Росгосстрах Банк | 1÷6 | — | 130 000÷1 000 000 |
| 3. | Ставка свыше 8,5% | ||
| Уралсиб | 1÷5 | 20 | до 5 000 000 |
| Кредит Европа Банк | 3÷7 | 10 | 6000000 |
Заключение
Для автолюбителей, не желающих долго копить на транспортное средство, получение авто кредита – прекрасная возможность.
Важно помнить не только о минимальной ставке, но и периоде кредитования, объёме ежемесячного взноса – будет ли он по силам, требуемой сумме на первый взнос. Порой решающим моментом становится цифра переплаты за весь период, которую, как правило, показывает он-лайн калькулятор. Обязательно следует обращать внимание и на тот факт, что машина остаётся под залогом в банке.
Часть населения предпочитает брать исключительно новый автомобиль, и тогда наиболее выигрышным вариантом становится приобретение у дилеров или в автосервисах – у партнёров банков.
Для другой категории граждан интересными являются программы покупки подержанных транспортных средств, на которые не потребуются долгие годы погашения займа.
Отдельные требования по имеющемуся стажу на последнем месте работы, справке с предприятия и уровне дохода, также могут препятствовать положительному ответу об авто кредитовании.
🏦Лучшие банки для автокредита на 2023 год
Данный материал не является рекламой, носит информационный характер и отражает оценочное мнение автора. Все позиции рейтинга подобраны, исходя из разработанных критериев отбора. Перед совершением покупки необходима консультация специалиста.
Старый автомобиль постепенно приходит в негодность. Вложения в ремонт растут с каждым днем, а владелец все больше проводит времени под ним, пытаясь собственноручно справиться с очередной проблемой, чем использует авто по назначению. И все чаще тянет зайти в салон, как бы невзначай. Но, с замиранием сердца присматриваясь к новому, оценивая удобство его салона и электронную начинку. Но, как часто это бывает, все упирается в финансовый вопрос. И тогда встает вопрос займа. Сегодня мы рассмотрим лучшие автокредиты, предлагаемые банками в 2023 году и рассчитанные на так называемый «средний класс».
Содержание
- 1 А нужно ли?
- 2 На что обратить внимание при выборе банка
- 2.1 Процентная ставка
- 2.2 Время займа
- 2.3 Дополнительные опции
- 3.1 Кредит на подержанный автомобиль
- 3.1.1 Банк ВТБ
- 3.1.2 Райффайзенбанк
- 3.2.1 Хоум Кредит Банк
- 3.2.2 Тинькофф
- 3.2.3 ГАЗПРОМБАНК
А нужно ли?
Стоит сразу отметить, что автокредит довольно дорог в обслуживании. Какие бы «вкусные» условия не предлагали банки, нужно понимать – ни одно финансовое учреждение не станет работать в убыток. Низкие процентные ставки часто оборачиваются коротким периодом возмещения долга, оплатой дополнительных услуг в виде страховки как автомобиля, так и самого кредитополучателя.
А рассчитывать на получение автокредита на 7-8 лет можно только при наличии безупречной кредитной истории или энного количества поручителей. Не заставят себя ждать и дополнительные страховые выплаты.
Так стоит ли ввязываться в историю с автокредитом? И когда это выгодно. Причин для привлечения заемных средств на приобретение нового авто не так уж и много.
- Финансовые затраты на обслуживание старой машины настолько велики, что рано или поздно превысят выплаты по кредиту.
- Заветная «ласточка» так желанна, но на ее покупку не хватает малой толики. Не более 25% от необходимой суммы.
- Кредитополучатель является провидцем и точно сможет спрогнозировать ситуацию на ближайшие 7-10 лет в плане наличия работы и весомой заработной платы.
Впрочем, есть еще один момент. Расчет на инфляцию и девальвацию. Именно так белорусы смогли успешно обыграть девальвацию российского рубля. И пусть и в кредит обзавестись в 2015-2016 годах новыми авто. Но кажется, сегодня это осуществить очень и очень сложно.
На что обратить внимание при выборе банка
Если решение о привлечении автокредита принято окончательно, то стоит задуматься о выборе банке в целом и кредита в частности. Обольщаться не стоит. Все банки предлагают примерно одинаковые условия. Могут отличаться процентные ставки и срок предоставления займа, но при расчете сумма переплаты примерно оказывается одинаковой. Зато, в пакете могут оказаться предложения, интересные именно определенному пользователю.
Процентная ставка
Важная позиция. Первая мысль, которая появляется у кредитополучателя – чем она ниже, тем выгоднее условия. Однако, что это далеко не так. Банк заинтересован в получении прибыли. Поэтому автокредиты с низкой процентной ставкой, как правило, короткие и обремененные страховками и прочими услугами, которые банк предлагает оформить прямо у них и прямо сейчас. Ну и оплатить естественно. Кроме того финансовые организации предлагают.
- Фиксированные платежи не зависящие от ставки рефинансирования Национального банка и периода уплаты платежа.
- Плавающие, дифференцированные платежи. Как правило, максимальные платежи будут преследовать кредитополучателя в первый год выплат. Затем они начнут постепенно снижаться.
Какой из вариантов выбрать, зависит от покупателя нового авто. Стоит помнить, что при аннуитетных, равных платежах все расчеты банком строятся таким образом, что кредитополучатель сначала выплачивает проценты, и лишь потом сумму основного долга.
Время займа
Еще один важный показатель. Платить меньше ежемесячно или больше, насколько это позволяют доходы семьи, но меньше по сроку. В конечном итоге переплата может оказаться одинакова или больше, что чаще, чем при соглашении на краткосрочный кредит. Ведь время тоже деньги.
Кроме того, банки, выдавая долгосрочные кредиты на покупку автомобиля, закладывают в их стоимость максимальные риски. А это страховка автомобиля и физического лица, подавшего заявку на автокредит, работа на рынке только с новыми автомобилями, обслуживание в определенных сервисных центрах, условия в которых не всегда отличаются лояльностью к покупателю.
Дополнительные опции
А вот здесь стоит призадуматься. Дополнительно стоит обсудить с банком.
- Возможность рефинансирования кредита. Не всегда можно быть уверенным в своем финансовом положении. Расторжение контракта с нанимателем, снижения уровня заработной платы. Даже рождение ребенка может нанести непоправимый урон бюджету и снизить платежеспособность клиента. В этом случае возможность пролонгировать автокредит, возможно с улучшением условий, будет нелишней.
- Обеспечение услуги займа онлайн. В настоящее время весьма удобно выполнить все платежи без похода в банк. Компьютер, смартфон или айфон позволят не задумываться о времени или месте транзакции. Главное, чтобы на счете была необходимая сумма. Да и само оформление кредитной линии в интернет-банкинге имеет немало преимуществ.
- Работает ли банк на рынке подержанных автомобилей. А если работает, то на каких условиях. Часто при открытии кредитных линий на авто имеющие пробег, требования к кредитополучателю более жесткие. Впрочем, как и предлагаемые условия. Кроме того, стоит иметь в виду, что далеко не все автокредиты выдаются наличными деньгами для расчета с частными владельцами. И не все салоны сотрудничают с банками.
- Первоначальный взнос или его отсутствие. Оплата 5-15% стоимости покупки, вещь, возможно, не самая приятная, но она реально позволит сэкономить на процентах и избежать переплат в будущем.
- Лизинг. Многие банки или автомобильные салоны предлагают приобрести автомобиль в лизинг. Проще говоря взять его в аренду. Договора заключаются на 1-2 года. В качестве вознаграждения опять же выступает процент от стоимости покупки. В конце действия договорных отношений клиент либо выкупает машину по остаточной стоимости, либо оставляет владельцу. Но здесь существует немало подводных камней. Например, указывается процент выплат не за год, а за месяц. Практически всегда присутствует требование страхования по системе КАСКо и обслуживание в определенных сервисных центрах. Кажущаяся экономия, после учета всех затрат, зачастую оказывается мнимой.
- Онлайн-калькулятор на официальном сайте банке позволит без дополнительных трудозатрат рассчитать минимальный платеж и сориентироваться, какой срок кредитования будет оптимальным. А также получить информацию о том, какие документы необходимы при открытии той или иной кредитной линии.
При выборе автокредита важен и рейтинг банка, и отзывы о нем. Но, если первый говорит о надежности финансовой структуры, то последние стоит рассматривать несколько в другом ключе. При выборе кредитной линии важно учитывать, насколько банк лоялен в отношении своих клиентов. Возможность рефинансирования или продления кредитной линии, снижения процентной ставке при благоприятно складывающейся для банка экономической ситуации, небольшие бонусы и подарки для клиентов, могут стать решающими в выборе заемщика денежных средств.
ТОП-5 банков, предлагающих автокредиты на выгодных условиях
Рассматривать финансовые структуры, предоставляющие взаймы денежные средства сегодня довольно сложно. Линейки услуг крупных банков велики и разносторонни. Но учитывая тот момент, что автовладельцы в силу своих доходов или предпочтений рассматривают покупку либо нового авто или машины с пробегом, то на этих вариантах и стоит остановиться.
Кредит на подержанный автомобиль
В данном случае выбор не столь широк, как хотелось бы. Не все организации готовы к повышенным рискам. Или предпочитают компенсировать их за счет кредитополучателя. К тому же, при приобретении машины у частного лица можно столкнутся с его нежеланием работать с расчетными счетами в банке. Такое поведение продавца должно насторожить. Но иногда ему бывают вполне объективные объяснения.
Организация предлагает сразу две кредитные линии. Для приобретения автомобиля с пробегом в салоне или у частного лица. В обоих случаях максимальная сумма составит 3 млн. руб. Срок можно выбирать от 1 до 5 лет. Кредитополучателю должно быть не менее 21 и не более 70 лет, и стаж работы не менее 12 лет. Из документов потребуется справки НДФЛ и в случае работы с частным лицом, еще выписка с расчетного счета.
Достоинства:
- Две кредитные линии на выбор.
- Можно приобрести любую модель.
- Возраст транспортного средства не ограничен, главное, чтобы оно принадлежало к классу «В» и имело пробег.
- Довольно гибкая система процентных ставок. Автокредит для салона стартует с 5,5% годов. При покупке машины у частного лица значительно выше. Она начинается с 8%. Далее все зависит от срока погашения и возраста ТС.
- Неплохая максимальная сумма займа для приобретения подержанного авто.
- Возможность рефинансирования. С добавлением всего 0,1% к процентной ставке.
Недостатки:
- В качестве обеспечения выступает залог автомобиля;
- Только для клиентов и сотрудников банка;
- Требование со стороны банковской структуры выписки с личного лицевого счета;
- Обязательное оформление КАСКО и при покупке транспортного средства и страховки жизни и здоровья самого владельца;
- Необходимая сумма перечисляется на открытый счет, и воспользоваться наличными расчетами не получится;
- Первоначальный взнос от 20 до 100 тыс. рублей. Зависит от суммы займа и срока его погашения.
Переплата от первоначальной суммы при максимально возможном займе составит от 35000 до 87000 рублей.
Райффайзенбанк
Российская дочка австрийского банка предлагает всего один, зато весьма функциональный автокредит. Разброс процентной ставки от 4,99 до 22.99% изначально не кажется весьма привлекательной. Но, учитывая, что кредит можно получить наличными, и что предоставления займа до 600 тыс. рублей не требует предъявления справки о доходах, наверняка заинтересуют потенциальных владельцев авто. Величина вознаграждения во многом зависит от кредитной истории, наличия страховки, залога. Наиболее выгодные условия предлагают клиентам данного банка, соглашающимся предоставить автомобиль в качестве обеспечения, справки об уровне доходов и выписку с расчетного счета.
Достоинства:
- Получение денежных средств наличными или их зачисление на указанную в договоре банковскую карту, что значительно упрощает расчеты между покупателем и продавцом, являющимся физическим лицом;
- Принятие решение по предоставлению автокредита в течение часа;
- Возможность оформления документов в онлайн-режиме;
- Отсутствие залога. Однако на низкий процент вознаграждения рассчитывать в этом случае не стоит;
- Сумма кредита от 100 до 3000 тыс. рублей. Срок погашения – до 5 лет.
Недостатки:
- Широкий разброс по сумме вознаграждения. Зависит от большого количества факторов. Поэтому договор стоит читать предельно внимательно.
- Платежи можно внести только в кассе банка, банкомате или через приложение Интернет-банкинг.
- Ограничение минимального возраста в 23 года и максимального в 67 лет.
При оптимальных условиях переплата за 5 лет составит 65-70 тыс. рублей.
А если новое авто?
Условия для приобретения нового автомобиля предлагаются более интересные. Но и сумма займа обычно больше. Чтобы получить ее полностью или почти полностью нужно постараться. Правда и выбирать есть из чего.
Хоум Кредит Банк
Предлагает сумму до 3 млн. рублей сроком на семь лет. Минимальный процент — 7,9% годовых. Первоначальный взнос отсутствует. Правда такие условия доступны не всем. Клиенту должно быть от 22 до 67 лет, и он должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, к которому приписан филиал.
Достоинства:
- На руках будет вся необходимая сумма;
- Требуется только паспорт, водительские права или военный билет, а также справки НДФЛ;
- Денежные средства выдаются наличными или на платежную карту;
- Погашение равными частями;
- Простое оформление через заявку на сайте;
- Не требуется оформление КАСКО. Только ОСАГО.
Недостатки:
- Кредитор оставляет за собой право пересмотра ставки;
- Довольно существенная переплата. При займе в 1,5 млн. руб. за 7 лет она составит 221-230 тыс. рублей.
Сотрудники компании с радостью идет навстречу клиентам. Быстро оформят займ и даже привезут карту в удобное время и место. При этом они работают с кредитополучателями с не идеальной кредитной историей, не требуют наличия поручителей и справки о доходах. Правда, при таких вводных, рассчитывать на заветные 6,9% годовых не стоит. Однако, для клиента подберут услугу, удовлетворяющую и его запросы и требования организации.
Достоинства:
- Доступен, начиная с 18 лет;
- Простое оформление;
- Гибкие условия;
- Без первоначального взноса;
- Деньги зачисляются на карт-счет, далее заемщик распоряжается ими по своему усмотрению, после заключения сделки, он просто предоставляет договор купли-продажи для оформления автомобиля в залог;
- Безопасная доставка карты;
- Банковские работники самостоятельно при желании клиента проверят автомобиль по всевозможным, в том числе и собственным базам.
Недостатки:
- Максимальный срок возврата — 5 лет;
- Предусмотрены штрафные санкции при несвоевременном предоставлении договора купли-продажи.
Переплата при получении половины максимальной суммы на 2 года составит около 140 тыс. рублей.
ГАЗПРОМБАНК
Именно он сегодня предлагает самые выгодные условия по автокредиту. Сумма до 5 млн. рублей, сроком на 5 лет. Процентная ставка снижается с 6,9% до 3,9%, если выбирать займ полностью. Кроме этого кредита финансовая организация предлагает не менее 16 продуктов, связанных с кредитованием покупки авто. Среди них авто с пробегом, кредиты по сниженным ставкам на определенные марки компаний-партнеров, займы на приобретение мотоциклов. Работает гибкая система лояльности. Присутствуют бонусы и подарки.
Достоинства:
- Самые выгодные условия на сегодняшний день;
- Большой пакет услуг, рассчитанный на клиентов с разным уровнем доходов и разными сферами интересов;
- Онлайн-оформление;
- Кредитная карточка может быть доставлена клиенту домой или в офис;
- Возможно кредитование без оформления залога:
- При сумме автокредита в 2 млн. рублей потребуется только паспорт;
- Наличие или отсутствие КАСКО, а также первоначальный взнос не влияют на процентную ставку.
Недостатки:
- Пожалуй отсутствуют. Из 16 вариантов можно выбрать нужное.
Рейтинг по автокредитам небольшой. Банки, конкурируя между собой, предпочитают держать примерно одинаковые условия кредитования. И если один находит какую-либо «интересную фишку», то ее быстро перенимают другие. Ориентироваться стоит на удобство оформления и внесения платежей. И конечно прикинуть сумму переплаты. Ведь берут в долг чужие деньги, а отдавать приходиться свои.
Источник https://vyborok.com/rejting-luchshih-bankov-dlya-avtokredita/
Источник https://yanashla.com/luchshie-banki-dlya-avtokredita/